Перевод больших сумм с карты на карту - Uchenik.top

Содержание

Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий

Новые поправки в законодательстве, вступившие в действие с 1 июня и 1 июля 2020 года, борьба с обналичиванием денежных средств, усиление контроля малых предпринимателей и самозанятых граждан, штрафы за перевод средств, блокировка банковских карт и звонки из налоговой. Как видно, поводов для тревоги у нас предостаточно. Однако не все столь плохо, как может показаться со стороны. Следует являться финансово грамотным человеком, и беда вас не коснется. Далее перечислим список действий, способных создать проблемы держателям банковских карт со стороны налоговой службы и банков.

Обналичивание крупной денежной суммы

По законодательству банковская организация должна уведомлять налоговую службу при осуществлении транзакций на сумму от 600 тысяч рублей. Помимо того, карту могут заблокировать, если заметят по ней «необычные» операции. Одной конкретной цифры по ним нет, здесь ключевыми будут слова «отличается от обычной в разы». Скажем, если каждый месяц вы снимаете в банкоматах 30 тысяч рублей, то снятие более 70 тысяч может спровоцировать подозрение у банка и такое действие могут заблокировать, а вам позвонят из банка. Цель такого звонка — подтверждение, что именно вы снимаете средства, а не какой-либо злоумышленник. Еще подозрение вызовет обналичивание крупной суммы наличных в другом регионе. Если вам требуется снять значительную сумму со счета, оптимально это сделать не в банкомате, а в отделении банка, у специалиста в кассе.

Перевод с карты на карту

Если говорить кратко, налоговая служба вправе запросить сведения по любым действиям с вашей картой в рамках налоговой проверки, не более того. Никаких автоматических проверок и начислений налогов. Цель проверки — выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой. Подобные подозрения могут спровоцировать многочисленные постоянные переводы на вашу карту от других лиц, всякий раз разных. Если налоговая служба докажет наличие налогооблагаемого дохода, то вас как получателя обяжут заплатить подоходный налог в размере 13% и назначат штраф в размере 20%. Налоговая служба не обратит внимание на переводы внутри семьи, на маленькие и непостоянные переводы на покупку чего-то совместно (сбросились на презент коллеге либо перевели другу свою долю за совместное приобретение чего-либо вскладчину). Если вы не ведете торговлю и не пользуетесь переводом на карту в качестве способа оплаты, то переживать вам точно не из-за чего. Даже если трудитесь в качестве фрилансера, поскольку переводов должно быть чересчур много и их размеры должны повторяться.

А банк может заинтересоваться происхождением денежных средств. Однако это большая редкость, для чего требуется получение перевода от лица, которое подозревается в противозаконном обналичивании средств.

Перевод денежных средств от организации

Если средства переведены с расчетного счета организации и не оформлены как надо (заработная плата, дивиденды, суточные, командировочные), то с большой долей вероятности (9 из 10) карта и счет будут заблокированы на снятие наличных средств. А когда вы прибудете в банк за разъяснением, то вам заявят приблизительно следующее: «в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов вам требуется предоставить документы, доказывающие, что это ваши деньги и у вас имеется право на распоряжение ими». Наиболее неприятное в данной ситуации, это факт того, что большая часть банковских учреждений после подобного случая «берет на карандаш» клиента и все значительные переводы ему на карту может ожидать такая же судьба. Если учреждение должно перевести вам денежные средства не в рамках зарплатного проекта, то вам должны предоставить документы, в которых имеется основание платежа и налоговые обязательства сторон. За постоянные переводы денег без соответствующих документов и законных на то оснований клиент может отправиться банком в «черный список».

Снятие чужих денег

Подобные ситуации всё чаще и чаще имеют место быть с обычными гражданами. Дело в том, что у каждого перевода имеется след. Все действия фиксируются банковской системой и возможно проследить, куда и какие средства отправились и с чьих карт обналичивались. В результате, получив перевод от гражданина, подозреваемого в незаконной деятельности, даже самый добропорядочный человек попадает под надзор налоговой службы и банка. Знакомый должен отдать деньги, однако заявляет, что по каким-либо непонятным причинам не может обналичить их в банкомате и может лишь перевести. Это уже вызывает подозрения и тут надо быть начеку. Предложите ему возвратить средства позднее, поскольку у вас может произойти такая же ситуация, вашу карту заблокируют либо последует звонок из налоговой. Позвонил друг и попросил сходить в банкомат и снять деньги, которые он сейчас переведет через мобильный банк? Это является поводом для отказа. А если вам предлагается еще и вознаграждение «за беспокойство», то отказаться нужно совершенно точно. Проявляйте бдительность, дабы маленькая ошибка не превратила вас в подозреваемого в противозаконной деятельности либо в участника определенной схемы по обналичиванию денежных средств.

Источник

Лимиты для перевода через Сбербанк Онлайн: пошаговое описание процедуры оплаты

Для удобства и безопасности клиентов Сбербанка финансовое учреждение установило лимиты на перечисление средств. Они касаются как транзакций, сделанных посредством терминалов самообслуживания, так и систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». В современных условиях очень сложно избежать переводов денег на свои счета или карты других лиц. Поэтому обязательно надо ориентироваться в вопросе, какую сумму можно перевести пользователю через Сбербанк Онлайн.

Какой лимит перевода с карточки на карту Сбербанка

Для перечисления денежных средств с одной карты на другую можно воспользоваться несколькими способами. Каждый из них обладает своими достоинствами. Однако общее, что их связывает – это наличие лимита.

Мобильное приложение Сбербанк онлайн

Чтобы воспользоваться данной возможностью достаточно иметь смартфон, подключенный к сети Интернет, а также скаченное и установленное мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Для совершения транзакции необходимо перейти в нижнее меню и выбрать раздел «Платежи». После этого активируется опция «Клиенту Сбербанка», а затем появится запрос на ввод имени получателя и или данных о номере его телефона. Данную информацию необходимо ввести в поисковой строке. При отсутствии этих данных придется указать номер карты клиента, которому отправляется денежная сумма, а затем – размер перевода.

Запрос по СМС-команде

Для перечисления потребуется мобильный телефон с номером, который указан в базе данных Сбербанка. Необходимо заранее подключить пакет СМС-услуг в Мобильном банке с полным функционалом. Перечисление производится посредством отправки сообщения на короткий номер 900 с указанием команды «ПЕРЕВОД номер телефона получателя денежная сумма».

Веб-версия системы «Сбербанк Онлайн»

Воспользоваться услугой перевода могут клиенты банка после регистрации в Сбербанк Онлайн со стационарного компьютера через сайт финансового учреждения. Операция осуществляется в такой последовательности:

переход в раздел «Переводы и платежи» с последующим выбором пункта «Перевод клиенту Сбербанка»;
определение предпочтительного способа идентификации получателя – по данным карты или по телефонному номеру;
полностью внести сведения в предложенной форме, а затем отправить денежные средства получателю;
подтвердить команду на перечисление посредством СМС.

Банкоматы финучреждения

Для проведения транзакции потребуется карточка данного финучреждения. Ее надо вставить в аппарат. В открывшемся развернутом меню клиенту следует выбрать пункт «Платежи и переводы», а затем опцию «Перевод средств». Выдаваемые банкоматом подсказки помогут клиенту совершить перечисление денежных средств.

Ограничения в суммах перевода

Суточный лимит отправки денег в Сбербанке Онлайн, независимо от того используется ли мобильная версия или веб-доступ, составляет 1 млн. руб. Если производится перечисление с подтверждением по СМС другим получателям, то ограничение составляет 8 тыс. руб. с сутки. В таком случае число доступных операций на перевод не должно быть более 10 ед. Перечисления через отделения и офисы финучреждения не имеют ограничений по суммам.

Отменить перечисление невозможно. При совершении ошибки в поданной команде на проведение операции с использованием номера телефона необходимо обратиться к получателю. Если в операции указывался номер карточки адресата, то следует связаться с Контакт-центром, набрав 900.

Перечисление средств между своими картами осуществляются без взимания финучреждением платы. Также бесплатно производятся переводы на кредитную карту. А вот при перечислениях на дебетовую карточку потребуется оплатить:

при нахождении получателя в том же населенном пункте – бесплатно;
в другом городе, если операция производится в отделении финучреждения, — 1,5% от суммы, но не меньше 30 руб. и не более 1000 руб.;
в ином городе, когда перевод идет по Сбербанк Онлайн или Мобильному банку, а также посредством использования банкоматов, — 1% от размера перечисления, но не более 1 тыс. руб.

Ограничения на перечисление по номеру карты

Перечисление денежной суммы может быть осуществлено клиентами банка с дебетовой карточки на карты VISA или MasterCard, выданные другим финучреждением, исключительно по их номеру. Перевод производится в рублях, а срок исполнения составляет 5-10 мин., хотя в исключительных случаях возможно удлинение срока операции до 5 суток.

Установленные лимиты Сбербанка онлайн составляют:

предел разового перечисления – 30 тыс. руб.;
ежемесячное ограничение на перечисление – 1,5 млн. руб.;

лимит на проведение операций в течение 1 суток – 50 тыс. руб. для карточек типа Visa Electron или Maestro и 150 тыс. руб. для всех остальных видов «пластика».

Важно. Комиссия за перевод составляет 1,5% от величины перечисляемых денежных средств, но не менее 30 руб.

Сколько денег можно перевести с карточки на карту Сбербанка

Если вы регулярно пользуетесь веб-версией Системы «Сбербанк Онлайн», то необходимо помнить, что для данного способа также существуют определенные ограничения:

Платежные операции в пользу иных получателей, перечисления на клиентские счета других лиц, переводы со счета клиента на счета банковских карт других лиц в пределах Сбербанка – суточный предел 1 млн. руб.
Платежные операции в пользу мобильных операторов (Билайн, Мегафон, МТС, Теле2), а также перечисления на электронные кошельки и оплаты мобильных телефонов проводятся с ограничением не более 10 тыс. руб. за 24 ч.
Перевод денежных сумм с вклада на социальные карты банковского типа одного и того же клиента финансового учреждения – 1 млн. руб., но не более 2 операций в день.
Максимальный перевод с карточки на карту Сбербанк, перечисления со счетов на свои и чужие счета в Сбербанке, проводимые в разных валютах (конверсионные платежи), – не более 100 операций на сумму не меньше 25 руб. каждая.
Перечисления, производимые с карточек Сбербанка на «пластик» других финучреждений MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer, – 30 тыс. руб. в сутки.
Ограничение на платежи в рамках сервиса «Сбербанк Онлайн», которые подтверждаются СМС без идентификации по смене SIM-карты владельца, – 80 тыс. руб.
Предел для пополнения счетов брокерского типа – 9999999 руб.

Как установить лимит на карточку Сбербанка

Многих клиентов финучреждения, имеющих банковские карты, интересует вопрос, какая максимальная сумма перевода для Сбербанка онлайн и возможно ли повысить лимиты. На первый вопрос мы уже ответили, а о второй проблеме мы поговорим ниже.

Порядок действий клиента при превышении лимитов

Ситуация, когда перечисление денег должно быть осуществлено максимально быстро, но лимит платежей в системе уже превышен, встречается не так уж и редко. В таком случае вы уже не получите СМС с подтверждением, да и потребности в нем не будет. Поскольку попытки перечисления при превышенных ограничениях по сумме и числу операций будут в любом случае тщетными.

Если же вы продолжите пытаться произвести платеж, то сначала может показаться, что вы достигли успеха – деньги с вашего счета могут списаться. Только перечисления на счет вашего контрагента не произойдет. Вся сумма, по которой вы пытаетесь дать команду, заморозится и не поступит получателю. Вернуть же ее удастся только через 30 дней. В некоторых случаях обязательным будет чарджбэк. Дополнительно к этому вы потеряете на комиссионных платежах в пользу финучреждения.

Вместо таких безуспешных и рискованных попыток целесообразно осуществить предлагаемую последовательность действий:

набрать официальный номер телефона 8-800-555-55-50;
в соответствии с предлагаемыми инструкциями дождаться ответа оператора с целью подтвердить необходимую операцию;
указать оператору, что вам необходимо произвести транзакцию при условии, что лимит уже превышен, а также дать сведения о коде операции;
в целях безопасности подтвердить свою личность – можно использовать кодовое слово, которое было зафиксировано в договоре на оформление карточки, паспортные данные или номер карты.

Важно. При выполнении указанных действий, если оператор увидит возможность подтверждения, он проведет операцию вручную. Платеж в указанной сумме будет проведен, средства поступят получателю.

Увеличение доступных возможностей

Нередкой будет ситуация, когда попадая в систему «Сбербанк Онлайн», клиент видит установленные ему лимиты, параметры которых ниже по сравнению с указанными на сайте финучреждения. Это делается автоматически для дополнительной защиты финансовых средств клиентов. При необходимости эти параметры можно изменить. Последовательность действий достаточно простая:

авторизуйтесь в личном кабинете в «Сбербанк Онлайн»;
в верхней части экрана, в правом углу, можно увидеть пиктограмму в виде шестеренки, означающую опцию «Настройки», — нажмите на нее для входа;
найдите пункт «Лимиты расходов» и войдите в данную опцию;
в графе «Суточный лимит расходов» будет зафиксирован параметр, который определен для клиента;
при наличии в указанной выше графе надписи «Не установлено» лимит зафиксирован на уровне 80 тыс. руб.;
после нажатия на величину текущего лимита необходимо указать необходимое вам значение в пределах максимально возможного лимита;
при уменьшении лимита потребуется зафиксировать кодовые цифры, которые поступят в СМС, при повышении – вам придется совершить звонок в Контактный центр.

Важно. Данный вариант подойдет для корректировки лимитов по операциям, подтверждаемым с помощью СМС. Все остальные параметры не поменяются.

Для владельцев карточек от Сбербанка установлены лимиты при перечислении средств на карты других клиентов или иных финучреждений. Ограничения введены при проведении транзакций через системы «Сбербанк онлайн» «Мобильный банк», а также с помощью банкомата. Если вам необходимо совершить перечисления, то учитывайте данные лимиты или же обращайтесь в отделение банка.

Источник