Все о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк: можно ли это сделать и как оформить в НПФ?
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд поможет гражданам РФ сохранить часть накоплений, которые уплачивает работодатель в отделения ПФР, для дальнейшего получения в виде единовременной выплаты или ежемесячных взносов. НПФ «Сбербанка» является одним из наиболее популярных негосударственных фондов, которому доверили свои пенсионные накопления уже более 8 млн. россиян.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Необходимые документы
Выбор НПФ в качестве инвестора по договору ОПС
Чтобы оформить перевод договор ОПС в НПФ «Сбербанка», клиент должен соответствовать определенным требованиям.
Оформить договор могут:
Номер СНИЛС является индивидуальным для каждого гражданина РФ. В НПФ «Сбербанка» номер СНИЛС станет номером договора ОПС при регистрации в Личном кабинете НПФ.
Перевод накоплений по доверенности не осуществляется.
Информация о переводе, накоплениях и состоянии счета участника ОПС НПФ «Сбербанка» представлена в Личном кабинете на сайте негосударственного пенсионного фонда (подробнее о том, как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке можно узнать тут). Чтобы зарегистрироваться на сайте, пользователь должен заполнить контактные данные, ввести адрес электронной почты и СНИЛС, а также номер мобильного телефона. Регистрация бесплатная.
Особенности перехода в НПФ: ранее и сейчас
Ранее, чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ «Сбербанка», клиенты должны были прийти в отделение Пенсионного фонда РФ и заполнить анкету на добровольный переход в негосударственную компанию. Но с 2016 года перевод осуществляется в автоматическом режиме без необходимости личного посещения ПФР.
Граждане старше 1967 года рождения не могут перевести свои пенсионные накопления в НПФ «Сбербанка» либо другой негосударственный фонд. Их накопления будут направлены только на страховые отчисления, которые государство распределяет на социальные нужды, например, выплаты пенсий действующим пенсионерам.
В таком случае взносы в НПФ уплачивает не работодатель, а сам клиент. Взносы инвестируются НПФ «Сбербанка» и выплачиваются при достижении пенсионного возраста.
Перевод средств: подробная пошаговая инструкция
Перевод накопительной части пенсии занимает не более 15 минут. Для этого клиент должен придерживаться определенной последовательности.
Изучение условий переоформления
Перевод в негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» не противоречит основным условиям, установленным законодательством РФ относительно пенсионных сбережений граждан России. Клиенты могут воспользоваться правом и перевести накопления в любое время, если их возраст соответствует требованиям для перехода в НПФ. При переходе 6% взносов из 22%, перечисляемых работодателем в Пенсионный фонд РФ, формируются накопления гражданина, которыми он может воспользоваться при выходе на пенсию.
«Сбербанк» предлагает услуги по переходу в НПФ по всей стране. Менеджеры тысяч отделений оформляют договора ОПС, автоматически отправляя данные в ПФР. Преимущества бренда: быстрый перевод, «прозрачная» политика дочерней компании, наивысший рейтинг надежности, стабильный уровень доходности, т.е. более 9%, доход покрывает инфляцию (более детально о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке можно узнать здесь).
Посещение отделения банка
Перевод накопительной части пенсии осуществляется всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС (зеленая пластиковая «карточка»).
Операцию проводят менеджеры по продажам.
Процесс перехода состоит из этапов:
При переводе важно, чтобы указанная информация полностью совпадала с данными СНИЛС. Причем иногда данные СНИЛС и паспорта различаются. Пример – фамилии или имена с буквами «е» и «ё», которые могут быть по-разному написаны в документах одного и того же клиента. Несовпадение может наблюдаться, в том числе, и по месту рождения клиента.
Отправка данных в ПФР
Процесс занимает не более 3-х минут. Операцию проводит менеджер по продажам в присутствии клиента.
При переводе накопительной части пенсии в частный фонд без посещения Пенсионного фонда у клиента должен быть с собой мобильный телефон, на который поступит СМС-уведомление с кодом для регистрации в программе ОПС.
После оформления клиенту также поступит СМС от НПФ «Сбербанка» с информацией об успешном переходе в негосударственный пенсионный фонд.
Альтернативой посещения офиса банка является отделение фонда. Но, в отличие от филиалов, офисы занимаются только узкой специализацией, направленной на увеличение клиентопотока дочерней пенсионной организации. Такие отделения представлены только в крупных городах. Преимущественно «Сбербанк» специализируется на заключении договоров обязательного пенсионного страхования в дополнительных офисах компании.
Как подтвердить перевод в НПФ?
До автоматического перехода в НПФ «Сбербанка» с помощью СМС-уведомления клиентам приходилось посещать отделения Пенсионного фонда. Те граждане, которые оформили договор ОПС, но так и не подтвердили переход в ПФР, оставались в стадии перехода. Данные об их накопительной части оставались в Пенсионном фонде, накопления не инвестировались фондом.
Таким клиентам, чтобы перевести накопления в «Сбербанк», необязательно заново оформлять услугу. Достаточно прийти в офис банка с мобильным телефоном, паспортом и СНИЛС, чтобы менеджер подтвердил переход накопительной части.
Регистрация в Личном кабинете
После перехода в другой фонд клиенты могут бесплатно зарегистрироваться на сайте фонда, чтобы отслеживать свои пенсионные накопления.
Отсутствие регистрации не влияет на периодичность отчислений или процесс перехода. Дополнительно фонд рассылает уведомление о состоянии счета участника договора ОПС раз в год, на следующий период, следующий за датой оформления договора.
Возможные трудности и их решение
Не рекомендуется переводить накопительную часть клиентам, которые в настоящее время занимаются заменой документов, связанной с актуализацией ФИО (например, девушки после выхода замуж).
Перевод возможен только после полной смены всех документов, в противном случае может возникнуть проблема с расхождением данных и переходом негосударственный фонд крупнейшего банка страны. Если смена ФИО произошла после перехода в НПФ, редактировать информацию следует в Личном кабинете клиента, на сайте негосударственного пенсионного фонда.
Граждане, которые перевели свои накопления после 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в графе отчислений и их индексации будут наблюдать нулевое значение. Начисления временно не производятся в связи с «заморозкой» накопительной части пенсии, которая установлена Правительством РФ на срок до 2019 года.
Фактически переход происходит 1 января года, следующего за датой оформления договора. Пример: клиент заключил договор ОПС 13 июля 2015 года. Пенсионные накопления начнут инвестироваться за счет коммерческой организации только с 1 января 2016 года.
В ином случае инвестированная часть «сгорает» и в другую компанию переводятся только «голые» отчисления работодателя в размере 6% годовых.
Заключение
Перевод накопительной части пенсии в НПФ «Сбербанк» позволяет гражданам сохранить и увеличить сбережения, выплачиваемые работодателем. Надежность фонда и простота перехода делают услугу доступной для миллионов россиян. Бесплатная регистрация в Личном кабинете делает процесс контроля над поступлениями прозрачным и мобильным.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Подробно о том, как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк
Граждане имеют возможность распоряжаться своими пенсионными средствами. В том числе, перевести в негосударственные пенсионные фонды. В настоящее время на рынке подобных компаний, предоставляющих такие услуги. Прежде чем вложить средства, нужно оценить деятельность организации.
Перевести или нет накопительную пенсию в НПФ Сбербанк
Бесплатно по России
Перед тем, как вы соберетесь осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка, потребуется узнать, что собой представляет компания, ознакомиться с отзывами о деятельности. Немаловажным моментом выступает величина инвестиционного дохода, который может принести перевод пенсии в НПФ.
Пенсионный фонд Сбербанка рассматривается как дочерняя компания Сбербанка России. Несмотря на то, что все акции НПФ принадлежат банковской организации, сам банк не берет на себя ответственность за деятельность фонда. Основание компании произошло в 1995 году. Однако, получение лицензии представителями фонда произошло только в 2009 году.
НПФ предоставляет населению такой перечень услуг:
Для понимания необходимости перевода денег в данную компанию, потребуется изучить статистику. Это касается уровня инвестиционного дохода. К примеру, в 2017 году указанный показатель равнялся в отношении обязательного страхования пенсии – 8,4%. Это относится к средствам, которые накоплены до 2014 года.
Плюсы и минусы
Гражданину требуется решать о переводе накопительной пенсии в НПФ после тщательного изучения деятельности компании. По этой причине нужно узнать, какие положительные и отрицательные стороны деятельности есть у фонда.
К числу плюсов данной организации отнесено:
Кроме того, средства находятся под защитой от третьих лиц. Если произошел развод, указанные финансы не подлежат делению между гражданами. В ситуации, когда человек не доживает до выхода на пенсию, деньги передаются правопреемникам, а не государственным органам.
Также есть право на досрочный вывод средств.
К числу основных минусов можно отнести:
Стоит учитывать, что деятельность любой организации имеет как положительные, так и отрицательные оценки. Говоря о минусах, граждане отмечают, что сотрудники четко предоставляют информацию о том, каким образом перевести средства в НПФ, при этом вопрос о выводе денег остается непотным.
Программы фонда и тарифы
До начала 2014 года на руководство компаний была возложена обязанность относительно перевода 22% от заработка в ПФР. При этом, только 6% из этой суммы предназначались на накопление пенсии. Граждане получали возможность распоряжаться данными средствами самостоятельно.
Остальные финансы направлялись на формирование страховых выплат. Они располагались в пенсионном органе или выплачивались тем, кто достиг пенсионного возраста. В настоящее время будущим пенсионерам предоставлена возможность относительно выбора направлений накоплений средств для пенсии. Это связано с тем, что после 2014 года все 22% предназначены в ПФР.
Человек имеет право перевести средства в негосударственные компании, которые накапливают финансы и в последующем обеспечивают пенсионера.
Кроме того, учитывается, чтобы гражданин достиг совершеннолетнего возраста и не утратил дееспособность. Важным моментом выступает то, что лица старше указанного возраста, не имеют права выступать вкладчиками средств. Это говорит о том, что все финансы расположены в ПФР.
До недавнего времени Сбербанк предлагал гражданам использовать такие программы:
В настоящее время применяется только первая программа. Установлена минимальная сумма первоначального взноса, она составляет 1500 рублей. При этом, следующие поступления не должны быть менее 500 рублей. Переводить финансы человек может любым удобным для него способом.
К примеру, при использовании карточки банка, воспользовавшись официальным порталом НПФ или мобильным приложением. Также можно обратиться к сервису Сбербанк Онлайн или в отделение Сб.
Какие документы нужно подготовить
Чтобы перевести финансы в рассматриваемую компанию гражданину потребуется использовать такие документы, как СНИЛС и удостоверение личности. Важным моментом выступает то, что сведения в указанных актах должны быть идентичными. Проблемы возникают, если во внесенных записях есть отличия.
Предусматривается три основные шага, которые нужно пройти для оформления:
Важно отметить, что переводы досрочного типа производятся сразу после того, как произведена регистрация. В отношении срочных переводов можно отметить, что такой момент связывается с окончанием действия договора с прошлым фондом.
К примеру, если заявка подана в конце года, средства переводятся спустя 3 месяца.
Инструкция по переводу
Процесс перевода средств в рассматриваемую компанию не представляет сложности, как кажется. Отнимает данная процедура порядка получаса. Гражданину потребуется внести данные в анкету и подать заявление в отделение фонда. Вариант заявления можно выбрать на официальном портале компании.
Также заявка может быть отправлена при использовании:
В первом случае устанавливается обязательное требование. Оно заключается в наличии у гражданина подписи в электронном формате. Кроме того, человек может направить заявку в ПФР о переводе средств при использовании услуг почты. Тогда бумагу следует предварительно заверить в нотариальной конторе.
Средства на пенсию можно хранить в любой организации. Предварительно нужно изучить положительные и отрицательные стороны деятельность выбранного НПФ.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео-сюжет об особенностях данного НПФ:
Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк?
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Условия и тарифы в НПФ Сбербанк России
До 2014 года работодатель сам осуществлял перевод 22% пенсионных отчислений за работников. Из них 6% уходили в счет накопительной пенсии, которой люди могли распоряжаться самостоятельно. Остальные 16% – в страховую: эти деньги передавалась в пенсионный фонд России и шли на выплату денежных пособий лицам, достигшим пенсионного возраста. Теперь же будущие пенсионеры должны сами думать о своих пенсионных накоплениях, так как после 2014 года все 22% перечисляются в пользу ПФР.
Граждане, которые планируют увеличить свою будущую пенсию, могут перенести ранее накопленные деньги в некоммерческую организацию, занимающуюся пенсионным обеспечиванием, например в Сбербанк, или же составить личный пенсионный план и делать дополнительные отчисления самостоятельно.
Перед тем, как переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк, нужно изучить предложения этой организации и условия их предоставления.
Главное условие для перевода пенсионных накоплений из другого НПФ в Сбербанк — возраст вкладчика:
Помимо этого, заявители должны быть совершеннолетними и дееспособными.
Важно: граждане старше установленного возрастного ограничения не могут направить свои деньги ни в один из негосударственных пенсионных фондов. Все средства полностью будут переходить в пенсионный фонд России.
Ранее СБ предлагал три программы:
На данный момент (январь 2020) действует только первая. Первоначальный взнос должен быть не менее 1,5 тыс. рублей, а каждый последующий — минимум 500 рублей. Вносить денежные средства можно нерегулярно любым удобным способом:
Срок накоплений — от пяти лет. Если деньги понадобятся раньше, возможен досрочный возврат средств через 2 года, но при этом вы потеряете 50% от инвестиционного дохода.
Инструкция по переводу
Перевести пенсионные накопления в Сбербанк не так сложно, как может показаться. На оформление уйдет максимум полчаса. Все, что вам нужно – заполнить и подать заявку (образец заявления можно скачать здесь — выбирайте вариант, в зависимости от вашей ситуации). Сделать это можно:
Важно: для оформления заявки через сайт государственных услуг РФ, понадобится электронная подпись заявителя.
Еще один вариант того, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в Сбербанк, — отправить в ПФР заявление по почте, однако, документ должен быть предварительно заверен у нотариуса.
Необходимые документы
Накопительная пенсия переводится всего по двум документам: паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Порядок оформления
Вся процедура проходит в три этапа:
- заполнение бланка-заявления и предоставление документов в оригинале;
заключение договора с НПФ;
ожидание решения ПФР и перевода пенсионных накоплений.
Если написать заявление и подать все документы до 31 декабря, то накопления поступят в НПФ в марте следующего года.
О НПФ Сбербанк России
Прежде чем переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, нужно понять, что это за организация, как она работает и какого инвестиционного дохода следует ожидать.
Пенсионный фонд Сбербанка — это дочерняя компания СБ России. Все ее акции принадлежат Сбербанку, но при этом сам банк не несет ответственности за обязательства компании. Фонд основан в 1995 году, однако лицензию, дающую право на операции с пенсионными накоплениями, он получил только в 2009 году.
НПФ Сбербанка предоставляет клиентам следующие услуги:
Чтобы понять, стоит ли переводить «вторую» пенсию в Сбербанк, можно ознакомиться со статистикой инвестиционного дохода по счетам накопительной пенсии. Так, в 2017 году он составил:
Плюсы и минусы перевода
Решение о переводе накопительной части пенсии в Сбербанк должно быть обдуманными и взвешенным, а поэтому перед тем как оформлять договор, нужно разобраться, какие плюсы и минусы есть у этой организации.
