Перевод с карты на карту бесплатно через Систему быстрых платежей: полезный лайфхак
С 2019 года в России работает Система быстрых платежей (СБП). Она позволяет переводить деньги без комиссии клиентам российских банков по номеру телефона мгновенно. Причем бесплатные переводы до 100 тыс. рублей в месяц работают даже в том случае, когда люди имеют счета в разных кредитных организациях. К СБП подключены все крупные финансовые организации, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф банк, Россельхозбанк и ещё 110 банков. Что интересно, о бесплатных переводах с карты на карту через Систему быстрых платежей до сих пор мало кто знает. А если и знают, то сталкиваются со сложностями при подключении к сервису. Команда нашего проекта решила помочь рядовым пользователям и публикует подробную инструкцию по подключению переводов без комиссии через СБП.
В СБП списание денежных средств со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно. Сервис работает в круглосуточном режиме. Кроме того, для перевода не нужно знать ни номер карты, ни номер счёта получателя. Достаточно номера телефона и название банка.
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тыс. рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками. С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и Национальной системы платёжных карт (НСПК) — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.
Главное условие для проведения переводов – привязка номера мобильного телефона к банковской карте, а также подключение к Системы быстрых платежей на приём и отправку денег в приложении банка. По умолчанию у клиентов некоторых финансовых учреждений СБП отключена, и не все могут разобраться, как подключиться к сервису. Чаще всего сложности возникают у клиентов «Сбербанка.
Расскажем о том, как можно подключить переводы без комиссии на примерах крупнейших российских банков.
Сбербанк
Клиенты Сбербанка должны самостоятельно подключить СБП в приложении Сбербанк Онлайн. По умолчанию, сервис отключён. Вот, как это можно сделать.
Шаг 1. На главном экране в левом верхнем углу выберите свой профиль — нажмите на значок человека. Затем нажмите на значок шестеренки (Android) или выберите раздел «Настройки» (iOS):
Способы перевести деньги между картами Альфа-банка
Способы перевести деньги между картами Альфа — банка
Перевод денежных средств между картами — удобная услуга, которую предлагают все банковские организации. Чтобы перевести деньги между картами Альфа-банка, не нужно идти в отделение и стоять в очереди. Сделать это можно с помощью смартфона, планшета или компьютера.
Перевод средств по номеру карты
Эту процедуру можно выполнить в любом отделении Альфа-банка при наличии паспорта. Отправитель сообщает сотруднику номер карточки абонента. Кассир перечисляет денежные средства. Услуга потеряла свою актуальность, так как появились более удобные способы.
Отправить деньги легко с помощью банкомата:
Банкомат выдает чек о проведенной операции. Квитанцию рекомендуется сохранить, она является единственным доказательством списания денег.
Перевод с помощью интернет-банка
Средства легко можно перевести на сайте Альфа-банка или через сервис Альфа-клик. Для этого человеку нужен доступ в интернет. При выдаче банковской карты клиент получает квитанцию с данными для первичной регистрации на сервисе.
С помощью логина и пароля нужно авторизоваться на портале Альфа-клик. Наверху страницы раскрывается меню. Последующие действия:
Перевести средства можно между своими картами либо на счет другого клиента.
Есть возможность быстро перебросить средства без авторизации в системе. Для этого существует портал, где изображены виртуальные карты получателя и отправителя. На изображении указывают реквизиты обеих сторон, вводят цифру. Манипуляция подтверждается нажатием кнопки внизу экрана. При этом способе вычитается комиссия.
Рассчитывается она автоматически по переводимой сумме, валюте.
Средства выводятся на карточки Виза и МастерКард, как Альфа-банка, так и других учреждений. Списание денег проводится в рублях или иностранной валюте. Время зачисления — до 60 минут.
Перевод в приложении Alfabank Mobile
Наиболее удобный и безопасный способ перевода. Мобильное приложение Alpha bank, или Альфа-Мобайл позволяет управлять всеми счетами, совершать любые денежные операции. Его нужно установить на смартфон через сервис Play Market или App Store.
Процедура состоит из нескольких шагов:
Приложение предлагает услугу автоперевода. В настройках указывают дату и сумму денежных средств, банковские реквизиты. Система будет переводить деньги самостоятельно по указанным числам каждого месяца. После операции приходит оповещение.
Можно настроить шаблон — указать реквизиты карточек, количество денег для списания. Сохранить макет и пользоваться им по мере необходимости, чтобы не вводить каждый раз все данные.
Между счетами Альфа-банка средства переводятся мгновенно. В остальных случаях срок зачисления — до 24 часов.
Ограничения
Перевести средства между дебетовыми карточками или счетами Альфа-банка можно без комиссии. Но имеется лимит по переводимой сумме и числу манипуляций:
Ограничений между странами нет. Альфа-банк — участник всемирной системы, операции можно проводить любыми указанными способами. Нельзя перевести финансы с корпоративных карточек.
Невозможно перевести деньги, если сумма на карточке с учетом комиссии меньше требуемой для списания.
Тарифы на перевод на карту
Операции между клиентами осуществляются бесплатно, за исключением списания средств с кредита. Перевод от другого банка тоже проходит без комиссии.
За перевод денег с карты Альфа-банк на карту разных банков взимается комиссия 1,95% от суммы, не менее 30 рублей. Списание средств на иностранную карточку — 2% от суммы + 40 рублей.
Перевод с кредитной карты
Для операций с такими карточками существует несколько условий:
При переводе с кредита его величина уменьшается на списанную сумму.
Через СМС
Условие для этой процедуры — подключенная услуга Альфа-Чек. Человек отправляет СМС-сообщение, которое выглядит так: «Перевод номер карточки получателя или его телефон требуемая сумма денег».
В ответном СМС указана информация об операции, размер комиссионного сбора. Текст нужно переслать на тот же номер. После этого приходит подтверждение выполнения операции.
Возможные трудности
Проблемы с переводом денег через Альфа-банк обычно возникают из-за неправильного введения информации:
Чтобы исключить трудности и ошибки, всю информацию нужно вводить внимательно. Система запрашивает разрешение для каждого шага, поэтому вероятность ошибок сведена к минимуму.
Перевод с карты на карту Альфа Банка
В условиях широкого распространения пластиковых карт, услуга перевода денежных средств с карты на карту является востребованной среди держателей. «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам максимально выгодные условия проведения транзакций.
Пополнение карты «Альфа-Банка»
Проведение операций пополнения счета доступно в круглосуточном режиме с любого из устройств, подключенных к интернету. Воспользоваться для этого необходимо официальным сайтом «Альфа-Банка» или возможностями интернет-банкинга. При этом достаточно знать только номер карты, на которую проводится зачисление средств. Данный способ позволяет получить следующие преимущества:
В случае, если счет зачисления средств открыт в «Альфа-банке», поступление средств осуществляется моментально. При отправке средств на счета в других банках период поступления денежных средств может достигать одного часа.
Перевод по номеру карты
Для совершения перевода достаточно знать номер карты получателя. Далее необходимо перейти к функции «Перевести деньги по номеру карты»
Перевод денег через интернет-банк
Воспользоваться данной возможностью можно при помощи сервиса «Альфа-Клик». Для проведения операции не требуется никаких документов, как и оплаты комиссии. Использовать «Альфа-Клик» можно только после предварительной авторизации.
Перевод через «Альфа-Банк Mobile»
Провести операцию можно и посредством фирменного приложения, существующего на протяжении нескольких последних лет. Доступно оно, как для устройств на базе Android, так и iPhone, использующих операционную систему iOS. Скачать приложение можно в фирменных магазинах Google и Apple. Сервис предлагает не только высокий уровень удобства при проведении платежных операций, но и безопасность.
Проведение переводов осуществляется при следующем порядке действий:
Для большей наглядности ниже размещено видео с выполнением операции по переводу средств на карту.
Перевод через банкоматы «Альфа-Банка»
При отсутствии возможностей использовать способы дистанционного проведения операций, всегда можно воспользоваться возможностями многочисленной банкоматной сети «Альфа-Банка», представленной во всех крупных городах России.
Проведение операций допускается в случаях:
Операция может быть выполнена только в устройствах, обладающих соответствующими функциональными возможностями. Для проведения операции потребуется карта и PIN-код к ней, а также номер карточки получателя перевода. Размер комиссии определяется существующей в банке тарифной сеткой.
Международные переводы в «Альфа-Банке»
Своим клиентам «Альфа-Банк» предоставляет услуги по организации переводов на банковские счета за пределами России. Воспользоваться можно любым из описанных выше способов дистанционного обслуживания клиентов банка. Проведение операций возможно в российских рублях или американских долларах.
Переводы Swift
Существующая в настоящая система межбанковских переводов Swift представляет собой глобальный платежный сервис, создающий возможности для проведения финансовых транзакций по всему миру. «Альфа-Банк» является полноправным участником данной системы.
Основным преимуществом данной системы называется высокая скорость проведения транзакций, в результате чего деньги на банковский счет в другом конце мира поступают получателю в течение 20 минут после отправления. Кроме того, работа в системе Swift позволяет исключить многочисленные бюрократические преграды, отказаться от сбора и подтверждения многочисленных документов.
Участником системы российский банк выступает с 1994-го года, имея собственный идентификатор ALFARUMM. Шифр указывает на принадлежность – «Альфа-Банк», Россия, Москва.
Переводы в системе Swift могут осуществляться физическими лицами, достигшими совершеннолетнего возраста, или организациями. Операции могут проводиться, как между собственными счетами, так и с отправкой на счета иных лиц. Для физических лиц существует лимит транзакций, составляющий 5 тысяч долларов.
Подать заявление на проведение соответствующей операции клиенты могут непосредственно в офисе банка, а сама процедура не отличается сложностью. Потребуется заполнение анкеты, в которой указывается следующая информация:
Условия переводов с карт «Альфа-Банка»
Любой банк, и «Альфа-Банк» не исключение, обладает собственными условиями проведения платежных операций, включая максимальные и минимальные лимиты.
В настоящее время существуют следующие ограничения
Необходимо учесть, что установленные ограничения касаются не только отправителя перевода, но и получателя. Исключение составляют только дневные переводы.
Тарифы для переводов на карту
В отдельных случаях за проводимые операции банком взимается комиссия в соответствии с установленными тарифами. Размер комиссионных отчислений предусмотрен следующий:
Для операций, проводимых между карточными продуктами «Альфа-Банка» зачисление средств осуществляется моментально, а при работе со счетами сторонних банков время транзакции достигает одного часа.
Перевод с кредитной карты
Оформить перевод возможно не только с дебитовых, но и кредитных карт. В этом случае размер доступного кредитного лимита будет снижен держателю на величину сделанного перевода.
Лимиты по операциям устанавливаются следующие:
Величина комиссионных отчислений определяется тарифами банка:
Для международных платежных операций срок зачисления средств на счет получателя может достигать трех суток.
Переводы без комиссий
Наиболее эффективными видами переводов являются операции между клиентами «Альфа-Банка», так как они позволяют обойтись без необходимости уплаты комиссионных отчислений.
В качестве альтернативного варианта можно предложить способ, при котором получатель становится обладателем счета в «Альфа-Банке», после чего максимально использует его финансовые инфраструктурные возможности.
Работа сервиса по организации денежных переводов в кредитной организации была начата в 2011-м году, и с тех пор оказалась существенно оптимизирована.
В случае необходимости служба технической поддержки банка, работающая в круглосуточном режиме, ответит на все интересующие вопросы. Номера для связи: