Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах
» src=»https://static.life.ru/publications/2020/5/23/246799609616.36783.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
Фото © ТАСС / Максим Стулов
Как только Сбербанк ввёл комиссию в 1% для всех переводов через банкомат и тот же 1% (максимум — одна тысяча рублей) за внутренние онлайн-переводы, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей, многие россияне восприняли эти нововведения с негативом. Несмотря на то что информацию о новых комиссиях Сбер анонсировал ещё в марте, они стали неожиданностью для многих его клиентов, особенно для жителей больших городов, которые привыкли многое оплачивать именно таким переводом, а лимит в 50 тысяч рублей в месяц оказался маловат. Но есть способ перехитрить госбанк.
Сам Сбербанк объясняет введение комиссий последствиями решения Госдумы и Центробанка об отмене банковского роуминга и предлагает своим клиентам подключиться к сервису подписок, выбрав один из подходящих тарифов: либо за 99 рублей увеличить лимит переводов ещё на 50 000 рублей до конца месяца, либо за 199 рублей в месяц вообще снять лимиты на все переводы. Деньги, которые берёт Сбер за подписку, небольшие, но даже такая «малая дань» вызывает у многих раздражение. Неприятно, когда за перевод своих денег приходится доплачивать. Однако россияне быстро придумали способы, как не платить вообще никаких комиссий Сбербанку за свои переводы.
Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды
Самый простой и доступный способ: просто подключаете функцию «автоперевод» или «автоплатёж». Это такой платёж или несколько платежей, легко настроить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» в качестве регулярной операции. Предполагается, что такой платёж будет списываться автоматически в один и тот же день месяца. За автопереводы Сбербанк не взимает комиссию независимо от суммы платежей, и такие транзакции не учитываются Сбербанком в лимите 50 000 рублей в месяц. Конечно, эта функция будет удобна всем, кто регулярно что-то оплачивает через приложение. Но если вам нужно единоразово перевести крупную сумму, то после перевода можно сразу эту услугу и отключить.
Можно также воспользоваться системой быстрых платежей, к которой теперь присоединился и Сбербанк. Но для выполнения бесплатного перевода этим способом придётся сделать несколько манипуляций в приложении Сбербанка. Для начала надо в пункте приложения «Система быстрых платежей» подключиться как к «Исходящим переводам», так и к «Входящим» и выбрать приоритетную карту (если их несколько). Делается это в настройках самой карты. И вот после этого отправлять деньги. Для этого нужно выбрать карту, с которой отправляются средства, нажать «Платёж или перевод», после чего пролистать до вкладки «Другие сервисы», где выбрать «Систему быстрых платежей».
Сбербанк придумал, как пенсионеру обойтись без карты «Мир»
Почему Сбер сделал эти переводы так запутанно, можно только догадываться. Однако на сегодня через систему быстрых платежей можно переводить без комиссии 100 тысяч рублей в месяц. Если этого мало, то 50 тысяч рублей обычным сберовским способом тоже доступны без комиссии.
Комиссия на переводы с карты на карту со 2 июня в Сбербанке
Комиссия за переводы с карты на карту внутри одного банка — то, что многих держателей карт справедливо раздражает. В июне 2020 года в России начинает работать закон, прямо запрещающий банковский роуминг — кредитные организации больше не смогут объяснять подобные комиссии тем, что карты получены в различных региональных подразделениях. Правила должны быть одинаковы для каждого клиента. Самый крупный банк страны — Сбербанк — окончательно перешел к новым тарифам на внутренние переводы со 2 июня 2020 года.
Новая тарифная политика Сбербанка для держателей карт
До введения новых тарифов клиенты из различных регионов России часто оплачивали комиссии за переводы денег друг другу с карты на карту. Такая комиссия взималась с любых сумм, какого-то лимита на бесплатные переводы в другие регионы не существовало.
Согласно новой тарифной политике Сбербанка подобный лимит появился — это 50 тысяч рублей ежемесячно. Если человек переводит другим клиентам Сбербанка средства в пределах этого лимита, никакие комиссии с него взиматься не будут.
По статистике самого банка, такой лимит полностью устраивает примерно 90% держателей его карт. Больше 50 тысяч рублей в месяц переводит меньшинство клиентов.
Новая тарифная сетка для держателей карт начала постепенно внедряться в разных регионах России со 2 апреля 2020 года. Ко 2 июня переход завершился — теперь любой клиент Сбербанка, где бы он ни находился и где бы ни получал свою карту, пользуется возможностью переводить деньги в другие регионы без комиссии.
Все подробности о новых условиях переводов без комиссий приводятся в мобильном банке или приложении “Сбербанк Онлайн”. Очевидно, в первую очередь от новых тарифов выигрывают наиболее незащищенные слои населения: пенсионеры, молодежь, многодетные семьи. В среднем они переводят со своих карт меньше средств, чем прочие клиенты.
О главных нюансах новых тарифов
Новые правила подразумевают, что любой клиент Сбербанка может совершать сколько угодно переводов на общую сумму до 50 тысяч рублей в месяц без необходимости уплачивать комиссию. Если лимит будет достигнут, каждый новый перевод до конца периода будет стоить 1% от его суммы. Неважно, в какой регион он совершается.
Дополнительно действует ограничение — размер комиссии за один перевод не может быть выше 1000 рублей. Соответственно, ограничение становится актуальным для единовременных переводов на сумму от 100 тысяч и более.
Если клиенту Сбербанка все-таки нужно переводить крупные суммы денег часто, можно воспользоваться системой подписок. К подписке можно присоединиться с помощью мобильного приложения.
Сбербанк предлагает держателям карт разные варианты:
- возможность перевести еще 50 тысяч рублей до конца месяца без уплаты комиссии стоит 99 рублей;
- полное отключение любых лимитов на месяц — 134 рубля и более;
- отключение лимитов и на переводы, и на платежи — 204 рубля и более.
Для клиентов, которые подключены к программам “Сбербанк Первый” и Private Banking, никакие комиссии действовать не будут. Им специальная подписка не требуется.
Если клиент Сбербанка точно знает, что он будет совершать переводы на крупные суммы каждый месяц, можно воспользоваться дополнительным бонусом. При подписке на длительный срок скидка на тарифы составит 30%.
За прошедшие с момента появления новых тарифов два месяца к подпискам присоединилось около 300 тысяч клиентов Сбербанка. Самым популярным вариантом стала подписка на полностью безлимитные переводы — ее оформило примерно 200 тысяч человек.
Плюсы последних изменений
До перехода к новым тарифам размер комиссии за перевод денег на карту, полученную в другом регионе, всегда был равен 1%. Теперь региональный фактор не имеет значения.
Величину лимита в 50 тысяч рублей в Сбербанке определили экономическим путем. Изучая данные о потребительских предпочтениях и опыте своих клиентов, Сбербанк выяснил — абсолютное большинство держателей карт переводит меньшие суммы ежемесячно.
Сами по себе банковские комиссии являются необходимым платежом. Он нужен, чтобы инфраструктура банка поддерживалась и развивалась. В том числе речь и о развитии внутрибанковской системы переводов. За счет комиссий сервисы становятся проще в использовании и безопаснее.
Сбербанк объявил о новых условиях переводов с карты на карту
Переводы с карты Сбербанка на другую карту Сбербанка, независимо от того, открыт ли счет получателя в том же регионе, что и счет отправителя, будут бесплатными в пределах 50 тысяч рублей в месяц.
На эту же сумму будут бесплатны переводы между картами, открытыми в одном и том же регионе. Размер комиссии при переводах на сумму свыше 50 тысяч рублей составит 1% от суммы, но не более 1 тысячи рублей.
Сейчас все онлайн-переводы (через банкоматы, Сбербанк Онлайн и мобильный банк) между дебетовыми картами Сбербанка внутри одного региона бесплатны, а переводы на карту Сбербанка, открытую в другом регионе, облагаются комиссией в 1% от суммы.
Но закон об отмене «банковского роуминга», вступающий в силу в июне, требует, чтобы размер комиссий за переводы между счетами физлиц одного и того же банка не зависели от того, в каком подразделении банка они открыты. Поэтому Сбербанк выравнивает условия за переводы между своими территориальными банками с внутрирегиональными переводами.
«В настоящий момент более 88% клиентов Сбербанка ежемесячно переводят средства на сумму менее 50 тысяч рублей, — пояснили «РГ» в Сбербанке. — Это значит, что после введения новой системы тарификации денежных переводов подавляющее большинство клиентов будут получать эту услугу абсолютно бесплатно».
В Сбербанк Онлайн клиенты будут получать предупреждения о том, что они приближаются к порогу в 50 тысяч рублей. В мобильном приложении можно будет оформить подписку на переводы без комиссии (сроком на месяц, квартал, год и т.д.): +50 тысяч рублей на переводы без комиссии до конца месяца за 99 рублей; безлимит на все переводы от 134 рублей в месяц; безлимит на переводы и платежи в месяц от 209 рублей.
Со 2 апреля новые тарифы по переводам будут действовать на территории Дальневосточного банка Сбербанка.