Цессия или уступка прав. Зачем нужна?
Продолжаем повышать юридическую грамотность)
Как мы уже знаем, как только в любой сделке появляется долг (когда одна из сторон должна что-то сделать в пользу второй стороны – выполнить работы, оказать услуги, передать имущество или выплатить деньги), одна из сторон, которая должна становится ДОЛЖНИКОМ, а вторая, которой должны становится КРЕДИТОРОМ.
Сегодня расскажу про цессию – для чего и в каких случаях она нужна.Цессия оформляется в виде отдельного договора между Старым кредитором и Новым кредитором. В этом договоре определяются основные условия перехода прав, оплату стоимости таких прав и др. Согласие должника на передачу кредитором своих прав не требуется, но он в обязательном порядке должен быть извещен о том, что права кредитора перешли к другому лицу.
В случае если должника не уведомили о переходе прав кредитора, то его исполнение первоначальному кредитору считается надлежащим.
Существует ряд требований, передача которых другим лицам невозможна – это требования личного характера. Например, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты и пр.
Также существуют случаи, когда права требования переходят к другому лицу на основании закона. Например, в случае исполнения обязанности должника его поручителем – к нему переходят права кредитора по этому обязательству.
Что это означает цессия на практике.
Если вы кредитор и вам кто-то что-то должен (деньги по договору займа, оплату за поставленный товар, выполненные работы или оказанные услуги и т.д.), а вы, например, не хотите заниматься взысканием – у вас нет на это сил, средств и желания. Вы можете уступить долг кому-нибудь другому, как правило с неким дисконтом. Это лицо, приобретая ваш долг со скидкой, может на этом заработать, если взыскать долг полностью с вашего должника. Вы же при этом получается возмещение, ничего при этом не делая. Это только один способ использования этого вида сделок.
Если же вы должник и ваш кредитор заключил договор цессии, передав ваш долг другому лицу, самое главное – не пропустить уведомление об этом. В уведомлении могут быть указаны новые реквизиты по которым нужно производить оплату. Если вы, получив уведомление, произведете оплату старому кредитору, такое исполнение не будет закрывать ваш долг.
Остались вопросы? Что-то непонятно? Пишите в комментариях.
Ваши комментарии – знак вашего уважения к моим трудам! Благодарю вас за них.❤️
__________________________________________________________________________________________ Автор статьи:
Руководитель проекта PROSTOSUD, практикующий юрист-судебник. Специалист в сфере банкротства, гражданского, налогового, банковского права.
Нужна помощь в решении Ваших вопросов, юридическая консультация или совет? А может нужно помочь Вам защитить свои интересы в суде? Обращайтесь!
Как происходит уступка долга и кому она выгодна
Договорные отношения основаны на возникновении взаимных прав и обязанностей. Каждая из сторон вправе требовать исполнения того, что положено по соглашению, а другая сторона исполнить. В случае невозможности личного исполнения обязательства, происходит уступка долга, то есть субъект договора вправе воспользоваться помощью третьих лиц.
На законодательном уровне это закреплено процедурой перевода долга и уступки права требования положенного.
Что такое цессия?
Цессия – нормативное определение действий по переходу права требования к новому кредитору. Это означает, что у одной стороны (кредитора) имеется право требования с должника выполнение некоторых действий (передачи денежной суммы и т.д.), а у обязанной стороны имеется обязательство по исполнению данного действия в срок, оговоренный в договоре.
Особенности уступки требования долга
Цессия бывает следующих видов:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
В последнем случае мнения специалистов в сфере гражданского разделись. Одни полагают, что безвозмездность цессии возможна. Другие отвергают данную позицию, т.к. таким образом, юридические лица прикрывают дарение (которое запрещено законодательством) друг другу.
Другим спорным моментом является наличие лицензии у лица, принимающее уступку требования. Лицензия – это разрешение на занятие определенным видом деятельности.
Например, был взят кредит в банке физическим лицом. Банк решил уступить долг иной организации. Встает вопрос: можно ли право требования передать не кредитной организации?
Одни специалисты считают, что уступка возможна, т.к. после предоставления кредита начинают действовать правила о займе. Другие полагают, что приобретателем требования долга должна быть организация, имеющая лицензию на данный вид деятельности.
Неоднозначность имеет и вопрос, касаемо полноты передаваемых прав. Некоторые эксперты в области права утверждают, что право требования может быть передано частично. Судебная практика идет по иному пути. Цессией может признаваться только полное изменение лиц в обязательстве, т.е. первоначальный кредитор должен полностью выбыть из правоотношений.
Уступка требования получила распространение в различных сферах, в том числе и строительстве. Происходит это путем передачи права требования на квартиру при долевом строительстве.
Отличительной особенность является договор, заключаемый между инвестором и застройщиком, т.к. именно в нем может быть прописан запрет на перемену лиц в обязательстве.
Документ так же может включать условие о получении предварительного согласия у застройщика в случае заключения договора по переуступке.
Уплата налоговых сборов при цессии регулируется ст. 155 НК РФ. Обусловлено это тем, что так или иначе требующая сторона получит материальную выгоду, а любая прибыль облагается налогом.
Порядок заключения договора
В случае передачи права требования исполнения определенных обязательств одним кредитором другому называется цессией. В большинстве случаев договор имеет возмездный характер.
Например, был оформлен договор потребительского кредита. Банк переуступил право требования другой кредитной организации, т.к. должник производил оплату с задержкой. При чем сумма переуступки была меньше суммы оставшейся задолженности.
Это связано с тем, что на получение в дальнейшем долга с обязанного лица могут потребоваться определенные денежные и временные затраты. Поэтому, кредитор теряет некоторую сумму денег, но гарантированно имеет часть денежных средств, которые предоставлял в кредит. \
Новый же кредитор в случае, если добьется выплаты, получит полную сумму долга по кредиту, а также проценты, если они были предусмотрены первоначальным соглашением.
Договор имеет ту же форму, что и первоначальный документ. Например, если кредитный договор имел простую письменную форму, то документ с новым кредитором должен быть аналогично составлен.
При переуступке согласие должника не требуется, но уведомление обязательно. В случае исполнения договора должником старому кредитору, если он не был уведомлен о перемене лиц в обязательстве, считается, что обязательство полностью исполнено.
Договор вступает в действие с момента подписания или с иного момента, указанного в документе.
Цедент по договору обязан:
Перевод долга
Перевод долга – это передача долговых обязательств третьему лицу.
Перемена должника возможна как в отношении юридических лиц, так и физических.
Например, у организации «А» имеется задолженность перед фирмой «Б». Юридическое лицо «В» готово погасить долг «А». В случае согласия «Б» долг переводиться на нового должника.
Главное условие – согласие кредитора на перевод долговых обязательств, в противном случае такая сделка считается ничтожной.
Как правило, согласие оформляется письменно, хотя законом четкой формы не установлено.
Чтобы получить согласие на замену должника желательно предоставить документы о платежеспособности потенциального исполнителя обязательств. Это обусловлено тем, что кредитор имеет риски не исполнения обязательств.
Со стороны кредитора требуется произвести следующие действия:
Для проверки правоспособности нового должника кредитор вправе запросить следующую документацию:
Сравнительная характеристика
Общим между двумя договорами является:
Различие уступки и перевода долга имеет практическое значение. Нередко одно понятие подменяют другим, что приводит к заключению неверно составленных договоров.
Подробнее об уступке долга, вы можете посмотреть в этом видео:
В чем разница между уступкой права требования и переводом долга?
Процедура замены кредитора или должника значительно отличной от передачи долговых обязательств третьим лицам. Законодательство допускает две формы перемены лиц: цессия (уступка права требования) и перевод долга.
В чем разница между двумя этими понятиями? Рассмотрим по отдельности нюансы каждой процедуры, а также правовые нормы их применения в конкретных случаях.
Что такое цессия
В соответствии с современным законодательством, уступкой права требования или цессией называют процесс передачи от одного кредитора другому права на получение обязательств от должника. Другими словами, цессией является смена кредитора. Регулируются подобные сделки статьей 382 ГК РФ, при этом первоначальный кредитор именуется цедентом, а третье лицо, выступающее в качестве правопреемника – цессионарием.
По своей юридической природе цессия может быть сравнима:
Перед проведением цессии кредитор обязан уведомить обладателя задолженности, чтобы не допустить ошибочной уплаты долга в адрес прежнего обладателя прав не него.
Что касается согласия должника на переуступку права требования, то по общим правилам в нем нет необходимости, поскольку личность кредитора не может влиять на ответственность при исполнении обязательств. Однако существуют исключения, когда проведение цессии невозможно без согласия всех сторон.
Понятие перевода долга
В современном законодательстве перевод права требования долга описывается как процесс, в результате которого исполнителем обязательств перед кредитором вместо первоначального должника становится третье лицо. Иными словами, это смена должника. Регулируется данная процедура статьей 347 ГК РФ, и осуществляется она исключительно с письменного согласия кредитора, так как личность ответственного за обязательства в данном случае для него важна.
Осуществляется перевод по соглашению между должниками – прежним и новым. Результатом процедуры должна стать смена должника, но объем обязательств должен остаться неизменным. В некоторых ситуациях перевод долга не является возможным.
Какое значение имеет понимание разницы между такими понятиями, как перевод долга и цессия? Отличия очевидны для тех, кто понимает сферы применения для каждой из этих форм перемены лиц, что в дальнейшем позволяет избежать существенных ошибок при заключении договоров между кредитором и должником. Рассмотрим условия и особенности применения описанных процедур.
Области применения и условия цессии
ГК РФ описывает случаи, когда переход прав по долговому обязательству от одного кредитора к другому является правомерным:
Отличным примером цессии послужит переуступка финансовых прав по договорам ипотечного кредитования, смена арендодателя при долгосрочной аренде, реорганизация юридического лица. Переход прав считается завершенным после подписания соответствующего соглашения каждой из сторон.
В некоторых случаях сделка требует нотариального заверения либо госрегистрации. Помимо этого, необходимо соблюдение ряда условий:
Применение и условия перевода долга
На практике сделки с переходом долга чаще всего применяются при урегулировании правоотношений между юридическими лицами. Примером может стать закрытие задолженности, образовавшейся в хозяйственном обороте одной фирмы, являющейся кредитором третьего лица.
То есть, при наличии кредиторской задолженности по отношению к фирме «А» и дебиторской задолженности по отношению к фирме «Б», искомая компания может избавиться от своих обязательств, переложив их на контору «Б». Тогда фирма «А», (кредитор), получает «нового должника» в лице фирмы «Б», а искомая компания становится «первоначальным должником».
Характер задолженности в подобных случаях не имеет никакого значения. Сюда можно отнести обязательства по договорам аренды, договора поставки или купли-продажи недвижимости. Также в ГК РФ указаны важные условия для заключения правомерного соглашения о переводе долга:
Отличие перевода долга от уступки права требования
Описанные понятия введены законодателем для заключения сделок, предполагающих перемену лиц в первоначальных договорах. Но, несмотря на наличие схожих моментов, налицо значительная разница между уступкой прав требования (цессией) и переводом долга:
Обратите внимание, прочитайте статью о процедуре переуступки прав требования долга между юр. и физическими лицами.
Заключение
Итак, замена одной из сторон в обязательстве предполагает передачу новому субъекту соглашения целого комплекса прав и обязанностей. Однако при совершении подобных процедур следует проявлять особе внимание к нюансам, описанным в действующем законодательстве.
Грамотное исполнение условий, предписанных законом, позволит избежать ошибок и неприятных последствий, вызванных новыми правоотношениями.