Перевод в испанию дешево

Перевод денег в Испанию

В последнее время вопрос перевода денег в Испанию довольно актуален, в связи с ужесточением испанскими банками требований к трансграничным банковским операциям.

Как перевести деньги в Испанию?

Принимая во внимание актуальность вопроса и отсутствие по нем качественной информации, рассмотрим, какие требования необходимо соблюдать для осуществления беспрепятственных переводов денежных средств в Испанию, равно, как и в другие страны Европейского Союза. Проанализируем существующие ограничения и иные аспекты которые полезно знать.

Итак, с чем связаны существующие ограничения:

Межправительственная организация «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» (FATF) вырабатывает мировые стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма и осуществляет оценку соответствия национальных платежных систем этим стандартам. Наиболее известными являются так называемые «40 рекомендаций» выработанные этим органом.

Эти рекомендации служат прямым вдохновением для органов Европейского Союза, который для защиты Единой Европейской Платежной Системы (SEPA) начиная с 1991 года, принял множество нормативных актов, наиболее весомыми из которых являются Директива 2005/60 / ЕС в целях предотвращения использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма и Регламент EC № 1781/2006 регулирующий положения о информации сопровождающей переводы денежных средств.

Вышеуказанные нормативные акты Евросоюза, являясь обязательными к исполнению странами ЕС, в свою очередь послужили основой для испанских законодательных актов, в частности, Закона 10/2010, от 28 апреля, о предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма.

В довершение, в этом году принят Королевский Указ 304/2014 от 5 мая, регламентирующий применение вышеупомянутого Закона 10/2010, о предотвращении отмывания денег.

Основные действующие ограничения заключаются в следующем:

Усиленные меры по надлежащей проверке клиентов, принимаются банками, среди прочих, в следующих случаях:

• Услуги Private Banking.
• Когда сумма сумма денежных переводов, разовых или многократных превышает 3.000 евро за трехмесячный период.
• Операции по обмену валюты, когда сумма в совокупности превышает 6.000 евро за трехмесячный период.
• Операции с клиентами из стран, территорий или юрисдикций подверженных рискам, или подразумевающие перевод денежных средств из таких стран. (К ним относятся страны, в отношении которых Европейским Союзом или международными организациями применены санкционные меры).

Кроме этого, банки должны учитывать иные ситуации повышенного риска, к которым, среди прочих относятся:

• Операции с клиентами не являющимися резидентами страны.
• Компании, чья структура собственности и управления не прозрачна или чрезмерно сложна.
• Компании, основное назначение которых лишь простое владение активами.
• Операции, не характерные для клиентского профиля, или при наличии неординарных обстоятельств.
• Операции, выполняемые через посредников.

В вышеперечисленных случаях, банки, в зависимости от степени риска, по своей инициативе обязаны потребовать от клиента предоставить один или несколько документов, подтверждающих следующее:

• Целевое предназначение денежных средств.
• Происхождение денежных средств.
• Документы подтверждающие каким путем получены отправителем денежные средства, его имущественную ситуацию.

А также принять одну или несколько следующих мер:

• Банковский сотрудник обязан анализировать предоставленную документацию, сопоставив ее с имеющейся о клиенте – получателе информацией и документацией.
• Также банковскому сотруднику может понадобится авторизация руководства, для осуществления операции.
• Провести усиленный мониторинг, увеличив количество и частоту проверок динамики банковских операций клиента.
• Проверить и задокументировать экономическую обоснованность и логику банковских операций клиента.

В случаях непредставления получателем денежного перевода документов, подтверждающих источник переводимых денежных средств, или если предоставленные документы свидетельствуют о явном несоответствии размера доходов отправителя с отосланной ним суммой денег, денежный перевод будет заблокирован банком. При невозможности предоставить требуемые документы, денежный перевод будет возвращен отправителю, и банк может закрыть счет получателя. О переводах денег, вызывающих подозрения, банк обязан сообщать в Комиссию по предотвращению отмывания денег и валютных нарушений (SEPBLAC). При этом сотрудникам банков запрещено сообщать об этом клиентам, храня в тайне факт возможного расследования в отношении владельца счета.

Остается добавить несколько слов о ввозе наличных денег.

Этот вопрос регулируется Приказом 1439/2006 Министерства экономики и финансов, согласно которому подлежит декларации по форме S-1 сумма наличных денежных средств, превышающая 10.000 евро на человека.

Отдельной темой является факт того, что поступающие денежные средства могут быть расценены испанской налоговой администрацией как доход их получателя, с вытекающими из этого обязательствами по уплате налога.

Вышеизложенным освещены лишь некоторые аспекты трансграничных банковских операций. Количество как нормативно-правовых актов, регулирующих данную и смежные области, так и возможных индивидуальных ситуаций огромны.

Автор: Олег Ястремский (Магистр Банковского и Финансового Права)

Источник

Как перечислить деньги в Испанию

Приобретая недвижимость в Испании, вы столкнетесь с необходимостью перевода денежных средств с личного российского счета или счета, открытого в любой другой стране на личный счет в банке Испании, или непосредственно на счет продавца.

Испания не ставит ограничения на переводимые суммы, но испанский банк при зачислении вклада или банковского перевода из другой страны свыше 3.000 евро может потребовать заполнения декларации. Согласно действующему российскому законодательству, физические лица имеют право единовременно переводить (или выводить) за рубеж до 10.000 долларов США без указания источника происхождения доходов.

В течение двух последних лет в Испании действует своеобразная банковская практика: все движения по счету, открытому в любом испанском банке, на сумму, превышающую 3000 евро, будут заноситься в архив налоговой инспекции. Пристальное внимание уделяется гражданам Испании и иностранцам, имеющим испанский вид на жительство, т.е. налоговым резидентам страны. Испанские банки уведомляют налоговую инспекцию о поступлениях на суммы свыше 3000 евро, а она, в свою очередь, может запросить у владельца счета информацию, о происхождении денежных средств.

Нерезиденты Испании при открытии счета в испанском банке подписывают специальный документ, говорящий о том, что все свои налоги они выплачивают в стране своего постоянного проживания. Это позволяет избегать двойного налогообложения. Нерезиденты не предоставляют ежегодные налоговые декларации в налоговые органы Испании, не платят налоги с поступающих из-за границы денежных средств.

В декабре прошлого года в Испании были приняты новые банковские нормативы. Законодательные изменения направлены на борьбу с отмыванием нелегальных доходов, на усиление прозрачности всех проводимых транзакций, на организацию налогового учета всех денежных поступлений на территории страны.

Заказать консультацию

Межбанковские переводы, осуществляемые на территории Испании , занимают обычно один рабочий день. Международные банковские переводы требуют в среднем от двух до пяти рабочих дней. Испанские банки при зачислении денег на счет не требуют никаких подтверждающих документов. Однако в свете борьбы с отмыванием капитала испанский банк-получатель может настороженно отнестись к переводу денег из оффшорной зоны .

В случае крупных денежных переводов пристальное внимание к операции будут гарантировано. Если на счет, открытый в испанском банке на имя иностранного гражданина, поступит сумма свыше 100000 евро, банк будет вправе заморозить данный платеж до предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств, идентифицирующих отправителя, получателя, определяющих цель платежа. Документы запрашиваются независимо от статуса страны-отправителя (оффшорная зона или нет), на их подготовку обычно дается две недели.

Мы рекомендуем заранее уведомлять банк о крупных денежных переводах. Решение всех вопросов на стадии подготовки транзакции поможет избежать неприятного и неожиданного замораживания средств. Если планируется приобрести недвижимость в Испании, и в связи с этим осуществляется перевод денег, частный договор купли-продажи, договор задатка или любой иной договор, подтверждающий инициирование сделки, послужит для банка достаточным основанием для разрешения операции.

Российские банки для осуществления перевода могут потребовать документы-основания, т.е. тот же самый договор купли-продажи, названный выше. Кроме того, валютное законодательство России предписывает сообщать в налоговую инспекцию об открытии счетов за границей (в течение 1 месяца с момента открытия). Поэтому кроме договора российский банк также может потребовать предъявить справку из налоговых органов, подтверждающую тот факт, что вы уведомили налоговиков об открытии счета в другой стране.

Комиссия за международный банковский перевод варьируется от банка к банку. Обычно она составляет от 2 до 6% от суммы перевода. Сбербанк при переводе в Испанию 1000 евро берет за свои услуги 25 евро, т.е. 2,5%. Кроме того, 2-3 евро стоит дополнительная услуга по заполнению платежного поручения (если клиент не решается самостоятельно заполнить бланк).

Реквизиты, которые требуются для осуществления международного банковского перевода: данные получателя, полное название банка получателя и его адрес банка в Испании, номер расчетного счета, IBAN, SWIFT.

В качестве примера мы приводим платежную ведомость Сбербанка России.

Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» оказывает своим клиентам весь спектр услуг, связанных с открытием счета в испанском банке. Обратившись к нам, вы получите полную и актуальную информацию о правилах проведения банковских операций, что позволит вам избежать многих неприятных моментов. Мы поможем подготовить пакет документов, необходимых для открытия счета, а также проконсультируем в вопросах, связанных с перечислением денежных средств в Испанию из-за рубежа.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» — это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Источник

Как перевести денежные средства в Испанию

Для граждан, часто пересекающих границы Российской федерации, остается актуальным вопрос перевода денежных средств туда и обратно, в зависимости сложившейся ситуации. Из числа наиболее часто встречающихся запросов упоминается «как перевести деньги в Испанию», что для этого нужно. Перевод денег заграницу выглядит более страшным, чем он есть на самом деле. Все зависит от цели и суммы, но для разных случаев подходят и разные способы.

Способы перевода

Деньги за границу можно перевести разными способами: под одеждой, через банк или по воздуху, но большинство пользователей предпочитают легальные и надежные методы. Любой из них 100% сработает, обеспечит доставку средств частному лицу на счет или непосредственно в руки. К таким способам/платежным системам относятся:

• Anelik
• Contact
• Western Union
• Юнистрим
• PayPal
• MoneyGramm

Данный перечень можно продолжить, добавив него банки — «Русский стандарт», «Альфа банк», но они требуют обязательного открытия (существования) счета у плательщика и получателя. Далее будет детально рассказано, что потребуется, чтобы осуществить перевод наличных или с карты денег в Испанию.

Важно. Транзакция по пересылке денег из Москвы в Барселону может быть произведена различными, независимыми способами: главное, чтобы они сработали и комиссия за перевод не превышала допустимые пределы.

Как перевести с минимальной комиссией?

Расчет процентов, составляющих плату за пользование платежным сервисом, зависит от суммы, скорости перевода, конкретных условий данного оператора. Многие системы предоставляют скидки или промокоды, что также поможет сэкономить. Немаловажно наличие представительства выбранного банка или системы в городе (районе) проживания получателя, чтобы ему не пришлось ехать в ближайший мегаполис для вручения перевода, тратить на это время и деньги.

В этом отношении компания Anelik станет приятным исключением: платеж, отправленный с ее помощью, может быть получен в любом почтовом отделении Испании. Рассчитать расходы поможет специальный калькулятор на сайте. Там же есть перечень действующих пунктов приема/выдачи, вдвойне удобно, что информация размещена русском языке.

Комиссия составляет 2% (в редких случаях — 4%). Система отправляет переводы на банковские карты стандарта Visa (MasterCard не поддерживается). Примерные расценки для того, чтобы определить расходы на перечисление (суммы приведены в евро):

• 100 и менее — 3
• до 250 — 5
• 250 и более — 2%

Важно. Чем больше размер платежа, тем ниже комиссия. Установлены ограничения на единовременный суточный, в течение периода в 4 дня и для ежемесячного пополнения одной и той же карты. Они соответственно составляют 5, 9 и 25 тысяч долларов. Данное обстоятельство является минусом Anelik, но обойти его невозможно.

Следующий оператор, Contact, предлагает денежные транзакции частному лицу на его счет в испанском банке, включая вручение по домашнему адресу. Система разработана и функционирует в России, они полностью адаптирована для обслуживания граждан РФ: осуществить платеж можно в салонах мобильной связи «Связной», официальных представительствах. Сфера действия охватывает ближнее и дальнее зарубежье, Contact предлагает своим клиентам постоянно действующие и сезонные скидки. Расценки составляют: для сумм выше 300 евро/долларов — 3%, меньшие — 3 евро и 2%. Доставка чека получателю стоит 2% и 4,5 евро. Нет ограничений на работу с банками в Испании, поддерживаются любой из них. Главное, чтобы валюта счета соответствовала общеевропейской. Важно. Физлица, зарегистрированные как резиденты на территории России, не имеют возможности отправить в течение одного опердня более 5 тысяч долларов в рублевом эквиваленте.

Western Union относится к международным платежным системам, имеет действующий русскоязычный сайт. Начисление комиссии за платеж плавающее, для расчета используются несколько заранее сформированных ставок: суммы в 50 евро и менее обойдутся в 13 дополнительных денежных единиц в этой же валюте, от 50 до 100 — в 15, от 100 до 200 — в 22 и так до верхнего порога, 2,5 — 3 тысячи. За их перечисление платят 121 евро. Это очень дорого, но зато переводимые деньги вручаются получателю быстро, непосредственно в руки (без открытия счета в банке), а представительства компании есть по всему миру.

Юнистрим, динамично развивающийся сервис, отправляет средства из России с фиксированной комиссией: 2 евро на любую сумму при условии обращения клиента с этой валютой и 500 рублей в случае конвертации рублевого платежа. У системы есть офисы повсюду, даже в небольших населенных пунктах, русскоязычный сайт. PayPal является американским оператором, долгое время это накладывало определенные ограничения на пользование его услугами россиян. Размер взимаемой комиссии — 35 евроцентов. Работает с картами российских банков, в этом случае за каждую транзакцию снимается 3,4% и еще 10 рублей. Основное достоинство заключается в простоте регистрации: реквизитами является адрес электронной почты получателя/отправителя.

Не менее известна в мире и СНГ MoneyGramm, ею пользуются для совершения платежей миллионы пользователей. Расчет тарифов осуществляется на сайте оператора, небольшие суммы (до 500 евро) можно отправить в салонах мобильной связи «МТС», «Евросеть», «Связной». Принцип организации тарификации напоминает Western Union: с суммы 100 евро и менее платится 12 денежных единиц, в диапазоне 100-250 — 20, 250-400 — 24 и так далее. Для коридора 7,5 -10 тысяч евро сумма, пересылаемая получателю, уменьшится на 300 единиц (размер комиссии). Это дорого, зато быстро и надежно. Суточный лимит установлен в 5 тысяч долларов (150 тысяч рублей), ежемесячный — в 1 миллион рублей.

Таким образом, однозначного ответа на вопрос о переводе в Испанию с минимальной комиссией не существует: высока вероятность того, что выбранная платежная система с низкой тарификацией не имеет представительства в городе получателя. Или деньги нужны срочно, а такой способ (с небольшим процентом, на выгодных условиях) не позволит передать их вовремя. Большинство сервисов вводит ограничение на размеры перечислений за сутки, неделю или месяц. Утешительным обстоятельством является то, что крупные операторы, кроме наличия большого количества филиалов, предоставляют своим клиентам сезонные скидки, используют программы лояльности для постоянных пользователей. Иногда бывает, что необходимо решить обратную задачу: создать перевод денег из Испании в Россию. Как это осуществить, будет рассказано далее.

Перевод из Испании в Россию

Россияне или легализованные жители Европы, интересующиеся, как перевести деньги со счета из Испании в Россию, могут воспользоваться услугами тех же служб, что и для прямого перевода: Western Union или PayPal, а также набирающий популярность сервис P2P, операторы TransferWise и Azimo. P2P производит онлайн переводы на карточные счета в более чем 100 различных государств, TransferWise работает по США, Европе и Азиатскому региону, а Azimo имеет штаб-квартиру в Великобритании, планомерно расширяя сферу влияния. В последнее время перечень существующих платежных компаний серьезно вырос. Это заставляет ветеранов конкурировать с напористыми новичками, а значит, снижать стоимость услуг и повышать качество обслуживания.

Источник