Пенсионная карта Россельхозбанка с начисление процентов на остаток — плюсы и минусы условий
Пенсионеры являются надежными клиентами для банков, их доход гарантирован государством. Для них действуют льготные тарифы. Максимально выгодные предложения по кредитам и вкладам можно получить там, где открыта пенсионная карточка.
Чем привлекателен Россельхозбанк? Как быстро и без комиссии получать наличные по его карте? Насколько удобно с ним копить деньги?
Предложение для пенсионеров
Получатели пенсий и социальных пособий могут заказать в Россельхозбанке бесплатную дебетовую карточку. На остаток средств на ней начисляются проценты. За безналичную оплату покупок клиенты копят баллы, которые можно потратить на товары из каталога банка.
Условия Россельхозбанка
Для получения пластика нужно подтвердить право на социальные выплаты: пенсия, пособие.
В день обращения доступно получение неименного пластика МИР моментальной выдачи. Желающие заказывают именную карту МИР. Оба продукта бесплатные.
Тарифный план «Пенсионный»
На льготных условиях обслуживается 6 видов пластика Россельхозбанка. Три из них работают в системе МИР, могут быть оформлены на выбор пенсионера.
До 2017 года льготники могли заказать международные MasterCard. На них распространяется пенсионный тарифный план до конца срока действия.
Перевыпуск не возможен, вместо МастерКард можно получить МИР.
Пенсионная карта МИР
С введением экономических санкций в 2014 году держатели международных карт Виза, МастерКард не могут ими пользоваться в Крыму. Существует риск появления проблем на территории всей России.
Чтобы пенсии и другие регулярные выплаты из бюджета беспрепятственно доходили до граждан, правительство законом обязало доставлять их без использования иностранных инструментов.
Российская платежная система МИР позволяет получать деньги и пользоваться ими привычным способом через карту.
Характеристика
Заявители выбирают из трех видов пенсионных карт МИР Россельхозбанка:
С их помощью можно:
Классическая МИР
Пластик работает в России, Армении, Турции. Руководство платежной системы ведет переговоры с другими странами.
Карточка внешне похожа на Визу и МастерКард, на ней указаны данные:
Моментальная карта МИР
Заранее выпущенные карты хранятся в офисах Россельхозбанка. На них те же данные, что на классике, за исключением имени держателя. Срок действия при выпуске составляет 3 года, по мере хранения в отделении уменьшается, но не может быть при выдаче менее 2-х лет.
При оформлении клиенту открывается счет в банке, к нему привязывается номер пластика. Выдача происходи в день обращения. Когда требуется указать имя держателя, например, при оплате через интернет, его нужно написать латиницей.
Если вы сомневаетесь, как это сделать правильно, вы можете:
Функционал схож с классическим. Отличие – уменьшенный суточный лимит выдачи наличных в банкомате.
Кобейджинговая МИР
Карта выпускается совместно с платежной системой UnionPay. На территории стран, где принимают российский пластик, она работает как классическая МИР. При въезде в иностранные государства, где МИР не функционирует, карточка распознается как UnionPay. Ей можно расплачиваться по безналу.
Возможно ли получать на Visa или Mastercard?
Оформить международные карты для получения пенсии невозможно с середины 2017 года. Желающие оформляют их на свой выбор, пополняют, пользуются. Пенсионер может беспрепятственно перевести пенсию с карточки МИР или любого другого счета на Visa, MasterCard.
Стоимость выпуска и обслуживания
Основная пенсионная карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Комиссия за обслуживание дополнительной – 200 рублей в год.
Если по карте отсутствуют операции год или более, а остаток менее 3000 рублей, предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета 100 рублей.
СМС-информирование по всем операциям 59 рублей в месяц. Уведомления о пополнении можно подключить бесплатно.
Внесение и снятие наличных
Россельхозбанк не взимает плату за пополнение через его банкоматы, кассы по номеру карты или счета.
Получить деньги без комиссии можно через:
Стоимость выдачи в сторонних банкоматах и кассах 1% от операции, минимум 100 руб.
Лимиты и ограничения
Максимальные суммы по операциям:
| МИР классическая, кобейджинговая | Моментальная | |
|---|---|---|
| Выдача наличных в банкоматах РСХБ за сутки, руб. | 150 тыс. | 75 тыс. |
| Обналичивание в пунктах выдачи РСХБ, через сторонние банки, руб. | 300 тыс. | |
| Получение наличности за месяц, руб. | 1 млн. | |
| Переводы с карты на карту, по номеру счета | 100 тыс./день 1 млн./мес. | |
Начисление процентов
Приведем упрощенный пример. Затем опишем основные правила, как начисляются проценты по пенсионной карте Россельхозбанка.
Расчет процентов на остаток:
| Период | Количество дней | Остаток | Начисленные % |
|---|---|---|---|
| 1.05-5.05 | 5 | 10000 | 5,48 руб. (10000 руб. х 4% / 365 дн. х 5дн.) |
| 6.05-11.05 | 6 | 25000 (10000+15000) | 16,44 руб. (25000 х 4% / 365 х 6) |
| 12.05-28.05 | 17 | 20000 (25000-5000) | 37,26 руб. (20000 х 4% / 365 х 17) |
| 29.05-31.05 | 3 | 620000 (20000+600000) | 203,84 руб. (620000 х 4% / 365 х 3) |
| Итого за май | 263,02 руб. (5,48+16,44+37,26+203,84) | ||
| 1.06-30.06 | 30 | 620000 (на начало дня не менялся на протяжении всего месяца, пенсия поступила и была снята одним днем) | 3057,53 руб. (620000 х 6%/ 365 х 30) |
Условия
Банк учитывает остаток средств на счете пенсионной карты в начале каждого дня. Если он более 100 рублей, начисляется 4% годовых.
В месяцах, в которых на счете хранятся суммы свыше 50 тысяч, клиент получает дополнительный процент:
| Остаток, руб. | Надбавка к ставке |
|---|---|
| 0-50000 | 0% |
| 50000-100000 | 0,5% |
| 100000-500000 | 1% |
| Более 500000 | 2% |
Как начисляются
Базовые начисления по годовой ставке 4% рассчитываются ежедневно. Они не сгорают при изменении остатка. Итоговая сумма поступает на счет в последний день месяца.
Клиент получает дополнительный процент на минимальную сумму остатка в месяце. Поэтому в нашем примере в мае не было доначислено после поступления 600 тысяч.
Ограничения
Как получать пенсию на карту Россельхозбанка?
Требования
Как и где подать заявку?
Обратитесь лично в отделение банка либо закажите пластик через сайт банка. Ссылка на удаленное оформление есть на странице с описанием карты.
С вами свяжется работник для согласования деталей доставки.
Получить карту
Плюсы и минусы
Сравнение с пенсионными картами Сбербанка и ВТБ
| Россельхозбанк | Сбербанк | ВТБ | |
|---|---|---|---|
| Возможные комиссии за обслуживание | 100 руб. за ведение счета при отсутствии зачислений, списаний (кроме комиссий) более года | Отсутствуют | 249 руб./мес. при отсутствии зачислений пенсии на протяжении 2х месяцев |
| Дополнительная карта | 200 руб./год | Не предусмотрена | До 5 штук. Оформление бесплатное, обслуживание на условиях аналогичных основной карточке. |
| СМС-уведомления | 59 руб./мес. | 30 руб./мес. | Бесплатно |
| Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, банкомат + касса | До 300 тыс. | До 100 тыс. | До 350 тыс. |
| Начисление процентов по пенсионной карте | 4% базовый + до 2% дополнительно | 3,5% | Для получения дохода открывается накопительный счет. По нему 4% базовые начисления + до 4,5% дополнительно. |
| Базовый кэшбэк | 1,5% баллами, потратить можно в каталоге банка | 0,5% баллами, принимают торговые точки-партнеры банка | 1% деньгами |
Анализ отзывов
Пенсионная карта Россельхозбанка по отзывам имеет средний рейтинг. Пользователи практически единогласно отмечают выгодность накоплений.
Из минусов клиенты пишут о:
Клиент из Воронежа пишет, что не смог оформить дополнительную кобейджинговую карточку.
Заключение
Карта МИР Россельхозбанка для пенсионеров имеет плюсы и минусы. Это простой инструмент, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка удобна для повседневного пользования и выгодных накоплений.
Вам следует рассмотреть альтернативные предложения, если вас интересуют:
Пенсионная Мир от Россельхозбанка
Mir Pay (для Android) / Samsung Pay / Huawei Pay (для UnionPay)
опция подключается дополнительно:
5% за покупки в категории «Аптека»; макс. 2 000 руб. в мес.
опция подключается дополнительно
Предложения месяца
Обзор карты Пенсионная Мир от Россельхозбанка
Каждый год выпускается все большее количество дебетовых карточек, а некоторые люди оформляют сразу несколько штук. Карту Пенсионная Мир Россельхозбанка можно назвать электронным кошельком. Она помогает без проблем хранить денежные средства и быть уверенным в том, что они никуда не денутся.
Основная функция
Описываемый продукт предназначен для того, чтобы держать там деньги, а в любой момент, когда понадобится, снять их или потратить безналичным способом.
Владелец ДК может израсходовать только ту сумму, которая имеется на его счете. Увести баланс в минус можно, подключив овердрафт. Тогда придется погашать задолженность, и сделано это будет сразу, как только на пластике вновь появятся деньги.
Порядок оформления
Получить платежный инструмент можно, оставив соответствующую заявку в одном из банковских отделений или же отправив ее через официальный портал компании. Последний вариант предпочитают многие, так как он позволяет значительно сэкономить время на ожидании в очереди и заполнении бланка требующейся информацией.
Готовую карточку передадут в отделение ФО или с сотрудником курьерской службы (как выберет клиент).
Предложений по оформлению ДК сегодня очень много. Перед тем, как выбрать одно из них, найти карту Пенсионная Мир по условиям и характеристикам, стоит провести тщательное сравнение наиболее выгодных вариантов. В этом пользователю поможет сайт Banki.ru. При использовании действующих здесь фильтров учитывается множество важных параметров:
Дебетовая карточка может быть именной или неименной.
Особенности использования
Варианты использования ДК:
Нужно помнить, что, как правило, Пенсионная Мир карты Россельхозбанка не предоставляют возможности оформления на них займа.
Пенсионная карта МИР Россельхозбанка: условия, проценты в 2020 году
Пенсионная карта Россельхозбанка предназначена для социальных выплат со стороны государства. Люди в почетном возрасте — наиболее надежные клиенты финансового учреждения, так как их регулярный и стабильный доход обеспечивает государство. Они всегда искали карту с выгодными условиями, низкими процентами по кредиту и высокими кэшбэком. Одним из удобных предложений для таких потребностей является специальная карточка «МИР». Ее предлагает своим клиентам российский РСХБ. Перед оформлением ознакомьтесь о детальной информации и условиях получения.
Предложение для пенсионеров
Для любого человека, который зависит от государственных выплат, важна экономия и финансовая выгода. Поэтому банк предлагает своим клиентам выгодные условия:
Условия
Никаких отдельных требований нет. Чтобы открыть такую карточку, достаточно всего лишь предоставить информацию о назначенных выплатах от государства:
Есть два типа пластика от РСХБ.
Вне зависимости от того, какой захотите оформить вы, платить не придется.
Тариф «Пенсионный»
Такой тариф есть на шести картах от Россельхозбанка. Три из них имеют платежную систему «МИР», еще три — MasterCard. Особенность в том, что МИР возможно перевыпустить или заменить. MasterCard выдавали только до 2017 года, и если вы ее теряете, возможна замена только на МИР. МастерКард уже не выдают.
Особенности тарифного плана:
Для того, чтобы стать клиентом этого пакета услуг, важно собрать и предоставить в финансовое учреждение такие документы:
Пенсионная карта МИР от Россельхозбанка
В 2014 году на все финансовые конторы России были наложены финансовые санкции. Это ограничило стабильную работу всемирных платежных систем Виза и Мастеркард для населения. Чтобы россияне не сталкивались с препятствиями при начислении выплат от государства, все дебетовые карты выпускают с системой «МИР». Разработка принадлежит РФ, и позволяет без проблем распространять ее среди государственных и частных финансовых контор. Она практически не отличается от Visa/МС, и имеет такие же надежные уровни безопасности. Чтобы получить карточку Россельхозбанка, воспользуйтесь инструкцией.
Характеристика
Россельхозбанк предлагает своим действующим и потенциальным клиентам три уровня обслуживания:
Характеристики, свойственные всем уровням обслуживания:
Классическая МИР
Рассмотрим детальнее все варианты обслуживания. Классика работает в России, Турции и Армении. Такую географию покрытия вывели исходя из анализа поездок местных жителей. Именно в Армению и Турцию они ездят чаще всего, поэтому, чтобы не ограничивать их в финансовом плане, карта работает стабильно еще и в этих государствах. Внешне пластик похож на классические Visa и Mastercard. Поверх пропечатана такая информация:
Моментальная карта МИР
В каждое отделение банка заранее завозят сотни карточек. Это сделано для того, чтобы клиенту не ждать пересылки. Наверняка вы замечали, что при обращении к менеджеру, вам выдают активный пластик в течение пяти минут. В отделении они хранятся «чистые», то есть на них не содержится информация по держателям и счетам. Они не являются именными, поэтому называются «моментальными». При оформлении менеджер открывает счет, и привязывает его к индивидуальному номеру. Функционал такой же:
Единственное отличие — уменьшенный суточный лимит на снятие наличных в банкомате.
Кобейджинговая МИР
Это предложение отличается от остальных тем, что работает через систему UnionPay. Она работает за границей в тех странах, где не принимают транзакции через МИР.
Возможно ли получать на Visa или Mastercard?
Официально их выдача прекращена с лета 2017 года. Это связано с экономическими санкциями, которые действуют по отношению к РФ с 2014. Держатели, которые получили свой пластик до того времени, активно им пользуются. Однако перевыпустить или заменить его возможно только на МИР. Функционал это не урезает:
Стоимость выпуска и обслуживания
Пенсионная карточка выпускается бесплатно. Дополнительный платеж снимается только за обслуживание раз в год. Он составляет 200 рублей. Также есть плата за СМС-банкинг — 60 руб в месяц. Если вы не пользуетесь счетом больше года, и остаток на счету ниже 3000 руб, то раз в месяц у вас будут снимать 100 руб за ведение баланса.
Внесение и снятие наличных
Если вы пополняете счет через кассу банка, терминал, банкомат или другую карточку Россельхозбанка, комиссии нет. Снятие также не тарифицируется отдельно. Если вы пользуетесь банкоматами и терминалами сторонних финансовых учреждений, то кассы берут 1% от общей стоимости транзакции.
Лимиты и ограничения
Чтобы наглядно объяснить различия, ознакомьтесь со сравнительной таблицей.
| Классика, Кобейджинговая | Моментальная | |
| Лимит снятия наличных на день в своих банкоматах | 150 тыс руб | 75 тыс руб |
| Лимит наличных со сторонних касс и банкоматов | 300 тыс руб | – |
| Снятие на месяц | 1 миллион | – |
| Переводы на день/месяц | 100 тыс/ 1 млн | – |
Начисление процентов в 2020 году
Согласно информации на официальном сайте Россельхозбанка, расчет процентов на остаток проводится по такой формуле: сумма остатка в рублях Х 4%/365 дней).
Условия
Для начисления процентов, банк рассчитывает текущий остаток по счету. В те месяцы, когда на счету 50 тыс руб и больше, начинает «капать» процент.
| Остаток, руб. | Надбавка к ставке |
| 0-50000 | 0% |
| 50000-100000 | 0,5% |
| 100000-500000 | 1% |
| Более 500000 | 2% |
Как начисляются
Базово 4% высчитывают каждый день. Если остаток меняется, они не сгорают. Конечная сумма зачисляется в последний день.
Ограничения
Начисление процента по вкладу иногда опаздывает. Поскольку банк обрабатывает такие транзакции не моментально, деньги могут опаздывать на 2-4 дня.
Дополнительный доход с пенсии
Перевести свои сбережения во вклад — надежный доход для пенсионеров. Россельхозбанк предлагает выгодные условия, и несколько тарифных планов. Также есть возможность открыть депозит.
Как получать пенсию на карту Россельхозбанка?
Требования
Для получения пластика от Россельхозбанка, важно попадать под такие критерии:
Как и где подать заявку?
Есть два варианта — через отделение банка или сайт.
В любом из случаев вы сообщаете:
Если хотите сделать это через сайт, позвоните на номер горячей линии.
Менеджер оформит ваше обращение. Ниже указаны поля, которые заполняются.
Получить карту
Если вы заказывали именной пластик, или делали заявку через сайт, банк уведомит вас о готовности. В течение пары дней заберите свое отправление, активируйте его, вставив в банкомат.
Плюсы и минусы
Преимущества Россельхозбанка и карты «Пенсионная»:
Среди недостатков такие:
Каждый клиент банка анализирует условия, и сам решает, удобные они или нет. Перед открытием пенсионного счета изучите предложения разных финансовых учреждениях, чтобы принять взвешенное решение.