Перевод между картами разных банков сколько времени - Uchenik.top

Содержание

Сколько дней идет банковский перевод между разными банками?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег. Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение. Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.

Сроки перевода между счетами разных банков

На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.

Причины, влияющие на скорость перевода денег

Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.

Транзакция осуществляется между различными банками. Независимо от того, перевод осуществляется с карты на карту или банковским платежом с расчетного счета на расчетный или лицевой счет, возможны задержки объективного характера. Это следует учитывать и юридическим и физическим лицам. Например, с карты ВТБ на карточку «Альфа банка» денежная сумма может идти до 5 дней.
Перевод осуществляется с кредитной на дебетовую карточку третьего лица. В таких случаях кредитор обязательно будет проверять платеж, чтобы избежать мошенничества различного рода аферистов. Проверка займет 1-5 дней.
Деньги переводятся с карты на карту различных платежных систем. Например, с банковской карты «Мир» Сбербанка транзакция на пластик «Виза» или «Маэстро» всегда идет с задержкой. То же самое можно сказать и о платежах между Visa и MasterCard. Здесь время зачисления платежа может длиться от 15 минут до 3 суток.
Банк получатель находится в другом регионе. Выше мы отмечали задержку платежей между разными банками. Здесь же речь идет об одном и том же банке, например, Сберегательном, но расположенном в разных городах (перевод из Санкт-Петербурга в Хабаровск). Этот момент следует учитывать клиентам банка с разным юридическим статусом.
Использование для транзакции стороннего банкомата. Например, для перевода денег между банком «Россия» и «Газпромбанком» был привлечен банкомат Сбербанка. В этом случае перевод не будет осуществлен до тех пор, пока комиссия за операцию не окажется на счету владельца платежного терминала (Сбера) – минимум 1 рабочий день.
Количество переводимых денег также влияет на скорость перевода. При незначительных суммах банки проводят выборочную проверку. Переводы свыше 50 000 рублей подлежат обязательной проверке. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, чем дотошнее проверяющие, тем более длительный срок им требуется для одобрения операции.
При международных переводах нет ограничений по сроку зачисления денег. Здесь возможны недобросовестные действия банков по всей цепочке: банк отправитель – банк-корреспондент – банк получатель. Каждый из них может задержать деньги на пару дней для прокручивания в виде кредитов. Кроме этого, необходимо учитывать еще один важный момент: несовпадение праздников страны отправителя и страны получателя. Так, российский платеж в Китай на их Новый год может ждать зачисления до месяца.
Технические сбои платежных систем, в том числе и из-за хакерских атак, также влияют на время прохождения платежей. У крупных банков время на восстановление программного продукта может занимать до суток, мелких – нескольких дней.
Необходимо помнить и о том, что срок перевода денег между банками со счета на счет зависит и от системы проведения расчетных операций. В данный момент в РФ платежи осуществляются одновременно по 3 системам: многорейсовой; непрерывной обработки платежек; электронной (БЭСП). Две последние позволяют перевести денежные средства из одного банка в другой по ускоренным каналам обработки в течение рабочего дня. Установка систем стоит дорого, поэтому комиссионные значительно выше, чем при многорейсовой обработке.
Ошибки в реквизитах платежных документов также задерживают транзакции.

Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.

В рамках одно региона

Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?

Если счета отправителя и получателя находятся в одном банке, то в течение часа.
Если отправитель и получатель являются клиентами одного банка, но в разных филиалах одного региона – деньги поступят в течение рабочего дня.
Платежка поступила в один банк, а получатель находится в другом банке, но в одном регионе, — платеж идет максимум два дня. На практике наблюдается следующая картина: подача платежных документов до 12 часов рабочего дня позволяет зачислить деньги банку получателю в тот же день до 18 часов. Если платежка подана позднее 12 часов, деньги на расчетный счет получателя придут на следующий день.
Все платежи частных лиц до 50 тысяч рублей проходят максимум в течение суток. Более 50 тысяч могут задержаться на 1-2 дня.

Из одного региона в другой

Сколько идут деньги между банками из разных регионов? Здесь для юридических лиц действует немного другое правило: платеж идет минимум один день, максимум — 5. Для физических лиц, использующих интернет-платежи, зачисление средств происходит в течение суток. Задержки могут быть по причинам, указанным выше.

Перевод в банк другой страны

Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.

Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица

Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.

Сроки перевода между картами разных банков

Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.

Есть ли разница для разных платежных систем карт

Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.

Заключение

Ответить конкретно, сколько дней идет банковский перевод между разными банками, невозможно. Здесь возможно переплетение сразу нескольких факторов, влияющих на скорость поступления денег на счет получателя.

Но более 5 дней перевод не может идти – закон накладывает ограничения на длительность транзакций. Так, банк-отправитель обязан максимум на второй день отправить платеж (2 дня), Центробанку даются 1 сутки на обработку представленных документов, банк-получатель должен на следующий день, после получения денег из ЦБ России, зачислить средства на лицевой или расчетный счет (2 дня). В итоге и получается 5 дней.

Источник

Где мои деньги или сколько дней идет перевод между разными банками?

Переводы с одной карты на другую – удобный способ занять деньги, вернуть долг, оказать финансовую помощь родным или друзьям. Но при отправке средств надо учитывать, что на карту получателя они сразу не попадут. Для любого вида переводов установлены свои сроки. Время зачисления зависит и от вида пластиковых карт и платежных систем.

Стандартные сроки перевода между картами разных банков

Сроки зависят от обстоятельств, при которых производится транзакция.

Если отправитель и получатель платежа имеют карточные счета в разных кредитных организациях, то ждать зачисления придется 1-5 рабочих дней. Если банки заключили партнерские договора, то средства поступят быстрее.
Разные типы пластиковых карт – не менее важное условие, определяющее скорость зачисления. С дебетовой карты на дебетовую деньги поступят быстрее, чем с кредитки. Это объясняется тем, что сотрудники банка-отправителя будут проверять транзакцию с большей тщательностью. Например, Сбербанк в мобильном приложении при осуществлении операции сразу указывает, что перевод может длиться до 3 суток.
Тип платежной системы, к которой принадлежит карта. Если пластик получателя и отправителя разные, то может возникнуть задержки в общей сложности до 3 суток.
Если отправитель перечисляет средства через банкомат, то при использовании устройства сторонней кредитной организации срок увеличивается на 1-2 дня.
Суммы свыше 50 тыс. руб. доходят до получателя за 5 суток.

Если указанные выше сроки не соблюдаются, то не стоит сразу бить тревогу и искать перевод. Задержки до 5 дней (а в некоторых ситуациях и до 7 суток) могут произойти по причине влияния внешних факторов. Это не значит, что с деньгами что-то произошло, и они не придут к получателю. Банковские работники рекомендуют подождать хотя бы 5 дней и только после этого обращаться в кредитную организацию с претензией.

При транзакциях на сумму свыше 50000 рублей с отправителем может связаться сотрудник банка, выпустившего его карту, и запросить пояснения по поводу операции.

Сколько времени на зачисление денег устанавливает закон в 2020 г.?

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий порядок совершения денежных переводов, — это федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. в редакции от 03.08.2020 г. В статье 5 (пункт 5) указано, что от списания денег со счета отправителя до зачисления их на счет получателя должно пройти не более трех дней.

Длительность перевода между разными банками в одном регионе

Время поступления денег к получателю, который находится в одном регионе с получателем, зависят от ряда факторов:

Если оба обслуживаются в одном отделении банка, то деньги поступят в течение часа.
При перечислении между филиалами одной кредитной организации срок составляет один рабочий день.
Переводы между разными банками одного региона идут день или два (зависит от времени совершения операции: до 12 часов – деньги поступят в тот же день, после 12 – на следующий).

Кроме того, скорость перевода зависит от перечисляемой суммы. Когда она меньше 50 тыс. руб., то проблем не возникает. При более крупных перечислениях может быть задержка на день-два.

Если деньги были перечислены за несколько минут до окончания рабочего дня, то документ обработают на следующий день.

Срок перевода средств из одного региона в другой

Такие переводы осуществляются в срок от 1 до 5 рабочих дней. Если перечислять средства через интернет-банк, то документ обработают быстрее (не больше суток). На скорость зачисления денег также влияет время отправки (до 12 или после 12, вечером перед окончанием операционного дня).

Сколько идет отправка денег в банк другой страны

В данном случае максимальный срок равен 10 дням. Причин, по которым перевод может задержаться, больше:

участников операции больше (кроме банков получателя и отправителя в процессе участвуют банки-корреспонденты);
необходимо конвертировать деньги из одной местной валюты в другую;
участники цепочки будут стараться задержать денежные средства хотя бы на один день, чтобы заработать на них.

В разных странах правила работы кредитных организаций тоже разные, не всегда совпадают выходные и праздничные дни, свои сроки обработки банковских документов и т.п.

Причины, влияющие на скорость проведения операции

На скорость зачисления денежных средств влияют несколько факторов.

№ п/п	Причина	Возможные проблемы
1	Праздничные и выходные дни	Не все банки или платежные системы работают в официальные выходные. Поэтому перевод может задержаться на два дня (в субботу и воскресенье) либо на больший срок, если транзакция сделана накануне длительных каникул (перед Новым годом или майским праздниками).
2	Переводы в другую страну	За границей есть свои национальные праздники, когда мало какие организации работают. Следовательно, этот факт также может увеличить срок поступления денег на карту получателя.
3	Ошибка при внесении реквизитов	Если при наборе номера карты или допустить ошибку, то деньги в конечном счете вернутся на счет отправителя. Но сначала они поступят в указанный банк, некоторое время будут находиться там и только через 5 рабочих дней отправятся обратно.
4	Технические проблемы	Любая техника может выйти из строя, пусть даже и на непродолжительный срок. Если сбой устранят быстро, то задержка может быть не больше одного дня. Но все зависит от того, в какой именно момент случилась неполадка: иногда данные о переводе могут исчезнуть из реестра и придется проводить его заново.
5	Блокировка карты	Банк может заподозрить мошенничество. Даже если на самом деле это не так, перевод «заморозят» на некоторое время. Пока владелец карты не объяснит назначение перевода, операции по карточному счету банк проводить не будет.
6	Продолжительность операционного дня	Некоторые кредитные организации заканчивают проводить операции в 20 часов, некоторые в 21, другие функционируют до 000.00 часов. Если отправить деньги незадолго до этого времени, то транзакцию будут обрабатывать только на следующий день.
7	Система проведения платежных операций	Есть три системы: многорейсовая, непрерывная и электронная. По первой деньги пойдут дольше, вторая и третья проводят операции в ускоренном режиме.

По указанным причинам стандартные сроки переводов могут увеличиваться, иногда на продолжительное время.

При перечислении средств по непрерывной или электронной системам может взиматься комиссия выше, чем при выполнении транзакции по многорейсовой, поскольку их установка обходится банку дороже.

Особые временные сроки при переводах с карт Мир

Основная причина задержки денег при переводе с карты на карту – принадлежность пластика к разным платежным системам. Если карты принадлежат крупнейшим мировым системам (Mastercard или Visa), то задержки практически не ощущаются. Но с местными могут быть проблемы, поскольку они не полностью интегрированы в системы международных переводов. Именно этим объясняются частые задержки при перечислении денег с пластиковых карт платежной системы Мир.

Точного ответа на вопрос «Сколько времени идут деньги с карты на карту?» нет. Срок зависит от многих факторов. Быстрее всего получателю зачислят деньги при перебросе в рамках одного банка и одного региона. А международные транзакции могут обрабатываться значительно дольше.

Источник