Как перевести пенсионные накопления без финансовых потерь?
Подписка на новости
Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.
23 октября 2017 16:39
В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений.
Напомним, пенсионные накопления формируются:
Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).
Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)
Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?
Если выбираете ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР).
При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.
Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.
По заявлению о переходе смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.
По заявлению о досрочном переходе перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.
С более подробной информацией можно ознакомиться в разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях.
Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!
Подписка на новости
Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.
26 июля 2019 15:48
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!
Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
Как правильно поменять страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.
Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году
«Если год подачи заявления …»
«То год перевода СПН
«Значит дата фиксации инвест. дохода …»
За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году
Когда подавать заявление без потери дохода
2010 и ранее
2011 и ранее
2016-2019 гг.
2015, 2020
2011
2012
2017-2019 гг.
2016, 2021
2012
2013
2018-2019 гг.
2017, 2022
2013
2015
31.12.2019
Без потери
2019
2014
2015
2016
31.12.2020
2020
2016
2017
31.12.2021
2021
2017
2018
31.12.2022
2018-2019 гг.
2022
2018
2019
31.12.2023
2019 г.
2023
Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.
Не забудьте подать заявление в ПФР
Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.
Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.
Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.
Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.
Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.
Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.
ВАЖНО!
— Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.
— Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.
— Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.
— Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.
При переходе от одного страховщика к другому важно не потерять инвестиционный доход от формирования пенсионных накоплений
Подписка на новости
Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.
19 мая 2017 09:50
У граждан РФ 1967 года рождения и моложе, вне зависимости от того, осуществляли они выбор варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений до конца 2015 года или нет, для приумножения суммы пенсионного капитала сохраняется право распоряжаться накоплениями, сформированными за период 2002-2013 годов, путем выбора страховщика или управляющей компании.
В 2014-2017 годах по решению Правительства РФ все страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию идут на формирование только страховой пенсии.
К выбору НПФ необходимо подходить внимательно: ознакомиться с отзывами о работе НПФ, показателями доходности от инвестирования им средств пенсионных накоплений. Полная информация о НПФ есть на сайте Банка России и на сайтах НПФ. С НПФ застрахованному лицу необходимо самостоятельно заключить договор об обязательном пенсионном страховании.
ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и через частные управляющие компании. Гражданин, формирующий пенсионные накопления в ПФР, может выбрать управляющую компанию для инвестирования пенсионных накоплений.
Есть еще одна очень существенная особенность, которую при переводе средств пенсионных накоплений обязательно нужно учитывать.
Переходить из ПФР в НПФ и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.
На основании заявления о досрочном переходе переход застрахованного лица к другому страховщику осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Отличие заявления о срочном переходе (через 5 лет) от заявления о досрочном переходе (переход на следующий год) заключается не только в различных сроках рассмотрения этих заявлений, фактического перехода к новому страховщику, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
В этой связи относиться к вопросам инвестирования пенсионных накоплений необходимо ответственно, принимая взвешенное и обдуманное решение.