Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую.
25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.
Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.
Возможность
Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%. Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту. Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.
Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:
- наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
- есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
- вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.
Раньше у клиентов был один выход – снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.
Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств. Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями. Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.
Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства. До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.
Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность – при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности. Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.
Способы
Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).
После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку. Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести». Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.
При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер. Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.
Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик. Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет. Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.
Комиссия
У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»
При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы – зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.
Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется. С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты. В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).
Лимит
Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:
- не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
- не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
- до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».
Выводы
Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения – невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.
Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.
Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Для пользователей кредитных карт Сбербанка важно знать, как переводить деньги на дебетовую карту, ведь такая необходимость может потребоваться в любой момент. Осуществить такой перевод можно несколькими способами, однако выгодней всего совершать такую процедуру с наименьшими затратами на комиссию.
Иногда бывает просто необходимо перевести деньги с имеющейся у человека кредитной карты на простую дебетовую определенное количество денежных средств. Многие банки с удовольствием предоставляют людям такую необходимую в определенный момент жизни услугу, например, Русский стандарт или Альфа-Банк.
Необходимость перевода денежных средств с кредитной на дебетовую карту
Может возникнуть логичный вопрос, для чего вообще это нужно? Случается так, что на дебетовой карте просто не хватает средств для совершения долгожданной покупки, в этой ситуации вам может оказать помощь кредитка, на которой уже имеются средства. Но если вы все-таки имеете возможность оплатить товар полностью второй карточкой, то это для вас будет выгоднее и проще.
У некоторых банков при снятии денежных средств взимается определенный процент, чаще всего 3,5%, но вот что интересно, перевод с кредитной на дебетовую карту осуществляется совершенно бесплатно. Для многих людей это просто превосходная система.
Наиболее популярным считается Сбербанк, но как ни странно, такую услугу он не предоставляет своим клиентам. Как же быть? Есть ли какой-нибудь выход из этой маленькой проблемы? В жизни практически нет нерешаемых задач, человек так устроен, что в любой ситуации он идет на определенные хитрости.
Как осуществить перевод на карту Сбербанка
На официальном сайте Альфа-Банка существует уникальный сервис, который позволяет осуществить необходимый перевод денег с карты совершенно любого банка и также на нужную карту другого банка. Стоит учесть, что для осуществления такой процедуры человеку необходимо знать определенные моменты. Во-первых, нужно знать непосредственно сам номер карты, во-вторых, CVV и, кроме этого, иногда может потребоваться срок действия.
Абсолютно все эти данные вы можете прочитать на вашей карте, так как вся информация четко и конкретно предоставлена. Таким образом, с помощью этого замечательного сервиса вы можете осуществить своевременный перевод материальных средств. Только следует учесть еще один момент – исключение составляет кредитная карта Maestro.
В чем хитрость этого процесса? Сервис на сайте вышеупомянутого банка Сбербанк принимает как процесс совершения человеком обычной покупки непосредственно через интернет, особенно это касается таких карт, как Visa и MasterCard. Комиссия, которая взимается за эту процедуру относительно невысокая, всего 1,5%, однако должно быть не меньше 30 рублей. Через несколько рабочих дней, а если вам очень повезет, даже минут, вы получите долгожданный перевод.
Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или зарплатную. Ответ однозначный — да. Но для чего необходимо это делать, никто толком не разъясняет.
Возможно ли это?
Первый блок: можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или зарплатную. Ответ однозначный — да. Но для чего необходимо это делать, никто толком не разъясняет.
В многочисленных материалах в интернете такая операция объясняется следующими причинами:
- Для крупной покупки недостаточно денежных средств на дебетовом карт-счете. Выход в его пополнении с кредитной карточки. Однако такая операция нужна только при оплате товаров и услуг в интернете. В реальных магазинах все покупки можно оплачивать с помощью нескольких карточек одновременно. Точно также можно сумму покупок оплатить частично наличными и частично карточкой. То есть проблемы здесь нет – крупную покупку можно оплатить двумя карточками, дебетовой и кредитной, сразу, без перевода денег с одной на другую;
- Срочно понадобились наличные. С кредитной карты их или нельзя снять вообще, или Сбербанк возьмет комиссионные в размере 3%. Обналичивание денег с дебетового пластика производится без комиссии (в банкоматах Сбербанка и его партнеров). Здесь у авторов материалов на эту тему маленькая, но существенная нестыковка. Они правы ровно наполовину. Снять деньги с дебетовой карты в банкомате можно действительно без процентов. А вот в остальном они не правы. Просто нужно внимательно читать все инструкции Сбербанка, как и других банков. А там сказано, что любые перечисления с кредитного счета (кредитки) на расчетные (лицевые счета) любого банка, в том числе и внутри самого Сбербанка, приравниваются к снятию наличных и облагаются комиссионным сбором в размере 3% от суммы транзакции;
- Если деньги на кредитную карточку были возвращены в пределах грейс-периода, то такой перевод не прерывает действия льготного периода. Конкретно этот случай не описан ни в одной инструкции. Но здесь необходимо исходить из положения, что факт банковского перевода денег с кредитной карточки на дебетовую приравнивается к снятию наличных. Таким образом снятие наличных прерывает льготный период в любом случае, в связи с чем на полученный кредит будут насчитаны проценты с момента его зачисления на карту.
И здесь возникает вопрос: зачем нужна такая транзакция? Возражение может быть только одно – нужно оплатить крупную сумму в интернет-пространстве. Здесь с двух карточек одновременно оплатить один счет не получиться.
Однако в этой ситуации также есть выход. Переводить нужно деньги не с кредитки на дебетовую карточку, а наоборот. Естественно, платить последней. Сберегательный банк такую операцию на момент подготовки данного материала допускает.
Инструкции по переводу средств
Если держателю карт все же очень захотелось перевести кредитные средства на дебетовый счет, то сделать это можно двумя способами – через банкомат (терминал) или с помощью Сбербанк Онлайн. Других способов нет. Это второй блок вопросов.
Платежный терминал (банкомат)
Как перевести деньги с кредитки на дебетовую карту Сбербанка через банкомат? Порядок действий следующий:
- кредитка вставляется в банкомат или платежный терминал;
- вводится PIN-код для входа в основное меню;
- на открывшейся странице необходимо пройти по цепочке от «Переводов и платежей» к «Переводу средств между моими счетами»;
- в представленном перечне банковских карт нужно выбрать ту, на которую будет осуществляться перевод (это в банкоматах Сбербанка, на других терминалах нужно ввести реквизиты карточки – номер и срок действия);
- нажать «Далее», после чего указать вид валюты и сумму перечисления;
- снова проверить введенные реквизиты и завершить транзакцию.
Зачисление денег будет подтверждено квитанцией (чеком), которую необходимо, до подтверждения факта поступления денег, сохранять.
Сбербанк Онлайн
Здесь транзакция проводится в три этапа.
На первом этапе требуется войти в Личный кабинет. Для этого по адресу https://online.sberbank.ru/ проводится авторизация – указываются логин и пароль для входа на личную страницу.
На втором этапе необходимо указать номер карты, с которой переводится платеж и на номер карточки, на которую он должен поступить. Здесь же указывается перечисляемая сумма. Сделать это можно в подразделе «Перевести между своими счетами и картами» раздела «Операции».
На заключительном этапе необходимо подтвердить выбранную транзакцию. Для этого в всплывшее окно требуется вписать код, пришедший на мобильник владельца карточки в виде СМС-сообщения и отправить его банку. После этого транзакция считается завершенной.
SMS-сообщения
Другие способы перечисления денег с кредитки на дебетовую банковскую карту на данный момент для клиентов Сбербанка банка недоступны.
Комиссионные
Само перечисление с кредитки на дебетовую карточку внутри Сбербанка, независимо от того, выполнена эта операция через терминал или с помощью интернет-банкинга, процентами не облагается. Соль здесь в другом – транзакция приравнивается к снятию наличных, с соответствующим удержанием 3% от суммы трансфера.
Вывод
Перевод денежных средств с кредитки на дебетовую карточку — с финансовой точки зрения крайне невыгодная и противоречащая здравому смыслу операция. Здесь и большие комиссионные, и прерывание грейс-периода, и отсутствие логического объяснения в необходимости такой транзакции. Поэтому переводить деньги или воздержаться – решать владельцу банковских карт.