Перевод денег без открытия расчетного счета в банке

Содержание

Почему с апреля 2019 года денежные переводы без открытия счета станут более понятными и прозрачными

2 апреля 2019 года под номером 10-МР ЦБ России утвердил для банков Методические рекомендации по повышению прозрачности и обеспечению доступности информации о переводах денежных средств без открытия банковских счетов. Это сделано для того, чтобы перевод без открытия счета для физлица стал предельно прозрачен и понятен. Вот что ожидает клиентов банков и их платёжных агентов на практике.

Что меняется

Банк России рекомендовал банкам повышать уровень раскрытия информации для физических лиц при переводе ими средств без открытия счета, в том числе в другие страны.

Данные Рекомендации подготовлены с учетом российской и международной практики. Их цель – сделать условия переводов без открытия банковского счета более понятными и прозрачными для граждан.

Что рекомендовано ЦБ

Банкам и их платежным агентам рекомендовано заранее – то есть до проведения физлицами перевода:

предоставлять актуальную информацию о странах и населенных пунктах, в которые можно направить такие переводы (где выдадут получателю наличные денежные средства);
сведения о кредитных организациях, их отделениях и филиалах и/или привлеченных банковских платежных агентах (субагентах), в которых (которыми) могут быть выданы получателю наличные денежные средства, вкл. адрес и режим работы, а также номер лицензии и адрес головной кредитной организации;
сообщать, через какие платежные системы, в т. ч. иностранные, и сервисы возможно это сделать;
сведения о возможных способах получения переводимых денежных средств – посредством зачисления на банковский счет получателя, выдачи наличных;
какие документы и сведения необходимы для проведения операции;
называть размер комиссий;
указывать условия проведения конверсионных операций, вкл. курс конвертации;
предупреждать об ограничениях, связанных с получением перевода на территории иностранного государства (при наличии сведений о таких ограничениях) и о законодательных ограничениях России в части перевода денежных средств;
рассказывать о порядке отзыва перевода плательщиком (если это допустимо условиями) и возврата денег в случае неоказания услуги;
порядок предъявления клиентами претензий, вкл. информацию для связи с кредитной организацией, а также порядок рассмотрения претензий, вкл. процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;
предоставлять другую значимую информацию по переводам.

Всю необходимую информацию, вкл. контактные данные службы поддержки клиентов, ЦБ рекомендовал размещать на русском, английском и других языках в доступной и понятной форме. В том числе:

на информационных стендах банков;
их официальных сайтах;
в социальных сетях на официальных страницах;
на банкоматах;
устно

В местах обслуживания клиентов банкам рекомендовано обеспечить возможность совершения плательщиком действий, подтверждающих:

его ознакомление с информацией о переводе денег без открытия счета;
согласие сделать перевод денежных средств на предложенных условиях.

Причины отмены контроля за трансфертным ценообразованием

Как за год изменился личный кабинет на сайте ПФР: посещаемость и функционал

Источник

Круглосуточная Служба поддержки: 8-800-250-33-00

Служба поддержки пользователей «Банк-Клиент» (для юридических лиц)

Москва: +7 (495) 725-59-53, +7 (495) 956-17-24

Волгоград: +7 (8442) 99-50-32

Волжский: +7 (8443) 24-10-52

Камышин: +7 (84457) 2-33-15

Все города: 8 (800) 250-33-00

Электронный адрес технической поддержки обслуживания юридических лиц с помощью системы « Банк-клиент » : dbo@ns-bank.ru

Время работы Службы поддержки пользователей «Банк-Клиент» (для юридических лиц) пн.-чт. — с 9:00 до 18:00, пт. — с 9:00 до 17:00

Денежные переводы без открытия счета — это удобный и современный способ отправки денежных средств с минимальными затратами времени. Особую актуальность данная услуга приобретает в случаях, когда плательщику требуется осуществить разовое перечисление денежных средств определенному адресату, соответственно, нет необходимости открывать в банке текущий счет.

Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой.

АО Банк «Национальный стандарт» предлагает своим клиентам услугу по переводу денежных средств без открытия счета в рублях РФ на счета, открытые в Банке или в других кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Оформить перевод без открытия счета можно в любом офисе Банка . Для этого необходимо обратиться к менеджеру операционного зала, сообщить реквизиты получателя и внести в кассу наличные денежные средства. В некоторых случаях (в частности, при осуществлении переводов на сумму свыше 15 тысяч рублей) потребуется также предъявить в Банк документ, удостоверяющий личность.

Менеджер Банка поможет заполнить необходимые документы и предоставит квалифицированную консультацию по всем вопросам, касающимся осуществления переводов без открытия счета физическому лицу.

Прием заявлений на перевод денежных средств без открытия счета производится в течение всего времени обслуживания клиентов. Исполнение переводов денежных средств, как правило, производится текущим операционным днем. При обращении клиента в Банк после 16:00 часов исполнение перевода денежных средств на счет, открытый в другом банке, может быть перенесено на следующий день. С порядком выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования), исполнения распоряжений на перевод денежных средств можно ознакомиться здесь.

Консультацию по вопросам проведения переводов без открытия счета также можно получить по телефону в рабочее время Банка.

Информация о времени работы, адресах и контактных телефонах офисов Банка находится в разделе «Офисы и банкоматы» нашего сайта.

С тарифами на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, включая переводы денежных средств без открытия счета, Вы можете ознакомиться здесь.

С информацией о переводах денежных средств без открытия банковских счетов физическими лицами о знакомиться здесь .

Источник

Перевод средств без открытия банковского счета

«Туристические и гостиничные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение», 2011, N 2

Нередко организации гостиничного и туристического бизнеса предлагают своим клиентам в качестве одного из способов оплаты перевод денежных средств без открытия банковского счета. Одновременно и туроператоры не исключают такого варианта расчетов с турагентами. Что представляет собой перевод денежных средств без открытия счета? Каковы последствия для сторон, если плательщиком хочет выступить юридическое лицо (турагентство)?

Что такое перевод без открытия счета?

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) относится к банковским операциям. Немаловажно, что переводы без открытия банковских счетов осуществляются исключительно по поручению физических лиц. Детально порядок перевода регулируется Положением о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ, утвержденным ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П (далее — Положение).

Ключевой момент. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов осуществляются исключительно по поручению физических лиц и вне связи таких переводов с предпринимательской деятельностью данных лиц.

Согласно п. 1.2.1 Положения без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.

Физическое лицо представляет в банк документ — заявление на перевод. Форма такого документа может быть утверждена банком (бланк, как правило, выдается операционистом) либо получателем денежных средств, в адрес которого направляется платеж (нередко на сайте гостиниц или турфирм можно встретить предложение для клиентов распечатать бланк квитанции). Согласно п. 1.2.3 Положения в этом документе должны быть предусмотрены все реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств, ИНН физического лица (при его наличии), а в случаях, предусмотренных ст. 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (речь идет о переводах на сумму, превышающую 15 000 руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб.), — уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), ИНН физического лица (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

На основании указанных данных банк заполняет платежное поручение по форме 0401060 (его обычно оформляют все юридические лица), введенной в Приложении 1 к Положению о безналичных расчетах в РФ, утвержденному ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П. Если в адрес одного получателя принято несколько поручений на перевод, банк может составить одно платежное поручение на общую сумму, а платежные документы, заполненные физическими лицами, передать получателю платежа на основании специального договора между ними.

Информация о плательщиках — физических лицах доводится банком — отправителем платежа до банка-получателя согласованным с ним способом, в том числе с использованием программно-технических средств. При отсутствии такой возможности доведения информации банк-отправитель заполняет платежное поручение по каждому платежу физического лица с учетом следующего: в поле «Плательщик» указываются наименование банка-отправителя, Ф.И.О. физического лица, ИНН физического лица (при его наличии), а в особых случаях (если перевод превышает 15 000 руб.) — уникальный присваиваемый номер операции, ИНН физического лица (при его наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Помимо указанных полей банку также требуется заполнить иные реквизиты платежного поручения, в частности наименование получателя платежа (и его банковские реквизиты), а также назначение платежа (оплата проживания на определенный период, оплата турпутевки и т.д.).

Заметим, что порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком, доводятся до сведения физических лиц и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств (п. 1.2.2 Положения) . Таким образом, между банком и плательщиком (физическим лицом) возникают договорные отношения, в рамках которых кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, принимает на себя обязательство по исполнению поручения плательщика о переводе денежных средств (см. Письмо Минфина России от 31.10.2006 N 03-04-03/28). Очевидно, что услуги банка являются платными. В отсутствие между банком и получателем платежа договора, предусматривающего их оплату получателем, расходы в виде банковской комиссии ложатся на плательщиков.

Например, банк может потребовать у физического лица его паспортные данные, хотя законом данная обязанность плательщика не установлена.

За услуги платит потребитель

Итак, если между получателем платежа (организацией гостиничного или туристического бизнеса) и плательщиком — физическим лицом есть договорные отношения, связанные с предоставлением клиенту услуг, перевод денежных средств без открытия счета является способом исполнения денежного обязательства в пользу исполнителя услуг.

Следует обратить внимание на ч. 4 ст. 37 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». При использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

На заметку. Обязательство потребителя по оплате услуг (работ) считается исполненным в момент внесения «налички» в банк.

Обращаем особое внимание: несмотря на упоминание об использовании наличной формы расчетов путем внесения наличных денежных средств в кредитную организацию, перевод денежных средств без открытия счета все же нельзя считать формой наличных расчетов. Наличные денежные средства, принимаемые от населения кредитной организацией, поступают к получателю в безналичной форме на расчетный счет. Так, согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счета в данном банке (если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений), применяются правила § 2 «Расчеты платежными поручениями» гл. 46 «Расчеты» ГК РФ. На безналичный характер расчетов при переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета указано в Письме ЦБ РФ от 04.01.2003 N 17-44/1, а также в Постановлении ФАС СКО от 28.07.2010 N А32-25196/2008.

Записи, сделанные банком в полях «Плательщик» и «Назначение платежа», должны содержать информацию для идентификации организацией-получателем поступивших сумм. Поэтому нередко в поле «Назначение платежа» компании просят указывать уникальный номер заявки, счета, путевки и пр., присваиваемый при оформлении заказа. Также в целях идентификации поступлений исполнители ставят одним из условий подтверждения платежа направление исполнителю (по факсу или электронной почте) копии платежного документа с отметкой банка о принятии к исполнению. Последняя мера позволит исполнителю в самые сжатые сроки подтвердить платеж, в то время как перевод денежных средств занимает несколько банковских дней.

Плательщик — юридическое лицо

Поскольку перевод денежных средств без открытия счета осуществляется исключительно по поручению физических лиц, причем в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, сама возможность использования такого способа безналичных расчетов между юридическими лицами нередко ставится под сомнение.

Вместе с тем перевод в пользу туроператора денежных средств без открытия счета по поручению физического лица, являющегося работником турагентства, во исполнение обязательства турагентства не запрещен законом наряду с внесением денежных средств в кассу туроператора таким физическим лицом . Для сторон главное — правильно идентифицировать платеж.

Подробнее см. статью «Расчеты наличными между турагентом и туроператором», 2010, N 2.

Так, туроператор может соотнести поступление от физического лица с забронированной турагентством заявкой при наличии в поле «Назначение платежа» номера этой заявки. Кроме того, чтобы застраховать себя от возможных неточностей, туроператоры нередко прописывают в договоре порядок расчетов, предусматривая обязательное составление турагентом доверенности, содержащей полномочие конкретного физического лица (работника) на перечисление денежных средств на счет туроператора.

В свою очередь, турагент оформляет операцию следующим образом:

выдача наличных денежных средств под отчет работнику (Дебет 71 Кредит 50);
утверждение авансового отчета с приложенной к нему квитанцией, содержащей отметку банка о принятии поручения к исполнению (Дебет 60, 76 Кредит 71).

Ключевой момент. Оплата тура туроператору путем перевода денежных средств без открытия счета по поручению работника турагентства представляет собой исполнение обязательства по агентскому договору. Работник при этом выступает как представитель турагентства.

Неправильно считать, что при переводе в пользу туроператора денежных средств по поручению физического лица — работника турагентства договорные отношения возникают непосредственно между туроператором и физическим лицом. На самом деле при оформлении в банке платежного документа правоотношения возникают у плательщика и банка. В то время как договор, во исполнение которого производится оплата, заключен между турагентом и туроператором.

Вспомним, что должник вправе возложить исполнение обязательства на третье лицо (ст. 313 ГК РФ). В этом случае дружественная турагенту компания (третье лицо) составляет платежное поручение на перечисление денежных средств туроператору, с которым не состоит в договорных отношениях, указывая в поле «Назначение платежа», например, фразу «Оплата за ООО «Турагентство» по заявке от XX.XX.XXXX N N». Однако это несколько иной случай, когда между должником и третьим лицом, на которое возлагается исполнение чужого обязательства, существуют гражданско-правовые обязательственные отношения. В ситуации, когда наличные денежные средства вносит в банк работник организации, он действует в ее интересах, пусть и от своего имени, и это входит в его трудовые обязанности . При этом в силу ст. 402 ГК РФ действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Очевидно, что для вступления в силу данной нормы необходимо подтвердить, что физическое лицо является сотрудником турагентства (доверенность подойдет как нельзя лучше ). А до той поры (пока у туроператора не появится уверенность в том, что платеж от физического лица поступил в счет оплаты по договору с турагентом) поступление денежных средств следует отнести к невыясненным.

Так, при покупке канцтоваров в розничном магазине за наличный расчет граждане часто не афишируют тот факт, что совершают сделку в интересах работодателя.
Обращаем особое внимание, что работник действует в интересах своего работодателя только в отношениях с получателем платежа (туроператором). Банк, которому выдается поручение на перечисление денежных средств без открытия счета, не имеет информации об этом.

О том, что перевод денежных средств без открытия счета по поручению физических лиц во исполнение обязанности юридических лиц основан на отношениях представительства (физическое лицо представляет интересы юридического лица — работодателя перед получателем платежа), свидетельствует позиция финансистов о невозможности перечисления таким способом налогов за юридическое лицо (см. Письмо Минфина России от 16.12.2009 N 03-02-07/2-207). Однако данный подход основан на положениях пп. 1 п. 3 (обязанность налогоплательщика по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджетную систему РФ денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии в нем достаточного денежного остатка на день платежа) и п. 1 ст. 45 НК РФ (налогоплательщик обязан самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога). Гражданское законодательство не содержит подобных предписаний.

Расчеты с привлечением подотчетного лица путем перевода денежных средств без открытия счета по поручению физического лица не являются наличными по рассмотренным выше основаниям. Поэтому к ним не применяются некоторые ограничения, в частности лимит расчетов наличными.

Перевод денежных средств без открытия банковского счета по поручению физического лица представляет собой безналичный способ расчетов с участием физических лиц. Следует различать два типа правоотношений, которые всегда возникают при безналичных расчетах:

обязательство плательщика перед получателем платежа (исполняется путем безналичных расчетов);
обязательство между банком и плательщиком по поводу осуществления безналичных расчетов.

Гражданское законодательство не запрещает осуществлять исполнение обязательства юридического лица (должника) путем перевода без открытия счета по поручению физического лица, которое в данном случае в правоотношениях с получателем платежа выступает представителем должника.

Источник