Мультивалютная карта: зачем нужна и где оформить
Мультивалютная карта поможет освободить место от лишнего пластика в кошельке, экономить деньги на покупках за границей и обменивать валюту за пару кликов в смартфоне. Рассказываем где заказать и сколько придётся заплатить за удобство.
Что такое мультивалютная карта
Мультивалютную карту отличает то, что у неё нет жёсткой привязки к счёту. Наоборот, их несколько в разной валюте. Таким образом, одна мультивалютная карта заменяет 3-4 обычных.
Пользователь по своему усмотрению меняет валюту оплаты, в зависимости от того в какой стране собирается произвести платёж или покупку.
Проще всего понять принцип работы мультикарты владельцам смартфонов с двумя или тремя сим-картами. Представьте, что одной из них пользуйтесь только в России. Но как только выезжаете в Европу, то переключаете на вторую. А если прилетаете в США, то переходите на третью. Каждая сим-карта принадлежит разным операторам и условия обслуживания у них тоже разные.
С мультикартой аналогичная ситуация: пользователь меняет счета с одной валюты на другую, в зависимости от того где находится. Возможен вариант, когда деньги списываются с нужного счёта автоматически. Всё зависит от правил банка, выпустившего мультикарту.
В чём же смысл таких перестановок, ведь можно оплатить покупки рублёвой картой? Конечно можно, но как и в случае с телефоном, выгоднее будет сменить счета.
В чём выгода мультивалютной карты
Мультивалютная карта поможет избежать путешественникам неприятных сюрпризов из-за скачков курса. Дело в том, что операции покупок в другой валюте обрабатываются несколько дней. Это особенности работы международных платёжных систем. И за это время изменчивый курс валют может не раз поменяться.
Приведём простой пример. Евгений путешествует по Юго-Восточной Азии с привычной картой, на которую получает зарплату в рублях. Перед возвращением на Родину он решает купить друзьям подарков на оставшиеся 7 тыс. руб. И набирает в сувенирной лавке покупок на 100$. Заходит на сайт ЦБ и видит, что 10.04.2018 1 долл. равен 58,57 руб. Значит Евгений оставит в лавке 5 857 руб. (мы не учитываем возможные комиссии банка за конвертацию средств) и у него ещё останутся деньги на такси от аэропорта домой. Логично, правда? Но есть нюанс.
На деле оплата, которую он совершил 10 числа, платёжная система подтвердит и проведёт только на следующий день. А 11.04.2018 за 1 долл. будут давать уже 62,37 руб. Значит со счёта спишется 6 237 руб. и Евгений с удивлением обнаружит, что на такси домой уже не хватает. Увы, в этом виноват он сам и банк не станет возвращать эту разницу.
Конечно, эта ситуация не катастрофична. Скачок курса валюты может в ином случае сыграть на руку покупателю. Но для тех кому не по вкусу такие игры и существуют мультивалютные карты.
Мультивалютная карта выгодна для совершения покупок в иностранной валюте в России и за рубежом.
Кроме возможности оплачивать покупки иностранной валютой, с её помощью удобно конвертировать средства между счетами. Держателю не нужно искать обменный пункт. С помощью личного кабинета или мобильного банка можно в пару кликов провести конвертацию.
Российские банки практикуют подключение к мультивалютной карте до четырёх счётов: в рублях, евро, доллара США, фунтах. Часто такие продукты банки позиционируют, как пластик для туристов. Но есть ещё много категорий клиентов, которым придётся по душе это предложение:
1. любители онлайн-покупок в зарубежных интернет-магазинах и аукционах;
2. моряки торгового флота;
3. бизнесмены и сотрудники компаний, которым часто приходится бывать в зарубежных командировках.
Как выбрать мультивалютную карту
Предложения мультивалютных карт есть во многих российских банках. Но из-за невысокого спроса их не всегда выделяют в отдельный продукт. Часто в мультивалютную переводят обычную дебетовую карту. К примеру, так происходит в Тинькофф Банке. По запросу счета в иностранной валюте откроют к уже имеющемуся пластику. Так что если заинтересовало это предложение, просто позвоните в свой банк и уточните есть ли такая возможность.
При выборе карты обратите внимание на следующие моменты:
Вариантов бывает два: платёж не пройдёт или деньги спишутся и с других счетов. Понимание этого нюанса поможет избежать досадных неприятностей.
Разберём характеристики популярных мультивалютных карт в России.
Кредитная карта Бинбанка AIRMILES – премиальный продукт банка, который даёт пользователю ряд привилегий. Помимо мультивалютности к ним относятся:
На остаток собственных средств начисляется 7%. Из минусов довольно высокая стоимость – 1950 руб. в месяц. Возможно бесплатное обслуживание, но при наличии на балансе карты не менее 600 тыс. руб.
В Альфа банке мультивалютных карт гораздо больше. Условия обслуживания зависят от категории пластика. Для примера возьмём продукт Alfa-Miles Signature. Позиционируется банком, как премиальная карта для путешественников. Бонусные мили начисляются на покупку авиа и ж/д билетов, бронирование отелей и трансферы из расчёта 1,75 за каждый 30 руб. Годовое обслуживание карты составляет 4990 руб.
На этом закончим обзор мультивалютных карт российских банков. Надеемся, что помогли вам решить: стоит ли обзаводиться ей или отдать предпочтение обычной рублёвой. Читайте наши статьи чаще, чтобы найти ещё больше интересного о банках и их продуктах.
Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Это принесет большую пользу нашему каналу. И не забудьте подписаться на нас , чтобы не пропустить следующие статьи.
Мультивалютный вклад в Сбербанке
В Сбербанке существует возможность хранить на вкладе сразу три валюты: рубли, доллары и евро – и получать доходы по всем трём. Всё, что нужно – открыть специальный мультивалютный счёт.
Как это работает
Так можно сохранить свои деньги от их традиционного бича – инфляции, а при грамотном планировании и увеличить свои сбережения. То есть, если курс рубля снижается, то деньги переводятся в доллары или евро, а когда он начинает идти вверх происходит обратный перевод.
Однако стоит при этом учесть, что для обменных операций в Сбербанке применяется собственный курс, и он немного, но хуже, чем курс Центрального банка РФ. Это всего 0,5%, но они могут оказаться ощутимыми.
Из-за этого обстоятельства надо понимать, что мультивалютный счёт создан вовсе не для спекуляций и вряд ли принесёт существенный доход, если будет использоваться в спекулятивных целях. Чтобы получить стоящий доход от операций в рамках вклада, необходимо, чтобы на счету содержалась достаточно большая сумма, и при этом придётся всё время внимательно следить за колебаниями курса, чтобы не упустить момент для перехода из одной валюты в другую. Если поторопиться или опоздать, то можно не только не приобрести, но даже потерять. Словом, это в чём-то схоже с игрой на форексе.
Условия вклада
Однако, в отличие от игры на валютной бирже, это всё же вклад, и деньги лишь переводятся из валюты в валюту, но с самого вклада не выводятся. А значит, на них начисляются проценты. В случае с рублями проценты довольно ощутимые – вплоть до 5,25% годовых, что сравнимо с обычными вкладами. А вот на доллары и евро начисления куда скромнее – до 0,65% в первом случае и до 0,05% во втором.
Размещены деньги должны быть на срок от года до двух лет. Депозит пополняемый, можно пополнять на сумму от 100 долларов или евро, или от 1000 рублей. Если расчёт безналичный, то никаких ограничений на вносимые суммы не установлено. При открытии вклада указывается сумма неснижаемого остатка – соответственно, снимать деньги можно лишь в пределах, пока счёт не дойдёт до этой суммы. Минимальная сумма вклада – 5 единиц любой валюты. Максимальный процент по вкладу можно получить, если вложить от 1 миллиона рублей на два года.
По такому вкладу доступны и мультивалютные карты. Преимущества, которыми обладает карта Сбербанка мультивалютная, понятны: одна карта заменяет сразу три, что позволяет существенно сэкономить на годовом обслуживании, да и просто носить с собой меньше карт. Что в рублях, что в долларах, что в евро можно расплатиться одной карточкой; также она экономит на конвертации из одной валюты в другую.
Как начисляется доход
Доход по вкладу будет начисляться один раз в квартал. Если полученные проценты клиент оставляет на счёте, они будут прибавлены к общей сумме, и в следующем квартале проценты также будут начислены и на них. То есть, данный вклад с капитализацией процентов. Но вместо этого их можно снять наличными либо на карту.
Интересная особенность этого вклада – при пополнении счёта до следующего неснижаемого остатка процентная ставка вырастает. Так, если изначально вклад на два года составлял 350 000, что давало право на получение 5,4% годовых (неснижаемый остаток 100 000), а через год вклад и сам подрос, и был пополнен, в результате чего достиг неснижаемого остатка в 500 000, будет предложено перезаключить договор. Можно либо согласиться – и в этом случае новый неснижаемый остаток будет установлен на уровне 500 000, а процентная ставка вырастет до 5,55%, либо отказаться – тогда неснижаемый остаток останется прежним – 100 000, как и процентная ставка. Зато в оставшийся до истечения вклада год с него можно будет снять 400 000 плюс проценты, которые будут начислены за это время.
Досрочное расторжение
Мультивалютный счет в Сбербанке клиент может закрыть, когда ему будет угодно, однако, в этом случае он получит не все проценты, что причитались бы при полном выполнении договора. Если счёт закрывается раньше, чем через полгода после открытия, то он и вовсе, можно сказать, ничего не получит – 0,01%. Если рубеж в полгода был всё-таки благополучно преодолён, и уже потом вклад закрыт, то будут получены две трети от ставки.
Если прошёл год, то ставка за него будет выплачена полностью, а второй будет считаться по приведённой выше схеме. Договор считается расторгнутым, если на депозите вкладчика осталось средств меньше, чем неснижаемый остаток.
Если же клиент не хочет расторгать договор досрочно, но даже, напротив, мультивалютный вклад, открытый в Сбербанке, оставил его полностью довольным, и он хочет его продлить, то сделать это проще простого. Достаточно не снимать деньги по истечении, и вклад продлится автоматически на тех же условиях, что действовали раньше. Пролонгация может осуществляться многократно.
Небольшие нюансы
Пробежимся по основным моментам, связанным с вкладом Мультивалютный:
Мультивалютный вклад: когда колебания курса не страшны
Как работает мультивалютный вклад
С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.
Если вы также хотите заработать на вкладах в золото, рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей по этой теме.
Условия конвертации
Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.
Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.
Мультивалютные вклады: плюсы и минусы
Мультивалютный депозит имеет как преимущества, так и недостатки.
Кстати, многие путают накопительный счет с вкадом. Мы подготовили специальную статью для вас, чтобы вы могли быстро разобраться в этом вопросе.
Как заработать на мультивалютном депозите
Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.
Как открыть мультивалютный вклад: подробное руководство
При открытии мультивалютного депозита рекомендуем обратить внимание на следующее:
В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.
Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада: отзывы вкладчиков
Елена, 27 лет, Тверь: «Пользуюсь пассивным заработком от инвестиции в мультивалютный депозит. Доход небольшой, но стабильный».
Александр, 34 года, Тюмень: «По образованию я экономист. Знания позволяют проводить манипуляции с валютой, но получить крупную прибыль вряд ли возможно».
Альтернативы мультивалютным депозитам
Банковский вклад сразу на три валюты может быть заменен следующими инструментами финансового рынка:
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.