Перевод между банками сколько времени - Uchenik.top

Содержание

Сколько дней идет банковский перевод между разными банками?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег. Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение. Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.

Сроки перевода между счетами разных банков

На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.

Причины, влияющие на скорость перевода денег

Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.

Транзакция осуществляется между различными банками. Независимо от того, перевод осуществляется с карты на карту или банковским платежом с расчетного счета на расчетный или лицевой счет, возможны задержки объективного характера. Это следует учитывать и юридическим и физическим лицам. Например, с карты ВТБ на карточку «Альфа банка» денежная сумма может идти до 5 дней.
Перевод осуществляется с кредитной на дебетовую карточку третьего лица. В таких случаях кредитор обязательно будет проверять платеж, чтобы избежать мошенничества различного рода аферистов. Проверка займет 1-5 дней.
Деньги переводятся с карты на карту различных платежных систем. Например, с банковской карты «Мир» Сбербанка транзакция на пластик «Виза» или «Маэстро» всегда идет с задержкой. То же самое можно сказать и о платежах между Visa и MasterCard. Здесь время зачисления платежа может длиться от 15 минут до 3 суток.
Банк получатель находится в другом регионе. Выше мы отмечали задержку платежей между разными банками. Здесь же речь идет об одном и том же банке, например, Сберегательном, но расположенном в разных городах (перевод из Санкт-Петербурга в Хабаровск). Этот момент следует учитывать клиентам банка с разным юридическим статусом.
Использование для транзакции стороннего банкомата. Например, для перевода денег между банком «Россия» и «Газпромбанком» был привлечен банкомат Сбербанка. В этом случае перевод не будет осуществлен до тех пор, пока комиссия за операцию не окажется на счету владельца платежного терминала (Сбера) – минимум 1 рабочий день.
Количество переводимых денег также влияет на скорость перевода. При незначительных суммах банки проводят выборочную проверку. Переводы свыше 50 000 рублей подлежат обязательной проверке. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, чем дотошнее проверяющие, тем более длительный срок им требуется для одобрения операции.
При международных переводах нет ограничений по сроку зачисления денег. Здесь возможны недобросовестные действия банков по всей цепочке: банк отправитель – банк-корреспондент – банк получатель. Каждый из них может задержать деньги на пару дней для прокручивания в виде кредитов. Кроме этого, необходимо учитывать еще один важный момент: несовпадение праздников страны отправителя и страны получателя. Так, российский платеж в Китай на их Новый год может ждать зачисления до месяца.
Технические сбои платежных систем, в том числе и из-за хакерских атак, также влияют на время прохождения платежей. У крупных банков время на восстановление программного продукта может занимать до суток, мелких – нескольких дней.
Необходимо помнить и о том, что срок перевода денег между банками со счета на счет зависит и от системы проведения расчетных операций. В данный момент в РФ платежи осуществляются одновременно по 3 системам: многорейсовой; непрерывной обработки платежек; электронной (БЭСП). Две последние позволяют перевести денежные средства из одного банка в другой по ускоренным каналам обработки в течение рабочего дня. Установка систем стоит дорого, поэтому комиссионные значительно выше, чем при многорейсовой обработке.
Ошибки в реквизитах платежных документов также задерживают транзакции.

Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.

В рамках одно региона

Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?

Если счета отправителя и получателя находятся в одном банке, то в течение часа.
Если отправитель и получатель являются клиентами одного банка, но в разных филиалах одного региона – деньги поступят в течение рабочего дня.
Платежка поступила в один банк, а получатель находится в другом банке, но в одном регионе, — платеж идет максимум два дня. На практике наблюдается следующая картина: подача платежных документов до 12 часов рабочего дня позволяет зачислить деньги банку получателю в тот же день до 18 часов. Если платежка подана позднее 12 часов, деньги на расчетный счет получателя придут на следующий день.
Все платежи частных лиц до 50 тысяч рублей проходят максимум в течение суток. Более 50 тысяч могут задержаться на 1-2 дня.

Из одного региона в другой

Сколько идут деньги между банками из разных регионов? Здесь для юридических лиц действует немного другое правило: платеж идет минимум один день, максимум — 5. Для физических лиц, использующих интернет-платежи, зачисление средств происходит в течение суток. Задержки могут быть по причинам, указанным выше.

Перевод в банк другой страны

Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.

Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица

Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.

Сроки перевода между картами разных банков

Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.

Есть ли разница для разных платежных систем карт

Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.

Заключение

Ответить конкретно, сколько дней идет банковский перевод между разными банками, невозможно. Здесь возможно переплетение сразу нескольких факторов, влияющих на скорость поступления денег на счет получателя.

Но более 5 дней перевод не может идти – закон накладывает ограничения на длительность транзакций. Так, банк-отправитель обязан максимум на второй день отправить платеж (2 дня), Центробанку даются 1 сутки на обработку представленных документов, банк-получатель должен на следующий день, после получения денег из ЦБ России, зачислить средства на лицевой или расчетный счет (2 дня). В итоге и получается 5 дней.

Источник

Сроки перевода денежных средств при различных способах перевода

Почему важно знать сроки перевода?

Банковские организации предлагают свои клиентам различные услуги, одна из которых – это переводы денежных средств. Чтоб понять, дошел ли перевод контрагенту, нужно знать сроки перевода. По окончании сроков стоит проверить, дошел ли перевод. Если нет, то его нужно пытаться найти или выяснить, почему он не дошел и где зависли деньги.

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Межбанковские переводы регламентируются 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Такие операции возможны с открытием и без открытия счетов. Стоит учитывать, что в рамках 115-ФЗ, сотрудники банковских учреждений имеют право запрашивать оригинал паспорт, как у отправителя, так и у получателя. А также, современный сервис, позволяет осуществлять переводы посредствам личного кабинета через ПК и мобильный телефон.

Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ

Если мы говорим о переводах между физ лицами, то понадобятся полные банковские реквизиты, включая назначения платежа:

номер текущего счета получателя;
его ФИО;
ИНН получателя;
КПП получателя;
БИК банка, куда производится перевод;
корреспондентский счет банка;
название банковской организации;
назначение платежа.

Большинство текущих счетов в РФ начинаются на 408178… В маске счета заложена информация о резиденстве респондента, валюте и назначении счета. Графы ИНН и КПП не обязательны к заполнению. Часто, эту информацию банк требует в обязательном порядке, поэтому достаточно в отведенных полях указывать просто ноли.

БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.

Корреспондентский счет — это транзитный счет, куда стекаются все платежи. Такие счета подтягиваются автоматически после заполнения информации о БИК. С транзитного счета денежные средства уже распределяются на текущие счета и подлежат зачислению.

Также возможны ошибки и в названии банка. Стоит обратить внимание, что некоторые банковские учреждения имеют главные региональные структурные подразделения. К примеру, «Поволжский банк ПАО Сбербанк». Поэтому в реквизитах счета важно уточнить точное название банка получателя.

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.

Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:

Отправление денег с текущего счета.
Распределение на счет получателя.

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

После этого денежные средства оказываются на корреспондентском счете получателя и подлежат распределению на текущие счета. Такая процедура может затянуться до двух рабочих дней. Если допущены ошибки в реквизитах, и деньги получатель не может зачислить на текущий счет, то он возвращает их назад. Те в свою очередь аккумулируются на корреспондентском счете и распределяются обратно отправителю.

В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.

Перевод с карты на карту

Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.

В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.

Большинство сервисов по межбанку запрашивают код из смс сообщения, тем самым идентифицируя отправителя. В остальном такой тип перевод ничем не отличается от транзакций с помощью реквизитов текущего счета. Сроки зачисления такие же, как и в межбанковских переводах.

Многие банки предлагают сервис Card to Card, например «Кредит Европа Банк» или «Совкомбанк». Такая система позволяет в личном кабинете или на сайте партнера переводить деньги с дебетовой карточки любого банка на карту эмитента отправителя и получателя. Для этого понадобятся лишь данные пластика владельца карты (номер, месяц, год и CVC-код) и номер карточки, куда будет осуществлен перевод. Комиссия за перевод взымается по тарифам банка.

Какие реквизиты нужны?

Чтобы выполнять транзакции по средствам пластиковых карт между собой следует указывать реквизиты:

номер карты отправителя;
месяц и год на лицевой стороне;
CVC-код на обороте пластика;
имя и фамилия на лицевой стороне на латинице;
номер карточки получателя.

Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.

Что делать, если деньги на карту не поступили?

Технически перевод посредствам Card to Card выглядит следующим образом:

Пользователь вводит реквизиты карточки и подтверждает свое намерение с помощью смс сообщения.
Деньги холдируются на карточном счете пластика, с которой осуществляется перевод.
Банк получателя мгновенно обрабатывает сигнал о входящей сумме и формально зачисляет ее на счет, т.е получатель мгновенно может распоряжаться деньгами.
Банковская организация получателя на момент End of Day (как правило, 2 часа ночи по Москве) отправляет в клиринговую организацию платежной системы информацию о зачислении денег и делает фактическую проводку по карточному счету.
Клиринговая организация платежной системы направляет сигнал в банк, с которого был осуществлен перевод о том, что деньги успешно зачислены.
Банк отправителя снимает холд, и осуществляет фактическую проводку.

Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.

Отсюда следует, что если деньги не были зачислены, то вернутся они обратно не ранее чем через 9 дней, а также вполне законно возврат может затянуться и до 30 дней. Обращаться следует владельцу карточки, с который был осуществлен ошибочный перевод в свой банк. Некоторые банковские организации предоставляют услугу ChargeBack. Это возможность мгновенно вернуть неавторизованную операцию, т.е. те денежные средства, который находятся в состоянии холдирования.

Переводы за границу по системе SWIFT

SWIFT – это международная система переводов, при помощи которой возможно производить трансграничные операции по всему миру между пользователями банков. По своей структуре SWIFT – это код, присвоенный той или иной банковской компании.

Благодаря этой системе в течение трех рабочих дней можно отправить деньги в любую страну мира, кроме Ирана и КНДР. На российской территории транзакции регламентируются 173-ФЗ о валютном контроле.

Какие реквизиты нужны для перевода по SWIFT?

Совершить данную операцию можно через любой банк при наличии паспорта с открытием и без открытия счета, а понадобится для этого следующая информация:

SWIFT код банка, куда будут отправлены деньги;
первое и второе имя получателя на латинице, а также отчество (если предусмотрено);
номер счета получателя в зарубежном банке, его можно заменить форматом IBAN, если перевод отправляется в Евросоюз;
Название банковской организации, ее БИК, город и страна назначения платежа.

Если финансовая компания получателя имеет корреспондентский счет в российском представительстве банка-отправителя, то денежные средства будут переведены напрямую получателю. Иначе на этапе перевода может возникнуть посреднический банк, через который будет осуществлен транзит.

Что делать, если платеж не поступил?

Здесь ситуация идентична переводам через текущие счета. Если деньги не поступают на счет получателя, то на одном из этапов распределения денег на корреспондентских счетах, не было возможности идентифицировать получателя.

Таким образом, денежные средства будут возвращены обратно отправителю автоматически, а процедура может занять до 6 рабочих дней (3 рабочих дня на перевод и 3 рабочих дня на возврат денег).

Перевод денег с расчетного счета на электронный кошелек

Электронные деньги являются современным и удобным сервисом для взаиморасчетов посредствам интернета. Многие пользователи приобретают товары и осуществляют оплату услуг через электронные кошельки. Регламентируются такие транзакции 161-ФЗ, а конкретно статьей 7.

Источник