Перевод денег за границу близкому родственнику

Перевод денег за границу близкому родственнику

Перевод в офисе банка со счёта

1% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽

Перевод в офисе банка без открытия счёта

1,5% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 2000 ₽

Лимиты на перевод

Перевод в офисе банка со счёта

Без ограничений*, но при переводе
более 10 000 $ понадобятся
подтверждающие документы

Перевод в офисе банка без открытия счёта

*Для целей переводов, по которым Банком России не установлены ограничения

Кто относится к резидентам и нерезидентам?

К резидентам относятся:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а также постоянно проживающие в России на основании вида на жительство, предусмотренного российским законодательством, иностранные граждане и лица без гражданства;

б) юридические лица, зарегистрированные в государственных органах по месту проживания, нахождения и в связи с этим обязующееся подчиняться действующему законодательству Российской Федерации.

К нерезидентам относятся:

а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с первым пунктом;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательствами иностранных государств и находящиеся за пределами территории России.

Сколько идёт международный перевод?

Обычно международные переводы идут от 1 до 5 банковских дней — точный срок зависит от банков-посредников.

В редких случаях перевод может идти дольше из-за дополнительных проверок в банках-посредниках перевода.

Если через 5 банковских дней получателю не пришёл перевод, обратитесь в офис банка, в котором перечисляли деньги, и напишите запрос на розыск перевода.

Могу ли я перевести рубли за границу?

Нужно ли мне открывать счёт в Сбербанке, чтобы отправить международный перевод?

А может ли адресат SWIFT-перевода получить деньги наличными?

Могу ли я перевести валюту в другой банк в России по системе SWIFT?

Могу ли я отправить SWIFT-перевод на Украину?

Зачем сотрудники банка запросили у меня документы для валютного контроля?

Когда могут понадобиться документы для прохождения валютного контроля?

Документы для валютного контроля могут понадобиться

• для переводов по России или для переводов в другую страну на сумму больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте
• при покупке ценных бумаг за границей
• при переводе денег на свой счёт в иностранном банке.

Возможны и другие ситуации.

Как предоставить документы для валютного контроля, если я отправляю перевод через Сбербанк Онлайн?

Какие реквизиты банка-получателя мне нужно знать для перевода?

Вам понадобятся SWIFT-код, БИК или полное наименование и адрес банка. Удобнее всего переводить деньги по SWIFT-коду: он позволяет быстро и точно найти правильный филиал банка, т.к. содержит в себе подробную информацию о нём, включая страну и местоположение.

Заранее уточните SWIFT-код банка-получателя — это поможет избежать ошибок и ускорит процесс оформления перевода

Какие реквизиты Сбербанка нужны, чтобы сделать перевод из-за рубежа?

Для перевода достаточно единого SWIFT-кода Сбербанка — SABRRUMM. Но если хотите получить перевод наличными, рекомендуем указать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором собираетесь получить деньги.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при международных переводах денег между банками.

SWIFT-код содержит 8 или 11 символов и состоит из следующих значений:

Что такое БИК?

У меня нет SWIFT-кода или БИКа банка-получателя. Как сделать перевод?

Почему получателю пришла неполная сумма перевода?

В переводе могут участвовать несколько банков-посредников, каждый из которых на своих условиях спишет комиссию из суммы перевода. К сожалению, размеры комиссий не всегда известны заранее.

Чтобы получателю гарантированно пришла вся сумма, воспользуйтесь услугой Fullpay и оплатите фиксированную комиссию при переводе денег. В этом случае Сбербанк возьмёт на себя обязательства по оплате всех комиссий банков-посредников, даже если они превысят фиксированную комиссию.

Что такое Fullpay и почему за нее взимается комиссия?

Fullpay — это фиксированная комиссия, после уплаты которой вы будете уверены, что вашему адресату придет полная сумма перевода, невзирая на комиссии банков-посредников.

Схема работы Fullpay:

В какой валюте можно отправить перевод?

Вы можете отправить перевод со счета в рублях, долларах, евро, а также в любой из 8 валют: фунты стерлингов Соединенного королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские кроны, норвежские кроны, датские кроны, канадские доллары, сингапурские доллары.

Возможность наличного перевода валюты в конкретном офисе банка, отличной от рублей, долларов и евро, уточняйте по телефону контактного центра.

Источник

Переводы на карты родственников

Переводы на карты родственников

В этой статье вы узнаете, надо ли платить налоги с денежных переводов родственникам, с каких подарков надо выплачивать НДФЛ,а также, как осуществить перевод за границу и облагается ли он налогами?

В начале июля ИФНС России дало разьяснения о переводах на карты физических лиц. Мы уже сделали видео на данную тему, но с уклоном на предпринимательство. Мы рассказали, какие виды ответственности могут быть применены при использовании переводов в бизнесе.

При этом в комментариях нам задали много вопросов, именно про переводы родственникам, между своими картами и т.д. То есть разобрать более бытовые и жизненные ситуации.

Переводы родственникам

Денежные переводы родственникам и доходы с них налогами не облагаются. Надо учесть, что это распространяется только на близких родственников, установленных в Семейном кодекса РФ. Членами семьи и близкими родственниками признаются: супруги, родители и дети (в том числе усыновители и усыновленные), дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры.

Однако исключение составляют доходы, полученные между вами и близкими родственниками в результате заключения договоров гражданско-правового характера или трудовых соглашений.

Читайте также

Подарки

Любые подарки от членов семьи или близких родственников не облагаются НДФЛ.

Также доходы в денежной форме, получаемые от физических лиц в порядке дарения, не подлежат обложению НДФЛ. Обязанность по представлению налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) в таких случаях отсутствует.

Таким образом, перевод от физического лица безвозмездно на счет другого физического лица вне зависимости от суммы такого перевода не облагается налогом на доходы физических лиц.

Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за трудовые обязанности или по договорам гражданско-правового характера, признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке.

Однако ряд подарков от физических лиц, не являющихся членами семьи или близкими родственниками, облагаются НДФЛ:

• недвижимое имущество;
• транспортное средство;
• акции, доли, паи.

Иные подарки, как в денежной, так и в натуральной формах, налогом не облагаются.

Читайте также

Переводы между своими счетами и картами

Переводы самому себе, на различные карты открытые в одном или разных банках, не облагаются НДФЛ. Возможны только различные варианты взимания комиссий банка за такие переводы. Внимательно изучите тарифную политику ваших банков за перевод средств, чтобы не платить комиссию.

Читайте также

Перевод денег за границу

Граждане России и Валютные резиденты Россиской федерации — физические лица,могут осуществлять денежные переводы за границу,следующими основными законными способами:

• через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
• перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

Итак, в числе самых распространенных сценариев перевода денег за границу физлицом — отправка гражданином РФ (или иным валютным резидентом — физлицом) денежных средств со своего счета в российском банке на счет получателя-резидента в иностранном банке.

Данная операция может быть осуществлена:

• без ограничений по сумме — если отправитель и получатель являются близкими родственниками (подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ);
• с ограничением в 5 000 долларов США — в других случаях.

В первом случае банк может запросить у отправителя денежных средств документы, подтверждающие родство с получателем, например копию паспорта получателя, свидетельства о браке, рождении.

Перевод денежных средств от российских физлиц-резидентов другим физлицам, которые проживают за рубежом, через специализированные системы, такие как Western Union, осуществляется в соответствии с теми же нормами права в сфере валютного регулирования, что регламентируют переводы через кредитно-финансовые организации.

Другая распространенная валютная операция с участием физлиц-резидентов — отправка ими денежных средств со счета в российском банке на собственный счет в зарубежном кредитном учреждении.

Ограничений на сумму таких переводов законодательство РФ не устанавливает. Однако обязывает физлиц, осуществляющих данные транзакции, предъявлять банку уведомление по установленной форме об информировании налоговой инспекции о наличии счета за рубежом (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Данное уведомление достаточно показать банку один раз — при последующих переводах он его запрашивать не будет.

Если физлицо-резидент отправляет перевод нерезиденту за границу — никаких ограничений на данную операцию не устанавливается (ст. 6 закона № 173-ФЗ). Аналогично — если денежные средства направляются за рубеж нерезидентом для резидента или другого нерезидента (ст. 10 закона № 173-ФЗ).

Источник

Валютные переводы за границу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Лимиты

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.

Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Платёжные системы в интернете

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Как проверить перевод

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Как отменить перевод

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Заключение

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Источник