Что писать в назначении платежа при переводе с карты на карту – практический опыт
Тестовый платеж
Банковская карта физического лица обычно привязана к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.
Обслуживание банковской карты может быть приостановлено (карта заблокирована) банком, если в назначении платежа появляется информация, указывающая на коммерческую составляющую платежа, перевода, расчета другому физическому лицу.
Рассмотрим, что же писать в назначении платежа при переводе частному лицу денежных средств.
Итак, еще в 2018 году интернет будоражили слухи о том, что налоговая инспекция будет контролировать все банковские переводы физических лиц. Слухи по своей сути не фейковые и имели под собой основание – Федеральная Налоговая Служба Российской Федерации официально просила Министерство Финансов Российской Федерации расширить полномочия, дать возможность начислять НДФЛ за переводы физических лиц с карты на карту, с оговоркой, что будут взимать налог на переводы, физических лиц, которые гражданин не сможет объяснить и предоставить соответствующие документы.
Благо Министерство Финансов Российской Федерации отказало в данной инициативе, но наши граждане всерьез озадачились безопасностью банковских переводов, и тем, как их уберечь от жадных до народных денег структур. Юридические форумы завалили вопросами. Чем это кончилось, опишу ниже.
Вот и решились мы на эксперимент согласно советам юристов и совершили перевод 2900 рублей.
Что писать в назначении платежа?
Советники насоветовали гражданам в комментариях к назначению платежа указывать фразу «возврат долга».
Обосновали тем, что:
-С лета 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились, таким образом, в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, то составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, проверить существование долга невозможно;
-Долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно, налоговая не может их проверять.
Вот мы и написали «Возврат долга».
Практический опыт
Но наши банки решили, что у них свои законы, и по односторонней инициативе стали пристально проверять платежи (переводы) граждан с карты на карту, цепляться к комментариям и моментально блокировать банковские карты на свое усмотрение.
Итак, мы перевели участнику нашего теста 2 900 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «Возврат долга».
Банк в какие-то секунды заблокировал перевод и приостановил обслуживание карты (заморозил все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронную почту банка письмо об уточнении назначения платежа и предоставить договор займа или расписку).
Конечно, мы были готовы к такому повороту событий, и по прошествии сорока восьми часов карта была разблокирована, не без скандала по телефону с оператором банка и предоставления каких-либо бумаг. Банк так и не смог дать мотивированный ответ на свои действия.
Эксперимент номер два
В этот раз с другой карты мы перевели, соответственно, другому участнику нашего эксперимента 2 000 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «дарение».
Никаких санкций, блокировок, заморозок со стороны банка не последовало.
На сегодняшний день не все банки в Российской Федерации блокируют платежи с карты на карту физических лиц, а мы рекомендуем в целях безопасности ваших денежных средств и сбережения нервов в комментариях к назначению платежа не указывать «возврат долга».
Самый надежный проверенный нами на практике способ – «Дарение».
В назначении платежа укажите – «Подарок ко дню…» Праздников в мире много, и в любом случае найдется какой-либо в этот день.
По нормам действующего законодательства, деньги могут выступать в качестве предмета дарения. Чтобы передать средства, не всегда нужно иметь подтверждающий документ. Наш случай не требует заключения соответствующего договора, и никакой банк не сможет абсолютно ничего предъявить отправителю. А уж тем более требовать какие-либо подтверждающие документы.
Что писать в назначении платежа, чтобы физлицу не заблокировали карту?
Карточные переводы между физлицами – одна из самых популярных банковских услуг. Но на фоне ужесточения требований закона № 115-ФЗ порой за вполне безобидный перевод получатель может поплатиться блокировкой карты. Снизить риск блокировки можно, указывая конкретное назначение платежа. Что писать в этом поле, чтобы банк не заблокировал карту получателя, узнайте в нашей статье.
За подозрение на коммерческую деятельность можно угодить в блок
Налоговая служба заинтересована в выявлении неплательщиков налогов. И широкое поле для выявления тех, кто сознательно или по незнанию не платить НДФЛ, — это переводы между физлицами «с карты на карту».
На фоне усиления контроля за движением денежных средств в рамках исполнения закона № 115-ФЗ банки и налоговая взяли под наблюдение карточные переводы. Некоторое время даже муссировались слухи о том, что за каждое поступление на карту придется уплачивать НДФЛ . Это, разумеется, не так, однако регулярные поступления все же могут насторожить банк.
Многие физлица получают «черную» зарплату, много и тех, кто подрабатывает репетиторством, шитьем, выпечкой на дому. И при этом получают плату за свои услуги на карту . При выявлении регулярных поступлений у налоговой службы может возникнуть подозрение насчет ведения коммерческой деятельности, с которой требуется уплачивать НДФЛ. До выяснения обстоятельств банк может заблокировать такую карту.
Что писать в назначении платежа, чтобы избежать блокировки?
Чтобы снизить риск возможной блокировки в поле «назначение платежа» следует указывать такое основание, которое не вызовет подозрений у налоговиков.
Если сумма перевода не превышает 10 000 руб., в назначении платежа вполне можно указать «Возврат долга». Однако не стоит злоупотреблять такой формулировкой, т.к. частые «возвраты» могут вызвать подозрение в том, что получатель занимается ростовщичеством. Если же сумма более 10 000 руб., указывать такую формулировку вообще не стоит, т.к. по закону сделки, превышающие порог 10 000 руб., должны быть заключены в письменной форме и налоговая может потребовать соответствующий договор займа.
Вариант вне подозрений – «Алименты» , т.к. за них налог не взимается. Однако воспользоваться им смогут только бывшие супруги.
В итоге, самым безопасным вариантом является «Дарение» или «Подарок», «К празднику». Безопасен такой вариант тем, что дарение является некоммерческой сделкой. Согласно ст. 217 НК РФ доходы, полученные по акту дарения, не облагаются НДФЛ (кроме полученной в дар недвижимости).
Итоги
Для того, чтобы обезопасить от риска блокировки карты, на которые поступают платежи в формате «физлицо–физлицу», в поле «назначение платежа» желательно четко указывать, что деньги являются подарком. Это снимет подозрения налоговой относительно коммерческого характера сделки.
О других новостях, касающихся банковского законодательства, узнайте в нашей рубрике «Банк» .
Что писать в назначении платежа при переводе с карты на карту – практический опыт
Краткое содержание:
Поделюсь личным опытом, как один из банков заблокировал мою карту за перевод средств. Сие деяние я сделал, скажем так, как тест.
Тестовый платеж
Банковская карта физического лица обычно привязана к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.
Обслуживание банковской карты может быть приостановлено (карта заблокирована) банком, если в назначении платежа появляется информация, указывающая на коммерческую составляющую платежа, перевода, расчета другому физическому лицу.
Рассмотрим, что же писать в назначении платежа при переводе частному лицу денежных средств.
Итак, еще в 2018 году интернет будоражили слухи о том, что налоговая инспекция будет контролировать все банковские переводы физических лиц. Слухи по своей сути не фейковые и имели под собой основание – Федеральная Налоговая Служба Российской Федерации официально просила Министерство Финансов Российской Федерации расширить полномочия, дать возможность начислять НДФЛ за переводы физических лиц с карты на карту, с оговоркой, что будут взимать налог на переводы, физических лиц, которые гражданин не сможет объяснить и предоставить соответствующие документы.
Благо Министерство Финансов Российской Федерации отказало в данной инициативе, но наши граждане всерьез озадачились безопасностью банковских переводов, и тем, как их уберечь от жадных до народных денег структур. Юридические форумы завалили вопросами. Чем это кончилось, опишу ниже.
Вот и решились мы на эксперимент согласно советам юристов и совершили перевод 2900 рублей.
Что писать в назначении платежа?
Советники насоветовали гражданам в комментариях к назначению платежа указывать фразу «возврат долга».
Обосновали тем, что:
-С лета 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились, таким образом, в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, то составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, проверить существование долга невозможно;
-Долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно, налоговая не может их проверять.
Вот мы и написали «Возврат долга».
Практический опыт
Но наши банки решили, что у них свои законы, и по односторонней инициативе стали пристально проверять платежи (переводы) граждан с карты на карту, цепляться к комментариям и моментально блокировать банковские карты на свое усмотрение.
Итак, мы перевели участнику нашего теста 2 900 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «Возврат долга».
Банк в какие-то секунды заблокировал перевод и приостановил обслуживание карты (заморозил все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронную почту банка письмо об уточнении назначения платежа и предоставить договор займа или расписку).
Конечно, мы были готовы к такому повороту событий, и по прошествии сорока восьми часов карта была разблокирована, не без скандала по телефону с оператором банка и предоставления каких-либо бумаг. Банк так и не смог дать мотивированный ответ на свои действия.
Эксперимент номер два
В этот раз с другой карты мы перевели, соответственно, другому участнику нашего эксперимента 2 000 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) — «дарение».
Никаких санкций, блокировок, заморозок со стороны банка не последовало.
На сегодняшний день не все банки в Российской Федерации блокируют платежи с карты на карту физических лиц, а мы рекомендуем в целях безопасности ваших денежных средств и сбережения нервов в комментариях к назначению платежа не указывать «возврат долга».
Самый надежный проверенный нами на практике способ – «Дарение».
В назначении платежа укажите – «Подарок ко дню…» Праздников в мире много, и в любом случае найдется какой-либо в этот день.
По нормам действующего законодательства, деньги могут выступать в качестве предмета дарения. Чтобы передать средства, не всегда нужно иметь подтверждающий документ. Наш случай не требует заключения соответствующего договора, и никакой банк не сможет абсолютно ничего предъявить отправителю. А уж тем более требовать какие-либо подтверждающие документы.