Перевод валюты внутри россии самому себе

Тема: Перевод иностранной валюты самому себе (ИП >> физ.лицо) внутри РФ

Опции темы

Поиск по теме

Перевод иностранной валюты самому себе (ИП >> физ.лицо) внутри РФ

Подскажите пожалуйста является ли операция перевода иностранной валюты с расчетного счета ИП на счет физического лица если ИП и физ. лицо это один и то же человек?

Буду благодарен если укажете на основанни чего будет или не будет данная операция валютной.

Интересуюсь с целью вывода иностранной валюты полученной в качестве дохода. Выводить напряму с р.с. весьма дороговато, а SWIFT перевод вроде подешевле будет, а может и вовсе бесплатно внутри банка

Эта операция не является валютной (см. 173-ФЗ, п. 9 ч. 1 ст. 1).

Я уточню — внутри банка не может быть SWIFT перевода по положению.

А как это будет выглядеть для банка если я на его же SWIFT отправлю деньги?

Я не понял Вашего буквосочетания.
Если Вы через систему SWIFT отправляете платёж из одного банка в другой — то один банк отправит, а другой банк, что характерно, получит SWIFT-сообщение или телекс установленного формата.
А если Вы с одного своего счёта в банке на другой свой же счёт в этом же банке отправите деньги, то как бы оно не выглядело — банк распечатает бумажку под названием мемориальный ордер, и всё.

Просто я не совсем понял ваш ответ в части «внутри банка не может быть SWIFT перевода по положению.»

Перевод сделал, правда потребовали справку о ВО с кодом 65130. мне не сложно я взял и сделал.

Извините, что влезаю в обсуждение — для меня совсем недавно этот вопрос стал актуальным — в Альфа-Банке и в Райффайзене мне хором говорят, что такие операции запрещены — вот я и готовлюсь к обороне и отстаиванию своих прав

Читаю, что считается валютной операцией: «приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях. «

Нигде не указано, что резидент и резидент не может быть одним и тем же лицом. Ведь в данном случае я, Иванова Мария Ивановна, выступающая как ИП, перевожу на счет физ.лица, Ивановой Марии Ивановны, энную сумму личных денег. И да, это я знаю, что две Ивановы — одно лицо, а средства — мой личный доход. Но как доказать правомерность таких действий, ведь в банке это будет выглядеть именно как валютная операция — перевод с расчетного счета ИП (который банками воспринимается как юр.лицо) на счет физ.лица.

Вопрос к знающим людям: не могли бы вы подкрепить еще какими-то ссылками на законодательство (кроме173-ФЗ, п. 9 ч. 1 ст. 1), доказывающими, что да, допускается такая операция — перевод личных денежных средств в иностранной валюте с расчетного счета ИП на личных текущий счет физ.лица.

Источник

Как законно перевести иностранную валюту

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

Валютные резиденты РФ

С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ — это:

1. Все граждане РФ.
2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство — это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

• Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
• Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
• Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
• Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

Разрешенные переводы в иностранной валюте

По общему правилу переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены (статья 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»). Законны только следующие виды переводов:

1. Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
2. Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
3. Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику — валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники — это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
4. Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации «Внешэкономбанк», именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Банк — агент валютного контроля

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

1. Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
2. Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
3. Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

• Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
• Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
• Военный билет.
• Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
• Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Административная ответственность за незаконный перевод в иностранной валюте

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru

Лучше бы писали «как незаконно».
Все эти прилизанные советы и так повсюду, как платить налоги, как поставить кассу, как раздвинуть ягодицы. Расскажите как работать без кассы, как не платить налоги, как оптимизировать деятельность внутри РФ через офшоры и так далее. Вы же не для клерков и чиновников пишите..

Такое вы только на других ресурсах найдете)

Спасибо за статьи. Полезно знать

лицо тяжелое на фото..

Автор напугал сначала, но потом в его же другой статье был обнаружен текст:

Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.

Неплохо было бы добавить это замечание в пункт про «Ограничения валютного резидента РФ» ↑ ↑ ↑ , что бы не пугать простых заграничных труженников.

Конечно от клейма «российского валютного резидента» теперь не избавиться с момента рождения, но радует, что не-резидентов в обычном смысле слова (Более 183 дней за рубежом) оставили в покое.

Источник

Перевод валюты внутри россии самому себе

21 апреля 2018

Прошлый 2017 год стал триумфальным для так называемого антиотмывочного закона. Знаменитый федеральный закон 115-ФЗ попортил кровь многим предпринимателям и внес сумятицу в сферу межбанковских денежных переводов. Люди стали бояться отправлять большие суммы безналичным переводом – даже самому себе. Как поступит банк? Не заблокируют ли деньги? Можно ли снять нужную сумму без проблем? Объясняем, что к чему.

«Нужно отправить крупную сумму (несколько миллионов рублей) из одного города РФ в другой, исключив физическое перемещение суммы, без сюрпризов со стороны банка (замораживания счетов службой безопасности банка, требованием объяснить суть операции, предоставить разные справки, длительные сроки ожидания выдачи денег и т.п.)»

«Каким образом можно дешево передать большую сумму денег (порядка 3 млн) чтобы потом перевести ее на счет в другой банк без больших комиссий (в ВТБ или Промсвязьбанк, точно банк неизвестно какой) или снять наличкой?»

«По смыслу банки не понимают, что я делаю перевод сам себе. Мой перевод попадает во все проверки, как будто это внешний перевод. Его могут заблокировать или он может подвиснуть и т.д.»

На форумах предпринимателей такие темы обсуждаются регулярно. Клиенты банков, в основном бизнесмены, часто сталкиваются с необходимостью перевести сумму денег до нескольких миллионов рублей в другой город или регион, желательно оперативно и дешево. И главное – без проблем. У большинства из них возникает вопрос: какие есть ограничения при банковских и межбанковских переводах самому себе?

Иначе обстоят дела при переводе самому себе в другой банк. Такая операция считается полноценным межбанковским переводом даже несмотря на то, что отправитель и получатель денег – одно и то же лицо. И здесь клиенты чаще всего сталкиваются с проблемами.

«Переводы между своими счетами в разных банках осуществляются с использованием тех же механизмов, что и переводы на счета других лиц. Обычно это переводы на основании платежных поручений, направляемых в банк лично или через интернет-банк (для таких переводов необходимо указать получателя, номер его счета и банк, в котором счет открыт), либо посредством платежных систем, таких как Visa и MasterCard. В этом случае необходим только номер банковской карты получателя, однако этот способ возможен только для счетов, к которым выпущены соответствующие платежные карты», – говорит эксперт.

Также возможна ситуация, когда клиент, например, берет кредит в одном банке, а платежную карту оформляет в другом. Естественно, у такого человека возникает необходимость в перечислениях собственных средств. Чаще всего такие переводы облагаются комиссией, которая зависит от банков.

Вице-президент «Ренессанс Кредит» Галина Уткина советует в случае переводов крупных сумм консультироваться со специалистами банка обслуживания. Это поможет выбрать оптимальный способ перевода денег самому себе и, возможно, избежать недоразумений со службой безопасности банка и Финмониторингом.

Привычные многим моментальные сервисы перевода «с карты на карту» (card-to-card) ограничены по сумме, а переводы облагаются комиссией. Исключения – для переводов между своими картами.

Кроме того, существует возможность по переводу денежных средств по реквизитам счета-получателя. Во многих банках это можно сделать как через заявление на перевод, которое необходимо написать в отделении, так и посредством дистанционных каналов – интернет- и мобильного банка. При этом обычно перевод денег через эти сервисы и дешевле, и удобнее, так как не нужно лично посещать в офис. Но стоит обратить внимание, что во многих банках установлены лимиты на перевод средств через дистанционные каналы. Поэтому если нужно перевести сразу большую сумму, то лучше обратиться в отделение.

Несмотря на то, что перевод денег самому себе, казалось бы, чисто техническая задача, ее решение может поставить в тупик даже опытных предпринимателей. Недавно один российский бизнесмен в весьма эмоциональном посте рассказал, с какими проблемами можно столкнуться при банковских переводах:

«Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована. СМС-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту. Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету».

С такими же проблемами столкнется индивидуальный предприниматель, который решит перевести полученные за работу деньги с расчетного счета на свой личный карт-счет. Все по тому же федеральному закону 115-ФЗ деньги, скорее всего, будут заблокированы, а банк потребует с бизнесмена объяснений: заплатил ли он налоги с этих средств. Тем более нельзя перевести деньги членам семьи или друзьям.

«Просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это непонятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги», – пишет автор поста.

«К сожалению, суть «банковской инквизиции» такова, что на каждый перевод лучше заключать договор безвозмездно оказанной услуги или какой-нибудь договор дарения, чтобы не попасть на налоги», – заключает эксперт.

Таким образом, даже переводя средства между своими счетами в разных банках следует быть готовым к необходимости объяснять происхождение денег и собирать справки для службы безопасности банка. В любом случае перед операцией целесообразно проконсультироваться со специалистом кредитной организации.

Источник