Мошенники или как на меня оформили кредит.
Краткое содержание:
Интернет-мошенничество развивается семимильными шагами. Каждый хоть раз получал звонки, якобы из банка с сообщением о подозрительных операциях по карте, которой нет или по карте, на которой нет денег. Мошенники не остановились на этом. Новая схема предусматривает оформление кредита на человека с помощью онлайн-банкинга. Затем поступают звонки «от сотрудников банка», бесконечные переключения «от специалиста к специалисту», увеличение суммы кредита и прочие методы запугивания. Не выдержав такого давления и пожелав избавится от нежеланных денег и обязательств обладатель кредита бежит снимать деньги со своего счета и переводить их на счет мошенников. Отделения полиции переполнены подобного рода заявлениями.
Когда такое происходит с другими людьми нам кажется, что я уже все знаю и со мной такого точно не произойдет. Но на практике в ловушки мошенников попадают далеко не самые глупые люди и предсказать как ты себя поведешь в подобной ситуации невозможно. Поэтому, чем большей информацией ты обладаешь, тем меньше шансов быть обманутым.
Такие мошеннические операции вызывают кучу вопросов. От куда у мошенников появляются на столько обширные и достоверные данные об операциях и документах граждан? Находятся ли мошенники в сговоре с сотрудниками банков? Как не поверить? Как не платить кредит за другого человека? На эти вопросы могут ответить только компетентные органы, а пока они молчат попытаемся защитить себя сами.
Как не попасть на удочку мошенников?
-Для оплаты товаров в интернете хорошо бы завести банковскую карту, на которую вы будете класть деньги только в том случае, если есть необходимость оплаты и ровно в той сумме, которая необходима. На эту карту не будут поступать зарплата, платежи за ваши услуги, переводы родственников и прочее. К этой карте не будет подключено минимальное количество электронных бонусов (желательно без овердрафта и возможности бесконтактной оплаты).
Таким образом, даже если данные этой карты попадут мошенникам при их звонке вы будете уверены, что с этой карты невозможно ничего списать.
-При поступлении звонков «от банка» не сообщать никаких кодов из смс. Если вы чувствуете напор со стороны собеседника повесьте трубку и при первой возможности обратитесь в ближайшее отделение банка. Такой совет сейчас слышен ото всюду, но не упомянуть его невозможно.
-Ни при каких убеждениях в телефонной трубке не снимайте деньги, поступившие на вашу карту без вашего ведом. Поступление на счет денег и ваше снятие их свидетельствует о том, что вы согласились с кредитом. В таком случае у банка будут все основания считать кредитный договор правомерным и заключенным с вашего согласия и по вашей инициативе.
-Минимально использовать онлайн приложения банков. Конечно в современных реалиях это достаточно сложно. Интернет-торговля, упрощенная процедура оплаты штрафов, налогов, платежей за ЖКХ все это является огромным бонусом таких приложений. Да и мошенники даже при отсутствии такого приложения могут внушить необходимость его установки и указания там персональных данных.
Что делать если кредит уже оформлен и вы сняли деньги с карты и перевели мошенникам?
-Обратится в банк. В банке просить предоставить оригиналы или заверенные банком копии всех документов составленных при заключении кредитного договора: анкета, кредитный договор, выписка по счету, договор страхования и прочее.
-Обратится к мобильному оператору и получить распечатку звонов, поступивших на ваш номер в день аферы.
-Обратится в отделение полиции с заявлением о привлечении к ответственности мошенников. К заявлению прикладываем документы, полученные в банке и у мобильного оператора.
-После этого необходимо провести работу с банком. В случае, если был заключен договор страхования, то необходимо просить о его расторжении. В банк направить просьбу провести внутреннее расследованию по факту оформления кредита без вашего участия и просьбой расторгнуть кредитный договор. Основанием для расторжения договора указать неправомерное оформление кредита при наличии отсутствии надлежащего волеизъявления заемщика.
Перечисленные действия требуют максимальной оперативности.
Дальнейшие действия будут зависеть от действий банка и правоохранительных органов.
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
Ко мне на почтовый ящик приходят странные письма, Перевод по заявке №663827 успешно выполнен@Gmail.
Ко мне на почтовый ящик приходят странные письма,
Перевод по заявке №663827 успешно выполнен
Кому: «BAM» сегодня, 4:221 файл Финансы.
Перевод от пользователя №42342
Сумма: 5 424 рублей.
Я никаких заявок не делал, банковской карты у меня нет, о каких деньгах идёт речь и что делать?
отправляйте данные письма в спам. Если вы ничего не оформляли, то и думать об этом не следует.
Удачи вам и всего наилучшего.
Николай, доброго времени суток. Это обычный спам, с возможными вирусными программами. Не переходите по ссылкам, которые в данных письмах присутствуют.
Заказчик (ООО) не смог перевести деньги на р/с нашего ООО, перевел аванс на банковскую карту, можем ли мы официально (через приходный кассовой ордер) зачислить эти деньги в нашу кассу?
Мне предложили кредит. С переводам на банковскую карту. Как проверить что мои данные внесли в базу кредиторов.
Не ясно, что это за база кредиторов, однако если за выдачу кредита у вас не требуют некую предоплату, можете воспользоваться услугой.
Должник не отдает деньги.
подавайте исковое заявление в суд, если есть расписка, Исковое заявление можете или сами составить в соответствии со Статья 131. Форма и содержание искового заявления, или в личке любому юристу сайта, по вашему выбору, заказать. Удачи вам.
Как я понимаю, никакого договора займа Вы не заключали? Тем не менее, взыскать деньги можно, как неосновательное обогащение. Это единственный путь. Для этого, нужно составить исковое заявление, юридически правильно обосновать свое требование и обратиться в суд.
Отдал в долг путем перевода на банковскую карту.,
Должник не отдает деньги.
Если только как неосновательное обогащение, в судебном порядке, если расписки нет.