Перевод swift sepa что это

Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Отдельное государство не может изолировать свою банковскую систему от международного финансового сообщества. В плане экономического взаимодействия между банками разработано много инструментов, главным из которых считается система SWIFT.

Разработанная в 1973 году данная система до сих пор не потеряла свою актуальность, и используется кредитными организациями со всего мира. Изначально в нее вступило более 200 банков из 19 стран мира, позже эта цифра значительно увеличилась. Сейчас количество участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых организаций.

Что такое система SWIFT

SWIFT можно охарактеризовать, как международную систему платежных переводов. Расшифровка термина — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Каждый желающий может отправить сумму средств в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это наиболее удобная и распространенная система денежных переводов. Подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно недорого перевести деньги контрагенту.

В большинстве случаев SWIFT используется именно для международных переводов. Важно, чтобы страна, в которую отправляется перевод, имела один или несколько банков, подключенных к данной системе. Пока переводы возможно совершать не во все страны мира. Система используется в том случае, если переводятся наличные средства.

Это корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. В день в системе совершается более 15 млн операций на десятки миллиардов долларов. Стороны могут взаимодействовать между собой посредством отправки:

• Денежных переводов.
• Конфиденциальной информации.
• Ценных бумаг и облигаций.

Ежегодно участниками системы совершается более 4 млрд платежных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растет, что делает ее одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

То есть, адресант отправляет любым доступным способом сумму средств в другую страну, а адресат впоследствии получает сумму в наличном виде. Если у него есть карта банка, в который приходит перевод, то возможно получение суммы перевода в безналичном виде. здесь все по желанию получателя отправленных средств.

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. Первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

Как работает SWIFT

Аналогично любой системе денежных переводов, у транзакции должно быть две стороны: отправитель и получатель средств. SWIFT используется только банками-участниками данной системы. После подключения к системе каждому новому банку или организации другого направления выдается уникальный и никогда не повторяющийся SWIFT-код. Этот самый код интерпретируется в банковские счета клиентов кредитной организации.

К примеру, для осуществления переводов по Европе, отправителю достаточно знать банковский счет получателя средств. Организация-оператор самостоятельно сможет увидеть уникальной код, после чего платеж будет принят к исполнению. При этом, действует несколько важных правил:

• Переводить средства по системе можно в любом виде, в том числе и с банковской карты.
• Используется любая валюта, с которой работает банк-отправитель.
• Для получения средств в наличном виде отправитель должен указать реквизиты конкретного банка.

Если совершается отправка сообщения или конфиденциальной информации, то отправитель руководствуются внутренними правилами оператора, а также основными требованиями к оформлению сообщений, предъявляемых системой SWIFT.

Некоторые особенности работы SWIFT

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. По аналогии с международной системой переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты. Участниками транзакции могут выступать:

• Физические лица.
• Индивидуальные предприниматели.
• Юридические лица.

SWIFT уступает своим аналогам в скорости обработки транзакций. Если у того же Western Union длительность совершения перевода составляет 10-15-20 минут, то у SWIFT эта же самая операция может занимать до нескольких дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Но по уровню надежности с системой пока не могут конкурировать аналоги. Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

К примеру, крупная финансовая организация или банк не могут воспользоваться услугами компании Western Union, которая по большому счету рассчитана на обслуживание физических лиц. Более того, у WU предусматриваются относительно небольшие лимиты по переводам, которые могут не подойти крупным финансовым структурам. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Как совершить SWIFT-перевод

Разобравшись в том, что означает SWIFT, следует разъяснить и том, что такое SWIFT-перевод, и как его можно осуществить. По сути, это самая обычная операция по переводу денежных средств или ценной информации за рубеж страны своего текущего пребывания. К примеру, одному банку необходимо расплатиться по обязательствам с другим, иностранным кредитным учреждением. Самый подходящий вариант для этого будет использование системы SWIFT.

Более того, межгосударственные транзакции, которые осуществляются между правительствами, совершается именно посредством системы SWIFT. Прочие ее аналоги в этих целях практически не используются. Физические лица так же могут воспользоваться функционалом, что все чаще наблюдается в последнее время. Для совершения операции через систему рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

• Уточнить наименование банка-участника системы — все крупнейшие российские банки уже подключены к сообществу.
• Явиться в отделение выбранного банка с документами.
• Предъявить сотруднику свой общегражданский паспорт.
• Указать реквизиты получателя — имя, фамилия строго латинскими буквами.
• Указать реквизиты организации-получателя — SWIFT-код, наименование организации, страна и город постоянного расположения.
• Сообщить дополнительную информацию — по требованию сотрудника банка-отправителя.
• Внести в кассу необходимую сумму с учетом взимаемой комиссии — по тарифам банка-отправителя.

Если российские рубли переводятся в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета на территории РФ, потребуется также указать реквизиты и БИК российского банка-посредника. При этом номер счета-получателя указывается только в международном формате IBAN, который состоит из 34 символов. Такой формат используется сегодня всеми представителями Европейского Сообщества

Как адресату получить средства

Следует помнить, что средства не приходят сразу. И точное время поступления средств клиенту никто не скажет, так как оно неизвестно. Одна транзакция может проходить через несколько банков-посредников, у каждого из которых предусматривается свой внутренний регламент обработки операций. Для уточнения информации клиент может связаться с банком в который должны поступить средства. К моменту отправки получатель, как правило, уже осведомлен, что в его адрес был отправлен денежный перевод.

Для получения средств перевода адресат должен явиться в отделение банка. Если перевод совершается на конкретный счет, то получатель должен явиться именно в тот банк, в котором у него открыт банковский счет. Второй вариант — оформление транзакции на предъявителя, когда перевод совершается на общий системный счет. Последовательность действий:

• Явиться в отделение банка и предъявить принимающему сотруднику общегражданский паспорт.
• Заполнить платежную квитанцию.
• Дождаться проверки информации — несколько минут.
• Получить средства — в наличном виде или на счет банковской карты.
• Получить уведомление об успешном завершении операции.

Единственным недостатком здесь выступают сроки поступления перевода. Для срочных транзакций такой вариант может не подойти. В остальном SWIFT-переводы значительно выигрывают перед аналогичными системами. Это касается и тарифной сетки, которая не имеет единого выражения.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

• Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
• Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
• Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
• Срок поступления средств — в течение 2 суток.
• Отмена перевода — предусматривается.

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

Источник

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

• 1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
• 2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
• 2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
• 3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

1. Заказчик – свой банк.
2. Банк заказчика – Банк-отправитель.
3. Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
4. Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
5. Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
6. Банк-получатель – Банк исполнителя.
7. Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

• переводить можно любую сумму , так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
• деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
• после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.

Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник