Денежные переводы между ВТБ и Райффайзенбанком: способы, особенности тарифа
Международная группа ВТБ – это одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций российского рынка. Работает банк с 1990 года, в настоящее время 60% активов принадлежат государству. Райффайзенбанк основан в Австрии, где первое отделение открылось в 1886 году. Это один из крупнейших банков Европы, появившийся в России в середине 90-х годов.
Благодаря высокому статусу эти банковские организации обслуживают огромную сеть клиентов из числа физических и юридических лиц. В этом направлении постоянно проводится работа, направленная на упрощение переводов денежных средств, хранящихся на счетах обслуживания. Рассмотрим, как можно перевести деньги с карточки ВТБ на карту Райффайзенбанка.
Сколько времени займёт перевод с ВТБ?
Начнём с того, что зачисление средств со счёта ВТБ на карту, обслуживающуюся Райффайзенбанком, относится к категории межбанковских переводов.
Механизм проведения таких транзакций более сложный, поэтому процедура перемещения денежных средств между расчётными счетами занимает некоторое время.
Кроме того, здесь учитываются способы перевода денег.
Если речь идёт о перемещении средств между расчётными счетами, финансовая операция занимает до 3-х рабочих дней.
Сроки транзакции по номеру карты выглядят более вариативными: на зачисление денег отводится от нескольких минут до 5 дней.
Сроки обратного перевода: с Райффайзенбанка в ВТБ
На официальном сайте Райффайзенбанка указано, что межбанковские переводы осуществляются в течение 1-3 рабочих дней.
Банк ссылается на то, что сроки перевода зависят от политики работы принимающего банка.
Нужно уточнить, что внутренние переводы обслуживаются мгновенно, и максимальное время зачисления средств обычно не превышает 5 минут.
Примечательно, что эта особенность актуальна для денежных переводов, которые осуществляются внутри банковской системы ВТБ.
Комиссия за перевод
Транзакции, совершаемые внутри одной системы банковского обслуживания, обычно не облагаются дополнительными сборами.
С межбанковскими переводами дело обстоит иначе: здесь к указанной сумме добавляется комиссия, оплачивает которую отправитель.
Если говорить о переводах из ВТБ в Райффайзенбанк, то предусмотренный комиссионный сбор варьируется в пределах 1-1.5% в зависимости от статуса карты и способа проведения транзакции.
Предусмотрен и определённый лимит для перемещения денежных средств: максимально 100 000 руб. за один перевод, и не более миллиона рублей в месяц.
В Райффайзенбанке действует аналогичная политика, однако есть ряд незначительных отличий. В частности, если перевод осуществляется с дебетовой карты, комиссия составляет 1.5%. В ситуациях, когда межбанковский перевод выполняется с кредитной карточки, сбор увеличивается до 3%.
Отметим, что внутри каждой из банковских систем действуют более лояльные условия.
Способы перевода
Перевести нужную сумму с карты ВТБ на карту или счёт, обслуживающийся в Райффайзенбанке, можно несколькими способами. Финансовые операции такого рода осуществляются через системы интернет-банкинга, терминалы самообслуживания и банковские отделения.
Учитывая, что каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности, рассмотрим все доступные способы более детально.
Через банкомат
Сразу уточним, что это не самый оптимальный вариант для проведения межбанковских переводов. Чтобы совершить транзакцию, придётся выходить из дома и добираться до ближайшего терминала самообслуживания.
Кроме этого, комиссионный сбор при переводах через банкоматы обычно выше.
Однако если отсутствует возможность воспользоваться системами дистанционного обслуживания.
Терминалы остаются простым и надёжным способом проведения финансовых операций.
Кроме этого, многие люди просто не доверяют сервисам интернет-банкинга и всегда используют банкоматы, считая их более надёжными.
После завершения операции имеет смысл распечатать квитанцию и хранить её до момента зачисления средств на счёт получателя.
Через банковское отделение
Чтобы воспользоваться этим вариантом перевода, также придётся выйти из дома и отправиться в ближайший филиал банка.
Здесь нужно занять очередь в расчётно-кассовое отделение, занимающееся обслуживанием физических лиц.
Дождавшись своей очереди, необходимо обратиться к специалисту с просьбой помочь с осуществлением перевода на карту Райффайзенбанка.
Для этого придётся заполнить небольшую анкету-заявление, где указываются реквизиты получателя.
Нужно уточнить, что такие переводы возможны только после предъявления паспорта.
Интернет-банкинг
Среди доступных вариантов сервис дистанционного обслуживания считается самым удобным и практичным. Привлекательность способа обусловлена тем, что сервис доступен в круглосуточном режиме, и, чтобы им воспользоваться, никуда ходить не нужно.
Всё, что потребуется – это доступ в интернет, карта ВТБ и реквизиты получателя. Отметим, что для доступа к интернет-банкингу нужно предварительно заключить договор на дистанционное обслуживание счёта.
Нужно отметить, что, если такие переводы уже совершались ранее, можно найти уже готовый шаблон в «ИСТОРИИ ОПЕРАЦИЙ». Здесь ничего повторно заполнять не требуется, хотя при необходимости можно подкорректировать сумму.
Мобильное приложение
Чтобы воспользоваться этим способом, на смартфон нужно установить утилиту ВТБ-Онлайн.
Приложение находится в свободном доступе, скачивается бесплатно и при установке не занимает много памяти.
Интерфейс утилиты во многом напоминает «Личный кабинет» на официальном сайте ВТБ.
Поэтому для совершения перевода можно воспользоваться инструкцией, приведённой выше.
По номеру телефона
Этот сервис поддерживается ВТБ и Райффайзенбанком. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно знать номер карты или телефона получателя.
Для перевода можно использовать ресурсы Райффайзенбанка, форма для заполнения находится здесь: https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/card2card/.
Параметры безопасности
В целом межбанковские переводы обеспечивают высокую степень конфиденциальности и надёжно защищены от посягательств третьих лиц и хакерских атак.
Чтобы не облегчать мошенникам задачу, никому не нужно передавать пароли от «Личного кабинета» и ПИН-код карты.
Кроме этого, никому не сообщайте номера подтверждения операций, которые приходят в СМС-уведомлениях: сотрудники банков никогда не запрашивают эту информацию.
Если платёж не прошёл
Если при заполнении реквизитов была допущена ошибка и перевод ушёл не туда, куда следует, владельцы карт ВТБ могут обратиться в техподдержку, позвонив на горячую линию по номеру 8(800)100-24-24.
В Райффайзенбанке советуют быть более внимательными при заполнении платёжных поручений.
В частности, согласно политике банка, переводы осуществляются моментально, поэтому не подлежат отмене.
Телефон горячей линии : 8(800)700-91-00.
Заключение
ВТБ предлагает своим клиентам несколько простых и доступных способов для совершения межбанковских переводов.
Пожалуй, единственным недостатком в этой системе является комиссионный сбор, однако это общепринятая политика всех российских банков, поэтому придётся смириться.
Как перевести деньги в другой банк без комиссии. И почему Сбербанк — худший в этом плане
» src=»https://static.life.ru/publications/2020/6/27/1130251214316.724.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
При переводе денег из одного банка в другой хотелось бы, чтобы не было комиссии. А кейсов, когда нужно выполнить подобную операцию, масса. Как минимум другу или члену семьи на карманные расходы. Как максимум при открытии вклада или накопительного счёта, чтобы не носить наличные из одного банка в другой. К счастью, это возможно сделать при соблюдении двух правил. И возможность могла быть развита сильнее.
Почти в любой банк — до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона
С января 2019 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard.
Так, вы можете переводить деньги со Сбербанка на «Альфу», с «Тинькофф» на «Райффайзен», с Промсвязьбанка на «Открытие» и так далее без комиссии. Это можно сделать на сайте или в приложении банков. Причём в странах Запада уже давно была такая возможность, система быстрых платежей — её аналог.
При переводе устанавливаются два ограничения:
Как сократить ипотеку на 20 лет или на 10 тысяч в месяц со смартфона или компьютера. 4 простых шага и 5 дней
1) вы переводите средства именно по номеру телефона, а не номеру карты;
2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.
Во всех банках, кроме одного, вам не нужно заходить в настройки, активировать возможность и прочее. Выбрали «Перевести в другой банк», выбрали банк, ввели номер телефона, отправили. Готово.
Что не так со Сбербанком? Кажется, он тормозит прогресс
Этот банк — главный противник системы быстрых платежей. Сначала он игнорировал её год и подключил только после штрафа от ЦБ. Но даже после этого Сбербанк работает с системой быстрых платежей с ограничениями и максимально усложняет жизнь клиентам.
Во-первых, функцию нужно активировать. Для этого пройдите в иконку профиля —> Настройки —> «Соглашения и договоры» —> «Система быстрых платежей» —> дайте согласие на обработку персональных данных —> подключите «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».
Во-вторых, возможность перевода по СБП спрятана. Если зайти в «Перевод в другой банк» и выбрать «по номеру телефона», вам отобразятся три банка. Чтобы выбрать перевод по СБП, выберите раздел «Платежи» и в самом низу найдите «Перевод по системе быстрых платежей». Функцию интуитивно трудно найти.
«Альфа-банк» (слева) даёт возможность перевести средства в десятки других банков, Сбербанк (справа) только в три. Скрин © LIFE
В другие банки можно переводить деньги только по номеру карты. А там сохранилась комиссия в размере 1,5%, независимо от количества переводов и суммы.
То есть Сбербанк мешает прогрессу банковской индустрии. Это «где получали, туда и идите» от мира мобильных приложений.
Параллельно другие банки позволяют переводить деньги без комиссии на сторонние карты даже по номеру самой карты, а не сотовому. Как минимум эта возможность есть у трёх крупных игроков рынка. Достаточно зайти на их сайт и выбрать соответствующую возможность.
Переводы без комиссии: с карты до 20 000 руб. в месяц в любой банк.
Перевод с карты на карту / по номеру телефона
Переводы осуществляются через сервис Mastercard согласно тарифам переводов с карты на карту
Перевод с карт Райффайзенбанка:
Перевод с карты другого банка*:
Дополнительно может взиматься комиссия банком-эмитентом карты списания.
Лимиты по переводам и зачислениям с карты на карту:
Для карт Райффайзенбанка:
Для карт других банков:
Как долго проводится перевод?
Зачисление перевода на карты Райффайзенбанк происходят моментально. Сроки перевода на остальные карты зависят от банка эмитента карты получателя.
Например, при переводе на карту другого банка средства со счета Райффайзенбанка будут списаны в режиме онлайн, а вот зачисляться на карту другого банка могут в течении 1–3 рабочих дней. Это связано с особенностями работы сторонних банков, на которые мы не можем повлиять.
На какие карты можно делать перевод?
Переводить и пополнять можно дебетовые и кредитные карты российских банков платежных систем VISA и Mаstercard/Maestro.
Как происходит перевод по номеру телефона?
Получателю приходит смс со ссылкой на портал платежной системы Mastercard. На портале нужно будет ввести одноразовый пароль, номер своей карты и принять перевод.
Если получатель не подтвердит перевод в течение 5 календарных дней, перевод будет отменен и средства вернутся обратно на карту отправителя.
Делал перевод по номеру телефона, получателю не пришла смс со ссылкой?
Получатель может самостоятельно зайти на сайт Mastercard по ссылке https://transfers.mastercard.ru/. Ввести одноразовый пароль, номер своей карты и принять перевод.
Я неправильно совершил перевод. Можно ли его отменить?
Будьте, пожалуйста, внимательны при подтверждении платежа. Переводы являются моментальными и отмене не подлежат.
Безопасность переводов
Как долго проводится перевод?
Зачисление средств на карты Райффайзенбанк происходит моментально.
Зачисления на карты других банков могут происходить моментально или занять 1–3 рабочих дня. Это связано с особенностями работы сторонних банков, на которые мы не можем повлиять.
На какие карты можно сделать перевод?
Переводы с карты на карту можно делать с помощью дебетовых и кредитных карт банков РФ платежных систем VISA, Mаstercard/Maestro и МИР.
Переводы по номеру телефона доступны для карт VISA и Mаstercard/Maestro.
Как происходит перевод по номеру телефона?
Получателю приходит СМС со ссылкой на портал платежной системы Mastercard. На портале он должен отправить себе код в СМС (код будет отправлен на номер, на который был отправлен перевод), ввести номер своей карты и принять перевод.
Если получатель не примет перевод в течение 5 календарных дней, перевод отменится и средства вернутся на карту отправителя.
Делал перевод по номеру телефона, получателю не пришла смс со ссылкой.
Получатель может самостоятельно зайти на портал MasterCard https://transfers.mastercard.ru/, и принять перевод. (см. «Как происходит перевод по номеру телефона?»)
Я неправильно совершил перевод. Можно ли его отменить?
Безопасность переводов
Перевод с карты происходит по технологии 3-D Secure с подтверждением операции одноразовым паролем по СМС. Пожалуйста, с особым вниманием отнеситесь к тому, чтобы телефон использовался только вами и доступ третьих лиц к нему был невозможен. Одноразовый пароль действует только на подтверждение платежа.