Кто вернет больше кэшбэка и начислит процентов: Тинькофф или Рокет?
Сегодня рассматриваем отличия между двумя популярными банками, которые полностью предоставляют обслуживание для клиентов через интернет: Тинькофф Банк и Рокетбанк. К Тинькофф банку можно относиться по-разному — у первого странное отношение от всеобщей любви держателей расчетных карт и вкладов, но при этом бешеная ненависть от кредитных клиентов.
Общее мнение о Тинькофф
Данная компания заслужила большое уважение в обслуживании дебетовых продуктов — карт и вкладов, так как является первым интернет-банком. Политика Тинькофф стала для многих клиентов выгодной и привлекательной, что дебетовые карты разлетались очень быстро.
Но существуют в истории роста банка Тинькофф и темные пятна. Компания участвовала в судебных разбирательствах, по итогу которых, выплачивала денежные средства своим клиентам. К примеру, в 2016 году банк ввел сомнительные комиссии в размере пяти и десяти процентов, о которых клиенты не сразу узнавали.
Самый полный тариф по дебетовой карте можно увидеть ЗДЕСЬ
На сегодняшний день, Тинькофф не потерял своих лидерских позиций и продолжает активно существовать, привлекая новых клиентов.
Общее мнение о Рокетбанке
Данная компания является частью известного банка «Киви»
Рокетбанк не был замечен в каких-либо скандалах, разбирательствах и громких делах.
Его деятельность продолжает набирать активность и заманивает потенциальных клиентов более выгодными условиями.
Заказ карты и ее доставка
Механизм у рассматриваемых банков идентичен. Для начала нужно создать на официальной странице заявку. После того, как банк одобряет заявку клиента на получение карты, приходит соответствующее уведомление.
Клиент выбирает адрес и место, куда курьер доставит дебетовую карту. В течение пары-тройки дней, курьер доставляет карту, соответствующий договор новому клиенту.
Отличие заключается в списке тех городов, которые обслуживают банки. Если у Тинькофф он достаточно большой, то Рокетбанк не может этим похвастаться.
За доставку карты и документов за пределы России, Рокетбанк взимает 5 000 рублей с клиента. За перевыпуск карты по желанию клиента, Рокетбанк взимает плату в размер 350 рублей.
Плата за обслуживание
Тинькофф взимает плату за обслуживание — 99 рублей ежемесячно. Но избежать данной оплаты можно, если на карте клиента сумма в минимум 30 000 рублей будет находиться постоянно. Кроме того, если клиент имеет открытый вклад, размер которого 50 000 рублей, то за обслуживание плата не будет сниматься.
Рокетбанк предусматривает бесплатное обслуживание, при выборе тарифа «Уютный космос».
Кэшбэк и остаток
Банк Тинькофф начисляет 6% на остаток в том случае, если сумма покупок более трех тысяч рублей за месяц. В случае, если остаток, вклад на личном счете клиента будет больше 300 000 рублей, то компания начислит только 3% годовых.
За любые покупки Тинькофф начисляет 1% кэшбэка. Процент будет равен 5, если покупки были совершены в категории повышенного кэшбэка. Весь накопленный за месяц кэшбэк начисляется в конце каждого месяца. Потратить его можно сразу, в этом плане нет каких-либо ограничений. Единственный недостаток расчетных операций состоит в том, что сумма бонусных баллов округляется в наименьшую сторону. К примеру, если сумма затраты составила 299 рублей, то размер кэшбэка будет равен 2 рублям.
Рокетбанк начисляет своим клиентам 5,5% годовых на остаток. По долларовым счетам процентная ставка составляет 0,1%. По счетам, открытых в евро – 0,01%. Процент будет начислен в любом случае в конце месяца.
Рокетбанк возвращает 1% за любую покупку и до 10% за осуществление покупок в «Любимых местах». Категории обновляются ежемесячно, и выбрать их можно в меню приложения. Рокетбанк разрешает потратить накопленные бонусы только тогда, когда их станет более 3 000. На сбор данной суммы требуется от полугода до пары лет. Бонусы исчисляется не в рублях, а в рокетрублях.
Более того, округление кэшбэка происходит в большую сторону, то есть в сторону клиента. К примеру, сумма покупки равно пятьсот девяносто рублей, значит, шесть рокетрублей будет начислено.
Нюансы снятия наличных
С карты от Тинькофф можно снять от трех тысяч рублей бесплатно в любом банкомате. Если нужно снять сумму менее трех тысяч рублей, придется заплатить комиссию, которая составляет 90 рублей. Тинькофф установил суточное ограничение на снятие наличных в размере 150 тысяч рублей.
Комиссия предусмотрена за перевод на карту иного банка, если сумма превышает 20 000 рублей. Заплатить придется 1,5% от переведенной суммы. Перевести деньги бесплатно на карту иного банка можно через приложения Тинькофф, при условии, что сумма перевода будет меньше 20 000 рублей.
Пополнить карту бесплатно можно исключительно до трехсот тысяч рублей в месяц. За пополнение свыше данной суммы будет взята комиссия, которая составляет 2% от суммы.
Иначе обстоят дела у дебетовой карты Рокетбанка. Перевод на карту иного банка можно только учетом оплаты комиссии, равной 1,5%. Сумма перевода не влияет на размер комиссии. Бесплатно перевести деньги можно только на карту Рокетбанка.
Карту Рокетбанка можно пополнить в любом банкомате без комиссии. Максимальная сумма составляет триста тысяч рублей в месяц. Если клиент желает пополнить карту Рокетбанка посредством карты иного банка на сумму от пяти тысяч рублей, то эта операция будет бесплатной. В случае, если сумма перевода будет меньше пяти тысяч рублей, то снимется комиссия, которая составляет полтора процента.
Чтобы не тратить деньги на пополнение карты, нужно посетить банкомат «Открытие». С их помощью можно выполнить все операции бесплатно и быстро, без ограничений.
Сравнение дебетовых карт
Онлайн-банк
У обоих банков мобильное приложение очень удобное и предоставляет всю аналитику по тратам: у Тинькофф — раздел «События», у Рокет — раздел «Аналитика»
Доступ в приложения предоставляется бесплатно
Что лучше
Выбор достаточно сложен, так как каждая карта имеет, как существенные недостатки, так и неоспоримые достоинства. Для начала, стоит определиться с целью использования пластика, после чего, обратить внимание на ключевые моменты и условия.
Многие являются обладателями обеих карт, пользуясь конкретной в определенных ситуациях. Это позволяет совершать покупки или переводы на самых выгодных условиях. Кроме того, когда клиент выбирает лучшие места для покупок, с которых ему будет возвращаться повышенный кэшбэк, сделать хороший выбор из большего числа позиций проще. К тому же, вернувшихся бонусов будет больше.
Если человек не желает иметь несколько карт, то можно заказать одну и попользоваться ей в течение одного месяца. Такого срока достаточно для того, чтобы принять решение о продолжении или прекращении сотрудничества с конкретным банком.
О чем нужно знать клиентам Рокетбанка, перешедшим в Тинькофф
Как известно, в марте 2020 года руководство Рокетбанка приняло решение о существенном изменении (фактически — об ухудшении) условий обслуживания для физических лиц.
Для клиентов Рокетбанка появилась возможность возможность перейти в Тинькофф с сохранением накопленных бонусов (Рокетрублей). Эта возможность действует до 25 мая 2020 года. Подробно об этом я писал в отдельной статье .
Многие клиенты Рокетбанка поспешили воспользоваться предложение банка Тинькофф и оформили карту Тинькофф Блэк . Однако, следует помнить, что условия обслуживания в банке Тинькофф отличаются от условий в Рокетбанке — как в лучшую, так и в худшую сторону.
Ниже приведу отличия условий по карте «Тинькофф блэк» от старого доброго тарифа «Уютный космос» Рокетбанка.
Кроме того, в статье описан способ , как оптимизировать тариф по карте «Тинькофф блэк» и сделать его более выгодным.
Для удобства разделил отличия на » Позитивные » и » Негативные «, сгруппировав их в два раздела.
Рекомендую Вам особенно внимательно ознакомиться с разделом » Негативные отличия «, так как за некоторые операции, которые были для клиентов Рокетбанка бесплатными, Тинькофф берет деньги.
Позитивные отличия
Бесплатное пополнение (стягивание) с карты другого банка через личный кабинет
Через личный кабинет Рокетбанке можно было бесплатно «стягивать» с карт других банков суммы не менее 5 000 (Пяти тысяч) рублей. При попытке стянуть меньше этой суммы Рокетбанк начислял комиссию. Это было неприятно.
Через личный кабинет Тинькофф можно бесплатно «стягивать» с карт других банков любы суммы. Это очень позитивно.
Живой кэшбэк
Рокетбанк начислял кэшбэк в виде бонусных баллов «Рокетрублей», которыми можно было компенсировать свои покупки при выполнении определенных условий Для того, чтобы потратить Рокетрубли, надо было сначала накопить их определенное количество. Тинькофф начисляет кэшбэк в виде реальных денег, и это очень позитивно.
География доставки карт
Рокетбанк доставлял свои карты в несколько десятков наиболее крупных городов России. Жители остальных регионов России не имели возможность заказать карту Рокетбанка.
География доставки Тинькофф гораздо шире, чем у Рокетбанка. Тинькофф доставляет свои карты почти в любые уголки России.
Наличие карты для детей
Дополнительно к карте «Тинькофф Блэк» можно оформить карту Tinkoff Junior для своего ребенка.
Эта карта имеет отельный баланс. Кроме того, у ребенка есть личный кабинет, при помощи которого он может управлять своими деньгами.
В Рокетбанке я оформил дополнительную карту на себя и отдал её своему ребенку. При необходимости я переводил на карту ребенка необходимые суммы. Ребенок мог пользоваться деньгами на своей карте, но личного кабинета у него не было.
Негативные отличия
А теперь поговорим о негативных отличиях. К сожалению, они есть: По некоторым параметрам Тинькофф уступает старому-доброму Рокетбанку. Если не знать о них заранее, то можно нарваться на неожиданные комиссии.
Условия бесплатного обслуживания по карте
Для клиентов Рокетбанка на тарифе «Уютный космос» не было абонентской платы. То есть обслуживание было бесплатным вне зависимости от каких-либо условий.
Карта «Тинькофф блэк» является условно-бесплатной , то есть её обслуживание является бесплатным только при выполнении определенных условий. Основное условие — наличие на карте неснижаемого остатка в 30 000 (Тридцать тысяч) рублей. Иначе банк будет начислять комиссию в сумме 99 рублей в месяц (мелочи, но неприятно).
Но есть способ , как сделать обслуживание по карте «Тинькофф блэк» абсолютно бесплатным без каких-либо условий (как в старом-добром Рокетбанке). Об это можете почитать в статье по ссылке .
Бесплатное снятие в банкоматах других банков
С карты Рокетбанка можно было без комиссии снимать в банкоматах других банков сколь угодно малую сумму. Например, я мог без проблем снять с карты Рокетбанка мелкие суммы (100, 200 рублей) в банкомате Сбербанка рядом с домом. Это было круто.
По карте «Тинькофф блэк» условия не такие приятные. При снятии с этой карты в банкоматах других банков суммы менее 3000 (Трех тысяч) рублей начисляется комиссия 90 рублей. То есть, бесплатно снять мелкие деньги в любом банкомате не получится. Это не круто.
Кэшбэк начисляется на каждые полные 100 рублей с каждой покупки (округление в меньшую сторону)
Сумма кэшбэка вычисляется не с общих оборотов, а с каждой отдельной покупки с округлением в меньшую сторону.
- Если вы сделаете покупку на сумму 99,99 руб (то есть 99 рублей 99 копеек), то кэшбэк вы не получите.
- Сделав 1000 покупок по 99 рублей Вы потратите 99 000 рублей. 1% от этой суммы составит 990 рублей, но эту сумму кэшбэка Вы не получите.
Отдельный баланс по каждой дополнительной карте
Как в Рокетбанке, так и в банке Тинькофф есть возможность кроме основной карты бесплатно выпустить несколько дополнительных. Примем, дополнительные карты могут как пластиковыми (реальными), так и виртуальными. Дополнительную карту надо подождать (её привезет курьер), а виртуальная карта выпускается мгновенно.
Однако, счета дополнительных карт (пластиковых и виртуальных) в Рокетбанке и в банке Тинькофф организованы по-разному.
В Рокетбанке каждая карта привязана к отдельному счету и имеет отдельный баланс, независимый от других карты. Это очень удобно: для определенных операций (например для платежей в интернете) можно перевести необходимую сумму на дополнительную карту, при этом на основной карте может оставаться крупная сумма денег.
В банке Тинькофф все карты (и основная, и дополнительные, в том числе виртуальные) привязаны к одному счету и не имеют отдельного баланса. Это очень существенное неудобство и риски: получив доступ к дополнительной карте (в том числе виртуальной) злоумышленник получит доступ к основному счету. Поэтому при использовании дополнительных карт Тинькофф рекомендую соблюдать следующие правила:
- настройте лимиты по всем дополнительным картам. Это можно сделать через личный кабинет
- Не храните крупные суммы на карточном счете. Откройте через личный кабинет Накопительный счет и все деньги с карточного счета выводите туда. В любой момент необходимую сумму можно будет вернуть обратно на карту.
Выводы
Конечно, у Рокетбанка были преимущества, которых пока нет у карты «Тинькофф блэк». Тем не менее у карты «Тинькофф блэк» есть свои плюсы.
Если Вы еще не перенесли из Рокетбанка в Тинькофф свои накопленные бонусы, Вы еще успеете это сделать. Пошаговая инструкция — в статье по ссылке .
При возникновении вопросов — пишите в комментариях.
Как перевести Рокетрубли на свою карту Тинькофф. Инструкция
В 2013 году Рокетбанк порвал рынок. Хипстерская тема и удобное приложение на пять лет опередили Сбербанк и Альфа-Банк, а людей заманивали кэшбеком и огромными бонусами за реферальные ссылки.
Народ ломанулся регистрироваться, звать друзей, а потом пришёл более удобный Тинькофф с реальным кешбэком и отжал всю клиентуру.
Рокет затух, и Qiwi теперь решила его убить: карт больше не выпускают, условия и тариф сделали конскими.
Рокетрубли наконец-то можно потратить. Через Тинькофф
Кешбэк нельзя было реализовать просто так. Либо копите 3000, либо тратьте у партнеров или на мерч
Уверен, у многих есть аккаунт с покрытыми слоем пыли рокетрублями, которые вы ещё не использовали.
Теперь сможете, нужен только номер телефона.
Тинькофф решил подобрать оставшиеся крохи базы Рокетбанка и запустил сайт, где можно запросить перевод бонусов на свою карту.
Они тут уже года 4 без дела лежат
Акция подходит всем: если вы используете Тинькофф, нужно войти в свой аккаунт, если нет – станьте клиентом.
Ниже две инструкции, как перевести бонусы с рокеткарты, которые уже точно не собирались тратить. Даже если физическая карта Рокетбанка у вас истекла, виртуальная всё ещё работает.
Инструкция 1. Как перевести Рокетрубли, если карта Тинькофф есть
Важно: регистрация идёт до до 25 мая 2020 г.
Чтобы участвовать в акции, сделайте следующее:
- 1. Перейдите на сайт акции.
- 2. Пролистайте до кнопки «Войти»
- 3. Введите номер телефона и затем SMS-пароль
- 4. Введите пароль от Личного кабинета.
Готово, вы подключились к акции.
Если нет Личного кабинета, то заведите его по этой ссылке через номер карты или договора. Там придумайте логин и пароль и возвращайтесь к инструкции.
Инструкция 2. Как перевести Рокетрубли, если карты Тинькофф нет
Вам нужно завести карту Тинькофф. Для этого:
- 1. Перейдите на сайт акции
- 2. Пролистайте до кнопки «Стать клиентом»
- 3. Заполнить поля для оформления карты
- 4. Получить карту
- 5. Потратить от 10 рублей по новой карте до 31 августа 2020 года включительно.
Поддержка уточнила что если вы заказываете карту именно со страницы акции, она учтётся автоматически. Поэтому после получения регистрироваться больше нигде не нужно.
Я только что заказал карту без акции. Как получить Рокетрубли?
Вам нужно зарегестрироваться на сайте самим после получения карты. Для этого следуйте Инструкции 1. Придётся потратить 10 000 рублей до 31 августа, как и всем остальным.
Рубли спасены. Только помните обязательные условия
Бонусы переведут, когда потратите в Тинькофф больше 10 000 ₽ с момента подключения к акции и до 31 августа 2020 г.
Если вы только завели карту, достаточно потратить от 10 ₽.
Максимум сможете вернуть 2 500 ₽.
После подключения к акции на сайте никаких других данных предоставлять не нужно. Тинькофф сам уточнит баланс бонусов на вашей Рокеткарте и переведёт их после 25 мая.
Павел Телешевский
У меня 4 новых года: обычный, свой, WWDC и сентябрьская презентация Apple. Последний — самый ожидаемый, и ни капли за это не стыдно. Instagram/Telegram: @tinelray
Новая версия Safari запрещает сбор данных о пользователе без его согласия
Apple пожертвовала 9 миллионов масок больницам США
👀 Читайте также . Всё по теме
Яндекс собирается купить Тинькофф Банк за $5,5 млрд
Олег Тиньков рассказал про своё лечение лейкемии
Тинькофф Мобайл научился записывать звонки на айфоне без приложения
Олег Тиньков покинет пост главы совета директоров Тинькофф Банка
Как настроить eSIM от Тинькофф Мобайл и не страдать
Приложение ВТБ сломалось по всей России
Яндекс начал делиться с банками кредитоспособностью своих пользователей
Банки введут комиссию за переводы по номеру телефона в 2020 году
🙈 Комментарии 18
Слишком громко сказано про «вернуть». Рокет возвращало хоть 3, хоть 9, хоть 15. Но почти что угодно лишь бы не ТКБ, даже в дебетовых картах много подводных камней, звёздочек и прочей дичи.
“а потом пришёл более удобный Тинькофф с реальным кешбэком”
Давайте все таки уточним. В чем он более удобный.
0. Приложение тинькова действительно какой то вичат, а у рокета например нормальная темная тема и уютный чатик с поддержкой. Ладно, возможно дело привычки.
1. Никакой платы за обслуживание, теперь я должен 100р платить каждый месяц.
2. У рокета я мог снять с банкомата хоть 100р, у тинькова от 3000.
3. Мог кинуть на другие карты типа сбера 30к в месяц, на тиньке только 20.
4. Все покупки заграницей шли тупо по курсу в приложении, у тинька я устал слушать объяснение про конвектацию и.т.д.
5. Я мог написать превед медвед в тех поддержку и со мной бы так же в шутливой форме общались, у тинька я как будто в сбер пришел.
6. Ну да, рокетрубли странная тема, но раз в пару месяцев я спокойно накапливал 3000.
В общем с удовольствием пользовался рокетом и очень жаль что с ним все так кончается.
@Santa-Claus_16 , солидарен с вами. печалька. но свои рубли закинул на тиньков.
последнее время пользуюсь Тинькоф и Халва.