Все ли способы перевода денег Вы знаете?
Денежным переводом считается денежная операция в системе банка. Также переводы финансов можно осуществлять через почту. Денежные средства зачисляются на карту или расчетный счет получателя или выдаются ему наличными средствами. Также физическое лицо-отправитель может передать средства какой-либо компании, организации или ИП. Часто банк за передачу денег берет комиссионные. Переводы можно отправлять не только в границах одной страны, но также и по всему миру.
Структура денежного перевода.
1. Физическое лицо-отправитель: человек, который отправляет деньги на другой счет;
2. Получатель: физическое лицо или юридический объект, получающее деньги на свой счет или наличными;
3. Посредник: банковская организация или юридический объект. Осуществляет процесс перевода. Необходимо иметь разрешение на осуществление деятельности, связанной с финансами, включая иностранную валюту. В качестве оплаты своих услуг, берет комиссию. В зависимости от суммы и дальности перевода, увеличивается или уменьшается сумма комиссии. Посредником может выступать ЦБ РФ, разные коммерческие банки, международная система денежных переводов, национальная система денежных переводов и любая юридическая организация, не являющаяся банковской системой.
1. Внутренние осуществляются в границах страны.
2. Внешние: переводы из одной страны в другую. Данные переводы можно делать национальной валютой и иностранной.
Различают еще по виду счетов: открытие счета и перевод по каким-либо дополнительным реквизитам. Счет можно открыть несколькими вариантами: пополнение на банковской карте, открытие нового счета или создание новой карты в банке. Если переводить денежные средства, не открывая счет, деньги переводятся по договору с организацией, по произвольным реквизитам компании и через систему переводов.
Если при создании денежного перевода, происходит открытие счета, то необходимо заранее получателю открыть расчетный счет в банке. Затем нужно прийти в банк и подать платежное поручение на транзакцию. При регулярных переводах, открытие счета очень выгодно, так как это довольно просто в осуществлении и потери времени сводятся к минимуму. При последующих переводах клиент сможет сам перечислять денежные средства получателю через онлайн-банки.
При денежных переводах с последующим открытием нового счета можно использовать дебетовые или кредитные карты. Перевод происходит с карты отправителя на карту получателя. Плюсы такой системы:
• Нет банковской комиссии.
• Быстрый перевод денег (особенно при переводе внутри одного банка).
• Легкость снятия наличных средств в любом банкомате своего банка.
Есть еще система переводов, с привязкой двух банковских карт к одному денежному счету. При пополнении счета держателем основной картой, владельцу второй карты достаточно просто снять деньги в банкомате в своем городе.
Переводы без оформления расчетного счета:
• Проводятся на договорной основе с компаниями: достаточно один раз оформить договор с компанией за оплату ее услуг в дальнейшем и в будущем можно проводить оплату через онлайн по реквизитам договора. Например, мобильная связь, коммунальные услуги.
• Произвольные реквизиты: либо для физического субъекта, либо для какой-либо организации или компании. Для перевода, оформляемого в офисе банка, необходимо предоставить все реквизиты компании и внести данные в специальный бланк. В таком случае банковская организация возьмет комиссионные.
• Система денежных переводов: проводится через коммерческое предприятие, специализирующееся на переводах денег. Например, Контакт, Western Union, Золотая корона, Юнистрим. Плюсы этого способа в том, что деньги можно отправить в любую страну, где есть офисы этих систем. Из необходимых документов нужен только паспорт и нужно будет оплатить комиссию за денежный перевод. Когда приходит уведомление о получении, оплата не производится. Разделяют на: адресные и безадресные.
Адресные — денежные средства можно получить в офисе обслуживания, который указан при отправлении.
Безадресные – деньги забираются в любом офисе компании денежных переводов.
Эти слова способны заблокировать ваш счет
Многие из нас пользуются услугами денежных переводов с помощью мобильного телефона. Заполняя данные об отправителе и получателе, нужно дополнительно указать какую-то информацию в сообщении (назначение платежа). На банковском уровне, это не просто сообщение близкому другу или родственнику. Информация официальная, она проверяется многоуровневой системой каждого финучреждения. Одно неправильное сообщение может оставить вас без денег (согласно закону 115-ФЗ). Удалось выяснить, за что банк может заблокировать ваш счет и лишить денег.
Все сообщения под контролем
Обычная шутка, отправленная другу в сообщении банковского перевода, понятные фразы между близкими людьми, могут закончиться блокированием перевода и банковского счета. Все сообщения после отправки проверяются, это происходит в несколько этапов. С каждым годом алгоритм проверок меняется, он становиться более эффективным и достоверным. Различают математический и лингвистический алгоритмы проверки счетов, переводов и сообщений.
Алгоритм проверки держат под секретом, поэтому определить на 100%, что конкретная фраза или слово не попадет под внимание контролирующего органа, крайне проблематично. В каждом банке работают службы финансового мониторинга и безопасности. Десятки специалистов ежедневно следят за подозрительными сообщениями, анализируют текст, определяют разных нарушителей.
Если столкнуться с нарушением закона 115-ФЗ, придется все равно объяснять представителям банка, что именно вы имели ввиду, отправляя текст. Также придется объяснять, что в конкретной фразе нет ничего подозрительного, все доходы и переводы легальны. Поэтому стоит заранее ознакомиться с частью обнародованного списка слов, которые могут привести к блокировке.
Какие слова не стоит писать в сообщениях?
Составлен список из множества слов и фраз, разных сокращений, которые могут привлечь внимание первичный этап проверки. В список «подозрительных» слов входят абсолютно все виды наркотических, психотропных и других видов медицинских препаратов, способных вызывать наркотическое действие, зависимость. Помимо всем известных названий наркотиков, например, кокаин, гашиш, марихуана, список слов пополнился сленговыми обозначениями разных наркотиков, например, «ингалянт», «закладка» и т.д. Весь список растянулся на 5 листов формата А4. В него вошли абсолютно все виды названий наркотических препаратов.
Чего нельзя писать при переводе средств? Под подозрение попадают фразы, связанные с насильственными, незаконными или террористическими действиями. Например, слово «террор», «кибер», «коррупция», также попадут под подозрение и будут тщательнее проверяться представителями банка. Поэтому не стоит шутить над другом и отправлять ему деньги, с фразой в сообщении, например, «вот тебе лавеха за героин, от тебя жду захват заложников». Ничем хорошим это не закончиться.
Анализ и проверка сообщений обходиться очень дорого
Представители банков заявляют о больших трудозатратах на проверку всех операций клиентов. Есть также разные фильтры проверок для платежей с разным назначением. Например, трансакции, в которых сообщения начинаются с цифр 401-406, проходят ускоренную проверку, так как это государственные или бюджетные переводы. Система автоматически проверяет действие клиента по нескольким параметрам: кто отправил деньги, где был выполнен перевод, информация о регистрации клиентов, частота свершения операций и т.д.
Берутся общие данные по каждому клиенту, выделяются те операции, которые были несвойственны в этом месяце. После первичной проверки, все подозрительные трансакции отправляются на усиленную проверку. Весь этот процесс занимает достаточно много времени и сил.
Информация и параметры платежа (сумма, частота выплат) являются интересными для банка. Однако, это не критичный фактор для блокировки самой операции или банковского счета. Система выстроена таким образом, что вся информация заноситься в базу, а затем, новые трансакции и подозрительные операции сверяются с базой, проходят повторную проверку.
Многоуровневый алгоритм проверки позволяет определить уровень риска и опасности конкретного перевода. Ручную модерацию и проверку приходит ограниченное количество сообщений. Это делается с той целью, чтобы не перегружать работников лишними сообщениями.
У каждого банка есть «портрет пользователя», основанный на финансовых операциях и других действиях, связанных со счетом. Как только появляется трансакция, которая не соответствует действующему «портрету», действие отправляется на дополнительную проверку.
Без интернета и приложения: 3 способа перевести деньги через Сбербанк, если под рукой только телефон
Клиентам Сбербанка доступны переводы денег с карты на карту в режиме реального времени – причем для этого не нужен ни компьютер, ни мобильное приложение. Достаточно иметь под рукой телефон, и через него можно отправлять деньги через смс-код, по номеру телефона или по присвоенному имени. Чтобы провести перевод, достаточно иметь нужную сумму на карте, знать специальную комбинацию и заранее подключить мобильный банк.
Переводим деньги между своими счетами
Клиента Сбербанка доступна услуга перевода денег с карты на карту через смс-команду. Для этого потребуется подключить мобильный банк, скачивать мобильное приложение необязательно!
Напомним, что мобильный банк – это когда для проведения операции нужно отправить сообщение с определенным кодом на номер 900. Мобильное приложение – это программа для телефона, которая дает доступ к системе Сбербанк Онлайн.
Перевести деньги можно тремя разными способами, которые рассмотрим ниже.
Отправляем перевод через смс-код
Специально для вас «Банки Сегодня» подготовили пошаговую инструкцию – изучив ее, вы переведете деньги за несколько минут.
Итак, чтобы перевести деньги через смс-код, нужно:
Отправить сообщение на номер 900. В тесте сообщения указать ХХХХ 100 или NNNN XXXX 100, где NNNN – последние 4 цифры карты, с которой списываются деньги, XXXX – это последние 4 цифры карты на которую зачисляются деньги, а 100 – это сумма перевода.
Получить ответное сообщение от Сбербанка, в котором будет указан код подтверждения.
Отправить полученный код на номер 900.
Получить подтверждение, что деньги переведены.
Деньги, перечисленные таким способом, зачисляются на расчетный счет моментально.
Отправляем перевод по номеру телефона
Если карты одного клиента привязаны к разным телефонам, можно воспользоваться другим алгоритмом.
Инструкция будет такой:
Отправить сообщение на номер 900. В тексте указать перевод 9 ХХХХХХХХХХ 100 или NNNN 9 ХХХХХХХХХХ 100. Вместо NNNN нужно указать последние 4 цифры карты, с которой списываются деньги. Вместо 9 ХХХХХХХХХХ вводится номер привязанного телефона. 100 – это сумма, которая перечисляется на карту.
Получить код подтверждения и отправить его на номер 900.
Дождаться подтверждения оплаты.
Если один номер привязан к обеим карта (и для списания, и для зачисления), то воспользоваться можно только способом через смс-код.
Как перевести деньги по присвоенному имени
Перевести деньги можно по имени, присвоенному получателю. Сначала нужно присвоить имя – это можно сделать по номеру телефона или карты. Для этого достаточно отправить сообщение на номер 900.
Назвать 9 ХХХХХХХХХХ имя, где 9 ХХХХХХХХХХ – номер телефона получателя перевода;
Назвать NNNN имя, где NNNN – это последние цифры карты Сбербанка, на которую перечисляются деньги.
После того как имя будет присвоено нужно:
Отправить сообщение на номер 900.
В тексте написать имя 100. Вместо «100» указать свою сумму для перевода.
Получить код для подтверждения, который отправить на 900.
Перевести деньги через пуш-уведомление
Здесь, конечно, уже будет нужен смартфон с приложением Сбербанк Онлайн. Обычно перевод через смс-код подтверждается секретным кодом, который нужно отправить на номер 900, но для владельцев смартфонов на Android есть исключение – им доступна услуга пуш-уведомления.
Работает она следующим образом:
Деньги переводятся выбранным способом (один из трех);
После на экране появляется уведомление Подтверждение оплаты.
Остается кликнуть Подтвердить и деньги отправлены.
Переводим деньги на карту другому клиенту через смс-команду
Такими же способами можно отправить деньги со Сбербанка на карту другого человека, главное – чтобы она была выпущена в Сбербанке. Перевести деньги на карту другого банки через смс-команду нельзя.
Отправить деньги можно одним из трех способов, которые представлены выше. Для вашего удобства напишем просто комбинации, которые нужно отправить на номер 900.
Как перевести деньги на карту другого человека:
Через смс-команду ХХХХ 100 или NNNN XXXX 100
По номеру телефона перевод 9 ХХХХХХХХХХ 100 или NNNN 9 ХХХХХХХХХХ 100
Через присвоенное имя имя 100
ХХХХ – пишите номер карты, на которую переводите деньги:
NNNN – указываете номер карты, с которой списываются деньги;
100 – сумма перевода;
9 ХХХХХХХХХХ – номер телефона.
Комиссии и лимиты по переводам
Переводить деньги на карту любым удобным для себя способом можно в пределах установленных лимитов. Для получения информации специалист «Банки Сегодня» обратился в чат и узнал, что лимит существует на отправку денег в пределах 24 часов. Как отметил сотрудник банка, на месяц лимиты на переводы через смс-комбинацию не устанавливаются.