Как пополнить вклад Тинькофф банка?
Если возник вопрос, как пополнить вклад в банке Тинькофф, то стоит ознакомиться с самыми основными и популярными способами, позволяющими завести деньги быстро и без комиссии.
Способы пополнения вклада Тинькофф банка
Способов для пополнения мультивалютного депозита три:
Внутрибанковский перевод
Клиентам банка доступен личный кабинет. Через него можно оплачивать покупки, коммунальные услуги, переводить деньги в счет погашения кредита и пополнять вклад. Пополнение производится при наличии у человека карточки Тинькофф банка с достаточным лимитом.
Для этого требуется:
Пополнение вклада Тинькофф без комиссии осуществляется только при использовании дебетовой карты, с кредитки обязательно снимется фиксированный процент. По количеству операций или сумме денежных переводов банк ограничений не устанавливает.
Межбанковский перевод
Также можно использовать карту любого банка. Требуется авторизоваться в личном кабинете и нажать «Осуществить межбанковский перевод» (или нечто подобное) и выбрать карту для списания средств. Указать валюту и сумму, ввести реквизиты вклада Тинькофф, подтвердить операцию. Такая межбанковская транзакция также не отнимает много времени. Переводя деньги с карточки следует помнить – суточный лимит по операциям – 5 штук, за раз разрешается пополнить вклад максимально на 75 000 рублей.
Тинькофф дает людям бонус за пополнение вклада межбанковским переводом любого типа. При транзакции часто взимается комиссия, и чтобы компенсировать потери вкладчику Тинькофф из личных средств добавляет на депозит 0.5% от суммы транзакции. Такая компенсация часто помогает не только войти в ноль, но и остаться в плюсе.
Не все банки берут плату за операцию (с карты Сбербанка точно можно перевести деньги без комиссии), у других сумма фиксированная (10 – 20 рублей). Поэтому, взяв легкий пример с переводом в 20 000 рублей, дополнительно будет начислено 100 рублей, заметно, что даже с учетом комиссии вкладчик получит сверху минимум 50 рублей.
Бонус начисляется при каждом межбанковской операции вне зависимости от суммы, валюты и частоте пополнений. Но в последние 85 дней действия вклада начисление бонуса не происходит.
Пополнять депозит межбанком нужно исключительно используя номер договора, если сначала закинуть деньги на карточку, то 0.5% начислены не будут.
Через партнерскую сеть
Перевести деньги можно:
Это самые распространенные и популярные партнеры Тинькофф банка, а полный список фирм партнерской сети можно найти на официальном сайте Тинькофф.
Почта России – также партнер Тинькофф банка, но сложность заключается в обязательном наличии паспорта и квитанции (распечатывается с личного кабинета) и длительном зачислении средств (до 5 рабочих дней).
Внимание комиссия! Используя партнерскую сеть для пополнения депозита Тинькофф банка, следует не переводить в месяц более 300 000 рублей по номеру карты, иначе банк удержит 2%. При переводе по номеру договора плата производиться не будет, если в течение расчётного месяца вкладчик не будет проводить расходных операций по депозиту.
Как узнать информацию о пополнении вклад?
Проверить, зашли ли деньги на депозитный счет, можно в личном кабинете Тинькофф банка. Доступ к нему есть у каждого вкладчика и достаточно просто авторизоваться и перейти в раздел вкладов.
Кликнув на нужный мультивалютный депозит можно просмотреть выписку. В ней указывается дата и время, сумма и валюта перевода. Начисление бонусов также будет заметно, как и удержание комиссии.
Видео
Пополнение вклада Тинькофф
Для пополнения вклада существует несколько способов, а именно:
Вклады Тинькофф пополняемые?
Обязательно ли пополнять вклад?
Но если пополнять вклад ежемесячно хотя бы небольшими платежами, сумма накоплений будет расти быстрее.
Есть ли комиссия за пополнение вклада?
Зависит от способа и суммы пополнения.
Без комиссии:
Комиссия в 2% от суммы пополнения берется, когда пополнение:
Если вы переводите деньги с карты другого банка, может быть комиссия с его стороны.
Пополнение через партнеров банка (терминалы, Почта России и т. д.)
Самый простой способ пополнить Тинькофф — найти отделение одного из партнеров банка у себя в городе. Вы можете пополнить карту Тинькофф без комиссии в любом отделении Почты России, в салоне Евросети, МТС, в пункте оплаты системы Contact, системы «Город», а также воспользовавшись терминалом Элекснет, КиберПлат или ЕвроПлат.
Обратите внимание, сейчас многие терминалы не принимают купюры достоинством 5000 рублей. Поэтому если есть необходимость пополнить счет на крупную сумму через терминал, нужно позаботиться о размене пятитысячных купюр на тысячные.
Можно ли пополнить через другой банк?
Стоит сказать, что более 0,5% за простой банковский перевод берут только самые зажравшиеся банки, а в нормальных банках комиссии за межбанковские переводы куда меньше, а в некоторых и нет вовсе. Комиссии, если они все-таки есть, могут зависеть от суммы перевода или иметь фиксированную ставку вне зависимости от суммы перевода.
Например, нормальной фиксированной ставкой можно считать 10 рублей за перевод, таким образом пополняя вклад в банке Тинькофф на 10 000 рублей переводом из другого банка вы заплатите 10 рублей, что является 0,1% от суммы перевода, а банк Тинькофф вам в тот же день компенсирует 0,5% и начислит 50 рублей сверху ваших 10 000.
Однако стоит сказать, что 0,5% компенсация происходит только при пополнении вклада. При пополнении карты компенсации не происходит. Также компенсация не происходит при пополнении вклада за 85 дней до его закрытия или позднее.
Пополнение с карты на карту
Если у вас есть дебетовая карта любого банка, то вы можете пополнить с ее помощью свою карту в банке Тинькофф абсолютно без комиссии. Для этого у банка Тинькофф есть очень простой и удобный сервис. Перевод поступает мгновенно.
Какие ограничения? Есть ограничение на сумму одного перевода — не более 75 000 рублей. Также есть ограничение по количеству переводов — не более 5 раз за сутки.
Есть ли комиссии? Банк Тинькофф со своей стороны не берет никаких комиссий. Другие банки обычно тоже не берут комиссии за такие переводы, если карта, с которой переводят деньги — дебетовая. Например, опытным путем было проверено, что перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф проходит без комиссии.
Если у вас какой-то экзотический банк, то вы можете либо уточнить в своем банке по горячей линии вопрос по комиссии для перевода через этот сервис, либо для пробы сначала переведите небольшую сумму и сравните списанную сумму с полученной благо перевод происходит мгновенно.
Можно ли пополнить Тинькофф через Webmoney?
С недавнего времени Webmoney перестал делать прямые переводы на расчетные счета любых банков. Теперь выводить Webmoney нужно напрямую на карту через сервис c2c.web.money. Работает этот сервис следующим образом. Вы размещаете заявку на вывод определенной суммы кратной 100 рублям.
Например, можно заказать вывод 100 рублей или 2300 рублей, но нельзя заказать вывод 250 рублей или 3363 рублей. Эта заявка переходит в очередь ожидания. Другие люди, кому нужно наоборот пополнить свой кошелек Вебмани, также вносят деньги в сервис со своих банковских карт.
А сервис просто сопоставляет такие заявки на ввод и вывод, взымая свою небольшую комиссию. Так как на сопоставление заявок нужно время, то деньги вам поступят не сразу, а через время и по частям. Это нормально, не нужно пугаться. В любой момент вы можете отменить свою заявку и деньги вам вернутся на счет Вебмани. Также вы указываете срок, за который заявка должна быть выполнена (по умолчанию — 2 дня). Если заявка не будет погашена в этот срок, то деньги будут возвращены вам на счет.
Этот метод вывода Вебмани в банк самый дешевый. И он вполне безопасный, так как данный сервис рекомендуется и в справке самого сервиса Webmoney на этой странице, где представлены также и другие методы вывода Webmoney.
Автопополнение вклада
Клиент может установить автоматическое пополнение:
Видеоинструкция
Вклады Тинькофф – до 5% годовых
C 04.08.2020 ставки по вкладам и накопительным счетам снижаются. Вклад на 6-24 месяца принесёт 4%, с повышенной ставкой 4.5%. По накопительным счетам будут начислять 3.14% (вместо 4%).
c 10.11.2020 при включении подписки Tinkoff Pro ставка по вкладам от 12 месяцев может быть 5% – на 0.5% выше чем “повышенная” (скрин от 11.11.2020)
На графике показана динамика ставки по вкладам Тинькофф и ключевая ставка ЦБ.
Если открыть отправить заявку по моей ссылке на 12 месяцев и более, к сумме первого пополнения добавят 0.5% (для новых вкладчиков). Актуальные тарифы по вкладам Тинькофф.
Особенности вкладов в банке Тинькофф
Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 9 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для “галочки” (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Категорически рекомендую в этом качестве банк Авангард и некоторые другие, см. “бесплатный межбанк“. После ликвидации бонуса до нуля, смысл строить новые “лесенки” в банке Тинькофф фактически пропал, остается просто пользоваться обычными вкладами без всяких “лесенок”.
К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ – 0.75%, так что комиссию я “отбивал” вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и “лесенки Тинькова” (рублевые).
Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и “лесенки” делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с “унификацией” вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.
С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.
Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки – позитивно, насколько это возможно.
Кому я не рекомендую терять время:
Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:
Если всё понятно, вперёд.
Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф
Итого, при вкладе на 12 месяцев “повышенная” ставка 4.5%, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в “Тинькофф Банке” действует специальная акция “Приведи Друга”. При открытии вклада от 12 месяцев по ссылке банк подарит ещё 0.5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Итого, вы можете открыть годовой вклад фактически под 5% годовых, не считая капитализации процентов – хорошее предложение по теперешним временам. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.
После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.
Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите “заготовку” вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.
Пополнение вклада Тинькофф
После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить – много.
Здесь есть нюансы, как ни странно.
Во-первых, вклады с “повышенной” ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.
Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.
Пролонгация вклада Тинькофф
По умолчанию любой действующий вклад будет пролонгирован по окончании срока. Поскольку бонусов за пополнение вклада больше нет, выводить его из банка и снова открывать для получения нового бонуса нет смысла. Но есть один нюанс. Если вы открывали вклад с опцией “Повышенная ставка”, то после пролонгации она автоматически отключается, поэтому сразу после пролонгации ставка будет ниже чем могла бы быть (на дату пролонгации). Если это случилось, ничего страшного, достаточно зайти в интернет-банк и снова включить соответствующую галку, и ставка повысится даже “задним числом”. Главное – вовремя это сделать. В новом интернет-банке это выглядит так:
Здесь нужно выключить пролонгацию. Иначе закрытие вклада и получение своих денег от банка Тинькофф может затянуться (а если еще внезапно позвонит банк, а вы кодовое слово забыли – вот вам еще пара дней на выяснение того, кто закрывает вклад – это особенность дистанционного банка).
А если вы хотите пролонгировать вклад, причем по повышенной ставке (с пополнением только в первые 30 дней), то нужно вовремя задвинуть второй движок:
но пополнять можно будет только в первые 30 дней:
Если вы хотите отключить пролонгацию, например, чтобы забрать всю сумму или часть суммы, то выключаем первый движок. При этом в дату окончания вся сумма вклада “упадет” на дебетовую карту:
После закрытия вклада у дебетовой карты автоматически увеличится ДЛС – дополнительный лимит льготного снятия наличных в банкоматах.
Как закрыть вклад Тинькофф
Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.
Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:
Вклад в Тинькофф банке
Видно, что сумма вклада составляет 50500р – это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку “Действия” и смело выбрать пункт “Закрыть вклад”
Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1
Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать – это указать причину закрытия, например самую нейтральную:
Заявка на закрытие вклада Тинькофф
Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор “По окончанию срока“:
Закрытие вклада по окончании срока
Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ – по умолчанию – на дебетовую карту. Другой вариант – заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма “упадет” на карту.
Выбор куда перевести вклад
Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:
Заявка на закрытие вклада принята
Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок – не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.
После нажатия кнопки “Готово” вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:
Вклад будет закрыт
Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.
Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой “лесенки”, нужно, как и в случае “лесенки”, самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во “второй банк” межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.
Получение или вывод вклада в другой банк
Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании: заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту – это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ – самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).
Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.
Второй способ – получение вклада наличными через карту Tinkoff Black. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.
Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для оформляющих банк добавит еще +0.5% к сумме первого пополнения.
Досрочное закрытие вклада в Тинькофф
Такая ситуация может произойти, если что-то пошло не так, и деньги с вклада срочно понадобились. В этом случае при закрытии вклада вы теряете все ранее начисленные проценты.
При сумме вклада более 100000 рублей заявка на досрочное закрытие вклада исполняется на следующий день максимум до 11:00. При сумме вклада до 100000 рублей, досрочное закрытие происходит в этот же день.
Частичное снятие вклада в Тинькофф
Функция частичного снятия довольно редко встречается в банках, обычно срочный вклад можно только закрыть полностью. В банке Тинькофф вы можете снять часть суммы, если вам нужна не вся сумма вклада, а только её часть, вы можете не закрывать весь вклад, а заказать частичное снятие вклада. При этом, проценты на снятую сумму, начисленные ранее – заберут, вы их потеряете. Есть и ограничения. Первые 60 дней частичного снятия нет, а снимать можно минимум 15000 рублей.
Правила по срокам аналогичны досрочному закрытию, при большой сумме деньги поступят на карту на следующий день.
5 комментариев
“Открыть моновалютный вклад можно при обращении в Центр обслуживания клиентов (можно через чат). В приложении и личном кабинете можно открыть только мультивалютный вклад.”
10.06.2019 – Снизили на 0.5% ставки по всем вкладам кроме вклада на 12 месяцев.
С 01.08.2019 низили до 7% и ставки по вкладам на 12 месяцев.
С 23 августа меняются ставки по вкладам.
Рублевые вклады с повышенными ставками:
3-5 месяцев 6% 5,5%
6-24 месяца 7% 6,5%
Рублевые вклады со стандартными ставками:
3-5 месяцев 5,5% 5%
6-11 месяцев 6% 5,5%
12 месяцев 6,5% 6%
13-24 месяца 6% 5,5%
С 01.11.2019 снижаются ставки по вкладам на 0.5% (после снижения ключевой ставки ЦБ на те же 0.5%)
для вкладов в рублях с повышенной ставкой:
на срок 6–24 месяца — 6% годовых (ранее 6,5%);
на срок 3–5 месяцев — 5% годовых (ранее 5,5%).
для вкладов в рублях со стандартной ставкой:
на срок 12 месяцев — 5,5% годовых (ранее 6%);
на срок 3–5 месяцев — 4,5% годовых (ранее 5%);
Также с 12 ноября 2019 г. снижается процент на остаток по всем дебетовым картам Тинькофф (в том числе — в рамках доходных баллов программ лояльности) и ставка накопительных счетов для держателей премиальных карт. Новые ставки составят 5% (ранее — 6%).
Leave a Reply Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.