В России усиливают контроль над денежными операциями свыше 600 тысяч рублей
Довольно давно назревало появление закона в РФ, регулирующего снятие наличных денег. По этой причине, его появление в 2020 году никого не удивило, но насторожило. Законопроект был рассмотрен в нескольких чтениях и в завершении Госдума его успешно утвердила. В законе прописано несколько пунктов, касающихся не только юрлиц, но и обычных россиян.
Президент подписал закон о снятии наличных денег
Всех без исключения юрлиц РФ коснется новое правило, прописанное в подписанном президентом законе. Предпринимателям придется смириться, что администрация банков будет обязана раскрыть все данные по совершенным операциям с наличными средствами, если сумма составит свыше 600 тысяч.
До вступления в законную силу этого проекта, юрлица были в подобных рамках, но они не были так экстремально сужены, как после принятия закона. Раньше данным гражданам приходилось терпеть постоянный контроль в тех случаях, когда денежные операции не были взаимосвязаны с хозяйственной деятельностью. Для остальных случаев можно было не передавать данные ответственным сотрудникам Росфинмониторинга.
Теперь, после принятия обновленного закона все поняли, что контролировать операции будут во всех видах деятельности, если будет достигнут максимально установленный денежный показатель.
Под пристальный мониторинг попадают все операции, подразумевающие зачисление или снятие средств. Если гражданин не является юрлицом, но денежные операции совершает от 600 тысяч, им обязательно заинтересуются представители Росфинмониторинга.
Какие новшества ждут россиян в 2020 году кроме закона о снятии наличных
Обновленная законодательная база охватывает большой круг деятельности. Одинаковые условия отныне придется соблюдать тем, кто:
Не только ужесточения в проведении банковских операций произойдут в ближайшее время. Отслеживаться будет вывод денег при обмене купюр разного достоинства. По-новому будет работать алгоритм, осуществляющий денежные переводы в иностранные государства.
Было принято решение отказаться от контроля в ситуациях, когда рассматривается вопрос получения какого-либо имущества при договоре лизинга. Однако и здесь не обошлось без исключений. Право на осуществление контроля сохраняется в том случае, если имущество предоставляется в рамках действия договора.
Как новый закон повлияет на почтовые переводы
Принятый Госдумой и подписанный Владимиром Владимировичем закон, затрагивает не только банковские операции. Переписанные правила коснулись и почтовых переводов, по которым теперь предстоит передавать данные, от суммы в 100 тысяч и выше.
Обновленный закон затронул тех граждан, которые осуществляют сделки по недвижимости. Все данные о сделках и денежных операциях будут поступать в Росфинмониторинг, если сумма будет превышать 3 миллиона.
До того, как обновленный закон вступил в силу, под подобные требования подпадали лишь сделки, связанные с проведением покупки или продажи любых объектов недвижимости. После внесения поправок в действующее законодательство список финансовых операций будет неограниченным в рамках регулярной деятельности с объектами недвижимости. В учет будет взята даже плата за аренду. Помимо этого, будет осуществлять мониторинг услуг, оказанных консультационными организациями.
Контроль над покупками и переводами станет строже. Как на самом деле?
Вечером 8 ноября в СМИ началась истерика. Поводом для нее стал законопроект об усилении контроля за денежными переводами. Якобы теперь даже мобильные и почтовые переводы будут под контролем. Причем не крупные, как сейчас в банках, а даже по 50 тысяч рублей. Почему-то СМИ привязались именно к этому пункту, хотя в законопроекте это меньшее из зол.
Самая честная желтая плашка из всех желтых плашек, что вам приходилось видеть раньше
Вот что нужно знать о новых видах контроля за вашими деньгами и сделками:
Куда хотят внести поправки?
В 115- ФЗ есть список операций, которые положено контролировать в обязательном порядке, даже если они не кажутся подозрительными. Инициаторы законопроекта хотят внести очередные поправки в разные статьи этого закона. Неизвестно, что из них заработает и в каком виде, но вот самое интересное.
Сделки с недвижимостью и работа риелторов
В законе есть список организаций, которые работают с деньгами и должны идентифицировать клиентов, вести учет их сделок и проводить обязательный контроль, когда нужно. То есть банк, ломбард, агентство недвижимости или оператор связи должны встать на учет в Росфинмониторинг и проверять своих клиентов. Но не всех и не всегда.
Сейчас в этом списке есть посредники по сделкам купли-продажи недвижимости. А вот кого предлагают добавить:
Лимиты для контроля по сделкам с недвижимостью и сейчас, и в законопроекте — 3 млн рублей или эквивалент в валюте. Но могут появиться уточнения: под контроль хотят взять не только сами сделки, но и каждую операцию по зачислению и переводу денег — даже наличными.
Но хотят — не значит возьмут. Напоминаем: мы разбираем законопроект, который еще никто не рассматривал. Это не закон, и он не применяется.
Почему это важно. Раньше финмониторинг мог прийти с проверкой в агентство недвижимости и оштрафовать его за то, что риелторы не сообщили сведения о сделке по покупке объекта за 4 млн рублей. Штраф за такое — 200 тысяч рублей. А могут даже закрыть на два месяца. И это не теория: реально штрафовали. Но агентство говорило: «Мы не посредники, а консультанты», — и штраф отменяли. Если закон примут, под контроль попадут и посредники, и те, кто занимается любыми сделками с недвижимостью — даже арендой.
А значит, в Росфинмониторинг будет попадать больше данных о крупных покупках. И как следствие — о доходах. Дальше можно затеять проверку и доначислить налогов тому, кто покупает квартиру, как говорят в среде российских элит, «не по масти».
Это не имеет ничего общего с банковским контролем. Агентства недвижимости и сделки их клиентов — сами по себе. Банк подключится, только если деньги проводят по счету, и проверит только перевод.
Операции с наличными от 600 тысяч рублей
В законе есть список операций с деньгами или имуществом, которые нужно обязательно рассматривать с особым вниманием, еще и сообщать о них Росфинмониторингу. Даже если банк, ломбард или оператор связи этого не хочет и клиент не кажется ему подозрительным, все равно нужно проверять — это обязанность. Но контролируют не все операции и сделки.
В этом списке, например, есть несколько видов операций с наличными на сумму от 600 тысяч рублей: покупка валюты, ценных бумаг, необычные операции компаний с наличными и обмен банкнот. Этот список предлагают обновить.
Росфинмониторинг начнет контролировать любые банковские операции с наличными от 600 тысяч рублей
Совет Федерации одобрил закон, уточняющий перечень операций с денежными средствами, подлежащих обязательному контролю. Документ, в частности, усиливает контроль за операциями с наличными на сумму от 600 тысяч рублей и вводит обязательный контроль почтовых переводов от 100 тысяч рублей. Об этом пишет РИА «Новости».
Сейчас банки должны осуществлять контроль и информировать Росфинмониторинг при снятии со счета юрлица или зачислении на него наличных денег на сумму 600 тысяч рублей и более, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности. Теперь под контроль попадут любые подобные операции с наличными на эту сумму независимо от характера хозяйственной деятельности юрлица.
Это относится и к операциям, проводимым при зачислении или списании со счета (вклада) иностранной структуры без образования юрлица и при осуществлении лизинговых платежей, а также к выплатам юрлицу страхового возмещения или получению от юрлица страховой премии.
В то же время из-под контроля выводится обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, перевод денег за границу на счет анонимного владельца и поступление средств с него, а также денежные переводы, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента. Не будет контролироваться и получение имущества по договору лизинга, однако контроль за предоставлением имущества по таким договорам сохранится.
Закон вводит обязательный контроль почтовых переводов денежных средств и возврата неиспользованного остатка денег, внесенных в качестве аванса за услуги связи, при сумме таких операций от 100 тысяч рублей. А пороговая сумма операций второго и последующих зачислений (списаний) денежных средств при осуществлении расчетов по гособоронзаказу снижается с 50 до 10 миллионов рублей.
По действующему законодательству организации обязаны информировать Росфинмониторинг, если у них возникает подозрение, что операция направлена на легализацию преступных доходов или финансирование терроризма. С 1 марта 2022 года организации в подобных случаях обязаны будут представить информацию о бенефициарном владельце, сведения о действиях клиента или его представителя, связанных с такими операциями.
Помимо этого, для организаций, которые проводят операции с денежными средствами или иным имуществом, вводится дифференцированный подход к предоставлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Для каждой организации (кредитные, страховые, лизинговые организации, операторы лотерей, азартных игр, инвестиционных платформ, ломбарды и т.д.) определен свой вид операций, подлежащих такому контролю. Закон должен вступить в силу через 180 дней после официальной публикации, за исключением положений, для который установлен иной срок.
Блокировки ставят под угрозу доступ к деньгам на счетах и в большинстве случаев приводят к гибели бизнеса. При этом закон не предусматривает ответственности для банков за неправомерные блокировки, и взыскать компенсацию за убытки практически невозможно. А сами банки зачастую злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам.
После отказа в проведении операций или открытии счета юрлица попадают в так называемый черный список ЦБ, из которого его можно исключить только через процедуру реабилитации. Однако, согласно данным Росфинмониторинга, в 63% случаев блокировка средств признается законной. Ситуацию не спасают и попытки расторгнуть договор обслуживания и перевести деньги в другой банк: чтобы помешать переводу средств, банки устанавливают повышенную комиссию в среднем от 10-20% от суммы перевода.