Межбанковские денежные переводы: как избежать комиссий
За переводные операции между банками зачастую приходится платить какой-то процент от суммы. Журналисты рубрики Нурфин решили проверить, есть ли способы перевода без комиссий.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Некоторое время назад мы собрали данные о комиссиях за переводы между картами разных банков. Возможно, на данный момент оплата изменилась, но фактом остается то, что процент от суммы транзакции на карту другого банка снимается практически у всех.
Например, чтобы в мобильном приложении одного банка перевести деньги на карточку другого банка, нужно заплатить либо фиксированную комиссию, либо процент от перевода.
Стоимость этой услуги в казахстанских банках начинается от 150 тенге и может доходить до 1% плюс еще 200 тенге сверху.
Как подать онлайн-заявку на декретные выплаты работающим казахстанкам
Для такого перевода нужно в мобильном приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга в разделе «Переводы» нажать кнопку «Карта другого банка», ввести номер карточки, сумму и совершить перевод, оплатив комиссию.
Мы решили попробовать сделать немного наоборот: нажав на кнопку «Карта другого банка», поставить ее в качестве источника перевода.
То есть, если в приложении определенного банка сделать перевод на карту этого же банка с карты другого банка, есть вероятность, что комиссия не удержится.
Подчеркнем, что это работает не со всеми банками. Такой перевод часто может выдавать необоснованную ошибку, имеет ограничения, но при успешном исходе, оказывается более выгодным.
Для примера приведем фрагмент письма, которое на нашу почту прислала читательница.
Как взять кредит во время изоляции, не обращаясь в банк
Динара – читательница Нурфин: «Хотела бы поделиться небольшим лайфхаком, которому научила и коллег. Несколько лет назад я открыла депозит в Kaspi банке. Зарплату получаю в Народном банке.
Некоторое время делала так: снимала все деньги с зарплатной карточки и закидывала их на депозит. Оттуда уже время от времени снимала деньги на расходы и делала платежи в мобильном приложении.
После того, как у Народного банка появилось приложение Home bank, решила попробовать перевести часть зарплаты онлайн. Снялась комиссия.
Потом я заметила, что в приложении Kaspi можно перевести деньги с карты другого банка и решила попробовать перевести часть зарплаты с карты Халык банка через это приложение. На мое удивление перевод прошел успешно, и никаких комиссий снято не было.
Кредитная история: как узнать в период карантина
Таким образом я до осени прошлого переводила свою зарплату с карты Народного банка на карту Kaspi без комиссий через мобильное приложение Kaspi. Сейчас в такой процедуре нет надобности».
Вдохновившись информацией от читательницы, мы поэкспериментировали с переводами.
Для начала, нашей целью было перевести деньги с карты Halyk Bank на карту Kaspi Bank.
В приложении Home bank за перевод на Kaspi у нас запросили комиссию в 150 тенге. А при попытке перевода в приложении Kaspi.kz с карты Halyk на карту Kaspi вышла информация, что на данный перевод установлен лимит.
В результате, оказалось, что нельзя перевести сумму больше 1000 тенге. Мы перевели 900 тенге. Перевод прошел успешно и никакой комиссии снято не было.
Где взять кредит онлайн в РК: популярные сервисы
Надеясь на успех, мы также попробовали перевести деньги в приложении Kaspi.kz с карты Сбербанка на карту Kaspi. При переводе было отмечено, что Kaspi Bank комиссию не взимает, а Сбербанк все-таки удержал какой-то процент, но перевод прошел успешно.
А когда мы отправляли деньги в приложении Kaspi.kz с карты Kaspi на карту Halyk, у нас была удержана комиссия 0,95% от суммы. А в приложении Home bank перевести деньги на карту Halyk с карты Kaspi также не удалось.
В результате, мы сделали такой вывод: перевод в мобильном приложении банка на карту этого же банка с внешних источников работает, но не со всеми банками и не всегда бесплатно.
Простые способы пополнить карту «Онай» с телефона
Возможно, это станет выгодным вариантом именно в вашем случае. Но прежде чем им воспользоваться, можете узнать тарифы и условия в call-центре нужного вам банка.
Halyk Info
По счетам и картам
В Halyk Bank доступны следующие переводы:
1. Faster — сервис мгновенных денежных переводов до 10 000 USD (эквив. в KZT, EUR, RUB)
2. Western Union — переводы в более 200 стран мира до 7 500 USD
3. Международные переводы MoneyGram до 7 000 EUR/9 999 USD
4. Международные переводы по системе SWIFT без ограничений по сумме платежа
5. Переводы без открытия счета по Казахстану
6. Переводы для держателей карт Halyk Bank
Через Homebank вы можете совершить следующие переводы:
— с карты на карту других банков, в том числе и зарубежных
— перевод денег по мобильному номеру
— перевод 3-м лицам по номеру счета
— отправка/получение Western Union Online
— переводы между своими картами
— снятие с депозита и пополнение
— по мультивалютной карте
— по мультивалютному депозиту
Да, в Homebank.kz вы можете произвести перевод со своей карты на карту клиента иностранного банка (Веб-версия: Переводы >> На карту зарубежного банка).
В Halyk Bank доступен перевод на банкоматы банка. Для этого необходимо войти в веб-версию Homebank.kz, перейти в раздел «Переводы» и выбрать «На банкомат».
В открывшемся окне необходимо указать мобильный номер получателя, куда придет SMS с кодом, который нужно ввести при получении денег через банкомат.
Да, вы можете перевести деньги со своей карты Halyk Bank на карту другого клиента Halyk Bank, а также по мобильному номеру в Homebank.kz
• 0 тенге — между картами Halyk Bank | Qazkom через Homebank.kz, и это самый быстрый и удобный способ
• 150 тенге — перевод через банкоматы Halyk Bank
• 0 тенге — в отделении через кассу между своими счетами
• в отделении на счет 3-го лица на карту Qazkom — 300 тенге, на карту Halyk Bank — 500 тенге.
Переводы между картами Halyk Bank и Qazkom совершаются мгновенно.
Комиссию за перевод оплачивает отправитель.
С тарифами комиссий за переводы вы можете ознакомиться по ссылке: Тарифы
Да, вы можете перевести деньги со своего счета на счет юридического лица, находящегося за пределами РК, обратившись в ближайшее отделение банка.
Перевод осуществляется до 2-х рабочих дней. Переводы на счета юридических лиц Halyk Bank отправляются мгновенно.
Для перевода денег на счет юридического лица внутри Казахстана вы можете воспользоваться услугой «Перевод по Казахстану».
В случае, если у вас имеется карта/счет в Halyk Bank, вы можете отправить деньги вы можете онлайн без посещения отделения в Homebank (Раздел «Переводы» > «Переводы на счет»)
Для отправки денег без открытия счета, необходимо обратиться в ближайшее отделение и при себе иметь оригинал удостоверения личности, знать ФИО, ИИН и счет получателя.
Да, через Homebank.kz вы можете совершить переводы со своей карты на карту другого банка, в том числе и зарубежного.
Переводы между картами Halyk Bank | Qazkom совершаются мгновенно с комиссией 0 тенге.
Да, вы можете отправить деньги переводом на зарубежную карту либо через Western Union онлайн на портале Homebank.
Вам необходимо обратиться в отделение банка и подать заявление. Так же, напоминаем, что ответственность на внесение данных перевода лежит на отправителе.
Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.47/230/38/1 от 3 февраля 2020 года
Лимиты по карте
Ограничения на перевод между своими картами:
• Минимальная сумма перевода 50 KZT/1 USD/1 EUR
• Переводы, принятые в обработку в период с 7.00 до 11.00, осуществляются в 11.00
Ограничения на переводы с карты на карту Halyk Bank и любых других Банков РК в Homebank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма одного перевода — 300 000 тенге. В сутки с одной карты можно проводить не более 8 переводов на сумму 500 000 тенге или 1 500 долларов США
• максимальная сумма входящего перевода на карты Halyk: 2 500 USD (эквивалент в тенге)
• сумма и валюта зачисления перевода получателю зависит от настроек и условий банка-эмитента получателя
Ограничения на переводы с карты на любую зарубежную карту:
• максимальная сумма перевода: 750 USD (эквивалент в валюте перевода).
• не более 8 переводов в сутки, но при этом сумма перевода не должна превышать 1500 USD (эквивалент в валюте перевода) в сутки
Лимит перевода на карты Halyk Bank и любых других Банков РК в Homebank через перевод по номеру телефона:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма одного перевода — 300 000 тенге. В сутки с одной карты можно проводить не более 8 переводов на сумму 500 000 тенге или 1 500 долларов США
При переводах с кредитных карт возможно дополнительное взимание комиссии согласно тарифов по условиям обслуживания карт.
Сумма и валюта зачисления перевода получателю зависит от настроек и условий банка-эмитента получателя.
Да, установлены ограничения на максимальную сумму частичного снятия с депозита (перевод денег на карту с депозита) в Homebank:
1. С депозита на счёт:
• Минимальная сумма 50 KZT/1 USD/1 EUR
• Максимальная сумма снятия 1 000 000 KZT/3 000 USD/3 000 EUR
• Максимальная сумма снятия может быть увеличена через банкомат до 10 000 000 KZT/28 000 USD/24 000 EUR
2. С депозита на карту:
• Минимальная сумма 50 KZT/1 USD/1 EUR
• Максимальная сумма снятия 1 000 000 KZT/3 000 USD/3 000 EUR
• Максимальная сумма снятия может быть увеличена через банкомат до 10 000 000 KZT/28 000 USD/24 000 EUR
Ва??но! Перевод недоступен для некоторых видов счетов и депозитов (они выделяются серым цветом в выпадающем списке).
Сумма снятия ограничена неснижаемым остатком на депозите.
Ограничения на перевод с карты на текущий счет:
• Минимальная сумма перевода 50 KZT/1 USD/1 EUR
Важно! Перевод недоступен для некоторых видов карт и счетов (они выделены серым цветом в выпадающем списке).
Ограничения на перевод с текущего счета на карту:
• Минимальная сумма перевода 50 KZT/1 USD/1 EUR
Важно! Перевод недоступен для некоторых видов карт и счетов (они выделяются серым цветом в выпадающем списке).