Азбука финансов: всё о новых комиссиях за переводы в Сбербанке
Банковская комиссия за перевод — это не только заработок банка, но и обслуживание самого процесса перечисления денег. Это работа программистов и инженеров, хранение данных, обеспечение безопасности транзакций и многое другое.
Раньше в Сбербанке не было комиссии за переводы между картами, выпущенными в одном регионе. Если же вы отправляли деньги в другой регион, то платили 1% от суммы. Сейчас банк сделал правила едиными: «банковского роуминга» больше нет по всей стране, если в месяц вы переводите до 50 000 рублей. Таким образом, отмена комиссии касается абсолютного большинства клиентов: в основном все обычные переводы типа возвратов долга или подарков к праздникам укладываются в эту сумму.
В этом материале рассказываем подробно о том, как сейчас выглядят комиссии за переводы в Сбербанке. А ещё делимся лайфхаками, которые позволят обходиться без лишних трат даже при крупных переводах.
Между своими счетами и картами Сбербанка — 0%
Здесь ничего не изменилось: даже если вы отправляете деньги с карты, открытой в Москве, на свой счёт во Владивостоке, комиссия не берётся. Это не зависит от суммы перевода.
Другим клиентам Сбербанка на сумму до 50 000 рублей в месяц — 0%
Правила стали едиными для всех клиентов банка, вне зависимости от региона. Если вы переводите в общей сложности до 50 000 рублей в месяц, то комиссии с переводов не будет. Для большинства это означает, что деньги теперь можно отправлять без комиссии куда угодно: мало кто переводит больше.
Другим клиентам Сбербанка на сумму свыше 50 000 рублей в месяц — 1%
Если по вашим переводам за месяц набирается свыше 50 000 рублей, то все переводы сверх этой суммы будут идти с комиссией в 1%, но не более 1000 рублей. Например, вы сделали три перевода по 25 000 рублей: первые два пройдут с нулевой комиссией, а за третий банк возьмёт 250 рублей.
В другие банки — 1-1,5%
Здесь правила остались прежними: комиссия составляет от 1 до 1,5% от суммы перевода. Конкретный процент зависит от способа, которым вы отправляете деньги (по номеру телефона, по номеру карты или счёта). В любом случае эти операции не расходуют ваш лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка.
Лайфхак-1: автопереводы для нулевой комиссии
Лайфхак-2: специальная подписка в Сбербанк Онлайн для нулевой комиссии
Если вы переводите крупные суммы и в месяц набегает заметно больше 50 000 рублей, можно сэкономить: подключить специальную подписку в Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в свой Профиль в приложении, нажмите на строчку «Переводы без комиссии» и выберите подходящий вам тариф:
· 99 рублей в месяц — дополнительные 50 000 рублей переводов без комиссии;
· от 134 рублей в месяц — все переводы на любую сумму на карты и счета клиентов Сбербанка без комиссии;
· от 209 рублей в месяц — переводы на любую сумму клиентам Сбербанка и платежи без комиссии.
Эту подписку можно подключить на 1 месяц, на 3 месяца или на год — чем дольше срок, тем дешевле. К примеру, если вы знаете, что в ближайшем месяце вам надо будет перевести плату за купленную с рук машину, а обычно вы крупные переводы не делаете, то логично подключить подписку на 1 месяц. А если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться на весь год.
Сбербанк ответил почему ввел комиссию на переводы
Сбербанк в рамках смены тарификации сделал платными внутренние переводы через банкоматы. Теперь клиенты должны заплатить 1% от суммы (но не более 1000 рублей) при трансфере средств через устройства самообслуживания. При этом бесплатные переводы до 50 тыс. рублей в месяц сохраняются через сервис «Сбербанк Онлайн» и смс-банк. В кредитной организации отметили, что доля операций, совершаемых через банкоматы, в общем объёме переводимых денег составляет около 1%.
Порядка 1% от всех операций: Сбербанк ввёл комиссию за перевод денег через банкомат
РИА Новости © Евгений Одиноков
В рамках изменения тарификации Сбербанк ввёл комиссию на внутренние денежные переводы через устройства самообслуживания. Теперь за трансфер любой суммы через банкомат клиенты должны заплатить 1%, однако комиссия не может превышать 1000 рублей вне зависимости от региона. Соответствующая информация размещена на сайте банка.
Как поясняется в пресс-службе финансовой организации, новая система введена со 2 июня. Она предполагает, что клиенты могут бесплатно переводить до 50 тыс. рублей в месяц, а затем либо приобрести подписку для совершения беспроцентных переводов, либо платить 1% с каждой транзакции. Однако лимит не распространяется на переводы через банкомат.
«Этот ежемесячный лимит удовлетворяет потребности почти 90% клиентов Сбербанка», — сообщили в пресс-службе, уточнив, что через банкоматы совершается порядка 1% от всех операций по переводу денег.
Отмечается, что подавляющее большинство клиентов используют для трансфера средств сервис «Сбербанк Онлайн» и смс-банк. Эти способы перевода на сумму до 50 тыс. рублей в месяц остаются бесплатными.
В начале июня в пресс-службе Сбербанка сообщали, что система подписок позволяет повысить порог бесплатных переводов: за 99 рублей в месяц можно переводить до 100 тыс., а от 134 рублей в месяц можно оформить безлимит на переводы внутри банка. Сделать это нужно в приложении «Сбербанк Онлайн».
При этом сервис «Автоперевод», который предусматривает регулярную передачу одинаковой суммы выбранному получателю, позволяет совершать внутрибанковские трансферы средств без комиссии. «Этот перевод не будет учитываться в расходовании бесплатного лимита», — заявили в банке.
Переводы между регионами: в России вступил в силу закон об отмене «банковского роуминга»
В России вступил в силу закон, запрещающий банкам взимать комиссию за межрегиональные денежные переводы внутри одной кредитной.
Зампред правления финансовой организации Светлана Кирсанова поясняла, что банк не может сделать полностью бесплатными эти подписки: «Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надёжности и стабильности. Поэтому комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техническую поддержку, выстраивание инфраструктуры и операционных процессов».
Эти шаги были предприняты после принятия закона об отмене так называемого банковского роуминга, предполагающего ликвидацию комиссии за денежные переводы между клиентами из разных регионов страны.
Как следует из документа, размер взимаемой комиссии при переводе средств между счетами физлиц внутри одного банка не может быть обусловлен открытием счетов в разных структурных подразделениях кредитной организации.
Тогда же, в октябре 2019 года, глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что 95% всех переводов банка осуществляются бесплатно. При этом он отметил, что возглавляемая им кредитная организация несколько запоздала со сменой модели монетизации.
«Нам нужно было изменить модель монетизации раньше. Мы только с апреля начали проводить различные эксперименты с тем, чтобы понять, что будет адекватно воспринято клиентом», — заявил Греф.
Позднее он сообщил, что Сбербанк тестирует схемы изменения комиссионных платежей, в результате чего к середине 2020-го будет внедрено «промышленное решение».
Согласно годовому отчёту Банка России, в 2019 году объём переводов денежных средств в рамках платёжных систем составил 56,7 трлн рублей. Из них 47,2% пришлось на Сбербанк.
Почему сбербанк стал брать комиссию за перевод между своими счетами
Чтобы перевести деньги, откройте в меню приложения вкладку «Платежи» → Между своими счетами.
Чтобы перевести деньги, откройте раздел «Переводы и платежи» → Перевод между своими счетами и картами.
Вставьте карту и введите ПИН-код → Платежи и переводы → вкладка «Переводы» → Перевод между своими счетами
Обратите внимание
Как сделать перевод с кредитной карты между своими счетами?
Если переводите между своими счетами, в Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.
Какая комиссия за перевод с кредитной карты?
Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.
На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?
Перевести можно на свою рублёвую карту. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?
Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.
Какую сумму я могу перевести с кредитной карты между своими счетами?
Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.
Какие лимиты на переводы между своими счетами и картами?
Между своими счетами и картами можно переводить любые суммы.
Где посмотреть историю моих переводов?
Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В личном кабинете Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?
Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:
· Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
· Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
· Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.
· Если сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
· Установите пароль на телефоне.
· Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.