Как сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру
Тема статьи родилась из ваших вопросов: можно ли сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру? Отвечаю всем сразу и публикую подробный обзор этой процедуры, а также связанных с ней лайфхаков и подводных камней.
Общая схема процесса перевода ценных бумаг
Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).
Как бы тщательно вы ни выбирали брокера перед открытием счета, все равно можете столкнуться с тем, что его тарифы оказались невыгодными в условиях вашей стратегии. Это случается не только из-за того, что вы не учли какие-то нюансы тарифов, но и потому, что компания меняет условия обслуживания клиентов. Например, повышает плату за депозитарий или устанавливает минимальную комиссию за обслуживание.
Причиной желания перейти к другому брокеру часто бывает и падение уровня обслуживания. Например, ухудшение работы торговых терминалов, постоянные сбои, из-за которых не получается совершить сделку и т. д.
Самый простой способ отказаться от услуг компании – зафиксировать прибыль и вывести деньги. Но продавать все бумаги и закрывать счет может оказаться невыгодным по трем причинам:
В этих случаях можно организовать перенос ценных бумаг к другому брокеру. Действовать нужно по следующей схеме:
Заполнить поручение на вывод и зачисление ценных бумаг не так просто. Потребуется найти информацию в разных источниках:
Большую часть этих данных можно посмотреть в уже имеющихся на руках документах. Реквизиты придется запрашивать в службе поддержки или искать на сайте компании. Например, ВТБ размещает информацию следующим образом:
Как посчитать доходность инвестиций – краткий ликбез
Как подсчитать реальную доходность от инвестиций
Заполнять поручение нужно на предложенном брокером бланке. В качестве примера можно ознакомиться с формой, используемой в БКС.
Перед тем как приступать к решению задачи, нужно оценить её экономическую целесообразность. Для этого потребуется:
Определить, сколько вы потеряете на продаже и повторной покупке бумаг, сложнее. Вам нужно учесть не только комиссии и налог, но и попытаться предсказать, как сдвинется цена за то время, что вы будете выводить деньги от первого брокера.
Сколько это стоит
Сразу хочу предупредить, что это не бесплатный и сравнительно затратный по времени процесс. Потребуется не только заплатить за услугу, но и уделить достаточно внимания оформлению документов. Расходы, которые вам придется понести, зависят от выбранных брокеров. Например, ниже приведены тарифы Сбербанка.
Другие популярные брокеры приводят следующие цены на перенос активов:
Вам всегда придётся компенсировать затраты на услуги вышестоящего депозитария. Это не зависит от выбранной компании. Что касается платы за зачисление бумаг, то многие популярные брокеры, например, ВТБ и Тинькофф, заявляют, что оно производится бесплатно. Но важно искать информацию не только в договоре, заключаемом непосредственно с брокером, но и в договоре на депозитарное обслуживание, поскольку чаще всего плату взимает именно эта организация. Консультироваться по телефону недостаточно: служба поддержки брокера может не знать всех тонкостей работы депозитария.
У некоторых популярных брокеров различаются условия для стандартного брокерского счета и для ИИС. Например, у Открытия в первом случае можно обойтись электронным документооборотом, а во втором (ИИС) потребуется обязательно подавать бумажное поручение. Зато выписку со счета депо здесь сделают бесплатно.
Нужно также понимать, что далеко не каждый брокер готов зачислить на него ценные бумаги, купленные с помощью другого посредника. За перевод кэша тоже придется заплатить комиссию, но она может оказаться в разы ниже. Поскольку платить за перенос приходится пропорционально количеству выпусков бумаг на счете, он может оказаться тем выгоднее, чем выше стоимость позиции. Поэтому, если у вас мало акций или облигаций одного эмитента, то лучше продать их и вывести рубли. Если же у вас большой лот или это дорогостоящий актив, то дешевле перемещать ценные бумаги.
Делеверидж и его последствия для инвестора
Как делеверидж влияет на курс акций и экономику
Бывают ситуации, когда нужно закрыть ИИС, чтобы сменить его тип. Дело в том, что вы можете переместить активы с ИИС на стандартный брокерский счёт. Это может оказаться выгодным, если вы использовали ИИС первого типа с вычетом на взнос. Перенеся бумаги на обычный брокерский счет, вы сохраните отсчет времени владениями ими и сможете продать их уже без уплаты НДФЛ. Но некоторые компании, например, Тинькофф, отказывают своим клиентам в таком варианте.
Переход к другому брокеру: лайфхаки и подводные камни
Главная сложность перехода к другому брокеру заключается в том, что в исполнении поручений на ввод и вывод ценных бумаг может быть отказано. Это происходит по двум причинам:
Поэтому нужно уделить повышенное внимание оформлению документов. Некоторые брокеры готовы заполнить такую бумагу за вас за отдельную плату. Есть смысл узнать стоимость такой услуги. Воспользовавшись ею, вы как минимум сэкономите время на поиске данных.
При работе с ИИС отказ от исполнения поручения затянет процедуру. Из-за таких проволочек вы можете не успеть завершить ее в отведенный срок, а он равен тридцати календарным дням. В этом случае вы нарушите требование закона, по которому старый ИИС должен быть закрыт не позднее, чем через 30 дней после открытия нового. Результатом будет потеря права на налоговые льготы. Если ранее вы уже получали вычет первого типа, его придется вернуть вместе с пенями.
Даже если речь идет о стандартном брокерском счете, длительность перевода также нужно принять во внимание. Она зависит от регламента работы компании. Например, в ВТБ заявляют, что поручение исполняется в течение двух рабочих дней. Тинькофф же предупреждает, что на перемещение бумаг к нему может уйти до месяца. Все это время вы не сможете осуществлять операции со своими активами.
Закон о суверенном интернете: взгляд со стороны инвестора
Готовлюсь к введению закона об автономном суверенном интернете
Подводим итоги
Если вы поняли, что вас больше не устраивает брокер, то можете отказаться от его услуг и сохранить свои ценные бумаги. Однако перенос активов целесообразен, если у вас немного позиций и каждая из них измеряется хотя бы пятизначными суммами. Если вы владеете большим числом выпусков и каждый из них представлен в вашем портфеле в малом объеме, то такое решение может оказаться невыгодным из-за комиссий. Поэтому важно сначала тщательно выбирать брокера.
После заключения договора не следует торопиться сразу же собирать широко диверсифицированный портфель. Сначала нужно убедиться, что компания готова предоставить высокий уровень обслуживания, а в ее тарифах не спрятаны подводные камни. Расскажите в комментариях, доводилось ли вам переносить ценные бумаги от одного брокера к другому? Интересуют прежде всего реальные отзывы о переносах акций.
Как перевести ценные бумаги к брокеру из депозитария? Подтверждение затрат.
Распространенная проблема с которой сталкиваются инвесторы, которые переводили ценные бумаги между депозитариями. Причины самые разные для перевода бумаг:
Как перевести акции из депозитария или регистратора к брокеру?
Сама процедура довольно простая. Первым шагом нужно открыть брокерский счет и взять реквизиты счета ДЕПО. Затем отправиться к регистратору или депозитарию, в котором в данный момент хранятся акции и подать поручение на перевод ценных бумаг. Следующим этапом нужно отправиться к брокеру, где открыли счет и подать встречное поручение на прием ценных бумаг. После того, как два поручения «схлопнутся» в течении 2-5 рабочих дней ценные бумаги отобразятся на счете ДЕПО у нового брокера.
Важно! Если не подать встречное поручение на зачисление ценных бумаг в течение 30 дней, то поручение на списание из регистратора или депозитария будет аннулировано.
Сколько стоит перевести акции к другому брокеру?
Всегда возникает две или три комиссии. Первую удерживает регистратор/депозитарий из которого переводите бумаги. Она составляет ориентировочно 500-1500 рублей за поручение. Вторая комиссия, которую удерживает НРД за перерегистрацию бумаг и составляет 65 руб за эмитента. Если перевод иностранных бумаг, то ценник уже выше — 450 рублей. Третья комиссия может быть, а может не быть ее. Брокер, к которому вы переводите активы зачастую не удерживает сборов. В этом проявляется его лояльность к новому клиенту. Но некоторые компании могут взять 500 руб за прием активов на ДЕПО. Как правило НРД выставляет свою комиссию НРД в течение месяца после операции.
Заявление на подтверждение затрат
После перевода ценных бумаг (даже внутри одного брокера) обязательно нужно подтвердить затраты. Формулировка данной бумаги может отличаться в разных компаниях. Однако суть одна — депозитарию необходимо учесть ваши расходы на первичную покупку этих акций или бондов.
Вы заполняете форму на учет затрат в отделении брокера, указываете количество и наименование и прикладываете подтверждающие покупку документы. Это могут быть:
Точный список нужно уточнять у брокера, к которому переводите бумаги. Основные сложности могут на этом этапе возникнуть, если вы когда-то получили акции, работая на заводе либо в ходе приватизации. А если на этот случай накладывается еще наследство или дарение, то иногда сложно раздобыть документы, где будет указано, что «ваша бабушка купила 20 лет назад эти бумаги по 10 рублей».
А что если не предоставить подтверждение затрат?
При последующей продаже ЦБ на бирже у вас образуется полученный доход. Для примера вы продали акции на 100 000 рублей. Если учета затрат не было, то брокер являясь налоговым агентом удержит с вас 13% при выводе денег с брокерского счета. Согласитесь, отдавать 13 000 рублей просто так не хочется. Поэтому, что затраты были не нулевые — нужно проставить цены первоначальной покупки. Например, вы их купили по договору купли-продажи у третьего лица за 80000 рублей. Итого, ваш доход тогда составит всего 20000 рублей вместо 100000. И НДФЛ составит всего 2600 руб в нашем примере. Не забывайте об этой важной процедуре. Большинству брокеров все равно на этот момент и они могут не предупредить или забыть о важности заполнения этого заявления.
Как вернуть излишне уплаченный НДФЛ
Бывают ситуации, когда перевели акции между брокерами или депозитариями и не подтвердили затраты. Продали их по рыночной цене на бирже и вывели деньги. Брокер, разумеется удержит 13% из суммы вывода в и отправит их в налоговую службу. На этом этапе вернуть излишне удержанный НДФЛ можно уже только через ФНС.
Для возврата налога нужно собрать все подтверждающие документы и уже в органе налоговой службы писать заявление на возврат НДФЛ и предоставить реквизиты куда вернуть налог.
Перевод ИИС между брокерами
Исключение из этих правил перевода ценных бумаг между брокерскими счетами является перевод ИИС. Там механика перевода выглядит иным образом. Сначала открывается новый Индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера, а у старого закрывается счет с переводом активов по новым реквизитам. После этого у старого брокера берется справка о физическом лице и его ИИС и передается в новую компанию, куда переводим все активы. В результате данной операции на вашем новом брокерском счете отобразятся все ценные бумаги и будут указаны цены по которым вы приобрели данные бумаги изначально.
Стоимость данной операции лучше уточнять у компании, откуда выполняете перевод своего ИИС. Компания пункт назначения зачастую не берет за это комиссию.
Перевод ИИС от одного брокера к другому. Инструкция
Если вы интересуетесь современным инвестиционным рынком, то прекрасно знаете, что досрочное закрытие ИИС является не самым правильным решением, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет. При этом ситуация может сложиться таким образом, что вас могут перестать устраивать условия брокера, в этом случае оптимальным решением является перевод ИИС от одного брокера к другому.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда из-за невыгодных для вас условий сотрудничества вам потребуется перевести ИИС к другому брокеру, следует осознано подходить к выбору брокерской компании. Как свидетельствует практика, в настоящее время наиболее выгодными условиями отличаются ИИС от БКС.
Если же вы уже успели совершить ошибку при выборе брокера, то специально для вас мы постараемся ответить на вопрос, как перевести ИИС от одного брокера к другому.
Перевод ИИС от одного брокера к другому. Как выбрать брокера
Каждый начинающий спекулянт при открытии индивидуального инвестиционного счета ожидает, что выбранный им брокер будет отвечать следующим запросам:
Ради справедливости следует упомянуть о том, что большинство крупных брокерских компаний обеспечивают для своих клиентов приемлемую стоимость предоставляемых услуг. Проблема заключается в том, что львиная доля присутствующих на отечественном рынке брокерских компаний не в состоянии предложить своим клиентам что-либо помимо стандартного набора услуг.
Выбор брокера, который будет в полной мере отвечать всем вашим требованиям, является довольно сложной задачей. При этом требуется понимать, что, если в момент открытия ИИС условия сотрудничества выбранного вами брокера вас устраивают, нет никаких гарантий, что они не перестанут вас устраивать спустя год или два. Чтобы избежать подобного варианта развития событий, рекомендуется в процессе выбора брокера отдавать предпочтение тем компаниям, которые постоянно развиваются и тем самым расширяют перечень предоставляемых клиентам услуг. Лишь в этом случае условия сотрудничества с брокером будут вас устраивать как минимум на протяжении 3 лет.
Еще совсем недавно инвесторам, которые рассчитывали на получение налогового вычета, приходилось продолжать сотрудничество с брокером даже в том, случае если его условия переставали быть взаимовыгодными. Причина подобного положения дел заключалась в том, что ранее действующие нормы законодательства не позволяли переводить ИИС от одного брокера к другому. Поэтому чтобы не потерять возможность претендовать на налоговый вычет, инвесторам приходилось сотрудничать с брокером как минимум на протяжении трех лет с момента открытия счета.
В 2020 году ситуация изменилась к лучшему, так как был принят законодательный акт, позволяющий инвесторам менять финансовых агентов, обслуживающих ИИС. В настоящее время, как только условия вашего брокера перестанут вас устраивать, вы сможете перевести свой ИИС в другую брокерскую компанию.
Стоит ли продавать ценные бумаги при переводе ИИС
При принятии решения о переводе своего инвестиционного счета от одного брокера к другому вам необходимо заранее позаботиться о судьбе приобретенных вами ранее ценных бумаг. Существует два варианта развития ситуации:
Сразу следует отметить тот факт, что оба пути решения проблемы обладают собственными сильными и слабыми сторонами и предполагают обязательную оплату комиссионных сборов. Чтобы минимизировать финансовые потери, вам необходимо определить размер ваших расходов при первом варианте действий и при втором. В итоге следует выбрать тот вариант действий, который окажется более выгодным для вас с экономической точки зрения.
Отдельно следует упомянуть о том, что расчет финансовых издержек необходимо осуществлять по каждому типу принадлежащих вам ценных бумаг. Это вызвано тем, что для одних ценных бумаг будет более выгодным первый вариант действий, а для других – второй.
Особенности перевода ИИС к другому брокеру
Если вы приняли обдуманное решение о переводе собственного инвестиционного счета к другому брокеру, то вам необходимо действовать по предельно простой схеме. Прежде всего вам необходимо связаться с новым брокером и удостовериться в том, что он согласен на перевод вашего счета. Требуется понимать, что не все присутствующие на отечественном рынке брокерские компании соглашаются на ведение ИИС, открытых у других брокеров, по этой причине существует вероятность того, что вам откажут.
При получении положительного ответа на ваш запрос следует приступить к процедуре открытия инвестиционного счета у новой брокерской компании. В процессе открытия нового инвестиционного счета вам потребуется в обязательном порядке указать наличие у вас другого ИИС. При отсутствии этих данных в заполненной заявке вам могут отказать в переносе ИИС.
Чтобы при переводе ИИС от одного брокера к другому вы не столкнулись с какими-либо непредвиденными трудностями, необходимо строго соблюдать следующие правила:
Особенности переноса ИИС
Действующие правила выделяют на проведение процедуры переноса инвестиционного счета один календарный месяц. До завершения этого периода вы в обязательном порядке должны уведомить налоговую службу о том, что вы сменили брокерскую компанию. Как упоминалось ранее, перенос инвестиционного счета может осуществляться как в виде ценных бумаг, так и в денежной форме. Второй вариант переноса инвестиционного счета является более простым, так как вам не потребуется тратить время на сбор дополнительных справок. Сама процедура в этом случае является элементарной. Вам следует воспользоваться услугами брокера для продажи ценных бумаг, которыми вы владеете. Далее все вырученные средства вы сможете перевести при помощи личного кабинета на инвестиционный счет, открытый у нового брокера.
Вам должен быть предельно ясен тот факт, что несмотря на то, что перевод ИИС в денежной форме является более простым, выбор этого метода может быть не самым правильным решением. Это вызвано тем, что при использовании этого метода вы можете понести определенные финансовые потери в виде прибыли, которую могли принести проданные вами акции/облигации.
Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому является более сложной процедурой. В этом случае вам потребуется оформить поручение старому брокеру на вывод активов, а новой брокерской компании поручение на их ввод.
Оформление данной процедуры может осуществляться как непосредственно в офисе брокерской компании, так и в дистанционном режиме при помощи сети интернет.
Вам в обязательном порядке потребуется получить от старого брокера отчет о первоначальной цене принадлежащих вам ценных бумаг. Эта информация необходима для того, чтобы можно было корректно рассчитать размер налоговых сборов по переведенным активам. При отсутствии упомянутого отчета вам придется оплатить налог от полной суммы сделки по новому инвестиционному счету. При наличии отчета для вычисления размера налоговых сборов будет использована разница между ценой покупки акций и стоимостью их продажи.
Набор необходимых документов
В соответствии с действующими правилами при оформлении перевода ИИС вам потребуется предоставить новой брокерской компании следующий набор документов:
Выше приведен стандартный набор документов, необходимых для перевода инвестиционного счета. При этом вы должны быть готовы к тому, что выбранная вами новая брокерская компания может потребовать от вас предоставления дополнительных документов. Нормы актуального отечественного законодательства позволяют нашим соотечественникам владеть лишь одним инвестиционным счетом. Исключением является лишь процедура перевода инвестиционного счета. При выполнении данной процедуры инвестор по факту владеет двумя инвестиционными счетами, открытыми у разных брокеров. Законодательство ограничивает время, в течение которого гражданин может владеть двумя ИИС, 30 календарными днями. За это время все операции по переносу активов должны быть завершены, а инвестиционный счет у старого брокера закрыт.
Если за отведенное для этого время вы по тем или иным причинам не сможете завершить процедуру переноса ИИС, то налоговая служба воспримет этот факт, как нарушение действующего законодательства, в результате чего вы будете лишены права на получение налогового вычета. Важно понимать, что продолжительность переноса инвестиционного счета во многом зависит именно от инвестора. Если вы своевременно предоставите все необходимые документы новой брокерской компании, а также выполните все необходимые операции по закрытию счета у старого брокера, то сам процесс переноса займет не более 14 суток.
Особенности получения налогового вычета после переноса ИИС
Вам полезно будет узнать о том, что процедура получения налогового вычета после переноса инвестиционного счета от одного брокера к другому осуществляется по стандартной схеме. Отличие состоит лишь в том, что при оформлении заявки на предоставление налогового вычета вам потребуется, помимо новых документов, предоставить в налоговую службу копии документов от старого брокера.
Как правило, для предоставления налогового вычета после переноса ИИС от одного брокера к другому налоговая служба требует предоставления следующих документов:
При строгом соблюдении правильного алгоритма действий процесс переноса инвестиционного счета не должен вызвать у вас каких-либо непредвиденных трудностей. Главная сложность этой процедуры состоит в грамотном выборе новой брокерской компании. К процессу выбора нового брокера требуется подойти максимально ответственно, чтобы в будущем у вас не возникла потребность в осуществлении новой процедуры перевода инвестиционного счета.