Эти слова способны заблокировать ваш счет
Многие из нас пользуются услугами денежных переводов с помощью мобильного телефона. Заполняя данные об отправителе и получателе, нужно дополнительно указать какую-то информацию в сообщении (назначение платежа). На банковском уровне, это не просто сообщение близкому другу или родственнику. Информация официальная, она проверяется многоуровневой системой каждого финучреждения. Одно неправильное сообщение может оставить вас без денег (согласно закону 115-ФЗ). Удалось выяснить, за что банк может заблокировать ваш счет и лишить денег.
Все сообщения под контролем
Обычная шутка, отправленная другу в сообщении банковского перевода, понятные фразы между близкими людьми, могут закончиться блокированием перевода и банковского счета. Все сообщения после отправки проверяются, это происходит в несколько этапов. С каждым годом алгоритм проверок меняется, он становиться более эффективным и достоверным. Различают математический и лингвистический алгоритмы проверки счетов, переводов и сообщений.
Алгоритм проверки держат под секретом, поэтому определить на 100%, что конкретная фраза или слово не попадет под внимание контролирующего органа, крайне проблематично. В каждом банке работают службы финансового мониторинга и безопасности. Десятки специалистов ежедневно следят за подозрительными сообщениями, анализируют текст, определяют разных нарушителей.
Если столкнуться с нарушением закона 115-ФЗ, придется все равно объяснять представителям банка, что именно вы имели ввиду, отправляя текст. Также придется объяснять, что в конкретной фразе нет ничего подозрительного, все доходы и переводы легальны. Поэтому стоит заранее ознакомиться с частью обнародованного списка слов, которые могут привести к блокировке.
Какие слова не стоит писать в сообщениях?
Анализ и проверка сообщений обходиться очень дорого
Представители банков заявляют о больших трудозатратах на проверку всех операций клиентов. Есть также разные фильтры проверок для платежей с разным назначением. Например, трансакции, в которых сообщения начинаются с цифр 401-406, проходят ускоренную проверку, так как это государственные или бюджетные переводы. Система автоматически проверяет действие клиента по нескольким параметрам: кто отправил деньги, где был выполнен перевод, информация о регистрации клиентов, частота свершения операций и т.д.
Берутся общие данные по каждому клиенту, выделяются те операции, которые были несвойственны в этом месяце. После первичной проверки, все подозрительные трансакции отправляются на усиленную проверку. Весь этот процесс занимает достаточно много времени и сил.
Информация и параметры платежа (сумма, частота выплат) являются интересными для банка. Однако, это не критичный фактор для блокировки самой операции или банковского счета. Система выстроена таким образом, что вся информация заноситься в базу, а затем, новые трансакции и подозрительные операции сверяются с базой, проходят повторную проверку.
Многоуровневый алгоритм проверки позволяет определить уровень риска и опасности конкретного перевода. Ручную модерацию и проверку приходит ограниченное количество сообщений. Это делается с той целью, чтобы не перегружать работников лишними сообщениями.
У каждого банка есть «портрет пользователя», основанный на финансовых операциях и других действиях, связанных со счетом. Как только появляется трансакция, которая не соответствует действующему «портрету», действие отправляется на дополнительную проверку.
Что нельзя писать в комментариях при переводе денег с одной карты на другую?
По информации Центробанка, за год жители России перевели друг другу средства на общую сумму более 27 триллионов рублей. Законы обязуют отечественные банки следить за переводами клиентов на сумму более 600 тысяч рублей. Но на деле учреждения блокируют карты даже за операции в пару-тройку тысяч рублей. Причиной подобных действий становятся подозрительные комментарии к переводам.
Отправители переводят деньги получателям через мобильное приложение и указывают в комментариях к операции стоп-слова. Сотрудники банка замечают это и блокируют карту. Дело может дойти даже до того, что отправителя и получателя вызовут в полицию.
Газета «Аргументы и факты» пообщалась с читателями и рассказала, какие слова не нужно писать в комментариях при переводе средств.
1. Названия боеприпасов, а также слова, которые связаны с вооруженной борьбой (нельзя писать даже в шутку)
Жительница Петербурга несколько лет покупает фрукты и овощи в палатке рядом с домом. Один раз она приобрела килограмм гранатов. У продавца не было сдачи с купюры номиналом 5000 рублей, и он предложил покупательнице перевести деньги на его карту. Женщина согласилась и перечислила продавцу несколько сотен рублей, написав в комментариях: «За гранаты».
Средства до владельца палатки не дошли, поскольку в службе безопасности банка посчитали, что деньги были переведены не за фрукты, а за боеприпасы. Карта была заблокирована.
Будьте уверены, если в комментариях вы напишете «гранаты», «взрывы», «бомбы» и подобные слова, банк обязательно заблокирует вашу карту и передаст данные в правоохранительные органы.
2. Названия незаконных операций
3. Фамилию постороннего человека
Москвичка дала подруге в долг несколько тысяч рублей. Деньги были переведены на карту ее гражданского мужа, только в сообщении к переводу отправительница указала фамилию подруги. Сотрудников банка это смутило, и они заблокировали карту москвички. Ей пришлось идти в отделение и писать объяснительную. Там клиентке рассказали, что все операции проходят через систему мониторинга. Ей показалось подозрительным то, что у владельца карты одна фамилия, а в комментариях указана другая.
4. Название услуги или продукта
Дорогие читатели, пишите ли вы что-то в комментариях при переводе денег с одной карты на другую? Случались ли с вами подобные ситуации, которые описаны в материале? Пишите внизу, нам будет интересно узнать!
За эти слова вашу банковскую карту могут заблокировать: чего нельзя писать, когда переводишь деньги
Следи за словами, когда переводишь деньги!
Мы уже касались темы, за какие операции могут блокировать ваши банковские счета.
Сегодня я предлагаю разъяснить особенности очередной профанации наших «мыслителей» и обсудить моменты, по которым банки могут блокировать ваши банковские счета.
Вся эта псевдопрофилактика финансирования терроризма и предотвращения отмывания доходов, полученных незаконным путем, почему-то обращена на всех граждан нашей страны. Не кажется ли вам странным, друзья, что врагов наше доблестное правительство ищет внутри страны среди обычных граждан? Это я о 115-ФЗ, который написан еще в 2001 году и отредактирован, доработан, так сказать, в 2017-м.
Как теперь страшно переводить таксисту деньги за проезд на карту, если оказался без наличных!
Слышала, что некоторые в сопроводительных СМС в таких случаях пишут таксисту «спасибо за ночь». А таксисты часто дают для перевода номер карты жены.
У меня, кроме смеха, новые запретительные меры в целях предотвращения терроризма ничего не вызывают. Правда, не так смешно тем, у кого счет блокируют. Хоть и не надолго. Банки не могут нажатием волшебной кнопки блокировать ваш банковский счет, поэтому, как правило, дадут уведомление о том, что «ваш счёт временно ограничен», «приносим извинения за временное ограничение». Но есть и случаи, когда банк блокирует счёт клиента «молча», ничего не объясняя:
Итак, что же может вызвать подозрение у наших бдительных банковских мониторинговых систем? Думаю, всем понятно, что никто вручную наши СМС и назначения платежей не читает. Это делает система. Банки проверяют сообщения, исходя из собственных требований безопасности и службы финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. И у разных банков разные системы.
И есть список особенных секретных слов между террористами и их пособниками, а также коррупционерами и наркодилерами и торговцами. И он един для всех них, что примечательно. Следите, чтобы в ваших сообщениях при переводе средств, даже между своими счетами, у вас они не появлялись!
В список особо подозрительных слов вошли все названия психотропных препаратов и наркотических средств. Так что ни за что не пишите в назначении платежа «спасибо за ацетилальфаметилфентанил!» или «за амфетамины».
В список включены и специфические слова: «закладка», «ингалянт», «доза», «релакс», «таблетка» и т. п.
Так как закон призван создавать вид кипучей деятельности в борьбе с терроризмом и коррупцией, можно догадаться, что такие слова как «коррупция», «взятка», «откат», «блат», «пособничество», «смертник», «бомба», «взрыв», «теракт» и тому подобные «взрывчатые» слова привлекут внимание наших бдительных органов. Так что если вам хочется «насолить» своим «бывшим» или конкурентам, теперь вы знаете, что можно сделать, о чем уже многие шутят в Сети:
Как пишет Наталья Стрельцова, в материалах банков особое внимание уделяется счетам получателя, которые начинаются на 401 (совершение выплат в бюджет страны), 402 (платежи в муниципальный бюджет), 403 (обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента), 404 (внебюджетные фонды) и 405—406 (компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов на федеральном или местном уровне).
Хотя на практике блокировки случаются и просто так
Хотя другие эксперты банковской сферы отмечают, что для банка суть нашего словесного послания (назначение платежа) не представляют интереса. Банк отслеживает саму модель перевода средств и соответствия ее некоторой сложившейся закономерности.
Следует ли из этого, что когда человек (или юрлицо) становится новым клиентом банка, его модель финансового поведения еще не сформировалась и можно тырить и обналичивать? По такому принципу работают фирмы-однодневки.
Подытожим, друзья. «Оберегом» вашей банковской операции может стать фраза: «Частный перевод не торгового характера, НДС не облагается». Кому так писать долго, пишите короче «возврат долга» или просто «долг», «оплата по счету», «пополнение счета».
Я согласна с многими финансовыми экспертами, кто говорит, что 115-ФЗ не имеет никакого отношения к борьбе с терроризмом и предотвращением отмывания денег, как, впрочем, и «пакет Яровой», и остальные 90% всех проводимых антитеррористических мер в стране. Мы платим с вами налоги, но не за результат, а за видимость бурной деятельности, настоящее название которой – профанация.
Ну а что касается отмывания денег, то вот тут как раз наши ведущие банки, внесенные в санкционные списки Америки, очень продуктивно используют отмывание средств и вывод их. Только это проводится не через государственные банковские счета (С2С) муниципалитетов, а по другим схемам. Например: выпуск облигаций и закладка их в банк с последующим дефолтом, выдача кредитов под фиктивные залоги, выплата по подложным судебным решениям (Молдавия проявила себя в такой схеме недавно) и еще многое-многое-многое, что видят и не видят наш ЦБ и правоохранительные органы.
Будьте внимательны и следите за правописанием, когда указываете назначение платежа, или пишите сопроводительное СМС.
Согласно положению ЦБ о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, в платежном поручении указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость.
Если речь о переводах между физлицами, то тут всё проще, главное — смотрите, чтобы Т9 не подвёл. А банки и в целях просто профилактики могут блокировать/приостанавливать счета.
Анна Крик, эксперт по личным финансам, консультант, бизнес-тренер