Комиссия на переводы с карты на карту со 2 июня в Сбербанке
Комиссия за переводы с карты на карту внутри одного банка — то, что многих держателей карт справедливо раздражает. В июне 2020 года в России начинает работать закон, прямо запрещающий банковский роуминг — кредитные организации больше не смогут объяснять подобные комиссии тем, что карты получены в различных региональных подразделениях. Правила должны быть одинаковы для каждого клиента. Самый крупный банк страны — Сбербанк — окончательно перешел к новым тарифам на внутренние переводы со 2 июня 2020 года.
Новая тарифная политика Сбербанка для держателей карт
До введения новых тарифов клиенты из различных регионов России часто оплачивали комиссии за переводы денег друг другу с карты на карту. Такая комиссия взималась с любых сумм, какого-то лимита на бесплатные переводы в другие регионы не существовало.
Согласно новой тарифной политике Сбербанка подобный лимит появился — это 50 тысяч рублей ежемесячно. Если человек переводит другим клиентам Сбербанка средства в пределах этого лимита, никакие комиссии с него взиматься не будут.
По статистике самого банка, такой лимит полностью устраивает примерно 90% держателей его карт. Больше 50 тысяч рублей в месяц переводит меньшинство клиентов.
Новая тарифная сетка для держателей карт начала постепенно внедряться в разных регионах России со 2 апреля 2020 года. Ко 2 июня переход завершился — теперь любой клиент Сбербанка, где бы он ни находился и где бы ни получал свою карту, пользуется возможностью переводить деньги в другие регионы без комиссии.
Все подробности о новых условиях переводов без комиссий приводятся в мобильном банке или приложении “Сбербанк Онлайн”. Очевидно, в первую очередь от новых тарифов выигрывают наиболее незащищенные слои населения: пенсионеры, молодежь, многодетные семьи. В среднем они переводят со своих карт меньше средств, чем прочие клиенты.
О главных нюансах новых тарифов
Новые правила подразумевают, что любой клиент Сбербанка может совершать сколько угодно переводов на общую сумму до 50 тысяч рублей в месяц без необходимости уплачивать комиссию. Если лимит будет достигнут, каждый новый перевод до конца периода будет стоить 1% от его суммы. Неважно, в какой регион он совершается.
Дополнительно действует ограничение — размер комиссии за один перевод не может быть выше 1000 рублей. Соответственно, ограничение становится актуальным для единовременных переводов на сумму от 100 тысяч и более.
Если клиенту Сбербанка все-таки нужно переводить крупные суммы денег часто, можно воспользоваться системой подписок. К подписке можно присоединиться с помощью мобильного приложения.
Сбербанк предлагает держателям карт разные варианты:
- возможность перевести еще 50 тысяч рублей до конца месяца без уплаты комиссии стоит 99 рублей;
- полное отключение любых лимитов на месяц — 134 рубля и более;
- отключение лимитов и на переводы, и на платежи — 204 рубля и более.
Для клиентов, которые подключены к программам “Сбербанк Первый” и Private Banking, никакие комиссии действовать не будут. Им специальная подписка не требуется.
Если клиент Сбербанка точно знает, что он будет совершать переводы на крупные суммы каждый месяц, можно воспользоваться дополнительным бонусом. При подписке на длительный срок скидка на тарифы составит 30%.
За прошедшие с момента появления новых тарифов два месяца к подпискам присоединилось около 300 тысяч клиентов Сбербанка. Самым популярным вариантом стала подписка на полностью безлимитные переводы — ее оформило примерно 200 тысяч человек.
Плюсы последних изменений
До перехода к новым тарифам размер комиссии за перевод денег на карту, полученную в другом регионе, всегда был равен 1%. Теперь региональный фактор не имеет значения.
Величину лимита в 50 тысяч рублей в Сбербанке определили экономическим путем. Изучая данные о потребительских предпочтениях и опыте своих клиентов, Сбербанк выяснил — абсолютное большинство держателей карт переводит меньшие суммы ежемесячно.
Сами по себе банковские комиссии являются необходимым платежом. Он нужен, чтобы инфраструктура банка поддерживалась и развивалась. В том числе речь и о развитии внутрибанковской системы переводов. За счет комиссий сервисы становятся проще в использовании и безопаснее.
Комиссия при переводе с карточки на карту Сбербанка: как правильно переводить
Сегодня значительное количество граждан предпочитают хранить сбережения на банковских картах. Это удобно и выгодно, и, самое главное, безопасно. Большинство людей оформляют банковские продукты в Сбербанке. Это обусловлено тем, что Сбербанк – это крупный банк, который отличается стабильностью и безопасностью. Пластиковые карточки Сбербанка дают особые преимущества россиянам, с их помощью переводят деньги между своими счетами, выполняют транзакции на сторонние кредитно-финансовые организации, оплачивают услуги и покупки в онлайн режиме. Сбербанк работает со всеми платежными системами – Мастеркард, Виза, Маэстро, Мир. Система безопасности находится на высоком уровне, поэтому совершать операции можно через интернет ресурсы.
Сбербанк предлагает огромное количество банковских продуктов, по этой причине каждый выбирает для себя наиболее оптимальный. В последние годы востребованной услугой считается внутренняя отправка денежных средств на кредитку. Однако многие люди не знают, какая комиссия берется при переводе с карточки на карту Сбербанка.
Чем удобна карта Сбербанка
Сбербанк – это крупнейшая кредитно-финансовая организация на территории Российской Федерации. Отделения и банкоматы банка встречаются во всех городах, часто они находятся в шаговой доступности. Кроме того, Сбербанк предлагает разнообразные опции, при которых не требуется посещать офис. Например, для осуществления отправки между картами используют онлайн кабинет или проводят операцию через смс-сообщение.
Некоторые банковские продукты выпускаются бесплатно для определенных слоев населения. Например, социальная карта, ее выпуск и обслуживание обойдется в ноль рублей. А смс-информирование предоставляется по льготной цене – 30 рублей.
Каждая карта Сбербанка подключается к программе лояльности. По этой причине расплачиваться ей в разных магазинах страны выгодно. Кэш-бонусы накапливаются на счету, а затем ими расплачиваются в магазинах — партнерах, которые участвуют в программе Спасибо. На данный момент в ней принимает участие около 600 торговых площадок. А участники тратят бонусы на покупку товаров, оплату авиа и железнодорожных билетов, покупают одежду, еду, бытовую и цифровую технику.
Важно. Главное преимущество Сбербанка – совершение отправки с карту на карту без комиссионных сборов. Это удобно и практично, пользователь экономит, совершая беспроцентные денежные оплаты между кредитками. Не каждый банк предлагает такую опцию, значительная часть финансовых учреждений взимает плату за совершение таких операций.
Как сделать перевод между картами Сбербанка
Простым способом отправить деньги на карту Сбербанка является транзакция через онлайн-сервис. Для ее осуществления подключают личный кабинет. Логин и пароль получают через банкомат в отделение Сбербанка. Доступ в личный кабинет позволяет человеку в режиме реального времени отслеживать все операции по счетам, а также совершать денежные операции. Выполняют оплату между своими картами, а также отправляют деньги на другой счет. Сделать этого довольно легко – выбирается вкладка платежи и переводы, а после на экране появляется перечень возможных услуг. Выберите нужную услугу из списка. Затем, заполните поля с реквизитами и отправьте деньги.
Перевести деньги на карту можно с помощью смс-сообщения. Услугой пользуются только те пользователи, которые имеют мобильный банкинг. Обратите внимание, что и другой пластик должен быть подключен к этой услуге. Для отправки наберите короткое сообщение на номер 900 с текстом «перевод», далее пишутся последние четыре цифры номера, с которого он отправляется, после еще 4 крайних числа пластика получателя. Между своими счетами комиссия Сбербанка не взимается за перевод денег, а для других существуют отдельные тарифы.
Когда нет возможности воспользоваться мобильным телефоном или нет доступа к интернету, отправку выполняют через банковские терминалы или посещают офис банка. Это более затратно, и понадобится больше времени для транзакции. Через терминал отправить перевод несложно – выберите вкладку «платежи и переводы» и введите реквизиты получателя. При личном обращении к сотруднику банка для операции потребуется документ, подтверждающий личность, и реквизиты получателя платежа.
Существует и иной вариант оплаты с карту на карту Сбербанка. На мобильное устройство можно скачать приложение Сбербанк-онлайн. С его помощью перевод выполняется моментально.
Какой процент возьмет Сбербанк за перевод денег
Многие приобретают товары путем отправки денежных средств продавцу на карту. Такая операция необходима и для пополнения баланса близких и родных людей. Но мало кто знает, какой процент берет Сбербанк за перевод на карту денег другому лицу.
Важно. Сбербанк не взимает комиссионные сборы, если перевод осуществляется внутри одного региона. То есть, если обе карточки открыты в Москве, процентов банк не возьмет. Кроме того, зачисление средств происходит мгновенно, в пределах одной минуты. Если операция осуществляется через онлайн сервис, достаточно знать номер телефона получателя.
Если такой перевод делается через банковский терминал или отделение банка, то комиссия будет. Перевод через банкомат стоит один процент от общей суммы транзакции, а через операционную кассу составит 1,5 процента.
Важно. Минимальная стоимость отправки не может быть ниже 30 рублей, но не превысит порога в тысячу рублей.
Если карточки относятся к разным регионам, комиссия за перевод через Сбербанк онлайн составит один процент, но не превысит тысячу рублей.
Важно. При пополнении кредитной карточки Сбербанка, зачисление денежных средств поступает на следующий день. При этом перевод должен быть произведен до восьми вечера. Комиссионные сборы при данной операции отсутствуют.
Перевод на карту Сбербанка возможен из-за границы, в долларах или евро. Перевод может идти около пяти рабочих дней. Если отправлять денежные средства в иностранной валюте в другой банк через отделение Сбербанка, комиссия составит один процент, но не меньше 15 американских долларов, и не превысит 200 долларов США. Через онлайн сервис комиссия будет ниже – 0,5 процентов от суммы, а максимально составит 150 американских долларов.
При переводе денег в другой банк на карту в рублевом эквиваленте комиссия составит два процента, если переводить через офис Сбербанка. При отправке через Сбербанк-онлайн, комиссия будет один процент. Максимальная сумма сбора не может превышать тысячи рублей.
Банк может списать налоги с дебетовой карточки Сбербанка, если на момент перевода ею не пользовались более 30 дней, это составит один процент от суммы. При переводе на карту другого региона в иностранной валюте через мобильное приложение или личный кабинет комиссия составит 0,5 процентов, но максимально банк взимает 50 американских долларов. В отделении Сбербанка оплачивают комиссию – 0,7 процентов, но она не превышает ста долларов США.
При отправке денежных средств с карточки Сбербанка помните, что установлен суточный лимит. Для карт, которые относятся к платежной системе Электрон или Маэстро он составляет 50 тысяч рублей в сутки. Если карта относится к международной платежной системе Виза или Мастеркард, то за 24 часа можно перевести всего 150 тысяч рублей. Кроме этого, банк установил в целях безопасности лимит на перевод, за одну операцию клиент может совершать транзакцию на другую карту не выше 30 тысяч рублей. Если платеж осуществляется через смс-сообщение, за одну операцию переводится всего 10 тысяч, не более 8 раз в сутки можно повторять операцию.
Сбербанк предлагает клиентам наименьшую комиссию за перевод с карточки на карту. Также существует множество способов такой операции. При желании пользуются всеми доступными онлайн сервисами, а также посещают отделение банка лично. Для перевода в офисе Сбербанкаа при себе имейте полные реквизиты получателя, без этих сведений операционист не совершит операцию по переводу.
Новая комиссия Сбербанка за переводы на карту с мая 2020 г. Как обойти?
Краткое содержание:
Сбербанк стал уже выставлять счета своим клиентам за переводы внутри банка, но не по всем переводам, а только в том случае, если сумма перевода с вашей карты составляет больше 50 000 рублей за месяц.
Например, вы отправляете кому-то 20 тысяч рублей – это ещё без комиссии. Потом отправляете 30 тысяч рублей – это тоже без комиссии, а потом отправляете, скажем, 1000 рублей – вот с этих денег, которые уже превышают 50 000 рублей за календарный месяц, Сбербанк с вас потребует комиссию – 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей.
Позиция банка
Это было введено в мае 2020 года и некоторые СМИ заявили о том, что это какой-то саботаж со стороны Сбербанка, что в условиях пандемии зеленый банк хочет каким-то образом заработать деньги на людях, вводя такую комиссию.
Сбербанк, в свою очередь, поясняет, что такая комиссия является компенсацией за выпадающие доходы после отмены комиссии за межрегиональные переводы. То есть, раньше была комиссия для переводов между разными областями России. Сейчас эта комиссия убрана по требованию Центробанка, но у Сбербанка такие переводы составляли какую-то часть их дохода, какую именно – они не раскрывают, но видимо довольно существенную.
Сбербанк утверждает, что довольно небольшое количество людей столкнется с этой комиссией, потому что большинство людей 50 тысяч рублей в месяц со своей карты не переводит.
С точки зрения клиента, такое нововведение скорее бьет по репутации банка, чем приносит прибыль, потому что в большинстве банков комиссии для переводов либо нет, либо лимиты значительно выше, чем 50 000 рублей, например 500 000 рублей в месяц.
Способы сэкономить
В Сбербанке можно платить комиссию не только по конкретному переводу, а сделать такую подписку, которая стоит от 134 рублей в месяц, если вы сразу покупаете подписку на один год, и до 199 рублей, если оформлять подписку на один месяц.
В этом случае все переводы внутри Сбербанка будут для вас бесплатными на протяжении оплаченного периода.
Но если вам эти деньги платить не хочется, или у вас довольно редкая ситуация, когда нужно перевести деньги на другую карту Сбербанка, то можно выбрать еще один способ.
У Сбербанка есть возможность расширить лимит вашего перевода еще на 50 тысяч рублей за 99 рублей. То есть вы заплатите 99 рублей и еще 50 тысяч можете отправить без какой-то дополнительной комиссии.
Система быстрых платежей
Сбербанк неоднократно был оштрафован Центробанком за невыполнение требования присоединения к системе быстрых платежей. Это такая квазигосударственная система, которая создана для того, чтобы переводить деньги от одного человека другому по номеру телефона.
Сбербанк долго сопротивлялся, но уже объявил о том, что начал техническое тестирование этой системы и обещает с июня её запустить. Все клиенты Сбербанка смогут переводить деньги на карты других банков по номеру телефона, привязанного к карте.
Уже сейчас утвержден порядок, что переводы до 100 тысяч рублей в месяц по системе быстрых платежей тоже происходят без комиссии. Соответственно, как только Сбербанк введет у себя эту услугу, должен появиться дополнительный лимит в размере 100 тысяч рублей для перевода по номеру телефона через систему быстрых платежей.