ЦБ описал новый вид мошенничества при переводе средств через банкомат
Центробанк сообщил о новом виде мошенничества, связанном с переводом средств между картами через банкоматы. Схема описана в обзоре Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, опубликованном на сайте Банка России.
«Был зафиксирован новый способ такой атаки, основанный на несовершенстве сценариев обработки переводов с карты на карту с использованием банкоматов», — говорится в документе.
Этот вид можно условно отнести к мошенничествам с отменой транзакций (так называемым TRF-атакам, от англ. transaction reversal fraud. — РБК).
Злоумышленник выбирает в банкомате перевод от клиента к клиенту, после чего указывает номер карты получателя.
В этот момент банкомат, через который идет транзакция, направляет два авторизационных сообщения: банку, с карты которого идет списание средств, и банку, на карту которого выполняется перевод. Банки проверяют, есть ли у отправителя достаточно средств и т.п.
Одобрение на совершение операций приходит обратно в банкомат «практически одновременно», указывает ЦБ.
Затем выполняется фактический перевод, когда баланс на карте получателя увеличивается. На карте отправителя в этот момент замораживается сумма перевода.
«Затем банкомат «спрашивает» у отправителя о согласии на списание комиссионных за операцию. Отправитель не соглашается, поэтому банк-инициатор отправляет сообщение о возврате в банк-отправитель и банк-получатель», — разъясняет ЦБ.
Замороженные на карте отправителя средства разблокируются, однако к этому моменту получатель успевает снять отправленные ему средства.
Для того чтобы предотвратить такого рода мошенничества, ЦБ советует банкам проверять корректность сценариев работы банкоматов, чтобы одобрение на отмену операции отправителю приходило только после сообщения об успешном возврате переведенных средств со стороны банка получателя.
Еще одна мера борьбы с этим видом мошенничества — получение согласия на взимание комиссии за перевод до отправки авторизационных сообщений на операцию, указывает ЦБ.
В мае «Коммерсантъ» описал другой вид мошенничества с банкоматами Сбербанка. Мошенник, не вставляя карту, выбирает в терминале какую-либо операцию и затем отходит, не завершив ее. На завершение операции дается 90 секунд. Если в течение этого времени следующий клиент вставляет в терминал свою карту и вводит PIN-код, то с нее по запросу предыдущего списываются средства. Сбербанк позднее сообщил, что решил эту проблему и больше таким образом снять деньги злоумышленники не могут.
Развод по телефону: зачем мошенники отправляют жертву к банкомату?
Что делать, если телефонный мошенник направляет к банкомату? Ключевые советы и примеры ситуаций
Когда телефонный мошенник направляет к банкомату: примеры и советы. Фото: TaxLinked.net
Одним из самых распространенных видов мошенничества с использованием платежных карт на сегодняшний день в Украине является телефонное мошенничество. Преступники придумывают множество уловок, но цель всегда одна — перевести деньги с вашего счета на свой. Кроме популярных расспросов о реквизитах карты, воры также придумывают разные аргументы и предлоги, дабы направить вас к банкомату.
К примеру, мошенник убеждает потенциальную жертву в том, что через банкомат она сможет получить денежный перевод на свою карту. Хотя, как известно, в банкомате можно только перевести деньги со своей карты на чужую.
Реальная история: торопливый покупатель
Яркий пример такой схемы развода привела ассоциация членов платежных систем «ЕМА». Жительница Харькова Валентина В., которая выставила на продажу в интернете свое свадебное платье, поделилась своей историей. Женщине позвонила неизвестная и представилась потенциальной покупательницей. Подробно расспросила о товаре, после чего предложила перевести деньги на карту продавцу. Как уверяла «покупательница», для этого нужно лишь отправиться к банкомату, подтвердить операцию перевода и получить наличные в течение нескольких секунд.
Валентина отправилась к банкомату. Сомнения она почувствовала в момент, когда вводила надиктованный по телефону номер карты в графу для карты получателя. Однако «покупательница» так торопила Валентину, да и очередь уже успела образоваться у банкомата, так что женщине было неудобно уточнять нюансы. В результате мошеннической операции с карты харьковчанки было списано 6500 грн.
Другие поводы отправлять жертву к банкомату
Такой повод, как описано выше (якобы покупка товара по объявлению в интернете), часто используется мошенниками. Особенно они способны приспать бдительность жертвы обещаниями оплаты полной стоимости товара.
Еще один распространенный повод отправить жертву к банкомату — пообещать ей «легкие» деньги, неожиданный доход. Это может быть надбавка к зарплате или пенсии, «переплата» по кредиту (которую банк якобы возвращает клиенту на карту), денежный приз или благотворительная помощь. При этом очень часто преступники торопят жертву, не оставляя шансов на здравые размышления.
Нередко мошенники работают в паре. Один звонит и представляется покупателем, второй — сотрудником банка. «Покупатель» спрашивает номер карты, а «сотрудник банка» направляет клиента к банкомату якобы для подтверждения перевода и получения денег.
Еще одна распространенная ситуация: мошенник звонит и представляется сотрудником банка, после чего сообщает о блокировке вашей карты. Чтобы разблокировать ее, по словам звонившего, вам необходимо пройти к банкомату. Но на самом деле цель все та же — заставить вас совершить перевод со своей карты на карту мошенника.
Как не попасться на крючок?
Если вы поняли, что только что случайно перевели деньги на счет мошенника, немедленно звоните в банк. Возможно, средства еще можно «арестовать» в пути и не допустить их поступления на счет преступника.
Секретный код для получения перевода в Сбербанке: куда вводить, что это?
Многие владельцы пластиковых карт постоянно или периодически переводят деньги своим друзьям, родственникам, знакомым. Когда у получателя есть карточка – все просто. Но что делать, если человек просит денег, но находится далеко, и у него нет банковской карты?
Один из возможных вариантов – отправиться на почту, заказать перевод. Но это долго. Можно также воспользоваться каким-либо альтернативным сервисом. Типа Вестерн Юнион, Контакт и так далее. Но там достаточно большие проценты.
Есть ли еще варианты? Быстрые, удобные для двух сторон и с минимальными финансовыми потерями. Есть – подобную услугу своим клиентам предлагает Сбербанк, предложивший людям секретный код для получения перевода.
Что это такое? В чем особенность данной услуги? Как она работает? На все эти вопросы мы ответим в нашем материале.
В чем суть услуги
Суть услуги «Секретный код для получения перевода в Сбербанке» сводится к возможности перечисления денег человеку, у которого нет вообще никаких банковских карточек.
То есть, получатель может находиться на другом конце нашей страны. И он получит высланные ему деньги буквально через несколько минут после отправления. А для их получения требуется знать только секретный код. Отсутствие карточки – теперь не проблема.
Как это работает
Естественно, возникает ряд вопросов:
Работает этот способ передачи денег по такой схеме:
Первый этап пройден. Теперь надо разобраться, как получить деньги, высланные таким образом. Для этого необходимо:
Все просто – дальше вы получаете деньги!
Скорость, комиссия и лимиты
Эти факторы являются важными. Поэтому про них стоит рассказать отдельно:
Наиболее популярные вопросы и ответы на них
Люди, столкнувшись с новой для себя возможностью, часто задают различные уточняющие вопросы. Мы решили написать наиболее популярные из них, а также дать на них поясняющие ответы:
Какую карточку можно использовать для таких переводов?
Для этой цели подходит абсолютно любая дебетовая карта Сбербанка, у которой не истек срок действия, а на счету – достаточно средств для перечисления. Не подходят так называемые дополнительные карты.
Что необходимо, чтобы получить деньги в банкомате кроме самого кода?
Быть клиентом банка, получать уже ранее такие переводы. Или оформить перечисление по номеру мобильного телефона.
Можно ли отменить операцию, если деньги еще не получены?
Да. Для этого нужно зайти в свой профиль в Сбербанк-онлайн. Совершить переход в историю операций. В списке операций найти нужную и нажать на кнопочку «Отменить».
Как быть, если делал перевод, потом решил отменить его, но к этому времени закончился срок действия карты?
В таком случае следует связаться с представителями Сбербанка по контактному номеру, сообщить им о просьбе заблокировать перечисление денег. После этого прийти в отделение, оформить новую карточку, на которую и будут возвращены деньги. Или сразу же указать другую, если она есть, и у нее не закончился срок действия.
Как быть, если отмена операции в Сбербанке-онлайн не срабатывает?
Если деньги еще не получены, то можно позвонить по короткому номеру 800 и запросить срочную блокировку сделанного ранее перевода.
Что делать, если секретный код не пришел?
Если он не пришел одной из сторон, то можно связаться и лично сообщить его. Если же код вообще не пришел, то и деньги получить не получится. Поэтому можно просто отменить операцию и попробовать ее повторить.
Что делать, если код был утерян одной из сторон?
В таком случае второе лицо сообщает первому необходимую информацию. Или делается отмена операции, чтобы инициировать запуск новой.
Как получить все деньги, если отправленная сумма оказалась не кратной ста рублям?
Получить всю сумму можно будет в банке. Если же человек пользуется банкоматом, то он имеет возможность закинуть остаток на счет своего мобильного телефона.
Что будет, если получатель не забрал деньги?
Перевод будет оставаться действительным, пока получатель не заберет деньги. Если же этого не происходит, то отправитель может вернуть его, воспользовавшись процедурой отмены или блокировки.
Как человек узнает, что ему были высланы деньги?
Ему будет отправлено СМС с кодом – на указанный номер мобильного устройства.
Отмените операцию, создайте ее заново, но уже с корректными Ф.И.О.
Что кроме кода потребуется для получения денег в банкомате?
Только дата рождения получателя.
Что нужно, кроме кода, предъявить в банке?
Паспорт или документ, удостоверяющий личность человека, которому были отправлены деньги.
Можно ли таким образом отправить деньги в Крым?
На полуострове отсутствуют фирменные банкоматы и отделения Сбербанка. Поэтому получить деньги в этом регионе таким образом не представляется возможным.
Почему я не могу получить деньги?
Надеемся, что информация, размещенная в нашем материале, вам обязательно пригодится.