Пенсионная карта «Открытие» – условия и проценты за использование
Банк Открытие предлагает своим клиентам пенсионного возраста оформить дебетовую карту с одноименным названием.
Для кого эта карта и зачем она нужна
Карта была разработана банком специально для пенсионеров, подходит как для ежедневного использования, так и для накоплений. Теперь клиенту не нужно открывать отдельный сберегательный счет, достаточно быть владельцем карты «Открытие».
Банковский продукт выдается только лицам, достигшим пенсионного возраста, либо тем, кто получает другой вид пенсии (по инвалидности, потере кормильца и так далее).
Условия пенсионной карты
Пенсионная карта может быть как именная, так и мгновенная. В первом случае на ее изготовление уйдет несколько дней, поэтому придется подождать.
3D-Secure, чип, магнитная полоска
250 тысяч руб./месяц
Плата за обслуживание
Процент на остаток
Процент начисления на остаток
Процент зависит от суммы на балансе клиента:
Кэшбэк за покупки
Возврат средств на пенсионной карте предусмотрен при совершении покупок в аптеках и продуктовых магазинах:
Дополнительные возможности
Банк Открытие предоставляет дополнительные услуги для владельцев этой пенсионной карты:
Последние четыре услуги бесплатные.
Комиссия за обслуживание
Банк предоставляет бесплатное обслуживание по своей карте. Комиссионные сборы могут взиматься при межбанковском взаимодействии.
Переводы с карты на карту
При переводе между картами банка Открытие – без процентов.
При переводе между картами разных банков – 1,5% от суммы.
Внесение денег на карту
Банковским переводом через «родную» организацию – без комиссии.
С помощью точек, таки как «Связной», «Киви» и проч., – от 1 до 2% от суммы.
Не стоит забывать о том, что переводы занимают 1–2 дня.
Снятие наличных
При снятии наличный в «родных», а также во всех сторонних банкоматах комиссионный сбор не взимается.
Месячный лимит составляет 250 тысяч рублей. При его превышении, начисляется штраф в размере 10% от суммы.
Преимущества и недостатки карты
Банковский продукт имеет немало преимуществ:
К недостаткам данного продукта можно отнести:
Как получить
Для получения карты не потребуется много усилий. Достаточно лишь явиться в отделение, написать заявление и предоставить копии паспорта и пенсионного удостоверения.
При выборе безымянной карты выдача моментальная. При оформлении именного карты придется подождать несколько дней.
Бонусы и скидки
На данный момент владельцам карты «Открытие» не предоставляются бонусные программы и предложения скидок. Эта услуга в разработке, и в скором времени банк порадует клиентов новинками.
Заключение
В целом банк Открытие предоставляет привлекательные условия пользования дебетовой пенсионной картой. Она может служить не только способом получения выплаты, но и преумножать доходы клиента.
Изменение правил выплаты пенсий с октября 2020 года
Вступил в силу Приказ Минтруда, который вносит изменения в « Правила выплаты пенсий » . Он касается тех пенсионеров, которые получают деньги на банковскую карточку.
Изменения внесены в статью 115 «Правил выплаты пенсий, осуществления контроля за их выплатой…», которые утверждены Приказом Минтруда № 885 н.
Что изменилось
Теперь пенсионеры, решившие сменить банк, через который они получают пенсию, смогут оставить неизменной дату начисления выплаты.
А статья 115 « Правил » теперь звучит следующим образом:
«Территориальный орган ПФ РФ организует доставку пенсии через кредитную организацию на основании письменного заявления пенсионера ( с сохранением по его просьбе даты доставки при переходе из одной кредитной организации в другую )».
Если ранее ему ничего не оставалось делать, как смириться со сменой даты. То теперь он может попросить новый банк выплачивать ему пенсию именно в тот день, в который он получал деньги в своем предыдущем банке.
Что я пока не могу понять
Идея эта, конечно, благая. Но только я пока не могу понять, как эта процедура будет происходит на практике.
Дело в том, что статья 117 тех же самых «Правил» говорит о том, что банк переводит пенсию на карту либо в день поступления средств от Пенсионного фонда, либо днем позже. Причем сроки перечисления денег для выплаты пенсий в банк определяются ПФР.
А теперь представим, что ПФР перечисляет деньги, например, в Сбербанк 22-го числа. И вдруг один пенсионер заявил, что хочет получать их 16-го, как ему ранее платили в Почта-Банке. Где банк должен брать деньги на выплату ему пенсии, если ПФР их еще не перечислил?
Значит теперь либо ПФР должен будет подстраиваться под каждого пенсионера, либо банк будет платить пенсии из своих резервов?
Впрочем, нам, простым людям, до этого никакого дела нет. Пусть они уж теперь сами разбираются. А мы посмотрим, как на деле будет реализовываться это новшество.
А зачем менять банк получения пенсии?
Конечно, многие пенсионеры в нашей стране привыкли получать пенсию на карточку Сбербанка. Это неплохой выбор.
Но подобные бонусы, а может даже более выгодные, предлагают пенсионерам и другие банки.
А в банке ВТБ пенсионер может выбрать наиболее выгодные для него бонусы : кэшбек за покупки, скидку по кредиту или проценты на остаток на карте…
Словом, «плюшки» у банков разные, а следовательно пенсионеры могут выбирать, на карту какого банка получать пенсию ему выгоднее. Соответственно, время от времени возникает потребность в смене банка.
Как перевести получение пенсии в другой банк
Сначала надо выбрать, какой из банков предлагает пенсионерам наиболее выгодные для вас бонусы.
Затем надо оформить в этом банке карту МИР или вклад с возможностью пополнения и снятия денег. А дальше есть три варианта:
Что еще изменилось
Раз уж сегодня мы говорим о пенсиях, то напомню о том, что срок перехода на карты МИР перенесли с 1 октября на 31 декабря.
Надеюсь, эта информация окажется для кого-то полезной, а для других хотя бы познавательной!
Комментируйте, ставьте лайк 👍 и подписывайтесь на наш канал , чтобы видеть больше интересных материалов.
На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков
В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.
Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.
В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.
Плюсы и минусы начисления пенсии на карту
Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.
Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:
Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:
Не обходится без минусов:
Критерии выбора
Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:
Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:
Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.
Обзор условий по пенсионным программам в банках
Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.
Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.
Сбербанк
Важная информация по комиссиям за снятие наличных.
Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.
Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.
Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.
Почта Банк
Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:
Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.
Банк Открытие
Банк Открытие предлагает:
У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.
Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.
Бинбанк
Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.
Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.
Совкомбанк
При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.
Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:
К недостаткам можно отнести:
Промсвязьбанк
Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
Заключение
Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.
Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.
Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.