Перевод ипотеки в банк втб

Решилась на рефинансирование ипотеки в ВТБ с дополнительными деньгами – что выиграла и где проиграла, подробный отзыв

Ипотеку в ВТБ брала год назад, процент 10,35%. Платила, но мысль о том, что процентная ставка снизилась, не давала мне покоя. На ипотечном калькуляторе выходило, что после рафинирования мой платеж снизится почти на 800 рублей. Решила подать заявку, тем более что для этого не пришлось даже выходить из дома. Загрузила документы и отправила на рассмотрение. Через день пришел ответ, что заявка предварительно одобрена и пригласили в офис.

Все это началось в мае. Между праздниками я успела сходить в банк, где, как оказалось, пришлось снова писать заявление , уже на бумаге. Менеджер сама сделала копии документов и отправила меня ждать решения. Как и при получении ипотеки в первый раз, я пошла по программе без подтверждения дохода. Очень удобно – никаких справок и дополнительных проверок.

Положительный ответ я получила через день. Радовалась, что все так быстро и гладко! Но тут и начались волнения на спокойном море.

Менеджер сообщила, что рефинансирование одобрено под 8,8% . И теперь нужно заказывать оценку квартиры. Та оценка, что была менее года назад, как оказалось, не подойдет. За оценку запросили 3600. Так как дело было в мае, я огорчилась, что компании по оценке не работают. Оказалось, что работают и даже дистанционно! То есть оценку провели онлайн, по документам, без выезда, менее чем за час!

Ну ладно, подумала я, 3600 верну сокращенным платежом и общей экономией на переплате. Успокоилась и начала ждать, когда меня пригласят на подписание договора. Прошло три недели – тишина. Сходила в банк, сказали, что ждут закладную. Видимо, все еще пользуются почтовыми голубями.

Еще через две недели мне позвонили, чтобы уточнить – не передумала ли я, ведь все давно одобрено. Я напомнила, что проблемы на стороне банка. Обещали все проверить. И о чудо! Через пару дней меня пригасили на сделку! Скорректировал планы, отменила все дела, радовалась! Но ровно два часа, так как «опять зазвонил телефон».

Оказалось, что мне немного не хватает денег, чтобы получить новый кредит (абсурд, правда? Но не спешите). Мне заявили, что мой новый кредит будет увеличен на 200 000 рублей. И чтобы его получить, я должна внести досрочно еще 30 000, потому что не прохожу по сумме. Я ничего не понимала!

Во-первых , я не поняла, зачем мне дают в обязательном порядке 200 000 рублей, если они мне не нужны. Почему сразу у меня приняли заявку на другие условия и одобрили именно их, подтвердив СМС-сообщением сумму, которая у меня оставалась? Написала в банк, где ответили, что других вариантов для клиентов ВТБ нет!

Во-вторых , мне показалось странным, что с меня требуют 30 000, чтобы потом дать мне их в долг под 8,8%.

Я долго думала, взвешивала, считала на разных калькуляторах по ипотеке и рефинансированию. Выгода вроде бы была. Но были и дополнительные расходы . Ниже приведу, сколько я протралила в рублях. А также еще один нюанс – у меня уже был сокращен срок более чем на год досрочными платежами, а после рефинансирования меня откидывали на 11 лет. Но решила дойти до конца, тем более что оценку уже оплатила.

Итак, у меня осталось 780 000 рублей, мне выдали 980 000 тысяч. Как все происходило :

1. Я пришла в банк на сделку, подписала кредитный и ипотечный договоры на сумму 980 000 рублей.
2. Через день вместе с сотрудником банка мы пошли в МФЦ (пожалуй, самое затратное по времени мероприятие, провели там 2 часа, из них 1,5 в очереди). В МФЦ мы подали заявление на снятие обременения по старой закладной и регистрацию нового кредита и нового обременения.
3. В этот же день вечером я получила 980 000 рублей – эти деньги были на счете, с которого у меня снимаются платежи на погашение ипотеки. И сразу же у меня появилась вторая ипотека на сумму 980 000 рублей. Первый платеж был только проценты. Но новый платеж в графике по причине увеличенного кредита вырос почти на 1000 рублей!
4. Сразу же в банке оформила новую страховку . Старая уже как раз закончилась. Новая страховка оказалась дороже, чем года назад. Видимо, цены выросли + сказалась увеличенная сумма кредита.
5. Я сразу же закрыла старую ипотеку, подав заявление на полное досрочное погашение . Все это нужно делать самостоятельно, но можно попросить менеджеров о помощи. Через день старый кредит обнулился, еще через день исчез график. Через три дня карточка исчезла из мобильного приложения, я запросила справки о закрытии и выплаченных процентах, прислали.
6. К счастью вернуть ненужные мне 200 000 рублей можно было сразу же. Я решила половину денег пустить на сокращение срока, а вторые 100 000 – на уменьшение платежа. Первые 100 тысяч внесла сразу же, вернув свой срок до всей этой суеты.

Они поступили на счет ипотеки на следующий день, уменьшив тело кредита. Но на следующий день я видела еще старый график и не могла внести второй платеж на погашение – система не позволяла. Новый график появился на второй день после внесения платежа, тогда же смогла внести и вторые 100 тысяч, отправив их на уменьшение платежа.

Через день ( УРА ) я увидела результат своих ожиданий и нервотрёпки, длившихся более двух месяцев! Мой платеж сократился всего на 600 рублей . Общая экономия на переплате, если не буду гасить досрочно составила где-то 70 тысяч. Но я растягивать не планирую.

• 3600 рублей за оценку;
• 500 рублей в МФЦ;
• 1300 рублей – сумма, превышающая стоимость страховки, которую бы я заплатила по имеющемуся графику;
• около 650 рублей – комиссия за пользование кредита, которую у меня снимали при первом (220) и втором досрочном погашении (правда, у меня уменьшился первый платеж только проценты на большую сумму);
• нервы, разочарование, время.

Стоило ли заморачиваться? Думаю, что да, так как уменьшился не только платеж, но и процентная ставка, теперь даже при досрочных погашениях сокращение платежа будет заметнее (по срокам – наоборот).

Надеюсь, мой отзыв о рефинансировании ипотеки в ВТБ с дополнительными 200 тысяч кому-то поможет. Я лично не нашла ни одного отзыва, а только вопросы от таких же сомневающихся. Что могу посоветовать? Я осталась довольна, но тут нужно думать самим.

Переплата за эти 200 000 не такая уж и большая, но она есть. Но, возможно, эти затраты компенсируются более простым и быстрым оформлением перекредитования в том же банке.

Если оформлять рефинансирование в другом банке, там тоже придется сначала платить более высокий процент, пока не будет оформлен залог. Здесь же все делают сразу, документы в МФЦ я еще не получила, они на оформлении, но у меня уже все работает!

Источник

Отзывы о рефинансировании ипотеки из Сбербанка в ВТБ

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. Главная цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:

• минимальный размер переплаты;
• сниженная годовая ставка;
• увеличенный период кредитования;
• отмена различных комиссионных сборов;
• изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.

Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях. Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.

Условия рефинансирования в ВТБ

Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.

По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.

При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.

Когда выгодно рефинансирование?

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:

• предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
• нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
• ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
• есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.

Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.

Требования ВТБ

Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.

Требования к клиенту

Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода. Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев. Важно, чтобы клиент соответствовал всем параметрам.

Требования к кредиту

Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит. К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:

Существующие требования к клиентам

Перекредитоваться в Сбербанке под сниженные проценты могут все заемщики (физические лица), подпадающие под ряд определенных требований:

1. Возраст: 21–65 лет (с условием совершения последнего платежа до достижения займополучателем возраста 65-ти лет).
2. Стаж работы на последнем месте от полугода и от года за последние пять лет службы.
3. При наличии зарплатной сбербанковской карты требование о суммарном рабочем стаже аннулируется. К таким клиентам применимо наличие общего стажа за последние пять лет не менее 6-ти месяцев.

Необходимые документы

Для перевода ипотеки из Сбербанка в ВТБ необходимо собрать стандартный множество различных документов. Заемщик обязательно должен предоставить следующие бумаги:

• заявление на рефинансировании ипотеки:
• паспорт российского образца;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с личного счета);
• копия трудовой книжки;
• военный билет для мужчин, возраст которых не превышает 27 лет.

Помимо этого клиент должен предоставить в ВТБ справку об ипотеке, взятой в Сбербанке. Данная справка содержит в себе такую информацию:

• остаток суммы по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам;
• информация о кредитной истории заемщика;
• информация о погашении кредита.

Иногда банк может потребовать и другие документы. Например, это может свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие бумаги.

Плюсы и минусы перекредитования

Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:

• низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
• возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
• отсутствие комиссионных сборов;
• прозрачная процедура оформления сделки;
• быстрое принятие решения;
• выдача резервных средств на другие нужды.

Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке. Также придется собрать внушительный пакет документов. При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.

Вывод

Зачастую перевод кредита на обслуживание в Сбербанк гарантирует снижение проблем, связанных с его обслуживанием. Это связано с уменьшением финансовой нагрузки, которая достигается, в том числе, за счет увеличения срока погашения ссуды и размера ежемесячного платежа.

Для большинства заемщиков именно возможность переноса кредита между организациями представляется спасительным решением в трудные экономические времена, особенно если банк позволяет изменить валюту обслуживания. Также люди, которые выплачивают сразу несколько кредитов, могут объединить их в один, избавив себя от необходимости совершать несколько платежей в течение месяца.

На сегодняшний день практически все отечественные банки предлагают возможность перекредитоваться. Однако многие финансовые эксперты и аналитики отмечают программу перекредитования ипотеки Сбербанка, как оптимальную для населения с точки зрения процентных ставок, оперативности оформления и условий погашения.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

рейтинг — 5 / 5. на основе 1

Оценок ещё нет, будьте первыми

Поделись в соц.сетях

Порядок проведения

Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:

1. Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
2. Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
3. Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
4. После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
5. Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит. Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое. Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.

Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных. Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.

Рефинансирование ипотеки: отзывы реальных заемщиков, требования, ставка, условия

На официальных сайтах банков часто можно встретить «вылизанные» восторженные отзывы людей. Но как обстоят дела на самом деле? Что думают реальные клиенты о рефинансировании ипотеки в 2020 году? В подборке собраны отзывы клиентов «Сбербанка», «ВТБ», «Дом.РФ», «Райффайзенбанка» и «Газпромбанка». Информация собрана с крупнейшего финансового портала Банки.ру.

О рефинансировании в Райффайзенбанке

Пользователь korovinm: Банк считает, что если смс-ка не дошла, то это проблемы клиента. Собрался оформить рефинансирование в «сбербанке», так как считал, что это выгодно и подал документы в ноябре 2020 года. Через три дня мне звонит менеджер и просит договор с предыдущем банком (это был Банк Москвы). Когда я в банке предложил менеджеру снять копию, она отказалась, а сейчас заявила, что копию снять забыли. По кредиту получил одобрение 16 ноября. Через двое суток пришел подписать договор. Пришло смс, что средства поступили на счет в банк. Их должны были сразу перевести в прошлый банк Москвы. Но данный банк перешел под крыло ВТБ, соответственно, реквизиты другие и средства вернулись на счет «Сбербанка». В итоге смс получил 22 ноября, получилось 5 дней мне начисляли проценты за 2 кредита одновременно. Написал жалобу, но ответили, что все в норме, якобы банк не должен был сообщать, что средства вернулись 5 суток назад.

Раунд 2. В ПФР принимать справку не хотели, тыкая в лицо образец от ВТБ (разница была в указанных реквизитах счета перевода и в наличии адресата — для ПФР!) На что я еще раз напомнил им про пп. б п 13 «Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (ред. от 31.05.2020) «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Спорили минут 20, там отдельная история (одно только возражение, что «у вас тут название просто СПРАВКА, а должно быть «Справка об отсутствии. «), но все приняли. Самое забавное, что после всего дают заявление, в котором указываешь реквизиты для перевода, тогда зачем в справке за 1000 руб. указывать реквизиты счета? В итоге одобрение получено. Проверялось в ПФР по Свердловской области в г. Екатеринбурге. Надеюсь всем поможет сэкономить 1000 рублей, пусть сумма не большая, но для молодых семей, которых государство ничего не просило, вполне нормальная сумма. Все думаю, неужели это сговор ВТБ и ПФР, чтобы бабло рубить или просто одни придумали как деньги получить, а вторые не думают, а просто подхватили что есть.

А раз второй ребенок, улучшение жилищных условия и ипотека, то встал вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки. И вот тут у меня скромный лайфхак, как не платить жадным банкирам ВТБ за простейшую справку о размерах остатка основного долга и остатка задолженности. Если поискать, что это за справка, то большая часть информации — это негативные отзывы о ВТБ и о том, что справка стоит 1000 рублей и делается 5 дней. Узнал я об этом в отделении ВТБ, решив поискать информацию о форме справки в интернетах, негодуя, что уже 30 минут жду в очереди. Еще 30 минут я читал о том, как ВТБ снизил стоимость справки аж с 2000 рублей до 1000. Почитав требования ПФР, я понял что формы справки нет. Дождавшись своей очереди я уже твердо решил, что даже 1 рубля не заплачу этим хапугам. С каменным лицом я попросил справку по месту требования, которую дают тут же и бесплатно.

Как я ПФР и ВТБ обломал

Надо сказать, что добрая половина банков вообще не рефинансирует ипотеку, если был использован материнский капитал. Но некоторые все-таки ввязываются в этот блуд, и в один из них мы и подались. Сначала все шло прекрасно, одобрили, без лишних телодвижений, от нас только сканы документов в приложении, персональный менеджер подбадривала и розовые пони скакали по зеленым лужайкам. И вдруг он. Гром среди ясного неба. Просит наш менеджер, ясно наше солнышко, принести разрешение от органов опеки и попечительства, раз был материнский капитал использован. Я аж поперхнулась. Говорю — какие такие органы? Какое такое разрешение? Дети у нас не собственники и собственниками будут через много-много лет! А вот такие вот органы, вот такое разрешение, говорит менеджер, — иначе никакой любви с нашим банком и, соответственно, ставки 9,5% вместо 15, не произойдет

Источник