Сбербанк запустил денежные переводы с кредитных карт
Сбербанк запустил сервис денежных переводов с кредитных карт на дебетовые между своими клиентами. С 25 июня такая возможность появилась в веб-версии «Сбербанк Онлайн», чуть позже этот функционал станет доступен и пользователям мобильного приложения, сообщила РБК пресс-служба банка.
Сбербанк — крупнейший игрок на рынке кредитных карт. По данным самого банка, на конец 2018 года его доля в этом сегменте составляла 43,4%.
Клиенты смогут проводить мгновенные денежные переводы с кредитных на дебетовые карты Сбербанка по номеру телефона или карты. За переводы установлена такая же комиссия, как и за снятие наличных с этих карт в банкомате, — на уровне 3%, но не менее 390 руб., ее размер не зависит от региона. Таким образом, комиссия будет выше 3%, если отправитель переведет меньше 13 тыс. руб.
На переводы кредитных средств не распространяется беспроцентный период, который у всех кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней, уточнили в Сбербанке. Клиенту с первого дня начнут начисляться проценты по кредиту за отправленные денежные средства в соответствии с тарифами (сейчас составляют от 21,9 до 25,9%, но могут отличаться у клиентов, которые оформляли карты ранее).
Зачем это Сбербанку
«Это новый сервис Сбербанка, который является ответом на растущую потребность наших клиентов. Такой функционал может потребоваться, например, в том случае, если необходимо срочно перевести кому-то деньги, а на дебетовой карте отсутствуют средства. Раньше для этого необходимо было искать банкомат, чтобы снять деньги с кредитной карты и внести их на дебетовую карту», — объяснил РБК вице-президент Сбербанка Игорь Мамонтов.
Если Сбербанк запускает такой сервис, значит, он понял, что значительная часть клиентов используют банкомат именно для снятия средств с кредитной карты и перебрасывания на дебетовую, говорит председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов: банк просто решил исключить из процесса лишние операции. Благодаря этому сервису Сбербанк сможет снизить расходы на обслуживание банкоматов, так как часть клиентов перестанут их использовать для перекидывания денежных средств с кредитной карты на дебетовую, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.
Предлагаемый сервис не новый для рынка и нужен Сбербанку, чтобы привести линейку сервисов в соответствие с рыночными условиями, утверждает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.
Новый механизм выгоден банку, добавляет директор департамента консалтинга «Делойт» в СНГ Максим Налютин: с одной стороны, он позволяет увеличить востребованность кредитного лимита заемщиками, с другой — лучше отслеживать использование кредитных средств, поскольку заемщики, скорее всего, будут делать единоразовый перевод на достаточно крупную сумму, вместо того чтобы ежедневно снимать деньги понемногу.
Будет ли спрос на новый сервис
Держатели кредитных карт, по которым еще действует льготный период, будут прибегать к таким переводам только в экстренных случаях, считает Обаева, а если использование карты вышло за его рамки, то переводы с кредитных карт будут востребованнее, особенно между регионами: «Сейчас клиенту надо заплатить 3% комиссии за снятие наличных с кредитной карты и еще 1% — за отправление средств на карту другого региона, а новый сервис взимает только одну комиссию, в 3%».
Новый сервис будет популярен только при отсутствии комиссии и наличии льготной процентной ставки, не согласен Гришунин.
У сервиса есть и свои риски, предупреждает Достов. «Если мошенники получат доступ к банковской карте, то с дебетовой они могут отправить лишь ограниченное количество средств, хранившихся на карте, а с кредитной они смогут снять весь лимит, который может быть достаточно большим (у кредитных карт Сбербанка он доходит до 3 млн руб. — РБК). Возможно, тут будут предусмотрены защитные ограничения», — подчеркнул эксперт. Другой риск состоит в том, что новая услуга в условиях низкой финансовой грамотности населения может привести к дальнейшему росту кредитной нагрузки.
Кто еще позволяет делать переводы с кредиток
Переводы с кредитных карт уже могут совершать клиенты ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта», сообщили РБК представители этих организаций. Газпромбанк пока только планирует запускать такой сервис. Другие крупнейшие кредитные организации не ответили на запросы.
У клиентов ВТБ сервис достаточно популярен, но все больше людей предпочитает использовать кредитную карту по прямому назначению — для оплаты покупок, пояснили в пресс-службе банка. Доля переводов с кредиток в Тинькофф Банке растет и достигает сейчас 50% от общего объема переводов и снятия наличных по кредитным картам (комиссия составляет 1%, но не менее 390 руб.). В МКБ отметили, что такая услуга не пользуется большой популярностью среди клиентов.
Запуск подобного сервиса Сбербанком будет способствовать улучшению условий по переводам с кредитных карт в других банках, считает Обаева. Сейчас у некоторых из них условия частично лучше, чем у Сбербанка. Например, в Тинькофф Банке и «Русском стандарте» можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую в том числе сторонних банков, а у ВТБ и МКБ льготный период затрагивает и переводы с кредитной карты. В остальном условия схожи с теми, что запускает Сбербанк: у большинства игроков льготный период на переводы не распространяется, а комиссия за кредитные переводы соразмерна с комиссией на снятие наличных в банкомате.
Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Не так давно Сбербанк допустил возможность отправлять деньги с кредитки на дебетовый пластик. Данная возможность порадовала многих держателей сбербанковских кредитных карт, несмотря на то, что операцию нельзя считать выгодной, так как она не бесплатна. Разберем, какова комиссия за перевод с кредитки Сбербанка на дебетовую карту, как осуществить транзакцию, на что обращать внимание.
Сколько возьмут за перевод?
Сбербанк активировал возможность перечислять средства с кредитки, но сделал данную услугу платной. Вне зависимости от выбранного способа отправки денег, финансовое учреждение снимает комиссию 3% от суммы платежа, минимум 390 рублей.
Некоторые держатели идут на хитрость, придумывают методы, позволяющие снизить комиссию или вовсе «провернуть» операцию без нее. Например, приобретают товар в каком-либо интернет-магазине, оплачивают его кредиткой, и через пару часов отказываются от покупки. Может получиться, и продавец вернет средства на указанный клиентом карточный счет – дебетовый. Однако банки прознали про такую схему, и сегодня магазин могут наказать за возврат на другую карточку. Поэтому фирмы стараются перечислять клиентские деньги именно на тот пластик, с которого производилась оплата.
Еще один способ, к которому также часто прибегают клиенты Сбербанка – предварительное обналичивание средств и их зачисление через банкомат на дебетовый пластик. Банк берет проценты за снятие налички с кредитки, но держатели карт нашли выход – они оплачивают покупки в магазинах за третьих лиц, а те, в свою очередь, передают им купюры. Сделка прозрачна, причем владелец пластика дополнительно получает кэшбэк в виде бонусов «Спасибо» или миль (по картам «Аэрофлот»). Главная трудность – найти человека, который планирует совершить покупку на нужную сумму, приехать с ним в магазин. Если деньги с кредитной карточки нужны, допустим, через час, то такой способ не удобен.
Сбербанк Онлайн
Лица, давно являющиеся клиентами Сбербанка, хорошо знакомы с возможностями системы дистанционного банковского обслуживания. Интернет-банкинг существенно облегчает жизнь, позволяя совершать нужные операции, не выходя из дома. Войти в личный кабинет можно через компьютер (на сайте ФКУ) или смартфон (установив специальное мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»).
Чтобы перевести деньги с кредитки, необходимо:
Переводная операция денег с кредитной карты на дебетовую была официально разрешена Сбербанком только с 25.06.2019 года.
Если деньги на дебетовом пластике нужны срочно, то такой способ перевода средств будет максимально удобным. Стоит помнить, что за выполнение транзакции банк обязательно удерживает комиссию. Важно понимать, что операция перевода на свою или чужую дебетовую карту не попадает под действие льготного периода. Поэтому банк берет проценты за пользование деньгами согласно годовой ставке, прописанной в договоре.
Терминал или банкомат
Если регистрироваться в Сбербанк-Онлайн некогда, а перевести деньги нужно быстро, можно воспользоваться ближайшим сбербанковским банкоматом. Терминалы в некоторых точках работают круглосуточно. Алгоритм действий будет таковым:
Обычно внутрибанковские зачисления происходят в течение 5 минут. Иногда сроки могут затянуться до 1 рабочего дня, но это бывает крайне редко. Комиссию снимают сразу при выполнении операции.
Перспективы данной услуги
Возможность перевести деньги с кредитки на сбербанковский дебетовый пластик ждали многие держатели карт. Аналитическая служба банка выявила, что часто заемщики обналичивают кредитку и буквально в это же время кладут снятую сумму на дебетовую карту. Сбербанк удовлетворил запросы клиентов, активировав данную услугу.
Благодаря нововведению, большое количество промежуточных операций, выполняемых клиентами, аннулировалось.
Так, данная услуга позволяет оптимизировать работу сервисов. Для клиентов повышается удобство пользования кредитными и дебетовыми пластиками от Сбербанка. В результате этого, конкурентоспособность финансового учреждения укрепляется.
Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка
Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.
Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка
Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:
Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка
Способы переводов
Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.
Банкоматы и терминалы
Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:
Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
Мобильный банк
Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.
Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк
Сбербанк Онлайн
Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.
Отделения Сбербанка
Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.
В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.
Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.
Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:
Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов
Комиссии и лимиты
В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.
Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.
Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.
Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка
Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.
Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.