Валютные переводы за границу
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.
Лимиты
Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).
Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.
При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.
Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.
SWIFT
SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.
Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.
Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.
Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:
- Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
- Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.
Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.
В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.
Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.
Платёжные системы в интернете
Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.
В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.
Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.
Международные платёжные системы
В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.
Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.
Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.
В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.
«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».
«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.
Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.
Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.
Какие документы нужны
Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.
Как проверить перевод
При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.
Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.
Как отменить перевод
Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.
При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.
Заключение
Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.
Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.
Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.
Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.
Перевод валюты из одной страны в другую
Для граждан России работающих за рубежом и для иностранных граждан работающих в России, актуальным остается вопрос о наиболее выгодном варианте валютного перевода за границу. Валютные переводы физических лиц за границу очень востребованы, так как иностранцы, приезжающие на заработки, спешат отправить заработанные суммы в родные страны своим семьям. Сейчас мы обсудим, как можно отправить валюту в другое государство наиболее выгодным способом.
Через банк
Чтобы наиболее выгодно отправить деньги из одной страны в другую, нужно исходить не только из размера комиссии за перевод. Нужно учитывать степень надежности перевода, чтобы деньги не потерялись, скорость перевода средств, максимальную сумму и т.д. Самым надежным во многих смыслах был, есть и остается банк. В России наиболее выгодные условия банковского перевода предоставляет ПАО Сбербанк. Почему они самые выгодные?
- Скорость перевода достаточно высокая: 1 день при безналичном переводе и 2 дня при переводе наличными. Если оформить регулярные переводы родственникам, то скорость возрастет примерно в 2 раза.
- Комиссия за перевод номинально составляет 1%.
Комиссия имеет минимальный и максимальный предел. Переводя доллары США, Сбербанк возьмет минимум 15 и максимум 200 долларов.
- За один раз можно перевести не больше 5000 долларов США. Если переводится другая валюта, то максимальная сумма будет эквивалентна 5000 долларов США по текущему курсу.
Как видите ограничения не такие уж и жесткие. Перевод можно сделать в 190 стран мира, комиссия при этом не изменится, да и скорость перевода останется прежней. Сейчас существует временное ограничение на переводы в австралийских долларах, вопрос на стадии согласования.
Через систему валютных переводов 
Разумеется, международные банковские валютные переводы очень востребованы, но не менее востребованы международные системы денежных переводов. Систем этих довольно много и комиссии за перевод у всех разные. Какая система денежных переводов предлагает лучшие условия для перевода валюты за рубеж сказать трудно. Дело в том, что скорость перевода и размер комиссии будут зависеть от страны назначения. Рассмотрим это на примере тарифной сетки популярной платежной системы Contact.
- Перевод валюты из России в Азербайджан обойдется в 1% независимо от суммы перевода.
- Из России в Армению перевод валюты будет стоить 1,3%.
- Из России в Латвию можно отправить валюту, заплатив 1,5%, столько же будет стоить транзакция в Узбекистан и Таджикистан.
- Перевод валюты в Южную Осетию будет стоить уже 2% от суммы.
- Из России в Болгарию перевести валюту можно заплатив 2,5%.
- Во Вьетнам от 0,8 до 1%.
- В Германию 2,5%.
- В Грецию 2,5% + 5 Евро за 1 транзакцию.
Клиенты ошибочно полагают, что чем дальше страна назначения, тем дороже перевод, но на самом деле все будет зависеть от финансовой политики страны назначения. В далекий Вьетнам, например, валюту отправить дешевле, чем в дружественную и близкую к границам России Армению. Так что перед выбором системы международных переводов, ознакомьтесь с их тарифами с учетом страны назначения перевода и суммы перевода. Обычно чем больше сумма, тем выгоднее перевод, но не всегда это так.
На какие системы следует обратить внимание, прежде всего: Вестерн Юнион, Юнистрим, МаниГрам, Золотая корона. Нельзя сказать, что какая-то система переводов хуже или лучше. Все будет зависеть от индивидуальных особенностей будущего перевода, в том числе от: типа валюты, страны назначения, суммы, правового статуса резидента и т.д. Проще всего посетить все официальные сайты причисленных нами систем и ознакомиться с их текущими тарифными сетками. За какие-нибудь 20-30 минут, вы сможете гарантированно выбрать наиболее приемлемый вариант перевода.
С помощью электронного кошелька
Если вы являетесь активным пользователем электронной платежной системы или желаете им стать, то можно осуществить перевод через: Киви, Яндекс Деньги или Вебмани. Плюсы такого способа очевидны. Во-первых, для осуществления перевода не нужно выходить из дома. Достаточно пополнить электронный кошелек с банковской карты, а затем осуществить перевод на другой кошелек в страну назначения.
Во-вторых, переброс денег с одного кошелька на другой осуществляется мгновенно, ну или почти мгновенно. В-третьих, можно воспользоваться онлайн-обменником, для того чтобы поменять рубли на валюту. Курс не очень выгодный, но зато все делается быстро и не выходя из дома. Деньги зачисляются на счет после обмена мгновенно.
У этого способа перевода есть существенный минус. Сумма в валюте для перевода в третьи страны очень ограничена. Перевести можно лишь очень небольшую сумму. Также возникают проблемы с обналичиванием средств, а главное это комиссия. За одну транзакцию система может снять до 10% в виде комиссии, а за обналичивание денег придется еще и банку «отстегнуть». Получается, что с помощью электронного кошелька переводить деньги удобно, но довольно дорого и это утверждение верно почти во всех случаях.
Подводя итог, отметим, осуществление перевода валюты из одного государства в другое, может быть связано со значительными расходами. Но если заранее ознакомиться с предложением банков и платежных систем, можно выбрать приемлемый вариант для себя. Если вы делаете переводы валюты на постоянной основе, можно заключить соглашение с выбранной вами организацией и получить небольшую скидку. Удачи!