Перевод валюты за рубеж физическим лицом

Валютные переводы за границу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Лимиты

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.

Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Платёжные системы в интернете

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Как проверить перевод

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Как отменить перевод

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Заключение

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Источник

Перевод валюты за рубеж физическим лицом: доступные варианты и сроки

Перевод валюты за рубеж физическим лицом необходим при наличии родственников или друзей, проживающих в других странах. Если в пределах РФ перевести денежные средства несложно, то в подобном случае можно столкнуться со своими сложностями. При этом усложняется процесс в зависимости от адресата отправителя, точнее государства, в котором он проживает.

Что нужно для перевода денег за границу физическому лицу

Сегодня моментальные переводы осуществляют через банки или платежные системы. Перед процессом в обязательном порядке необходимо удостовериться в правильности ввода данных, а также ознакомиться с курсом обмена. Перевод материальных средств зависит от сложившихся обстоятельств:

• Если гражданину необходимо срочно выслать деньга за границу своим родственникам, используют международные платформы. Например, Вестерн Юнион или Юнистрим. Подобные платежные системы помогают перечислить средства через 20-30 минут. При этом комиссионная сумма начисляется в зависимости от размера переведенного платежа. Срочные переводы осуществляют также при помощи электронных платформ, например, Вебмани. Однако для этого у отправляющего средства физического лица должен быть зарегистрирован электронный счет, иначе осуществить быструю отправку не получится.
• Если человеку необходимо перевести средства с самым низким процентом комиссионных выплат, придется обратиться к банковским переводам. Для совершения процедуры открывать новый счет не потребуется.
• При необходимости отправки крупных сумм, превышающих установленный лимит, используют криптовалюту. Однако здесь можно столкнуться с мошенниками, поэтому для перевода рекомендовано обращаться за помощью.

Все платежные системы и банковские организации гарантируют безопасность и конфиденциальность. Меняются только сроки поступления платежа и суммы комиссий.

Предоставление подтверждающих документов о происхождении и назначении средств при переводе суммы более 5 тысяч долларов

В документации при переводе средств гражданин указывает личные данные получателя, его адрес, номер лицевого счета. Стоит отметить, что на отправку материальных средств действует ограничение. При пересылке более 5 тыс. долларов отправителю потребуется предъявить документ, подтверждающий, что данные средства были заработаны законными путями. В противном случае операция проведена не будет.

Отчет перед налоговой инспекцией

Налоговый отчет необходим для убеждения в том, что конкретный гражданин зарабатывает деньги в рамках законодательства РФ. При попытке перечисления крупной суммы государство недоверчиво начинает относиться к отправителю и пытается исключить вероятность мошенничества. Поэтому для перечисления за границу крупных сумм потребуется предоставить отчет в налоговую инспекцию.

В течение какого срока будет осуществлен перевод

Срок поступления денежных средств зависит от выбранного метода. Стандартный платеж поступает на счет получателя в течение 1-6 рабочих дней. При этом стоит учитывать часовые пояса при отправке денег, а также вероятность развития дополнительных сложностей в рамках другой страны. Переводы на карту поступает в течение 1 дня.

Самые быстрые поступления наблюдаются при отправке денег через электронные кошельки и платежные системы. В таких случаях перевод поступает на счет в течение 15-24 часов. Стоит учитывать, что для отправки денег через электронные платформы у получателя должен быть свой зарегистрированный в выбранной системе счет.

Блокировка счета при неуверенности банка в законности денег

При подозрении финансовой организации в незаконной добыче денег банковский счет отправителя может быть заблокирован или частично заморожен. Чтобы решить проблемы, банк запустит проверку, просмотрит информацию обо всех поступлениях на счет и переводах. Также финансовая организация имеет право сделать запрос в налоговую службу для получения более подробных данных. При обнаружении фактов мошенничества счет может быть полностью заблокирован, а клиент рискует оказаться в «»черном списке» банка. Однако если он сможет опровергнуть информацию о незаконной добыче материальных средств, ограничения на пользование счетом снимаются.

Перевод денег электронными платежными системами

Для перечисления через электронные платформы потребуется выход в интернет, желательно, чтобы у отправителя была хорошая сеть, иначе платеж может зависнуть. Сегодня переводы осуществляют через такие системы, как ЯндексДеньги, QUWI, PayPal.

Что нужно для перевода

Чтобы отправить денежные средства, необходимо первым делом удостовериться в том, что аккаунт в платежной системе привязан к банковской карте отправителя. Для совершения процедуры необходимо иметь нужную сумму на счету, знать электронный счет получателя. Процесс осуществляется в течение нескольких минут, на поступление денег на счет уйдет от нескольких часов до 1 суток.

Двойная комиссия между разными системами

Через электронные переводы деньги можно отправить без дополнительных комиссий. Это правило работает при отправке средств в рамках одной электронной платформы. В иных случаях и отправитель, и получатель заплатят комиссию, размер которой варьируется в пределах 3-6 % от общей суммы.

Ограничения на суммы переводов

Суммарные ограничения зависят от конкретной платежной системы. Через анонимные кошельки можно переводить не более 15 тысяч рублей. При идентифицированных аккаунтах можно отправлять до 500 тысяч рублей. При этом нужно быть готовым к тому, что из-за крупного перевода гражданином может заинтересоваться налоговая инспекция.

Банковские переводы

Отправка материальных средств через банки считается одним из самых безопасных методов. Риск столкнуться с мошенничеством в подобных случаях ничтожно мал. Многие крупные банки РФ имеют филиалы за границей, это обеспечивает своевременное поступление платежа без каких-либо задержек. Для совершения процедуры необходимо посетить отделение выбранного банка и проконсультироваться со специалистом. Он должен рассказать гражданину обо всех необходимых документах, сроках зачисления и суммарных ограничениях.

Крупные российские банки гарантируют надежное обслуживание. И даже если клиент ввел неправильные данные, деньги с его счета не спишутся и он ничего не потеряет. Подобный метод подходит не для срочных выплат, так как банковские переводы поступают получателям в течение нескольких суток. Сегодня подобные услуги предоставляют следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Бинбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Отправка денег через международные платежные системы

К главным платформам, через которые сегодня физлица отправляют денежные средства, являются:

• Юнистрим.
• Вестерн Юнион.
• Золотая Корона.
• Контакт.

Подобный метод получения платежей имеет своим преимущества:

• Средства зачисляются на счет получателя в течение суток. При некоторых технических сложностях процедура может затянуться на 3 дня.
• Для переводов гражданам не нужно открывать новые счета.
• Пользоваться услугами международных систем могут не только граждане РФ, но и нерезиденты страны.
• Для отправки нужен только паспорт и специальный кодовый номер.

Существенным минусом подобного метода является высокий процент комиссионных выплат. Он составляет до 20 % от общей отправляемой суммы. Также недопустимо переводить более 5 тыс. долларов. В таких случаях потребуется подтверждение законности источника дохода.

Переводы в ккриптовалюте

Для отправки денежных средств потребуется наличие электронного кошелька. Создать его можно при помощи интернета на смартфоне или компьютере. При этом для отправки небольших сумм идентификация гражданина не нужна, можно воспользоваться анонимностью. Предварительно потребуется конвертировать нужную сумму в криптовалюту, а затем перевести ее на счет получателя. Стоит отметить, что такие переводы не имеют материальных ограничений. Поэтому отправлять можно как мелкие, так и крупные суммы. Комиссия варьируется в пределах 3 % от отправляемых денег.

Видео про денежный перевод:

Получатель получает возможность обналичить полученные средства в течение 1-2 дней после их поступления. При этом на территории некоторых стран им даже не потребуется платить дополнительную комиссию за операцию. Сегодня в РФ подобные переводы пока не получили должную популярность, из-за этого безопасными их назвать нельзя. Из-за низкого уровня обеспечения криптовалюты активами, возрастает вероятность взлома электронных кошельков и хищения денежных средств.

Денежные переводы за границу считаются необходимостью для многих граждан, проживающих на территории РФ. Сегодня отправить деньги в любую точку мира можно при помощи банков, электронных кошельков и международных платформ. Перед совершением процедуры рекомендовано ознакомиться со всеми требованиями, чтобы избежать неприятных последствий.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник