Перевод кредита в ВТБ 24 под 15 процентов: в чем подвох
Бывает, складывается такая ситуация, что мы открываем сразу несколько кредитов, причём делаем это в разных банках. Обычно все эти кредиты оформлены на разных условиях, и тянуть их достаточно непросто.
Поэтому многие из потребителей данного вида услуг хотели бы объединить все эти кредиты в одном банке и по единым, более выгодным условиям.
Суть программы «Рефинансирование» от ВТБ 24
Суть программы «Рефинансирование» в банке ВТБ 24 состоит не в том, чтобы все имеющиеся у заёмщика кредиты переместить в один банк, а в том, что банк выдаёт вам сумму, при помощи которой клиент сможет погасить все его задолженности.
То есть по сути это целевой кредит, выдаваемый на погашение других долгов. При этом рефинансирование в ВТБ 24 очень выгодное, постольку, поскольку процентная ставка по такому кредиту составляет всего лишь от 13,9% до 15% и она фиксирована.
Следует обратить внимание ещё и на то, что данная программа предусматривает погашение шести предыдущих займов, выданным в ВТБ 24.
Кто может участвовать в данной программе?
Изначально к потенциальному заёмщику, собирающемуся участвовать в этой программе, предъявляются следующие требования:
- Потенциальный заёмщик должен иметь действующее гражданство РФ;
- Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован по месту жительства в одном из регионов РФ, где есть отделение этого банка;
- Потенциальный заёмщик представить документы о том, что у него есть постоянный доход.
Что нужно сделать, чтобы получить этот кредит?
Чтобы получить этот кредит не нужно проделывать слишком много шагов. Для начала необходимо выяснить какова задолженность по текущему кредиту, который нужно рефинансировать. Затем, как только это сделано, нужно оформить заявку на рефинансирование.
Клиент может выбрать наиболее удобный из трёх способов подачи заявки:
- Просто обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и оформить заявку на месте;
- Написать онлайн заявку на рефинансирование на сайте ВТБ 24, если клиенту удобнее воспользоваться сервисом онлайн банкинга;
- Позвонив менеджерам из Центра клиентского обслуживания;
Заявка будет рассмотрена в течение 13 рабочих дней, после чего будет либо принята, либо отклонена банком. Если при дистанционной подаче заявки был получен положительный ответ, необходимо прийти в отделение банка ВТБ 24 со всей необходимой документацией для окончательного оформления.
Необходимые документы
Чтобы оформить этот кредит, заёмщику необходимо представить следующие документы:
- Паспорт;
- Документ,который подтверждает доходы заёмщика за 6 месяцев (обязательно оригинал,срок действия такого документа: 30 дней с момента выдачи);
- Справка по банковской форме;
- Справка в любой свободной форме;
- Справка по форме НДФЛ-2;
- Кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита;
- СНИЛС.
Если обратившийся гражданин является зарплатным клиентом, то ему необходимо представить документы, указанные в пунктах 1, 6 и 7.
Каковы условия утверждения заявки?
ВТБ 24 предъявляет довольно жёсткие требования к тем, кто хотел бы воспользоваться услугой Рефинансирования кредита.
Во-первых, на это могут претендовать только кредиты потребительские. То есть кредиты, которые были выданы непосредственно гражданам РФ, для того чтобы приобрести предметы потребления, причём это могут быть как небольшие покупки (вроде бытовой техники), так и товары длительного пользования, такие как недвижимость, автотранспорт и другие.
Во-вторых, кредит, который будет рефинансирован, должен быть выдан как минимум за 12 месяцев до подачи заявки на рефинансирование, и по нему за текущий год не должно быть никаких просрочек. Также не должно быть иных кредитов, взятых в течение последних 6-ти месяцев.
В-третьих, сумма этого кредита не должна превышать рефинансируемых обязательств.
Четвёртым пунктом является то, что заёмщик обязательно должен иметь действующее гражданство РФ (т.е. паспорт гражданина обязательно должен быть действительным по данным ФМС России). А также гражданин, который собирается воспользоваться этой услугой не должен иметь статус банкрота, а также у него не должно быть никаких задолженностей по базе Федеральной службы судебных приставов России (т.е. задолженностей по алиментам, квартплате и т.д.)
Какие кредиты можно перевести на рефинансирование?
Банк ВТБ 24 осуществляет рефинансирование не только небольших кредитов потребителей, но и ипотеки, автокредитов, и долга по кредиткам.
При этом очень важно, чтобы оставшийся срок действия кредита или кредитной карточки составлял не менее трёх месяцев, до этого оплата по кредиту производилась регулярно раз в месяц последние 6 месяцев, не было бы задолженностей и валюта, в которой должен быть оформлен кредит – рубль РФ.
Особое внимание хотелось бы обратить на то, что существуют кредиты, которые невозможно заявить на рефинансирование ни при каких условиях. Это кредиты всех банков группы ВТБ: ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк», ВТБ 24, ВТБ. Рефинансирование таких кредитов придётся производить в других банках.
В чем подвох?
Конечно, когда человек видит такие заманчивые условия по рефинансированию кредита, особенно когда есть срочная необходимость что-либо рефинансировать, уже хочется взять, ни о чём не задумываясь. Но всё-таки есть и свои минусы у этой программы.
Трудность получения положительного ответа
Во-первых, каждый, кто прочёл эту статью, заметил, сколько условий необходимо выполнить, для того чтобы стать, наконец, заёмщиком.
Плюс ко всему, и это очень важно, нигде не указывается такая важная деталь, как минимальный постоянный заработок, при котором клиент имеет право стать заёмщиком банка. Это 20000 рублей, и об этом можно узнать только при общении с менеджером банка.
Нежелательные страховки
Очень часто при оформлении рефинансирования клиентам предлагают присоединиться к программе страхования кредита, часто пытаясь навязать данную услугу.
Конечно, с одной стороны, если с заёмщиком что-либо случится, его кредит всё равно будет погашен страховкой, но с другой стороны, заёмщик будет тратить на эту страховку немалую дополнительную сумму.
Если клиент всё-таки решил оформить подобную страховку,он имеет право передумать и отказаться от этого решения в течение рабочих пяти дней, в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», это позволит избавиться от ненужной страховки без потерь и возвращение страховой премии.
Отзывы клиентов
Есть как положительные, так и отрицательные отзывы.
Многие жалуются на то, что очень трудно добиться рефинансирования кредитов в этом банке. Очень жёсткие условия, которые ставит ВТБ 24 людям, претендующим на участие в этой программе и надеявшимся на выгодный кредит, вызывают у них негодование.
Более того, часто бывает так, что отказывают в рефинансировании людям с безупречной кредитной историей, выполнившим все указанные требования. При этом представители ВТБ 24 говорят о том, что рефинансирование – это услуга, предоставляемая банком, а не его обязанность, и банк оставляет за собой право окончательного решения.
Также есть жалобы на то, как отлажен сама система работы по этой программе. Часто возникаю путаницы с оформлением рефинансирования, с погашением самого кредита, возникают технические неполадки с отправкой денежных средств, часто отправленные заёмщиком деньги теряются. В таком случае необходимо предоставить копии документов, удостоверяющих платёж. Негативную реакцию вызывает и часто встречающаяся некомпетентность персонала в вопросах, связанных с рефинансированием.
Что обещает банк?
Официальное рекламное видео банка ВТБ 24.
Перевод кредита в ВТБ 24 из другого банка
В связи с тем, что в настоящее время кредитная ставка во многих банках достаточно высокая, люди, после оформления кредита или ипотеки начинают искать возможность снизить ее величину. Достаточно выгодные предложения по ставкам чем у Сбербанка или ВТБ 24 достаточно трудно найти и по этому мы рассмотрим проблему рефинансирования именно на примере одного из данных банков.
Внимание: Если у вас взят кредит в каком либо банке под процентную ставку выше чем 15 процентов, то рекомендуем Вам перевести кредит в другой банк, а именно ВТБ 24.
Что такое рефинансирование кредита на примере ВТБ 24
Итак, давайте пройдемся по терминологии:
В ситуации с предложением по рефинансированию кредита от ВТБ 24, мы имеем следующее:
- Для клиентов, которые ранее вносили средства по кредитам без просрочек и с хорошей кредитной историей получают практически 100% одобрение в Банке.
- При переводе кредита в ВТБ 245 из другого банка вы получите существенное снижение как переплаты, так и процентной ставки.
- Сможете получить дополнительные выгодные предложение по кредитам и займам как на покупки, так и на иные цели.
Перевод кредита: пошаговая инструкция
Если вы вняли нашей рекомендации, нашли выгодное предложение и решили перекодироваться в другой банковской организации, то следуйте нашей пошаговой инструкции:
- Первым шагом для вас должен стать подсчет нынешней задолженности перед вашим текущим банком. Если вы вносите платежи регулярно, то можете заказать в банке выписку по уплаченной сумме и подлежащей уплате.
- Далее вам необходимо позвонить по телефону: 8 (800) 100-24-24
(это телефон горячей линии ВТБ 24, к тому же телефон для всех регионов России бесплатен) и получить консультацию по особенностям перевода кредита из вашей банковской организации. Альтернативными методами будет оформление по ссылке на официальном сайте учреждения либо посетить ближайший офис ВТБ 24.
- Получите новый кредит взамен старого в новом банке на более выгодных условиях.
- Как можно не платить проценты по кредиту
Внимание: Если вы решили воспользоваться для подачи заявки онлайн методом или же при помощи звонка по телефону поддержки, то перед предоставлением необходимой документации следует дождаться о тбанка уведомления. Обычно оно направляется посредством СМС сообщения либо звонком на указанный для связи номер телефона.
- На принятие решения о перекредитовании в ВТБ 24 уходит порядка 3 х-5 дней с даты составления заемщиком заявления.
Перечень необходимых документов
- Для подачи заявления о перекредитовании, предварительно клиенту банка необходимо собрать соответствующий пакет необходимой документации.
- Удостоверение личности (паспорт);
- Документы по текущему кредитному займу (договор и выписка по остаткам);
- Справка по форме 2-ндфл о ваших доходах на последнем месте работы за последние 6 месяцев. (так же можно использовать банковскую выписку по счетам, подтверждающее стабильное поступление денежных средств)
- СНИЛС.
Какие требования предъявляются к действующему кредиту
- Текущий кредит должен быть оформлен в национальной валюте (рублях)
- нарушений по срокам взноса быть не должно на протяжении полугода
- Заемщик должен вносить платежи по кредиту регулярно без задержек
- У вас не должно быть иных просрочек и долгов по уплате
- До полного погашения кредита не должно оставаться менее 3-х месяцев.
Если у вас отсутствуют вышеперечисленные документы и ваш текущий кредит не соответствует требованиям, в перекредитовании вам откажут.
Другие особенности перекредитования в ВТБ 24
Помимо положительных моментов в виде высокой степени ободрения кредитных займов, а так же достаточно низкой процентной ставки, есть еще и подводные камни, про которые стоит знать заемщику.
Достаточно часто банки настойчиво предлагают клиенту страховку, убеждая того в невозможности отказаться от данной услуги. Однако на нашем сайте есть подробный разбор данной ситуации на примере Сбербанка. Как отказаться от банковской страховки читайте тут.
Еще бывает так, что от банка продолжительное время может отсутствовать какой бы ни был ответ вообще по вашему заявлению. Все подобные моменты и случаи, а так же куда обращаться по данному поводу описаны на официальном сайте банка.
Перевод кредита в ВТБ 24 из другого банка с уменьшением процентов
Очень часто бывает, что после оформления банковского займа, случайно можно найти более выгодное предложение по кредитованию в другом банке. Сегодня изменить условия кредитования на более выгодные не составит ни малейшего труда, нужно лишь перевести кредит в другой банк, например в ВТБ 24. Процесс этот называется рефинансирование.
Что собой представляет программа «Рефинансирование» в ВТБ 24?
Фактически это новое оформление кредита. Банк выдает средства на погашение старого, делая клиента своим новым заемщиком. Преимущества услуги от ВТБ 24 неоспоримы. Во-первых, это 100 – процентное одобрение для надежных клиентов. Во-вторых, уменьшение размера ежемесячного взноса, снижение переплаты. В-третьих, это выдача дополнительных финансов для любых целей.
Пошаговая инструкция перевода
После приятия решения о смене банка, необходимо придерживаться основных этапов:
- Определение размера текущей задолженности по старому договору кредитования или по карте;
- Подача заявки онлайн по ссылке, по телефону 8 (800) 100-24-24 или лично в банковском отделении;
- Получение кредита на погашение старого.
Следует отметить, что при подаче дистанционного заявления, обращение в банк со всей необходимой документацией возможно после банковского уведомления (СМС или звонок).
Время на принятие решения может занять от одного до трех рабочих дней с момента получения заявления.
Какие кредиты можно перевести из другого банка?
Рефинансирование одобряется для погашения рублевых кредитов, оформленных под залог, или без залога на:
- потребительские цели;
- покупку автомобиля;
- приобретение квартиры.
Кроме того, возможно погашение задолженности по кредитной линии.
Требования по кредиту
Он должен соответствовать следующим требованиям:
- оставшийся срок действия должен быть не меньше трех месяцев;
- ежемесячная выплата взноса;
- валюта – российский рубль;
- регулярная выплата взноса на протяжении полугода;
- никаких текущих задолженностей и просроченных платежей.
Иначе, в программе рефинансирования будет отказано.
Какие нужны документы?
Прежде, чем обращаться к банку, следует собрать следующие документы: 
- Паспорт;
- Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ, банковская, по свободной форме);
- Документ, подтверждающий действующий кредит;
- Свидетельство о государственном страховании (СНИЛС).
Предоставление всей документации и полного ее соответствия требованиям банка, гарантирует утверждение заявки.
Нюансы
Пожалуй, основными подводными камнями рефинансирования ВТБ 24 являются нежелательные страховки и трудность получения положительного ответа. Все подробности услуги также можно узнать на официальном сайте банка.