Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах
» src=»https://static.life.ru/publications/2020/5/23/246799609616.36783.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
Фото © ТАСС / Максим Стулов
Как только Сбербанк ввёл комиссию в 1% для всех переводов через банкомат и тот же 1% (максимум — одна тысяча рублей) за внутренние онлайн-переводы, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей, многие россияне восприняли эти нововведения с негативом. Несмотря на то что информацию о новых комиссиях Сбер анонсировал ещё в марте, они стали неожиданностью для многих его клиентов, особенно для жителей больших городов, которые привыкли многое оплачивать именно таким переводом, а лимит в 50 тысяч рублей в месяц оказался маловат. Но есть способ перехитрить госбанк.
Сам Сбербанк объясняет введение комиссий последствиями решения Госдумы и Центробанка об отмене банковского роуминга и предлагает своим клиентам подключиться к сервису подписок, выбрав один из подходящих тарифов: либо за 99 рублей увеличить лимит переводов ещё на 50 000 рублей до конца месяца, либо за 199 рублей в месяц вообще снять лимиты на все переводы. Деньги, которые берёт Сбер за подписку, небольшие, но даже такая «малая дань» вызывает у многих раздражение. Неприятно, когда за перевод своих денег приходится доплачивать. Однако россияне быстро придумали способы, как не платить вообще никаких комиссий Сбербанку за свои переводы.
Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды
Самый простой и доступный способ: просто подключаете функцию «автоперевод» или «автоплатёж». Это такой платёж или несколько платежей, легко настроить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн» в качестве регулярной операции. Предполагается, что такой платёж будет списываться автоматически в один и тот же день месяца. За автопереводы Сбербанк не взимает комиссию независимо от суммы платежей, и такие транзакции не учитываются Сбербанком в лимите 50 000 рублей в месяц. Конечно, эта функция будет удобна всем, кто регулярно что-то оплачивает через приложение. Но если вам нужно единоразово перевести крупную сумму, то после перевода можно сразу эту услугу и отключить.
Можно также воспользоваться системой быстрых платежей, к которой теперь присоединился и Сбербанк. Но для выполнения бесплатного перевода этим способом придётся сделать несколько манипуляций в приложении Сбербанка. Для начала надо в пункте приложения «Система быстрых платежей» подключиться как к «Исходящим переводам», так и к «Входящим» и выбрать приоритетную карту (если их несколько). Делается это в настройках самой карты. И вот после этого отправлять деньги. Для этого нужно выбрать карту, с которой отправляются средства, нажать «Платёж или перевод», после чего пролистать до вкладки «Другие сервисы», где выбрать «Систему быстрых платежей».
Сбербанк придумал, как пенсионеру обойтись без карты «Мир»
Почему Сбер сделал эти переводы так запутанно, можно только догадываться. Однако на сегодня через систему быстрых платежей можно переводить без комиссии 100 тысяч рублей в месяц. Если этого мало, то 50 тысяч рублей обычным сберовским способом тоже доступны без комиссии.
Комиссия в Сбербанке за перевод денег
Любое финансовое учреждение работает, чтобы получать прибыль. Одна из статей дохода коммерческих банков – комиссия за проведение различных операций (платежей, переводов, снятия денег). Комиссия в Сбербанке за перевод денег будет зависеть от нескольких факторов:
- Осуществляется перевод в пределах Сбербанка или на счет, открытый в другом банке.
- Территория перевода (один регион или разные)
Как провести перевод денег без комиссии Сбербанк?
Хорошая новость в отсутствии комиссии, если счет, с которого переводятся деньги и тот, на который они будут зачислены открыты в Сбербанке. При этом неважно, будете вы использовать интернет-сервис или выполните операцию через банкомат Сбербанка.
Без комиссии данная услуга доступна и при условии, что деньги «путешествуют» в границах одного города или области. Значение имеет, где была выпущена карта (открыт счет). Где в действительности находился держатель счета, когда делал перевод неважно ( на территории России).
Когда вы переводите средства в другой регион (но обе карты принадлежат клиентам Сбербанка) с вас взыщут 1% совершенного платежа. Однако комиссия не превысит 1000 р. В то же время, она не может быть менее 30 р., поэтому переводить небольшие суммы таким образом невыгодно (при переводе ста рублей придется заплатить 30% комиссии) Поскольку размеры комиссий постоянно меняются, лучше перед тем как переводить деньги уточнить эту информацию на официальном сайте или позвонив по номеру поддержки клиентов.
Для переводов в иностранной валюте размеры комиссии несколько иные. Так, минимальный лимит – 15$, но Сбербанк не снимет более 150$.
Вывод: перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно произвести только если средства перечисляются с карты Сбербанка, и операция производится для карт, выпущенных в одном регионе.
Что касается пересылки денег между картами или счетами других банков, например, с ВТБ или на карту Банка Открытие, то комиссия составит – 1,5%, а лимиты для рублевых переводов составляют: 30 р. минимальный и 1500 р. максимальный. Можно сэкономить, если переводить деньги с помощью сервиса Сбербанк-онлайн, тогда комиссия составит 1% и с вас не взыщут более 1000 р.
Что касается взаимных перевод с такими платежными системами как Яндекс Деньги или Webmoney, комиссия будет зависеть от направления перевода (с или на карту Сбербанка). Точную информацию нужно смотреть на сайте платежной системы.
Также можно без комиссии переводить деньги между двумя счетами, открытыми на одного человека или между двумя картами Сбербанка одного держателя, даже если у них разный статус (Platinum и Gold), например, или между Visa и Mastercard.
Условия переводов Сбербанка
Следует помнить некоторые основные моменты, которые касаются любых переводов средств, связанных со счетами Сбербанка:
Одним переводом нельзя перечислять более 100 000 р. с карты. Количество средств, которые можно перевести со счета не ограничено, поэтому крупные суммы лучше переводить со счета, экономя при это на комиссии, поскольку вне зависимости от того, 500 000 р. вы перечислите или несколько миллионов, комиссия не превысит 1000 р.
При использовании услуги «Блиц перевод» комиссия увеличивается до 1,5%, а максимальная сумма, которую сможет изъять банк – 3000 р., минимальная – 150 р. При этом, вы не сможете отправить более 500 000 р. за один раз. Дополнительно 1% вы потеряете, если будете проводить операцию из-за границы
Максимальная продолжительность перевода – 2 дня
Также стоит помнить, что в зависимости от канала перевода, могут быть установлены другие лимиты. Однако эту информацию также всегда можно уточнить по номеру горячей линии или найти на сайте.
Чтобы перевести деньги в отделении Сбербанка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, а также знать номер счета – и тот, с которого вы будете списывать средства и тот, на который они поступят. Также необходимы данные (БИК, название) банка, который выпустил карту получателя. Те же данные необходимы при переводе с помощью «Сбербанк Онлайн», однако никуда идти с паспортом не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет и открыть вкладку платежей и переводов.
Кроме данного сервиса держателям карт или владельцам счетов Сбербанка доступен мобильный банкинг, который можно вызвать СМС-сообщением на номер 900. Также переводить деньги с карты на карту можно используя номер телефона.
Чтобы сэкономить время на выбор подходящего способа отправки денег, можно воспользоваться услугой Сбербанка по подбору перевода. Она доступна на сайте.
Азбука финансов: всё о новых комиссиях за переводы в Сбербанке
Банковская комиссия за перевод — это не только заработок банка, но и обслуживание самого процесса перечисления денег. Это работа программистов и инженеров, хранение данных, обеспечение безопасности транзакций и многое другое.
Раньше в Сбербанке не было комиссии за переводы между картами, выпущенными в одном регионе. Если же вы отправляли деньги в другой регион, то платили 1% от суммы. Сейчас банк сделал правила едиными: «банковского роуминга» больше нет по всей стране, если в месяц вы переводите до 50 000 рублей. Таким образом, отмена комиссии касается абсолютного большинства клиентов: в основном все обычные переводы типа возвратов долга или подарков к праздникам укладываются в эту сумму.
В этом материале рассказываем подробно о том, как сейчас выглядят комиссии за переводы в Сбербанке. А ещё делимся лайфхаками, которые позволят обходиться без лишних трат даже при крупных переводах.
Между своими счетами и картами Сбербанка — 0%
Здесь ничего не изменилось: даже если вы отправляете деньги с карты, открытой в Москве, на свой счёт во Владивостоке, комиссия не берётся. Это не зависит от суммы перевода.
Другим клиентам Сбербанка на сумму до 50 000 рублей в месяц — 0%
Правила стали едиными для всех клиентов банка, вне зависимости от региона. Если вы переводите в общей сложности до 50 000 рублей в месяц, то комиссии с переводов не будет. Для большинства это означает, что деньги теперь можно отправлять без комиссии куда угодно: мало кто переводит больше.
Другим клиентам Сбербанка на сумму свыше 50 000 рублей в месяц — 1%
Если по вашим переводам за месяц набирается свыше 50 000 рублей, то все переводы сверх этой суммы будут идти с комиссией в 1%, но не более 1000 рублей. Например, вы сделали три перевода по 25 000 рублей: первые два пройдут с нулевой комиссией, а за третий банк возьмёт 250 рублей.
В другие банки — 1-1,5%
Здесь правила остались прежними: комиссия составляет от 1 до 1,5% от суммы перевода. Конкретный процент зависит от способа, которым вы отправляете деньги (по номеру телефона, по номеру карты или счёта). В любом случае эти операции не расходуют ваш лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка.
Лайфхак-1: автопереводы для нулевой комиссии
Если вы часто переводите примерно одинаковые суммы одному и тому же человеку-клиенту Сбербанка, настройте автоперевод . Это не только удобно, но и экономно — с таких переводов банк не берёт комиссию. Например, вы сделали два перевода на общую сумму 50 000 рублей без комиссии, а потом у вас прошёл автоперевод ещё на 10 000 — комиссия за него тоже будет нулевой.
Лайфхак-2: специальная подписка в Сбербанк Онлайн для нулевой комиссии
Если вы переводите крупные суммы и в месяц набегает заметно больше 50 000 рублей, можно сэкономить: подключить специальную подписку в Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в свой Профиль в приложении, нажмите на строчку «Переводы без комиссии» и выберите подходящий вам тариф:
· 99 рублей в месяц — дополнительные 50 000 рублей переводов без комиссии;
· от 134 рублей в месяц — все переводы на любую сумму на карты и счета клиентов Сбербанка без комиссии;
· от 209 рублей в месяц — переводы на любую сумму клиентам Сбербанка и платежи без комиссии.
Эту подписку можно подключить на 1 месяц, на 3 месяца или на год — чем дольше срок, тем дешевле. К примеру, если вы знаете, что в ближайшем месяце вам надо будет перевести плату за купленную с рук машину, а обычно вы крупные переводы не делаете, то логично подключить подписку на 1 месяц. А если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться на весь год.