Перевод вклада из одного банка в другой: что, как и зачем это делать
Планируя открыть вклад в каком-либо банке, следует параллельно поискать альтернативную финансовую организацию, в которую, если этого потребуют обстоятельства, можно будет быстро и без лишних хлопот перевести свой депозит.
Активно развивающийся интернет-банкинг расширяет возможности для клиентов. Благодаря этому перевод средств из одной банковской структуры в другую значительно упростился и иногда даже не требует посещения офиса.
В каком случае необходим перевод вклада в другой банк?
Существующее положение вещей в банковском секторе далеко от стабильности, поэтому желательно постоянно «мониторить» ситуацию. Переброс средств в другое финансовое учреждение целесообразен, если:
- Центробанк отзывает лицензию у банка, где размещался депозит;
- на банк наложены санкции, не позволяющие полноценно обслуживать вклады (существуют ограничения на стандартные операции для физлиц);
- предстоит смена места жительства (в населенном пункте, куда планируется переехать, нет филиала банка, где были изначально размещены средства);
- другой банк предлагает более выгодные условия по депозитам.
Но даже в отсутствие форс-мажорных обстоятельств гражданин имеет право сменить обслуживающий его банк, и ограничивать его никто не вправе.
На что нужно обратить внимание при переводе депозита
Нужно отнестись с пониманием к тому, что далеко не в каждом банке есть возможность осуществлять операции в онлайн-режиме. Небольшие организации не могут позволить себе интернет-банкинг, поэтому придется посетить офис и закрыть вклад непосредственно на месте.
Важно! Прежде чем снимать деньги, детально изучите условия досрочного закрытия депозита (в идеале — об этом лучше знать еще до его открытия). Финансистам невыгодно терять вкладчика, поэтому они вписывают в договоры невыгодные для клиентов пункты (списание штрафных средств, потеря части процентов и пр.).
Следует также знать, что в ряде банков, особенно небольших, существует лимит на единоразовый перевод средств. Поэтому, возможно, придется списывать деньги с депозита поэтапно, аккумулировать его на счете в новом банке, и лишь затем открывать полноценный вклад.
Некоторые особенности перевода денег из банка в банк
Кроме индивидуальных для каждого банка условий размещения и перемещения депозитных средств разработаны общие нормы, обязательные для всех:
- Перевод средств осуществляется на уже открытый в другом учреждении счет. Поэтому необходимо заранее узнать, как его открывать, поинтересоваться условиями договора.
- Если договор со «старым» банком не содержит условий досрочного прекращения, то придется обращаться с заявлением о закрытии вклада непосредственно в банк. Как правило, это требует времени и персонального присутствия в отделении (процедура, как правило, недоступна в онлайн-режиме).
- Валюта обоих депозитов должна быть одинаковой, иначе любые манипуляции с перемещением средств из одного учреждения в другое невозможны.
Даже с учетом всех этих нюансов, особых проблем при проведении процедуры в большинстве российских банков не возникает. Если возникают сложности с осуществлением перевода вклада, то в любой финансовой организации найдутся специалисты, которые проконсультируют клиента.
Если же вам не повезло, и какой-то конкретный банк не готов переводить деньги на счет другого, можно поступить просто – закрыть и обналичить счет, после разместить свои средства в другом учреждении.
Как перевести вклад в другой банк
Рекомендации специалистов Выберу.ру как перевести вклад в другой банк, если возникла такая необходимость. Как избежать проблем? Могут ли банки взимать комиссии за перевод вклада?
Введение
Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой банк быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.
Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:
- отзыве у банка лицензии;
- наложении на финансовое учреждение санкций;
- переезде вкладчика на новое место жительства, где отсутствуют отделения его банка;
- желании перечислить средства на другой вклад с более выгодными условиями.
Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.
Как выполнить перевод вклада
Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.
Также вы можете обратиться в отделение финансового учреждения, чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.
Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:
- в банке, куда выполняется перечисление средств, должен быть открыт счет или заключен договор на открытие вклада;
- согласно требованиям договора, вклад, с которого будет выполняться перевод, должен иметь возможность досрочного снятия средств или уже должна быть инициирована процедура его закрытия;
- оба счета должны быть открыты в одинаковой валюте.
В большинстве случаев перечисление средств по безналичному расчету проходит без проблем. Рекомендуется обратиться к менеджеру перед началом процедуры перевода, чтобы уточнить все нюансы, дополнительные комиссии и условия. В зависимости от полученных ответов, можно будет воспользоваться альтернативным способом – закрыть вклад, получить деньги наличными и положить их на счет в другом банке.
Как перевести деньги из одного банка в другой
Имея деньги на счете в банке, клиенты совершают с ними всевозможные операции. Одна из них — межбанковский перевод на счет или на карту получателя. О том, как сделать перевод денег из одного банка в другой, расскажет портал Бробанк.ру.
Варианты совершения перевода
Предусматриваются два основных направления: перевод на карту другого банка или на счет, открытый в сторонней кредитной организации. Услуга оказывается большинством банков, так как является вполне стандартной.
В крупных кредитных организациях операция совершается в онлайн режиме, либо через визит в отделение банка. В некоторых случаях на валютные переводы выставляется ограничение.
К примеру, в Сбербанке такая операция совершается только в рублях. Такой же политики придерживаются и большинство остальных крупных банков страны.
Как правило, подобные транзакции не совершаются моментально. Средний срок зачисления средств — 1-5 дней. Чаще всего операция облагается комиссией, так как перевод межбанковский. Размер комиссии не зависит от способа совершения перевода.
Как перевести деньги из одного банка в другой онлайн
Наиболее удобный вариант — совершение операции в интернет-банке. Для начала необходимо уточнить, доступна ли такая услуга в онлайн-банке конкретной кредитной организации. У большинства банков предусматривается подобный функционал. Для совершения операции со счета на счет потребуется знать основные данные получателя. В их числе:
- ФИО получателя.
- Номер счета.
- Наименование и БИК кредитной организации, в которую направляются денежные средства.
Как правило, функция доступна в разделе «Платежи и переводы». Если у получателя есть банковская карта, то можно перевести деньги со счета на карту. В результате совершения операции денежные средства поступят по реквизитам получателя. Затем они будут доступны для свободного использования.
Как сделать перевод в офисе банка
Второй вариант доступен в том случае, если в городе постоянного проживания действует банковский офис.
Для совершения операции потребуется паспорт отправителя и данные получателя денежных средств:
- ФИО.
- Номер счета / карты.
- Наименование и БИК кредитной организации.
Как видно, информация для перевода используется та же самая, что и при совершении операции в онлайне. По паспортным данным специалист банка найдет счет отправителя, и переведет деньги по указанным реквизитам. Сумма может быть лимитированной: разовый, дневной или месячный лимит.
Сроки зачисления — стандартные. Деньги поступают на счет или карту получателя в течение 1-5 банковских дней. Комиссия в большинстве банках, как правило выше, чем при отправке средств по онлайн-каналам.
Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк
Учитывая, что операция совершается в большинстве случаев по одному и тому же принципу, наиболее уместным будет описание алгоритма перевода из Сбербанка в любой другой банк страны. Поочередно будут рассмотрены варианты: со счета на счет, с карты на счет, со счета на карту, со склада во всех перечисленных направлениях.
Пошаговая инструкция
В этом направлении операция совершается в системе Сбербанк Онлайн или через отделение банка. В онлайн режиме проделывается следующие действия:
- Войти в систему, и выбрать раздел «Платежи».
- Выбрать направление перевода — на счет или на карту в другой банк, за рубеж.
- Ввести номер счета или карты — в зависимости от направления операции.
- Заполнить форму с данными банка получателя — в некоторых случаях, помимо наименования и БИК, придется указать и корреспондентский счет.
- Выбрать счет списания средств — карта, сберегательный счет, вклад.
- Указать сумму перевода, и активировать операцию.
Данные для совершения перевода нужно уточнить у получателя. Реквизиты банка размещены на официальном сайте кредитной организации в соответствующем разделе.
Комиссия и лимиты по операции в Сбербанк Онлайн
Комиссия за безналичный перевод со счета на счет в другом банке через Сбербанк Онлайн — 1% (максимум 1000 рублей). Лимитов по рублевым переводам — нет.
Если деньги переводятся со вклада на счет в другой банк, клиент должен заранее уточнять, предусматривается ли по его условиям подобная операция. В некоторых случаях при совершении перевода клиент лишается права на получение процентов по своему вкладу.
Комиссии и лимиты при переводе денег в отделении Сбербанка
И в этом случае лимиты по сумме не предусматриваются. Комиссия составит 2% от суммы перевода: минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей. При переводе используются наличные средства или деньги на банковской карте.
Также в отделении Сбербанка можно переводить деньги со счета или вклада в сторонние кредитные организации. Отмена операции возможна до тех пор, пока не обработан платеж. Стоимость отмены транзакции — 150 рублей.
Вопросы и ответы по теме
Как перевести деньги со счета в другой банк без комиссии
В каждом случае с отправителя взимается комиссия, так как межбанковские переводы составляют отдельную статью доходов кредитной организации. Комиссия у банков разная — 1-3% + какая-то фиксированная часть.
Как сделать перевод денег в другой банк с кредитной карты
Если отправитель использует кредитную карту, то перед переводом средств важно уточнить, как эта операция повлияет на ее дальнейшее использование. В большинстве случаев прерывается кредитный лимит, и взимается достаточно большая комиссия.
Если операция банком не заблокирована, то перевести средства можно описанным в статье образом — через интернет-банк по реквизитам получателя. Обе комиссии (за операцию и за нецелевое использование кредитных средств) складываются.
Как перевести деньги в другой банк через ВТБ онлайн
В интернет-банке ВТБ переводы в другой банк совершаются со счета, карты, вклада. Для этого в системе совершается следующий путь: Переводы → Переводы в другой банк (рубли) → Заполнение реквизитов банка получателя. Для удобства можно использовать опцию «Поиск по банкам» с автоматической выгрузкой правильных банковских реквизитов.
Как перевести деньги на счет в зарубежный банк
Если услуга оказывается банком, то переводить деньги удобнее всего в онлайне.
В Сбербанк Онлайн деньги можно отправить в 20 стран через мобильное приложение. Предусматривается следующий путь: Платежи → За рубеж → По номеру счета → Страна → Сумма → Реквизиты банка получателя → Отправка перевода.
Что делать, если в реквизитах допущена ошибка
После отправки перевода скорректировать реквизиты нельзя. Если ошибка допущена в имени или фамилии получателя, то перевод, скорее всего, зачтется. При допуске ошибки в счете клиента деньги вернутся обратно, если такого счета не существует. При совершении ошибочного платежа вопросы о возврате средств следует решать с их получателем. Ответственность банка в данном случае полностью исключается.
Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: