Как перевести деньги из-за рубежа в Россию?
Для перевода денежных средств из-за границы в Российскую Федерацию используется ряд сервисов, каждый из которых имеет свои особенности: скорость совершения перевода, доступные суммы, комиссии, и прочие условия.
Переводы из-за границы без открытия банковского счета
Наиболее простой вариант заключается в использовании так называемых систем денежных переводов. В России лидерами в данной сфере являются следующие компании:
Наибольшее количество представительств по всему миру имеет компания Western Union: 500 000 офисов расположены в каждой части света, за исключением Антарктиды. Для отправки суммы потребуется предъявить оператору документ, удостоверяющий личность, а также заполнить квитанцию с данными получателя. Адресат перевода сможет получить деньги в любом офисе, расположенном в конкретном населенном пункте. Комиссия зависит от страны, из которой совершается перевод, а также от суммы денежных средств. Срок обработки операции — 1-2 дня.
Денежные переводы по системе SWIFT
SWIFT — международная система межбанковского взаимодействия. Благодаря ей, деньги со счета на счет (или на карту) можно перевести из одного государство в другое. Сама страна, в которую совершается перевод, не имеет значения, так как к системе каждая кредитная организация подключается самостоятельно.
Для отправки денег необходимо: найти банк, работающий с системой, уточнить SWIFT-реквизиты банка-получателя, а также знать номер банковского счета (или карты) адресата. В России участниками системы являются практически все крупные кредитные организации. География совершения переводов — весь мир.
Я отправляю деньги родителям в Казахстан. Довольно часто. Конечно хочется, чтобы можно было отправлять с минимальными комиссиями. Поэтому время от времени просматривал у каких компаний есть какие акции или специальные тарифы. Это реально много времени отнимает, а по факту экономии не так много. Во время самоизоляции начал отправлять деньги через мобильное приложение Золотой короны, потому что мне показалось самым удобным. И вот они совсем недавно запустили в приложении такую тему – абонемент. Когда его покупаешь, то получаешь скидку 50% на комиссию за перевод. Вот теперь так экономлю и другим могу порекомендовать.
ТОП-4 способа получить деньги из-за границы
Как получить деньги из-за границы? Этот вопрос может быть связан как с вопросами экономии, так и с налоговыми нюансами. Эксперты Financer.com сравнили 4 самых популярных способа, и выяснили, какой из них выгоднее, когда речь идет о денежных переводах из-за рубежа.
С какими сложностями можно столкнуться
Зарубежными клиентами/партнерами или иностранными родственниками и друзьями сегодня уже никого не удивишь. Но международные платежи до сих пор представляют проблему. Причем как из России за границу, так и наоборот (например, если нужно получить деньги из США).
Самые частые проблемы:
- отсутствуют необходимые реквизиты
- высокая комиссия
- блокировка при поступлении средств
- вопросы со стороны налоговой
Во всех случаях ситуация получается неприятная, связанная с финансовыми потерями или длительными разбирательствами.
Сравнение ниже + подробная инструкция помогут их избежать. 😊
№0 Платежные системы
Многим знакомые Western Union и подобные им.
- не требуют открытия счета
- быстро
- достаточно высокая комиссия (1% — 2%)
- можно дополнительно потерять на курсе
- нужно искать ближайшее отделение
ВЫВОД
Когда Western Union был на пике популярности, а другие способы банально отсутствовали, это действительно был оптимальный вариант. В современных реалиях он становится довольно затратным и неудобным.
№1 Transferwise
Международный финансовый сервис, обеспечивающий платежи практически из любой точки мира.
- минимальные комиссии (менее 2% за перевод)
- конвертация любых валют без комиссий
- вывод любой суммы с комиссией в 200 рублей
- нет возможности перевести финансы из России за рубеж
- необходима регистрация по паспорту
- нет возможности оформить Transferwise карту в России
В рамках Transferwise клиенту для получения денег из-за рубежа фактически открываются несколько счетов в рамках одной системы. Поэтому вы можете конвертировать валюту «туда-сюда», и выводить финансы в российский банк без необходимости заниматься волокитой с валютным контролем.
Ваш банк будет видеть перевод не как иностранный, а как внутрироссийский!
От необходимости платить налоги это вас не избавит, но риски и бюрократическую волокиту снизит серьезно.
ВЫВОД
Наиболее дешевый и просто способ получения средств от иностранных лиц/компаний. Но требует наличия российского счета и для оплаты зарубежных товаров/услуг не подойдет. Завести финансы из России на аккаунт Transferwise пока не возможно.
№2 PayPal
Пожалуй, самый популярный в России международный финансовый сервис. Существует много лет. Имеет множество как положительных, так и отрицательных отзывов.
- быстрое оформление аккаунта
- возможность работать с любой валютой
- возможность пополнения из российского банка
- оплата любых зарубежных товаров и услуг
- высокая комиссия
- длительное подтверждение данных
- проблемы с корпоративным аккаунтом
- если средства «зависли» на их получение уйдет до 2 месяцев
- оформление карты невозможно
Основное преимущество PayPal – в его массовой знакомости. Для разовых переводов и работы с аукционными площадками (вроде eBay и Amazon) он действительно подходит.
Но для ведения какой-либо рабочей деятельности придется заводить корпоративный аккаунт (где тоже бюрократии хватает), а если внутренняя служба контроля сервиса решит, что деньги вам перевели ошибочно, вся сумма останется «отлеживаться» внутри системы примерно на 1 месяц, после чего отправиться обратно отправителю.
Эксперты Financer.com сами столкнулись в ходе работы с подобной ситуацией. Несмотря на то, что отправитель был готов подтвердить, что это именно он и именно данному человеку отправлял оплату, «заморозка» никуда не делась, и через 1 месяц платеж пришлось повторять.
Эпизодически встречаются жалобы и на то, что достаточно долго верифицируются российские счета для выведения денег.
ВЫВОД
Неплохой сервис для оплаты иностранных товаров и услуг, но получать деньги из-за границы пока не слишком удобно и довольно затратно.
№3 Payoneer
Помогает российским фрилансерам работать с зарубежными клиентами с 2005 года. Долгое время пользовался бешеной популярностью из-за возможности оформить карту и пользоваться ей на территории России (для бесконтактной оплаты или снятия наличных). К сожалению, с 2020 года эта опция больше недоступна – по требованию российских властей.
- комиссия 1% – 3%
- напрямую сотрудничает с крупнейшими фриланс-биржами
- возможность вывода средств
- не выдаются карты
- оформление более сложное по сравнению с Transferwise
- платное обслуживание (около 30$/год)
- все транзакции платные (примерно 1$)
- комиссия за вывод 2%
- пополнять аккаунт из России нельзя
Ключевым неудобством является тот факт, что Payoneer переводит на российскую карту деньги не в рублях, а в долларах. Причем с пометкой на английском (from Amazon.com). С высокой долей вероятности банк, а следом и налоговая потребуют пояснений. И придется проходить все этапы, связанные с банковским переводом.
ВЫВОД
Пока на территории России действовали карты Payoneer, сервис действительно был спасением. Но с отменной данной «фишки» начал серьезно уступать и PayPal, и Transferwise. Подойдет только, если вы получаете деньги из-за границы и сразу тратите их на зарубежные покупки.
№4 Банковский перевод
Самый очевидный способ. В любой стране существуют банки, и они наверняка как-то сообщаются. Особенно учитывая возможность расплачиваться банковской картой за границей.
- вы получаете деньги из-за границы напрямую на счет/карту
- не нужно регистрироваться в дополнительных сервисах
- может потребоваться счет в иностранной валюте
- необходимо грамотное оформление
- нарушение правил грозит штрафами и заморозкой финансов
- путаница со SWIFT кодами может привести к тому, что вы получите деньги с большой задержкой
Основная проблема – SWIFT-коды, международная кодировка, позволяющая определить ваш банк. Проводя аналогию с Россией, это нечто вроде нашего БИК. Но на международном уровне.
Не у всех банков SWIFT-коды выложены в очевидном месте. Иногда приходится прилично полазить по сайту, чтобы их обнаружить. Кроме того, в рамках одной банковской организации у разных филиалов может быть разный SWIFT-код. Например, чтобы получить деньги из-за рубежа на счет Сбербанка, нужно найти SWIFT-код именно того отделения, где вы ее оформляли.
Валютный счет – потребуется, если зарубежный банк/платежная система не конвертирует валюту сама (это достаточно большой процент организаций). Ваш банк закономерно видит, что вы получили деньги от иностранца или иностранной компании, и задается сопутствующими вопросами. Также комиссии по валютным счетам бывают больше, и потерю на обмене никто не отменял.
Налоговые правила – просто получить деньги из-за границы на карту не получится. За валютными операциями контроль более строгий. Потребуется объяснить, каким образом и по какому поводу вы получили эти средства. Если назначение платежа «gift» (подарок) или «debt» (долг), лишних вопросов не будет. Но подобный вариант возможен только для разовых платежей от физических лиц.
Если вы физическое лицо и выполняете заказы
1. Заключите с заказчиком Гражданско-правовой договор – на русском или на двух языках (чтобы был перевод для проверяющих органов).
2. После первого поступления финансов отнесите копию договора в филиал банка, где у вас открыт счет – это исключит подозрения со стороны финмониторинга и риск блокировки средств.
3. До 30 апреля следующего года подайте в налоговую декларацию 3-НДФЛ с указанием полученной суммы в разделе «Б» (Доходы, полученные от источников за пределами России).
4. Приложите к декларации копию договора + выписку с банковского счета.
5. До 15 июля оплатите с полученных средств 13% налога.
Важно! Информацию нужно вносить именно в раздел «Б», а не в раздел «Предпринимательская деятельность» (это уже совершенно другая категория).
Если вы физ.лицо и работаете на иностранную компанию
1. Переведите все документы, сопровождающие устройство на работу (главное – договор с компанией).
2. Копию также отнесите в банк.
3. Уточните в юридическом отделе компании, кто берет на себя обязательства по уплате налогов (некоторые страны могут это сделать за иностранного сотрудника).
4. Если налог платит работодатель, все в порядке (это должно быть указано в договоре).
5. Если налог платите вы, смотрите инструкцию выше по заполнению декларации.
Важно! Не пытайтесь утаить доходы от рабочей деятельности. Даже если это разовые заказы. Валютные поступления проверяются с особенной тщательностью. И даже 2 – 3 «странных» перевода могут стать поводом для заморозки финансов и налогового разбирательства.
Как легально получить деньги из-за границы, если вы – ИП
Индивидуальным предпринимателям получать денежные переводы из-за рубежа сложнее. Несмотря на меньшую сумму налогов.
1. Перед открытием валютного счета обязательно поговорите с представителем отдела валютного контроля – если это невозможно, выберите другой банк (иначе потом при любой ошибке будете получать пространные отписки формата «не соблюдены требования Инструкции №354354FSDG-435 ст.4 п.125»).
2. Уточните у представителя отдела валютного контроля особенности внутренних правил банка – оптимально, если вас «проведут по всем этапам», но такой сказочный вариант бывает не везде (если у вас еще нет юрсчета, вам может пригодиться наш рейтинг РКО для ИП и ООО).
3. На вас зарегистрируют 2 счета – транзитный и текущий (изначально средства будут поступать на транзитный, далее нужно будет в течение 7 дней перевести их на валютный либо сконвертировать на рублевый).
4. Подпишите договор с заказчиком/партнером – обязательно четко пропишите список задач, валюту расчета, полные реквизиты плательщика, ваши реквизиты с транзитным счетом.
5. Откройте паспорт сделки ДО первого поступления средств – лучше сделать это при поддержке отдела валютного контроля (для этого и нужен прямой контакт).
6. После поступления оплаты в течение 7 дней сделайте справку о валютных операциях и переведите деньги на валютный/рублевый счет.
7. Подготовьте «Акт о проделанной работе» (на русском или на русском и языке заказчика/партнера).
8. Сдайте копию Акта и справку о подтверждающих документах в отдел валютного контроля.
Важно! Законодательно в данном случае ИП приравнивается к ООО. Поэтому нарушение правил повлечет за собой массу последствий – вплоть до крупных штрафов, заморозки финансов и (в перспективе) судебного разбирательства. Поэтому планируя финансовые поступления из-за рубежа на счет, строго придерживайтесь правил.
Как считать налоги с зарубежных платежей
По курсу ЦБ РФ на дату получения денег в рублях. Если по какой-то причине курс банка в этот день был выше курса Центробанка (редчайшая ситуация), полученная «выгода» также облагается налогом. Проще отследить этот момент, чем связываться с дополнительными расчетами.
Что будет, если нарушить правила
За неуплату налогов предусмотрен штраф (13% от полученной суммы + 5% от неуплаченного налога, и это только в первые полгода, далее будут начислены пени в размере 10% от неуплаченного налога).
Также банк может заморозить поступления, если сочтет операции подозрительными.
Рассчитывать на то, что «налоговая ни о чем не узнает», не стоит. С июня 2020 года органы ФНС имеют доступ к мониторингу счетов физических лиц. Поэтому, даже если вы решили получить деньги из-за границы на карту, могут наступить неприятные последствия.
ВЫВОД
Получение денег из-за рубежа на счет – это долго, муторно и сопряжено с высоким риском ошибок и штрафов. Поэтому в 90% случаев проще воспользоваться выше описанными способами.
Подписывайтесь на наши каналы в соц.сетях по ссылкам ниже, чтобы не пропустить новые интересные обзоры.
Материал подготовлен на основе: Федерального закона №115-ФЗ, Налогового кодекса РФ, официальных данных международных и росийских платежных систем.
Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.