Банковскую карту могут заблокировать даже из-за небольшого перевода
В последнее время меры контроля за движением средств по банковским картам существенно ужесточились.
Всем известно, что сейчас действует закон о противодействии теневой легализации средств, полученных преступным путем.
Банкам предоставлены широкие полномочия по проверке всех операций, которые проводятся на их счетах как физическими, так и юридическими лицами.
И если вы считаете, что вас этот вопрос никак не касается, то очень сильно ошибаетесь.
Все, у кого есть банковские карты, а таковых сейчас большинство, могут в любой момент получить уведомление о блокировке своего счета в связи с выявлением «подозрительной операции».
У банка на сегодняшний день есть два нормативных основания, по которым он имеет полное право заблокировать вашу карту:
1) упомянутый уже Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года №115-ФЗ.
Но он обязывает банки контролировать только операции на сумму от 600 тысяч рублей. Поэтому обычные денежные операции на небольшие суммы не могут стать предметом пристального внимания банка,
2) Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ.
Именно с этим законом в последнее время и связано большинство жалоб на блокировку банковских карт граждан, причем суммы операций при этом не имеют значения.
Согласно п. 9 статьи 9 этого закона банк имеет право приостановить или прекратить перевод денежных средств в случае нарушения клиентом правил использования банковской карты, определенных в договоре.
Такая формулировка в законе предоставляет банку полную свободу действий: он может включить в типовой договор карточного счета любые правила по своему усмотрению и за их невыполнение блокировать карту гражданина.
В большинстве крупных банков договоры карточного счета предусматривают право приостанавливать операции, имеющие признаки «необычной».
В итоге это сводится к тому, что банк может приостановить на основании этого пункта договора любую вашу операцию по банковской карте, если посчитает ее подозрительной.
При этом операция может совершаться как на 100 рублей, так и на 10 000 – сумма абсолютно неважна.
К признакам подозрительных операций относятся:
— необычный, путанный характер сделки, где не прослеживается конкретной законной цели,
— зачисления на карточный счет гражданина крупных сумм от третьих лиц с их незамедлительным обналичиванием или переводом на другие счета,
— проведение денежных операций через интернет или электронные кошельки, когда точно идентифицировать клиента невозможно.
В соответствии с этими критериями банковскую карту гражданина могут заблокировать даже из-за таких, казалось бы, безобидных операций, как:
— зачисление на карту стоимости покупки (автомобиля, гаража, дачи и т.д.). Был прецедент в суде, когда банк заблокировал карту после того, как на нее перевели оплату в 300 тысяч за проданную машину, а получатель начал снимать эти деньги наличными в банкомате,
— оплата по своей банковской карте чужого кредита. В практике был пример, когда карту жены заблокировали за то, что она оплатила кредит мужа через Мобильный банк на своей карте. Это расценивается как незаконный перевод третьему лицу,
— перевод родственнику или знакомому с карты на карту, если тот в это время находится за границей. Это могут расценить как вывод денег за рубеж,
— сбор денег с коллектива на подарки, организацию мероприятия и т.п. посредством зачислений на карту. Если банк заметит частые переводы со счетов других лиц, которые затем обналичиваются – это повод заблокировать карту.
Чтобы разблокировать карту, придется явиться в банк с документами, которые подтверждают законность проеденных вами операций, или, по крайней мере, с письменными объяснениями других лиц, которые участвовали в переводах.
Как показывает практика, суды встают на сторону банков, если возникает спор о незаконности блокировки карты из-за подозрительных операций.
Поэтому, делая или получая переводы на свою карту, будьте аккуратны: не указывайте двусмысленных комментариев в назначении платежа, не используйте карту только для получения денег от других лиц, делайте разные операции.
«Сбербанк» массово блокирует переводы 1 000 рублей на банковские карты
“Карту аннулируют”, “требуются бумаги, обосновывающие появление денег”, “попросили предоставить фото карт, с которых был совершён перевод” и другие ужасным мучения, которые банки сулят при переводе с карты на карту, по версии новой газетной утки. СМИ гонятся за сенсацией, а в отсутствие хорошей темы, новость должна быть настолько бредовой и пугающей, чтобы выглядеть правдоподобно. Такую тему незамедлительно нашли: “обоснование/блокировка перевода в 1000 рублей”.
Забегая вперёд скажу, что блокировать никого не “начали”, мошеннические операции блокируют с сентября. А истории, на которых строится информационный повод, либо не до конца правдивы, и в них упущены важные факторы, либо сильно извращены при пересказе.
В итоге: спать можно спокойно.
Откуда началась паника?
Волна истерии по поводу автоматического начисления налогов на переводы с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Её и создали “Известия”, рассказав без особых подробностей истории трёх людей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:
“Сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций”
“Специалист колл-центра” банка “перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp”
“Попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей”
Такое “доказательство” посчитали достаточным, чтобы заявить о множественных блокировках по всей стране. Вот какие заголовки вы можете увидеть в новостях сейчас:
“Банки стали требовать от клиентов обосновать переводы на тысячу рублей” Русская Газета
“Банки пригрозили блокировать карты россиян за необоснованные переводы” Лента.ру
Истории, которые потрясли интернет отсутствием в них логики и мистическими подробностями.
Все три случая сопровождались очень странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, насколько в историях нет места логике. Например у первого героя сотрудник банка требовал переслать документы ему в WhatsApp. По утверждению третьего героя, банк Тинькофф просил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых был сделан перевод на карту владельца.
Почему на самом деле могут заблокировать перевод?
Заканчиваю с критикой несвязных историй и перейду к сути: в этих историях потеряны подробности, либо они пересказаны не совсем верно. В результате, логичное и закономерное превратилось в нелогичное и возмутительное.
Обратимся к букве закона и тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, позволяющий банкам блокировать на три дня перевод, который они сочтут мошенническим. За эти три дня они должны связаться с вами, чтобы подтвердить, что перевод совершаете именно вы. Всё. Ничего другого. Что интересно, действие закона началось с 26 сентября и “Известия” уже писали об этом.
Настоящих причин блокировки перевода может быть только три и все они были подробно перечислены ЦБ:
Отказать же в переводе вам по закону 167-ФЗ не могут. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют счёт, упущена одна важная деталь: он либо не смог доказать, что это он, а не мошенник, либо он совершал незаконные действия. Например обнал, получение денег с р/с юрлица, незаконная предпринимательская деятельность и прочее.
Заканчивая историю про заблокированные 1000 рублей хочу пожелать вам критического взгляда на происходящее вокруг.
Сбербанк чаще стал блокировать карты – что говорит закон?
В последнее время все больше появляется информации о блокировки банковских карт, а также денежных переводов. Говорят, даже перевод в 1000 рублей может вызвать подозрение у банка. Особенно трепетно к переводам относится один из ведущих банков нашей страны — Сбербанк России.
Чем объясняет блокировки Сбербанк?
В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика. В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка. Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками.
При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.
В банках говорят и по-другому. Блокировка транзакции связана не с суммой, а с характером перевода. При подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ — Примеч. ред.
Что говорит закон по поводу ограничения переводов
Если клиент подтверждает, что перевод осуществляется по его инициативе, то банк обязан немедленно снять ограничения. Если же в течение 2 рабочих дней, ответа не последует, то банк автоматически обязан снять блокировку.
Причем банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного времени клиент равномерно осуществляет списание средств до 2-3 тысяч рублей в месяц, а тут в один момент решил сделать перевод более 30 тысяч рублей. Такая операция с высокой долей вероятности вызовет подозрение у банка.
В последнее время, банки, в том числе и Сбербанк России, требуют представить документы, которые обосновывают перевод денежных средств. С точки зрения закона, это неправомерно.
Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
Как обезопасить себя от блокировок
Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.