Перевод денежных средств без открытия банковского счета

Содержание

Почему с апреля 2019 года денежные переводы без открытия счета станут более понятными и прозрачными

2 апреля 2019 года под номером 10-МР ЦБ России утвердил для банков Методические рекомендации по повышению прозрачности и обеспечению доступности информации о переводах денежных средств без открытия банковских счетов. Это сделано для того, чтобы перевод без открытия счета для физлица стал предельно прозрачен и понятен. Вот что ожидает клиентов банков и их платёжных агентов на практике.

Что меняется

Банк России рекомендовал банкам повышать уровень раскрытия информации для физических лиц при переводе ими средств без открытия счета, в том числе в другие страны.

Данные Рекомендации подготовлены с учетом российской и международной практики. Их цель – сделать условия переводов без открытия банковского счета более понятными и прозрачными для граждан.

Что рекомендовано ЦБ

Банкам и их платежным агентам рекомендовано заранее – то есть до проведения физлицами перевода:

предоставлять актуальную информацию о странах и населенных пунктах, в которые можно направить такие переводы (где выдадут получателю наличные денежные средства);
сведения о кредитных организациях, их отделениях и филиалах и/или привлеченных банковских платежных агентах (субагентах), в которых (которыми) могут быть выданы получателю наличные денежные средства, вкл. адрес и режим работы, а также номер лицензии и адрес головной кредитной организации;
сообщать, через какие платежные системы, в т. ч. иностранные, и сервисы возможно это сделать;
сведения о возможных способах получения переводимых денежных средств – посредством зачисления на банковский счет получателя, выдачи наличных;
какие документы и сведения необходимы для проведения операции;
называть размер комиссий;
указывать условия проведения конверсионных операций, вкл. курс конвертации;
предупреждать об ограничениях, связанных с получением перевода на территории иностранного государства (при наличии сведений о таких ограничениях) и о законодательных ограничениях России в части перевода денежных средств;
рассказывать о порядке отзыва перевода плательщиком (если это допустимо условиями) и возврата денег в случае неоказания услуги;
порядок предъявления клиентами претензий, вкл. информацию для связи с кредитной организацией, а также порядок рассмотрения претензий, вкл. процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;
предоставлять другую значимую информацию по переводам.

Всю необходимую информацию, вкл. контактные данные службы поддержки клиентов, ЦБ рекомендовал размещать на русском, английском и других языках в доступной и понятной форме. В том числе:

на информационных стендах банков;
их официальных сайтах;
в социальных сетях на официальных страницах;
на банкоматах;
устно

В местах обслуживания клиентов банкам рекомендовано обеспечить возможность совершения плательщиком действий, подтверждающих:

его ознакомление с информацией о переводе денег без открытия счета;
согласие сделать перевод денежных средств на предложенных условиях.

Причины отмены контроля за трансфертным ценообразованием

Как за год изменился личный кабинет на сайте ПФР: посещаемость и функционал

Источник

Круглосуточная Служба поддержки: 8-800-250-33-00

Служба поддержки пользователей «Банк-Клиент» (для юридических лиц)

Москва: +7 (495) 725-59-53, +7 (495) 956-17-24

Волгоград: +7 (8442) 99-50-32

Волжский: +7 (8443) 24-10-52

Камышин: +7 (84457) 2-33-15

Все города: 8 (800) 250-33-00

Электронный адрес технической поддержки обслуживания юридических лиц с помощью системы « Банк-клиент » : dbo@ns-bank.ru

Время работы Службы поддержки пользователей «Банк-Клиент» (для юридических лиц) пн.-чт. — с 9:00 до 18:00, пт. — с 9:00 до 17:00

Денежные переводы без открытия счета — это удобный и современный способ отправки денежных средств с минимальными затратами времени. Особую актуальность данная услуга приобретает в случаях, когда плательщику требуется осуществить разовое перечисление денежных средств определенному адресату, соответственно, нет необходимости открывать в банке текущий счет.

Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой.

АО Банк «Национальный стандарт» предлагает своим клиентам услугу по переводу денежных средств без открытия счета в рублях РФ на счета, открытые в Банке или в других кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Оформить перевод без открытия счета можно в любом офисе Банка . Для этого необходимо обратиться к менеджеру операционного зала, сообщить реквизиты получателя и внести в кассу наличные денежные средства. В некоторых случаях (в частности, при осуществлении переводов на сумму свыше 15 тысяч рублей) потребуется также предъявить в Банк документ, удостоверяющий личность.

Менеджер Банка поможет заполнить необходимые документы и предоставит квалифицированную консультацию по всем вопросам, касающимся осуществления переводов без открытия счета физическому лицу.

Прием заявлений на перевод денежных средств без открытия счета производится в течение всего времени обслуживания клиентов. Исполнение переводов денежных средств, как правило, производится текущим операционным днем. При обращении клиента в Банк после 16:00 часов исполнение перевода денежных средств на счет, открытый в другом банке, может быть перенесено на следующий день. С порядком выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования), исполнения распоряжений на перевод денежных средств можно ознакомиться здесь.

Консультацию по вопросам проведения переводов без открытия счета также можно получить по телефону в рабочее время Банка.

Информация о времени работы, адресах и контактных телефонах офисов Банка находится в разделе «Офисы и банкоматы» нашего сайта.

С тарифами на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, включая переводы денежных средств без открытия счета, Вы можете ознакомиться здесь.

С информацией о переводах денежных средств без открытия банковских счетов физическими лицами о знакомиться здесь .

Источник

Каковы особенности перевода электронных денежных средств?

Краткое содержание:

Перевод электронных денежных средств осуществляется их оператором на основании распоряжения плательщика без открытия банковского счета. Установлены ограничения по переводу ЭДС в зависимости от проводимой идентификации.

Электронные денежные средства — это денежные средства, которые вы предварительно предоставили кредитной организации — оператору электронных денежных средств (далее — оператор ЭДС), учитывающей информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения ваших денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых вы имеете право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Особенности перевода электронных денежных средств

Расчеты путем перевода электронных денежных средств — это форма расчетов, при которой оператор ЭДС обязуется осуществить их перевод на основании вашего распоряжения или требования получателя средств за счет предоставленных вами денежных средств (п. 7 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Оператором ЭДС может быть только кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные банковские операции (п. 1 ст. 12 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

После заключения договора с оператором ЭДС вы можете внести денежные средства (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Денежные средства могут быть внесены как с использованием имеющегося у вас банковского счета, так и без его использования (при условии, что в отношении вас проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом денежные средства могут быть внесены с использованием банковского счета иными физлицами, юрлицами или индивидуальными предпринимателями оператору ЭДС в вашу пользу, если такая возможность предусмотрена договором (ч. 2, 2.1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Обратите внимание! До 01.04.2021 возможно пополнение наличными неперсонифицированных средств платежа для оплаты перевозки пассажиров и багажа, питания в школах, дополнительного образования (Информационное письмо Банка России от 17.09.2020 № ИН-04-45/135).

Кредитные организации — операторы ЭДС, как правило, предлагают несколько способов пополнения электронного кошелька:

• с помощью банковской карты;

• наличными в пунктах пополнения;

• через интернет-банк или мобильное приложение банка;

• с баланса телефона.

Оператор ЭДС учитывает остаток денежных средств клиента, а также осуществленные переводы путем формирования записей на специальном виртуальном счете (ч. 4, 19 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Порядок перевода электронных денежных средств

Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора ЭДС или нескольких операторов ЭДС (ч. 7, 8 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты перевода) (ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Перевод осуществляется так: оператор принимает распоряжение клиента и одновременно уменьшает остаток электронных денежных средств плательщика и увеличивает остаток электронных денежных средств получателя на сумму перевода. При использовании предоплаченной карты оператор совершает указанные действия по переводу не позднее трех рабочих дней после принятия распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором и клиентом либо правилами платежной системы (ч. 10, 11 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Перевод не может превышать сумму денежных средств, предоставленную клиентом оператору, то есть превышать остаток электронных денежных средств. При этом оператор ЭДС не вправе предоставлять денежные средства клиенту на основании договора потребительского кредита (займа) для увеличения остатка электронных денежных средств (ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Перевод электронных денежных средств может осуществляться по вашему выбору с проведением идентификации или упрощенной идентификации, а также без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

При использовании персонифицированного электронного средства платежа (то есть при проведении идентификации) остаток электронных денежных средств не должен превышать 600 000 руб. либо эквивалент этой суммы в иностранной валюте (ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа без проведения идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 15 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 40 000 руб. Кроме того, нельзя переводить деньги между физлицами (ч. 4, 5, 5.2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа с проведением упрощенной идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 60 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 200 000 руб. Переводить деньги можно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Также при соблюдении некоторых условий вы можете перевести электронные денежные средства в банк на банковский счет или без открытия банковского счета получить их наличными в отделении банка (ч. 20 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Оператор ЭДС незамедлительно после исполнения вашего распоряжения о переводе электронных денежных средств должен направить вам подтверждение о его исполнении. Срок и способ направления уведомления должны быть установлены в договоре. Это могут быть, например, СМС-уведомления или оповещения внутри специального приложения (ч. 4 ст. 9, ч 13, 14 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Обратите внимание! На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, также они не подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ; п. 5 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Источник