Как без комиссии перевести деньги с карты на карту другого банка. Лайфхак, о котором знают далеко не все
Переводы с карты на карту стали привычным делом, но если вы отправляете деньги на карточку другого банка, чаще всего придется заплатить комиссию. Вместе с тем существует еще один способ перевода — через ЕРИП. Комиссию здесь платить не нужно, но сам перевод может занять больше времени, чем обычно. Разбираемся, как сделать перевод с карты на карту через ЕРИП.
Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александра Квиткевич, TUT.BY
Как сделать перевод на карточку через ЕРИП?
В дереве ЕРИП нужно выбрать раздел «Банковские, финансовые услуги», далее — «Банки, НКФО», а уже там — банк, на карточку которого вы собираетесь перевести деньги. Нужный пункт может называться «Пополнение счета» или «Пополнение карты».
Что нужно знать, чтобы сделать такой перевод?
В отличие от перевода с карты на карту, где чаще всего достаточно номера карты получателя и иногда срока ее действия, для перевода через ЕРИП понадобится либо номер счета получателя, к которому привязана карта, либо номер договора. Иногда могут понадобиться еще и последние четыре цифры номера карты. Все это зависит от условий конкретного банка.
Если получатель не знает номера своего счета или договора, его можно узнать либо в контакт-центре банка, либо в интернет- или мобильном банкинге, либо в подписанных с банком документах. Потом реквизиты перевода можно будет сохранить в избранных платежах, и тогда вводить каждый раз номера договоров не понадобится.
Когда на карточку придут деньги, переведенные через ЕРИП?
Некоторые банки зачисляют переведенные через ЕРИП деньги мгновенно: это, например, Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк Решение, БНБ-Банк, Идея Банк. Но нередко перевод может занять несколько часов или прийти на следующий рабочий день (но в любом случае не позднее следующего рабочего дня). Это нужно учитывать: если вы делаете перевод в пятницу вечером, получателю он может прийти только в понедельник.
Можно ли перевести деньги через ЕРИП на валютную карту?
Такая возможность есть в некоторых банках: например, Приорбанке, Белгазпромбанке, Идея Банке, Технобанке. Конвертация в этом случае будет проведена по курсу для банковских карт.
Если вы делаете перевод с валютной карты на валютную, то нужно помнить, что в ЕРИП платежи осуществляются в белорусских рублях. То есть сначала сумма будет переведена из иностранной валюты в рубли, а потом — опять в валюту, и на этой двойной конвертации можно немного потерять.
Перевод денег с карты на карту Приорбанка
Денежные переводы с карты на карту становятся все более популярным способом передачи средств между частными лицами. Это несколько дешевле и гораздо удобнее многих других вариантов перевода денег. ОАО «Приорбанк» предлагает уже 4 варианта проведения таких операций:
- интернет-банк;
- мобильное приложение «PriorOnline для смартфонов»;
- банкоматы Приорбанка;
- сервис USSD-Банк Prior Mobile+.
Каждая из этих систем переводов действует по своим алгоритмам, но все они подчиняются единым правилам и оплачиваются по единым тарифам.
Перевод денег с карты на карту в онлайн-сервисах Приорбанка
Интернет-банк Приорбанка и его аналог для мобильных телефонов организованы на одинаковых принципах, потому для переводов этих сервисах бывает нужно последовательно совершить типовой набор действий:
- Войти в систему и авторизоваться.
- Перейти в раздел «Переводы».
- Выбрать собственную карту, с которой будут списаны средства.
- Набрать номер карты получающей перевод.
- Вставить в форму сумму перевода.
- Подтвердить операцию.
Если все действия совершены правильно, то останется только подождать зачисления средств.
Как перевести деньги на карту в банкоматах Приорбанка
В этой системе перевод становится проще как минимум на один шаг:
- Вставить карту в банкомат, ввести ПИН-код.
- Набрать номер карты принимающей перевод.
- Ввести сумму перевода.
- Проверить введенные данные и подтвердить операции.
Для большей уверенности стоит получить чек о проведении операции.
Как перевести деньги на карту Приорбанка в USSD-Банке Prior Mobile+
Сервис USSD-операций ОАО «Приорбанк» работает через сотовые телефоны. Его функционал не сравним с возможностями приложения для смартфонов, это скорее подобно проведению операций с помощью СМС-сообщений.
Чтобы совершить перевод в USSD-сервисе нужно:
- Послать запрос «6-Uslugi Priorbank» на короткий номер *212#.
- Набрать пароль для операций.
- Выбрать карту-получатель.
- Послать сообщение «1-Perevod na kartu».
- Ввести сумму перевода.
Банк обработает USSD-запрос и сделает перевод.
Общие условия переводов Приорбанка
ОАО «Приорбанк» обеспечивает переводы с карты на карту стандартов MasterCard и Visa всех банков Беларуси. Карты системы Белкарт годятся для таких переводов лишь в том случае, если они эмитированы ОАО «Приобанк».
Все переводы происходят в белорусских рублях. Если одна или обе карты хранят средства в других валютах, то операция будет производиться через одну или две конвертации. При необходимости валюта будет продана, переведена на другую карту в рублях и вновь обменена на валюту карты получателя. Переводы в денежных единицах других государств также возможны, но только при зачислении средств на карты Приорбанка.
Чтобы провести перевод нужно иметь в распоряжении банковскую карту с которой будут списываться средства или знать ее номер, месяц окончания действия карты, коды доступа к средствам PIN или CVV/CVC. По карте получателя нужно знать только номер.
Ограничения и тарифы
Плата за переводы любым из сервисов Приорбанка назначается по одним и тем же тарифам. На сегодняшний день они таковы:
Переводы с карты на карту через системы ОАО «Приорбанк» имеют некоторые ограничения по суммам:
- не более 900 рублей в один перевод;
- максимум 4 с половиной тысячи рублей в месяц.
Для переводов между картами Приорбанка действуют иные ограничения:
- между картами разных владельцев – 22 тысячи рублей в день;
- между картами одного владельца лимиты на переводы не назначаются.
Тарифы и ограничения по операциями переводов с помощью Приорбанка кажутся сравнительно выгодными на фоне других подобных сервисов.
Инструкция по переводу денег на карточку «Беларусбанка»
Пластиковые карточки не только избавили нас от необходимости носить с собой наличность, но и предоставили в наше распоряжение способ быстрого перевода денег с одного счета на другой. Конечно, в большинстве случаев за такую замечательную возможность следует заплатить комиссию. В этом материале мы рассмотрим все варианты того, как можно перевести деньги с карточки и на карточку «Беларусбанка». Обратим внимание не только на возможность трансфера средств в пределах банка, но также и на ключевые моменты проведения транзакций с теми карт-счетами, которые зарегистрированы другими банковскими учреждениями.
Перевод между картами «Беларусбанка»
Главное преимущество – минимальная комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции.
А если карт-счета, между которыми переводятся деньги, принадлежат одному физическому лицу, то комиссия и вовсе отсутствует. Это правило распространяется на все банковские продукты, которые вы используете для проведения операции. Главное при этом – активность карт-счета получателя платежа. Он не должен быть в стоп-листе банковской организации. Подробнее о том, как перевести деньги с одной карты «Беларусбанка» на другую, можно прочитать в нашей статье.
Перевод между счетами разных банков
На начало 2018-ого года на руках у белорусов было почти 14 миллионов платежных карточек. И хотя доля держателей платежных безналичных продуктов «Беларусбанка» среди них весьма солидна, все же немало людей использует пластики других банков. Тем более, что с каждым годом количество привлекательных предложений в этой области только растет. Стало быть, вопрос о переводе денег с карточки или на карточку «Беларусбанка» с участием других банков достаточно актуален. Рассмотрим подробно этот процесс на примере стандартных операций как в одну, так и в обратную стороны. Нас интересует общая схема реализации транзакций, ее удобство для клиента и размер вознаграждения, списываемого со счета отправителя.
«Беларусбанк» → Счет любого другого банка
Для того, чтобы оперативно переводить деньги в другие банки, у клиентов «Беларусбанка» в распоряжении сразу несколько удобных и практичных инструментов. Один из них – интернет-банкинг.
Обычно клиенты регистрируются в системе интернет-банкинга уже при получении карты, но это можно сделать и позже, подав онлайн-заявку. После получения карты сессионных кодов ее нужно активировать – и после этого доступ к личному кабинету становится открытым.
Чтобы перевести деньги на карту другого зарегистрированного на территории Республики Беларусь банка, нужно:
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Выбрать раздел «Перевод средств».
- Остановиться на опции «Перевод на счет, к которому оформлена карточка другого банка».
Комиссия за проведение операции составит 2,5% — независимо от того, каким банком эмитирован карт-счет получателя платежа.
Также эта услуга доступна через систему мобильного банкинга (М-банкинга), инфокиоск и банкомат – в двух последних случаях вам понадобится иметь при себе пластик. Размер списываемого вознаграждения фиксированный и не зависит от выбора инструмента.
Приведем пример использования мобильного сервиса. Для его использования понадобится любой смартфон с операционной системой iOS, Android или Windows Phone. Инструмент не бесплатный: для удобства клиентов есть несколько тарифных планов, максимальный обходится в 1,45 BYN в месяц.
1. Выбираем «Денежный перевод» среди предложенных опций в разделе «Операции».
2. Кликаем на первый же вариант – «Карточка любого банка».
3. Выбираем валюту операции.
4. Вводим все необходимые данные: номер пластика, срок действия, а также сумму перевода.
5. Подтверждаем платеж – при необходимости можно сохранить файл и распечатать его на принтере. Платежи можно сохранять, чтобы в дальнейшем можно было к ним обращаться при необходимости.
Если вы используете для этой цели инфокиоск или банкомат, то сразу после того, как вы вставите пластик в картоприемник, в меню нужно выбрать соответствующую опцию «Перевод средств», ввести 16-значный номер карточки, срок ее действия и после соглашения с комиссией в размере 2,5% подтвердить операцию.
«Беларусбанк» ↔ «Сбербанк» (Россия)
Если возникла необходимость перевести деньги на карту российского «Сбербанка» (естественно, с автоматической конвертацией в нужной валюте), настоящей палочкой-выручалочкой предстает сервис card2card от «Альфа-банка»: он позволяет отправить деньги держателям платежных карточек на территории СНГ, не выходя из дома.
На саму операцию у вас уйдет не более минуты, а деньги будут идти на счет получателя от нескольких минут до 1-2 дней (в зависимости от особенностей работы банка-получателя).
Правда, если вы не являетесь держателем пластика «Альфа-банка», воспользоваться таким оперативным переводом денег на карточку «Сбербанка» вы сможете только случае, если платежная система вашей карты Mastercard или Maestro.
При этом комиссия за транзакцию составит 2% от суммы операции плюс 40 российских рублей. Для ее осуществления необходим подключенный пароль 3-D Secure – иначе запрошенное списание денег будет отклонено. Активировать его можно в интернет-банкинге – в разделе с личными данными держателя счета.
Если быстро и оперативно перевести деньги нужно из «Сбербанка», оптимальным вариантом представляется опять же сервис от «Альфа-банка» – card2card. В этом случае он также работает с Mastercard и Visa, а комиссия составляет 2% от транзакции плюс те же 40 российских рублей.
«Белагропромбанк» → «Беларусбанк»
Если вы хотите перевести деньги на карт-счет «Беларусбанка», то для осуществления этой цели можно воспользоваться:
- интернет-банкингом;
- мобильным банкингом;
- инфокиоском или банкоматом.
Вознаграждение банку составит 1,5% от суммы операции. При этом минимальная сумма, которая спишется за проведение транзакции – 99 копеек.
«Белгазпромбанк» → «Беларусбанк»
Перевести деньги на пластик «Беларусбанка» с «Белгазпромбанка» возможно только при условии, если вы являетесь держателем пластикового продукта Visa или Mastercard. Транзакцию можно выполнить с помощью:
- инфокиоска;
- интернет-банкинга;
- мобильного приложения.
Порядок ваших действий таков:
- В меню выбранного вами банковского инструмента нажимаете на «Перевод на банковскую карту».
- Выбираете опцию «На карту Visa или Mastercard другого банка».
- Вводите номер и срок действия пластика в стандартном формате месяц/год.
- Вводите сумму транзакции.
- Подтверждаете операцию.
Банк спишет комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не меньше 1,5 BYN.
«БПС-Сбербанк» → «Беларусбанк»
Комиссия за денежную транзакцию с карточки «БПС-Сбербанка» составляет 1,5% от ее суммы, но минимальное списываемое банком вознаграждение – 2 BYN. Удобнее всего выполнять ее через WEB-версию системы «Сбербанк Онлайн». Для начала в ней следует зарегистрироваться.
После этого авторизуйтесь в системе.
- Выберите опцию «Перевод на карту другого банка».
- Введите номер пластика и его валидность, сумму платежа.
- Ознакомьтесь с условиями списания комиссии.
- Подтвердите платеж.
«Альфа-банк» → «Беларусбанк»
Держатели пластиковых продуктов «Альфа-банка» имеют возможность перевести средства как через сайт, так и через интернет-банк «Альфа-Клик».
- Зарегистрироваться в системе.
- Выбрать раздел «Переводы».
- Пройти дальше по дереву услуг — «С карты на карту».
- Остановиться на опции «На карту любого банка».
Сумма вознаграждения банку — 2%.
«Приорбанк» → «Беларусбанк»
Перевести деньги с карт-счета «Приорбанка» на карт-счет «Беларусбанка» можно через:
- банкомат (актуально только для платежных систем Visa и Mastercard);
- интернет-банкинг;
- официальное мобильное приложение;
- USSD Bank Prior Mobile+.
Размер вознаграждения банку – 1,2% от суммы транзакции плюс 1,5 BYN.
«Белинвестбанк» → «Беларусбанк»
Сервис P2P от «Белинвестбанка» позволяет без каких-либо проблем осуществить трансфер денежных средств между банками-резидентами Республики Беларусь. Перед этим требуется активировать услугу пароль 3-D Secure, иначе транзакция будет заблокирована.
Вознаграждение банку при этом составляет 1,5%. Также есть и определенный минимум, который будет списан при любой операции — 49 копеек.
Наличие на руках карточки «Беларусбанка» позволяет без каких-либо проблем перевести деньги в направлении любого банка-резидента. При этом банк заявляет – сравнительно с другими эмитентами – достаточно высокое за это вознаграждение. Однако в любом случае скорость совершения операций и общее удобство работы с системой нивелируют этот спорный момент и помогают составить в целом приятное впечатление от использования пластикового банковского продукта.
Если остались вопросы, задавайте в комментариях, мы будем рады помочь вам!