Азбука финансов: всё о новых комиссиях за переводы в Сбербанке
Банковская комиссия за перевод — это не только заработок банка, но и обслуживание самого процесса перечисления денег. Это работа программистов и инженеров, хранение данных, обеспечение безопасности транзакций и многое другое.
Раньше в Сбербанке не было комиссии за переводы между картами, выпущенными в одном регионе. Если же вы отправляли деньги в другой регион, то платили 1% от суммы. Сейчас банк сделал правила едиными: «банковского роуминга» больше нет по всей стране, если в месяц вы переводите до 50 000 рублей. Таким образом, отмена комиссии касается абсолютного большинства клиентов: в основном все обычные переводы типа возвратов долга или подарков к праздникам укладываются в эту сумму.
В этом материале рассказываем подробно о том, как сейчас выглядят комиссии за переводы в Сбербанке. А ещё делимся лайфхаками, которые позволят обходиться без лишних трат даже при крупных переводах.
Между своими счетами и картами Сбербанка — 0%
Здесь ничего не изменилось: даже если вы отправляете деньги с карты, открытой в Москве, на свой счёт во Владивостоке, комиссия не берётся. Это не зависит от суммы перевода.
Другим клиентам Сбербанка на сумму до 50 000 рублей в месяц — 0%
Правила стали едиными для всех клиентов банка, вне зависимости от региона. Если вы переводите в общей сложности до 50 000 рублей в месяц, то комиссии с переводов не будет. Для большинства это означает, что деньги теперь можно отправлять без комиссии куда угодно: мало кто переводит больше.
Другим клиентам Сбербанка на сумму свыше 50 000 рублей в месяц — 1%
Если по вашим переводам за месяц набирается свыше 50 000 рублей, то все переводы сверх этой суммы будут идти с комиссией в 1%, но не более 1000 рублей. Например, вы сделали три перевода по 25 000 рублей: первые два пройдут с нулевой комиссией, а за третий банк возьмёт 250 рублей.
В другие банки — 1-1,5%
Здесь правила остались прежними: комиссия составляет от 1 до 1,5% от суммы перевода. Конкретный процент зависит от способа, которым вы отправляете деньги (по номеру телефона, по номеру карты или счёта). В любом случае эти операции не расходуют ваш лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка.
Лайфхак-1: автопереводы для нулевой комиссии
Если вы часто переводите примерно одинаковые суммы одному и тому же человеку-клиенту Сбербанка, настройте автоперевод . Это не только удобно, но и экономно — с таких переводов банк не берёт комиссию. Например, вы сделали два перевода на общую сумму 50 000 рублей без комиссии, а потом у вас прошёл автоперевод ещё на 10 000 — комиссия за него тоже будет нулевой.
Лайфхак-2: специальная подписка в Сбербанк Онлайн для нулевой комиссии
Если вы переводите крупные суммы и в месяц набегает заметно больше 50 000 рублей, можно сэкономить: подключить специальную подписку в Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в свой Профиль в приложении, нажмите на строчку «Переводы без комиссии» и выберите подходящий вам тариф:
· 99 рублей в месяц — дополнительные 50 000 рублей переводов без комиссии;
· от 134 рублей в месяц — все переводы на любую сумму на карты и счета клиентов Сбербанка без комиссии;
· от 209 рублей в месяц — переводы на любую сумму клиентам Сбербанка и платежи без комиссии.
Эту подписку можно подключить на 1 месяц, на 3 месяца или на год — чем дольше срок, тем дешевле. К примеру, если вы знаете, что в ближайшем месяце вам надо будет перевести плату за купленную с рук машину, а обычно вы крупные переводы не делаете, то логично подключить подписку на 1 месяц. А если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться на весь год.
Новая комиссия Сбербанка за внутренние переводы с июня 2020 (за что берется и как избежать)
В июне 2020 года Сбербанк изменил тарифы по внутренним переводам денег между клиентами банка. Разберемся, за что теперь придется раскошелиться и как можно сэкономить.
Что случилось
Со 2 июня 2020 года Сбербанк отменил бесплатные переводы денег через банкоматы . Теперь, если вы перечисляете деньги другому человеку через банкомат, с вас возьмут 1% от переводимой суммы.
К примеру, с 4 800 руб. это будет 48 руб. Максимальная комиссия — 1 000 руб.
Переводы между своими дебетовыми картами остаются бесплатными (или перевод с дебетовой карты на кредитку).
Другие комиссии за переводы
Перевод в офисе банка:
- комиссия — 1,5%, минимум — 30 руб., максимум — 1 000 руб., независимо от региона.
Перевод с кредитной карты (на свою дебетовую или другого клиента Сбера):
- комиссия — 3%, минимум — 390 руб.
Как не платить комиссию за перевод
Чтобы не платить новую комиссию 1%, придется забыть о перечислении через банкоматы (хотя это бывает удобно: положил деньги на карту — и сразу перевел).
Переводите деньги только через Сбербанк Онлайн. Бесплатный перевод через приложение возможен до 50 000 руб. в месяц. Если вы переводите больше этой суммы в месяц, то комиссия тоже будет: 1% от суммы, максимально — 1 000 руб. Но все-таки 50 000 — приличная сумма, поэтому многие люди смогут обойтись без дополнительных комиссионных платежей.
А тем, кто переводит больше, Сбербанк предлагает приобрести подписки:
А вот сэкономить на переводах с кредитных карт не получится — комиссия будет в любом случае (3% от суммы, минимум — 390 руб.).
Как в других банках?
Во многих крупных банках внутренние переводы осуществляются без комиссии (ВТБ, Альфа, Райффайзен, Тинькофф и др.) — независимо: онлайн или через банкомат.
Хотя, как считают эксперты, вслед за Сбером могут ввести комиссии и другие банки (особенно на волне отмены банковского роуминга), ведь 1% комиссии — это 1,5 млрд руб. в год.
А вот по мнению руководителя проекта «За права заемщиков» Е. Лазаревой, переводы через банкомат — единственная финансовая услуга, которая доступна самым неимущим, у которых нет компьютеров и смартфонов. Она считает, что:
«Вынуждать их оплачивать ее просто безнравственно».
Друзья, блог « Снова здорово » информирует вас о важных и интересных событиях в стране, помогает научиться защищать свои права. Чтобы не пропустить выход новых публикаций, можно подписаться на наш канал.
Больше полезной информации можно найти на нашем сайте Жить просто .
Комиссия в Сбербанке за перевод денег
Любое финансовое учреждение работает, чтобы получать прибыль. Одна из статей дохода коммерческих банков – комиссия за проведение различных операций (платежей, переводов, снятия денег). Комиссия в Сбербанке за перевод денег будет зависеть от нескольких факторов:
- Осуществляется перевод в пределах Сбербанка или на счет, открытый в другом банке.
- Территория перевода (один регион или разные)
Как провести перевод денег без комиссии Сбербанк?
Хорошая новость в отсутствии комиссии, если счет, с которого переводятся деньги и тот, на который они будут зачислены открыты в Сбербанке. При этом неважно, будете вы использовать интернет-сервис или выполните операцию через банкомат Сбербанка.
Без комиссии данная услуга доступна и при условии, что деньги «путешествуют» в границах одного города или области. Значение имеет, где была выпущена карта (открыт счет). Где в действительности находился держатель счета, когда делал перевод неважно ( на территории России).
Когда вы переводите средства в другой регион (но обе карты принадлежат клиентам Сбербанка) с вас взыщут 1% совершенного платежа. Однако комиссия не превысит 1000 р. В то же время, она не может быть менее 30 р., поэтому переводить небольшие суммы таким образом невыгодно (при переводе ста рублей придется заплатить 30% комиссии) Поскольку размеры комиссий постоянно меняются, лучше перед тем как переводить деньги уточнить эту информацию на официальном сайте или позвонив по номеру поддержки клиентов.
Для переводов в иностранной валюте размеры комиссии несколько иные. Так, минимальный лимит – 15$, но Сбербанк не снимет более 150$.
Вывод: перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно произвести только если средства перечисляются с карты Сбербанка, и операция производится для карт, выпущенных в одном регионе.
Что касается пересылки денег между картами или счетами других банков, например, с ВТБ или на карту Банка Открытие, то комиссия составит – 1,5%, а лимиты для рублевых переводов составляют: 30 р. минимальный и 1500 р. максимальный. Можно сэкономить, если переводить деньги с помощью сервиса Сбербанк-онлайн, тогда комиссия составит 1% и с вас не взыщут более 1000 р.
Что касается взаимных перевод с такими платежными системами как Яндекс Деньги или Webmoney, комиссия будет зависеть от направления перевода (с или на карту Сбербанка). Точную информацию нужно смотреть на сайте платежной системы.
Также можно без комиссии переводить деньги между двумя счетами, открытыми на одного человека или между двумя картами Сбербанка одного держателя, даже если у них разный статус (Platinum и Gold), например, или между Visa и Mastercard.
Условия переводов Сбербанка
Следует помнить некоторые основные моменты, которые касаются любых переводов средств, связанных со счетами Сбербанка:
Одним переводом нельзя перечислять более 100 000 р. с карты. Количество средств, которые можно перевести со счета не ограничено, поэтому крупные суммы лучше переводить со счета, экономя при это на комиссии, поскольку вне зависимости от того, 500 000 р. вы перечислите или несколько миллионов, комиссия не превысит 1000 р.
При использовании услуги «Блиц перевод» комиссия увеличивается до 1,5%, а максимальная сумма, которую сможет изъять банк – 3000 р., минимальная – 150 р. При этом, вы не сможете отправить более 500 000 р. за один раз. Дополнительно 1% вы потеряете, если будете проводить операцию из-за границы
Максимальная продолжительность перевода – 2 дня
Также стоит помнить, что в зависимости от канала перевода, могут быть установлены другие лимиты. Однако эту информацию также всегда можно уточнить по номеру горячей линии или найти на сайте.
Чтобы перевести деньги в отделении Сбербанка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие личность, а также знать номер счета – и тот, с которого вы будете списывать средства и тот, на который они поступят. Также необходимы данные (БИК, название) банка, который выпустил карту получателя. Те же данные необходимы при переводе с помощью «Сбербанк Онлайн», однако никуда идти с паспортом не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет и открыть вкладку платежей и переводов.
Кроме данного сервиса держателям карт или владельцам счетов Сбербанка доступен мобильный банкинг, который можно вызвать СМС-сообщением на номер 900. Также переводить деньги с карты на карту можно используя номер телефона.
Чтобы сэкономить время на выбор подходящего способа отправки денег, можно воспользоваться услугой Сбербанка по подбору перевода. Она доступна на сайте.